Как составить договор возврата займа

Возврат денежных средств по договору займа – правовые нюансы

Основной смысл договора денежного займа заключается в передаче на определенной срок суммы средств одной стороной (займодавцем) другой (заемщику). Если условиями предусмотрено начисление процентов, отдельно оговаривается процентная ставка инвестирования. Если же сумма выдается без получения заемщиком дополнительной прибыли, считается, что средства переданы в безвозмездном порядке.

Расписка о получении суммы займа


Посмотреть


Скачать

Возврат займа по договору

Условия возврата прописываются в договоре займа. Если заемщик перечисляет средства своевременно и точно сумму указанного размера, то это надлежащее исполнение, претензий к нему быть не может.

Какой документ оформляет погашение займа по договору

Если речь идет о гражданах, то они обычно составляют расписку о том, что заимодавец принял возврат суммы займа от должника.

Для организаций можно посоветовать такой документ как акт сверки с подписями уполномоченных представителей обеих фирм (директор, представитель по доверенности, которая позволяет подписывать акты сверки).

Нарушение договора займа

Если же заемщик нарушает сроки или переводит меньшие суммы, либо по договору займа с процентами – большие суммы раньше, чем положено, то это нарушение договора.

Ответственность за нарушение договора займа обычно прописана в нем самом и это чаще всего неустойка в процентах (пеня).

Если же неустойка в договоре не установлена, то можно взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами. Они начисляются по правилам, которые предусмотрены в ст. 395 ГК РФ: в размере ключевой ставки Банка России за 1 день просрочки. Данные проценты вычисляются по формуле:

Проценты за пользование чужими денежными средствами по договору займа = Сумма просроченного долга х Ключевая ставка БР на период задолженности : 365 х Количество дней просрочки

Как вернуть деньги по договору займа в судебном порядке

Если должник-заемщик затягивает со сроками или иным образом нарушает договор займа, заимодавец (тот, кто выдал заем) имеет право взыскать долг в судебном порядке.

Нюанс 1. Правильно формулируйте исковые требования к заемщику

Основное требование, которое надо указать в иске, – это требование вернуть сумму займа, которую Вы передали ответчику. Кроме того, можно требовать взыскать проценты за пользование займом, если у Вас есть такое право.

Дополнительно можно рассчитывать отсудить у ответчика проценты за нарушение срока возврата одолженных денег или неустойку.

Нюанс 2. Наследник заемщика выплатит долг наследодателя только в пределах стоимости имущества, которое получил при наследовании.

Так что наследник, которому после смерти заемщика достался его старый бюджетный автомобиль, не сможет вернуть вам его долг в несколько миллионов рублей. Ведь в таком случае стоимость машины (наследственного имущества) гораздо меньше суммы займа, которую вы намерены отсудить в свою пользу. 

Если наследников несколько, целесообразно предъявить требования ко всем. В зависимости от суммы займа и состава наследственного имущества, которое перешло каждому из них, ваши шансы вернуть долг повысятся.

Нюанс 3. Если хотите взыскать проценты, приложите к иску их расчет

Суд проверит его и может взыскать с ответчика именно ту сумму, что Вы требуете. При условии, что расчет арифметически верный и обоснованный. 

Учтите: заемщик может не согласиться с Вашим вариантом расчета и представить свой. Его суд также оценит на предмет правильности.

Когда надо обращаться в суд за возвратом займа

Подавать иск придется, если Вы не получили назад свои деньги в оговоренный срок.

Срок, когда заемщик обязан вернуть Вам деньги, обычно прописывают в договоре займа или расписке (если отдельный договор Вы не составляли). Там же указывается и порядок их возврата.

Срок возврата всей суммы займа или ее части можно изменить – например, дополнительным соглашением к договору.

Если срок не указан в договоре или расписке, долг Вам должны вернуть в течение 30 дней со дня, когда Вы этого потребуете.

Пример определения в договоре срока возврата займа

По условиям договора беспроцентного займа заемщик должен был полностью вернуть сумму займа по требованию займодавца, но не раньше, чем заемщик полностью погасит кредит на покупку автомобиля. На возврат денег заемщику давалось 5 рабочих дней (Апелляционное определение Московского городского суда по делу N 33-417723/2020).

Как не пропустить срок исковой давности

Срок исковой давности равен 3 годам, но может прерываться. В самом общем смысле, срок исковой давности – это срок, который закон дает Вам для защиты Вашего права. Если он истек, суд откажется вынести решение в Вашу пользу. Срок обычно считают с момента, когда заемщик должен вернуть деньги. Но в зависимости от условий договора займа или содержания расписки (если договор не оформлялся), суд может исчислить его и с другого момента.

Учтите, что в некоторых случаях срок исковой давности может прерываться. Например, если Вы заключили с заемщиком дополнительное соглашение к договору займа. И прописали в нем новый срок возврата денег, а также указали суммы, которые заемщик Вам должен: долг и проценты за пользование займом.

Течение срока исковой давности прерывается, если должник совершил действия, которые говорят о признании долга. В частности, если должник признал претензию, попросил отсрочить платеж или внести его в рассрочку. (П. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 “О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности”). После перерыва трехгодичный срок начинает течь заново. Время, которое прошло до перерыва, в новом сроке не учитывают.

Таким образом, если вы не успели подать иск, но успели добиться от должника частичной уплаты по долгу, срок исковой давности прерывался, Вы можете успеть подать иск о возврате суммы займа, даже если прошло 3 года со дня, когда заемщик должен был вернуть Вам деньги. И суд не будет считать срок давности пропущенным.

Кто вправе обратиться в суд с иском о возврате долга

Подать в суд на заемщика, вы можете, если сами одолжили ему деньги (то есть являетесь займодавцем).

Кроме того, вы можете быть наследником человека, который одолжил деньги, но умер, так и не получив их обратно. В таком случае вы также имеете право через суд взыскать с заемщика долг, который он не вернул в положенный срок.

С кем придется судиться о взыскании долга

Ответчиком по иску надо указать человека, которому вы передали деньги по договору или расписке, и который должен был вернуть ихвам.

Если вы заявляете иск как наследник, тогда ответчиком по нему будет человек, который получил сумму займа от вашего наследодателя. 

Случается, что сам заемщик умер до того, как вернул деньги. Тогда ответчиками по иску может быть его наследник или наследники, если их несколько. Однако, если родственники отказались принимать наследство, то взыскать долг после смерти заемщика не удастся.

Например, гражданин подал иск к бывшей жене и несовершеннолетнему сыну заемщика. Он хотел отсудить 300 000 рублей, которые передал по договору займа на срок до 15 августа 2017 года. Но заемщик умер 05 ноября 2017 года, так и не отдав деньги. Суд решил, что долг и другие суммы обязан вернуть гражданину сын заемщика, который принял наследство. Бывшая жена возвращать заем не обязана – она не принимала наследство заемщика (Апелляционное определение Московского городского суда от 13.07.2020 N 33-4011/2020 по делу N 2-855/19).

Как повысить шансы взыскать долг по договору займа

Во-первых, если вы не оформляли договор займа как отдельный документ, подготовьте для суда оригинал расписки. Его следует принести в судебное заседание. Тогда судья сможет заверить копию расписки и приобщить к материалам дела. То, что оригинал расписки на руках у Вас, а не у заемщика, с большой долей вероятности говорит о том, что тот не вернул вам долг. В таком случае шансы выиграть дело очень большие.

Гражданин успешно отсудил у ответчика задолженность по договору займа. Истец представил подлинник расписки на обозрение суда. В материалах дела имеется копия расписки, удостоверенная судьей (Апелляционное определение Московского городского суда от 08.10.2020 по делу N 33-39584/2020). В другом деле суд выяснил, что подлинный экземпляр договора займа и подлинник расписки заемщика находится на руках у займодавца. Это подтверждает, что заемщик не исполнил долговые обязательства (Апелляционное определение Московского городского суда от 20.08.2020 N 2-1850/2018, 33-23920/2020).

Во-вторых, учтите: вы должны доказать, что передали деньги ответчику по договору займа, причем на конкретный срок и с условием, что ответчик вернет их вам. А ответчику придется доказывать, что он исполнил эту обязанность и отдал вам сумму займа обратно. Если он не сможет подтвердить это, очень вероятно, что суд встанет на вашу сторону.

Еще ответчик может утверждать, что у вас не было и не могло быть той суммы, которую вы якобы одолжили ему и теперь требуете по суду.

В этой ситуации вам придется доказать, что у вас была спорная сумма на момент заключения договора займа или составления расписки. Подготовьте, к примеру, справку о доходах, налоговую декларацию, выписку со счета в банке, квитанции, чеки, договоры и расписки. Подойдут любые документы, которые однозначно подтверждают: сумма, которую вы одолжили ответчику, у вас точно была.

Пример из практики. Займодавец утверждал, что передал ответчику по расписке 1 000 000 евро наличными. Суд обратил внимание, что такую значительную сумму займа гражданин не перечислил ответчику в безналичной форме и не обращался к нотариусу, чтобы оформить бумаги на заем. Общая цена иска с учетом начисленных пеней составляет более 2 000 000 евро – исключительно значительную сумму. Поэтому суд вынес на обсуждение вопрос, а были ли вообще у займодавца свободные деньги в такой сумме на момент составления расписки. Истец принес в суд копию договора купли-продажи долей уставного капитала модельного агентства, по которому получил 3 000 000 долларов США, а также копию расходного кассового ордера о получении в банке наличными 1 000 000 евро. Кроме того, он представил расписки, по которым как руководитель модельного агентства получал значительные суммы в евро и долларах США. Эти документы не убедили суд. Он посчитал заем безденежным и отказался взыскать с ответчика сумму займа (Апелляционное определение Московского городского суда от 01.09.2020 по делу N 2-723/2019, 33-840/2020). 

Тщательно подготовьте свою доказательную базу. Это документы, которые подтверждают ваше полное право получить назад деньги.

Список документов для взыскания долга по договору займа

Итак, Вам потребуется представить суду:

• подлинник договора займа, который Вы подписали с заемщиком, и оригинал расписки заемщика в получении денег (если Вы заключали договор займа),
• подлинник расписки, которую написал заемщик после получения от Вас денег (если Вы не оформляли договор займа),
• другие документы, которые Вы оформляли с заемщиком. Например, дополнительное соглашение к договору займа, в котором Вы разрешили заемщику вернуть долг позже, чем прописано в договоре.
• копии платежных документов, которые подтверждают: Вы передали ответчику всю сумму займа, которая указана в договоре или расписке. Это платежные поручения, квитанции, чеки, выписки по банковскому счету, справки банка, заявления и любые другие документы, которые доказывают, что ответчик получил от Вас деньги.
• Квитанцию об оплате государственной пошлины

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа

Исковое заявление составьте, используя наш бланк и добавьте в его текст свои обстоятельства появления долга, список документов, подтверждающих долг.

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа


Посмотреть


Скачать

Государственная пошлина в суд для взыскания долга по договору займа

Иск о взыскании долга по договору займа облагается госпошлиной.

Рассчитывать размер госпошлины нужно от цены иска (той суммы, которую вы хотите взыскать). Правила расчета устанавливает ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ (для судов общей юрисдикции, которые рассматривают иски граждан) и ч. 1 ст. ст. 333.21 Налогового кодекса РФ (для арбитражных судов, которые рассматривают иски в сфере бизнеса между ИП и организациями).

Рассмотрим формулу расчета госпошлины по договору займа для судов общей юрисдикции

1. Если цена иска (долг) меньше 20 тыс. руб., то считаем по формуле
   размер долга х 4 %. Если получилось меньше 400 руб., то госпошлина равна 400 руб.
2. Если цена иска (долг) от 20 001 руб. до 100 000 руб., то считаем по формуле
   (Цена иска (долг) – 20 000 руб.) х 3 % + 800 руб.
3. Если цена иска (долг) от 100 001 рубля до 200 000 руб., то считаем по формуле
   (Цена иска (долг) – 100 000 руб.) х 2 % + 3200 руб.
4. Если цена иска (долг) от 200 001 рубля до 1 000 000 руб., то считаем по формуле
   (Цена иска (долг) – 200 000)х 1 % + 5200 руб.
5. Если цена иска (долг) свыше 1 000 000 руб., то считаем по формуле
   (Цена иска (долг) – 1 000 000)х 0,5 % + 13200 руб. Если сумма получилась больше 60 000 руб.. то надо заплалитть 60 000 руб. госпошлины.

Как подать иск о взыскании долга по договору займа

Иск можно

• распечатать на бумаге и сдать в суд лично или почте,
• подать в электронном виде через особую систему ГАС “Правосудие”.

Документы соответственно приобщаются к иску. К бумажному иску – в виде копий (захватите с собой подлинные документы, чтобы в суде их сравнили с копиями, а для направления в письме заверьте копии). К электронному иску – в виде сканированных версий.

Как составить договор займа

Между юридическими лицами договора денежного займа заключаются в письменной форме. При подписании контракта обязательно указание основных условий – размера займа, процентов, порядка выдачи/возврата, санкций за нарушение обязательств, реквизитов сторон и т.д. Наличие графика платежей долга позволит минимизировать риски невозврата средств.

Устная форма займа допустима только для физлиц. 

Придать договору письменную форму можно двумя способами.

Первый способ: заключаем договор и получаем с заемщика расписку. В этом случае договор оформляют как отдельный документ, который содержит все условия передачи и возврата денег. Его подписывают обе стороны. Заверять договор у нотариуса не требуется.
Помимо договора, надо составить расписку, которая удостоверяет факт передачи денег. Пишет и подписывает ее заемщик. Сделать это он должен сразу после того, как получит от Вас всю сумму.

Второй способ: получаем с заемщика расписку. В этом случае договор как отдельный документ не составляется. Вместо него оформляется расписка или другой подобный документ (дальше мы будем называть его распиской). Она удостоверяет тот факт, что Вы отдали заемщику определенную сумму. А также подтверждает договор займа и его условия.

Договор займа в валюте между юридическими лицами

Законодательство РФ не запрещает юрлицам предоставлять заем в валюте. Обычно процент по таким сделкам существенно ниже, чем по рублевым. Стороной-займодавцем может быть, как российская организация, так и иностранная с любым правовым статусом. Договор на денежный заем в валюте между резидентом и нерезидентом составляется с соблюдением особой процедуры – в банке нужно оформить досье валютного контроля. Резидент представляет для этого банку документы по предъявленному банком списку. Порядок учета и формирования таких документов регулируется Инструкцией Банка России от 16.08.2017 № 181-И.

Фактическая реализация валютных займов проводится в рублях по состоянию на официальный курс на момент заключения договора или по другому, установленному контрактом или же законодательством, курсу. Так же погашается задолженность – по курсу на момент погашения или по иному, оговоренному специально.

Заём – это передача заёмщику денег или вещей в собственность, с выплатой процентов или без них, с последующим возвратом денег или таких же вещей. Денежный заём может быть целевым (когда займодавец ограничивает возможность заёмщика распоряжаться деньгами, например, только для приобретения автомобиля) или без такого ограничения.

Что может быть предметом договора займа?

Предметом договора займа могут быть деньги (наличные или безналичные) или вещи, имеющие определенные родовые признаки. Если договор займа заключается между российскими организациями или гражданами, то денежный заём не может осуществляться в валюте.

При этом стороны могут предусмотреть передачу денежных средств в рублях, эквивалентно определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. Сумма в рублях на день возврата может определяться по официальному курсу соответствующей валюты, если другой курс не установлен законом или договоренностью сторон.

Если предметом договора займа являются вещи, имеющие определенные родовые признаки (товары, тара, сырье, полуфабрикаты, материалы и др.), то заёмщик получает их в собственность и может использовать по своему усмотрению.

При описании предмета денежного займа важно указать точную сумму в рублях (цифрами и прописью), а при передаче вещей – их количество и характеристики.

В отличие от договора аренды, по договору займа нельзя передавать индивидуально-определенные непотребляемые вещи, такие как земельные участки, природные объекты, здания, сооружения, транспорт, оборудование.  Заёмщик должен вернуть не те же самые вещи, что были взяты в заём, а другие, того же рода и качества.

Что касается ценных бумаг, то они являются имуществом, поэтому могут быть предметом договора займа, но только если они не именные (т.к. в этом случае они являются индивидуально-определенными вещами). Спорным будет и вопрос передачи по договору займа векселя.

Форма договора займа

Договор займа должен быть заключен в простой письменной форме, но стороны могут обговорить и его нотариальное заверение. Устное заключение договора займа возможно только между гражданами и только на сумму до 10 МРОТ.

Обратите внимание, что расчет платежей по гражданско-правовым обязательствам, установленных в зависимости от МРОТ, производится из базовой суммы, равной 100 рублям (ст. 5 закона от 19 июня 2000 г. № 82-ФЗ), т.е. письменно надо заключать договор займа на сумму уже от 1000 рублей.

Несоблюдение письменной формы договор займа не делает его недействительным или незаключенным. В подтверждение заёмных обязательств может быть представлена расписка или другой документ, подтверждающий передачу денежной суммы или вещей (ст. 808 ГК РФ).

Договор займа относится к реальным договорам, то есть заключенным с момента передачи заёмщику вещи или денег, а не с момента подписания его сторонами. Это означает, что если заёмщик докажет, что не получал вещей или денег от займодавца, то договор займа будет признан незаключенным по признаку безденежности (ст. 812 ГК РФ).

Получение займа должно сопровождаться распиской (если заёмщик – обычное физическое лицо) и банковскими или бухгалтерскими документами, если заём получила организация. Передача вещей подтверждается товарной накладной или актом приема-передачи. В качестве доказательств заключения договора займа суд допускает и свидетельские показания с обеих сторон.

При возврате займа заимодавец должен вернуть расписку  заёмщику, а при невозможности ее вернуть должен указать на это в новой расписке о приеме суммы долга. Если займодавец отказывается выдать расписку, то заёмщик вправе задержать возврат долга (ст. 408 ГК РФ).

Стороны договора займа

Сторонами договора займа могут быть и организации, и ИП, и обычные физические лица. Выдача займа не требует наличия лицензии, но заимодавец может выдать заём только из своих собственных средств. Если займ будет выдаваться за счет средств, привлеченных от других лиц, то это уже признак кредитной деятельности. Кроме того, некоторые суды приходят к выводу, что займы не должны выдаваться на постоянной основе.

Достаточно распространенная ситуация – учредитель (участник) ООО предоставляет денежный заём своей организации, как физическое лицо. Обычно такой заём оформляется как беспроцентный, учитывая, что займодавец заинтересован в прибыльной деятельности своей компании. Беспроцентный займ от учредителя – хороший выход в случае, когда фирма нуждается в дополнительных средствах, а участник не хочет увеличивать уставный капитал.

Подробнее: Договор беспроцентного займа между учредителем и организацией

Проценты по договору займа

Договор займа может быть как возмездным (с выплатой заёмщиком процентов), так и безвозмездным. Заём предполагается беспроцентным в следующих случаях:

• договор заключен между гражданами на сумму не более чем 50 МРОТ (5000 рублей);
• договор не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
• по договору передаются вещи, а не денежные средства.

При этом если стороны предусмотрят в договоре условие о процентах, то заёмщик должен будет их выплачивать.

Во всех остальных случаях заём предполагается возмездным, точнее, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов, даже если условие об этом не прописано в договоре. Процентная ставка на сумму займа может быть прямо указана в договоре, а если она не указана, то будет равна ставке рефинансирования ЦБ на день возврата долга или его части.

Если вы хотите заключить беспроцентный договор денежного займа, то в тексте договора должно быть прямо прописано это условие.

Срок возврата займа

Согласно статье 810 ГК РФ заём должен быть возвращен в срок и в порядке, указанном в договоре. Если стороны не предусмотрели это условие, то вернуть заём надо в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем такого требования (договор может содержать и другие сроки).

Доказательством предъявления требования займодавца может служить отметка заёмщика о получении на копии или втором экземпляре требования. Если требование выслано почтой, то доказательством будет почтовая квитанция, при этом она обязательно должна быть оформлена от имени займодавца.

Если займодавец по какой-то причине не может предоставить подтверждения того, что он предъявлял требование о возврате займа, это не лишает его возможности обратиться за защитой своих прав с судебным иском.

В случае просрочки возврата займа займодавец имеет право требовать не только возврата самой суммы займа и процентов на нее (если они были предусмотрены договором), но и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Если заёмщик утверждает, что он не смог вернуть в срок сумму займа из-за того, что займодавец не сообщил ему свои банковские реквизиты (или стало известно, что они изменились), это не снимает с заёмщика ответственности за просрочку.  В таком случае он может исполнить свое обязательство путем внесения денег на депозит нотариуса (ст. 327 ГК РФ).

Денежный заём, выданный под проценты физическому лицу на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, может быть возвращен раньше оговоренного срока. Об этом заёмщик должен уведомить займодавца не менее чем за 30 дней до возврата. Договор займа может предусматривать и другой, более короткий срок. В других случаях досрочный возврат процентного займа возможен только с согласия займодавца.

Что касается беспроцентного денежного займа, то для его досрочного возврата заёмщиком согласие займодавца не требуется, т.к. это не нарушает интересов последнего в получении процентов.

Займодавец имеет право потребовать досрочного возврата долга, если:

• договор предусматривал обеспечение займа, а заёмщик не исполнил это обязательство;
•  заёмщик не исполняет в срок обязанности по возвращению частей займа;
•  заёмщик не выполняет условие целевого использования займа (если в договоре оговорены способы и сроки контроля за расходованием денежных средств).

Если процентный заём был возвращен досрочно, то заимодавец имеет право получить только те проценты, которые были начислены до возврата займа.

Сходство договора займа с другими договорами

Прежде всего, договор займа схож с кредитным договором, а также с договорами товарного и коммерческого кредита. Учитывая родовую принадлежность этих трех видов кредита к займу (в ГК РФ они прописаны в одной главе), к ним применяется положения о договоре займа, но со своими нюансами.

Так, предоставлять заём по кредитному договору могут только банки или другие кредитные организации. Кроме того, кредитный договор во всех случаях будет возмездным, т.е. с выплатой заёмщиком процентов. Еще одно его обязательное условие – письменная форма, иначе кредитный договор считается ничтожным.

Относительно договора товарного кредита применяются не только положения о займе, но и правила договора купли-продажи (условия о количестве, ассортименте, качестве, упаковке товара), если иное не будет предусмотрено договорными условиями.

Договор займа может быть признан ничтожным или переквалифицирован в договор поставки или купли-продажи, если по нему допускается возврат вместо вещей денег.

Договор займа имеет также сходство с договорами найма и ссуды. Отличие вещевого займа от найма (аренды) в том, что заёмщик получает переданные вещи в собственность, а по договору найма вещь передается во владение и пользование и должна быть возвращена. Что касается договора ссуды, то по нему пользование вещью возможно только безвозмездно, хотя и заём тоже может быть беспроцентным. Если есть необходимость передать/получить определенную вещь в безвозмездное пользование с последующим возвратом, то заключать над именно договор ссуды.

Еще одна ситуация, когда стороны могут неправильно оформлять свои договорные отношения – это заём денег на предпринимательские цели. Если не указать условие о возврате суммы займа, то суд может квалифицировать договор как договор инвестирования, совместной деятельности или финансовой помощи.

Исходя из этого, при составлении договора займа обязательно должен быть подробно описан его предмет, обязательство заёмщика вернуть заём, а также сумма, сроки и порядок возврата. 

1. Предмет договора
2. Порядок и сроки погашения кредита
3. Условия, предшествующие выдаче кредита
4. Условия использования кредита
5. До фактического погашения полученного кредита, процентов по нему и иной денежной задолженности заемщик обязуется:
   • в течении {input, 50} дней после окончания каждого финансового года предоставлять кредиту подтвержденные аудиторами годовые бухгалтерские балансы заемщика и зависимых от него организаций;
   • принимать все необходимые меры для возобновления, получения или поддержания в силе всех лицензий, иных актов компетентных органов, необходимых для надлежащего выполнения обязательств по настоящему договору;
   • сообщить в течение {input, 50} рабочих дней о принятии решения о реорганизации или ликвидации;
   • по требованию кредитора предоставлять отчетные данные, платежные документы и другие материалы, необходимые для контроля за использованием и погашением кредита, в том числе сведения о наличном составе основных фондов и месте их нахождения.

   виды нарушений договора заемщиком

6. Порядок расчетов
7. Общие положения
8. Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
9. Подписи сторон

10 августа 2022

Возврат займа. Как вернуть деньги / ценные бумаги или иное. Договор о возврате займа.

В условиях сложившейся в настоящее время экономической ситуации, в следствие которой происходит непрерывный рост цен на различные товары, граждане для обеспечения своих потребностей прибегают к привлечению дополнительных денежных средств путем получения различных займов. 

Именно о займе денежных средств, как наиболее распространенного предмета займа, мы будем говорить в этой статье. 

! При этом, необходимо помнить, что предметом займа, как указано в ст. 807 ГК РФ, могут быть и иные вещи объединенные общими родовыми признаками, и ценные бумаги.

Как обычно берут займ.

В большинстве случаев, чтобы избежать переплат по кредитам и рисков, связанных с получением займов в кредитных организациях, граждане занимают денежные средства у:

• Родственников;
• Знакомых;
• Коллег по работе;
• Друзей;
• Или иных лиц, готовых предоставить свои денежные средства в качестве займа.

Риски займодателя. Возврат займа

Как правило, при предоставлении в качестве займа денежных средств займодавцев беспокоят риски невозврата займа, поскольку они могут быть следствием как недобросовестности самого заемщика, утратой им заработка, так и иными причинами.

В целях снижения рисков, независимо от сложившихся отношений между сторонами, необходимо правильно оформить сделку.

Как оформить договор или сделку, при предоставлении займа.

Статья 808 ГК РФ устанавливает обязательную письменную форму договора в случае займа между гражданами на суммы свыше 10 000 рублей. При этом, если займ совершается на меньшую сумму это не препятствует соблюдению письменной формы договора.

Договор о возврате займа

Договор займа составляется в простой письменной форме. Стороны вправе включить в него по своему усмотрению любые, непротиворечащие закону условия. 

В договоре необходимо указать:

1. Все реквизиты сторон договора, в т.ч. паспортные данные, ИНН, номер СНИЛС, контактные данные, включающие адреса регистрации и фактического места жительства, контактные номера телефонов, номера электронной почты, дополнительные сведения позволяющие идентифицировать сторону договора;
2. Размер и срок займа, порядок его возврата, подлежащие выплате проценты за пользование займом, при наличии соответствующей договоренности;
3. Ответственность сторон за нарушение условий договора.

Расписка, вместо договора о займе.

Если договор займа сторонами составляться не будет, займодавцу следует потребовать от заемщика расписку в получении денежных средств, в которой в том числе будет максимально полно указана аналогичная информация о сторонах сделки, размере и сумме займа, процентах по займу, ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, и прочие сведения.

Расписка составляется в простой письменной форме, текст которой стороны могут составить по своему усмотрению. 

Пример расписки о возврате займа.

Во избежание ошибок и неточностей при составлении расписки, приведу в качестве примера следующий её текст:

«10.11.2012г. г. Москва

Я, Иванов Иван Иванович, 01.01.2000 г.р., проживающий по адресу: г. Москва, Б. Златоустинский пер., д.6, кв.1, паспорт 0000 000000 выдан 02.01.2014г. ОУФМС России по району Китай – Город г. Москвы, ИНН 0000000000 СНИЛС 123324567 00, получил от Петрова Петра Петровича, 01.01.2000г.р., проживающего по адресу: г. Москва, ул. Неглинная, д.12, кв.1, паспорт 0000 000000 выдан ОУФМС России по району Мещанский г. Москвы 02.01.2014г. в качестве займа денежные средства в размере 200 000 (Двести тысяч) рублей на 2 года, под 8,5% годовых. По истечении 2-х лет с обязуюсь вернуть займ и выплатить проценты за пользование займом

ФИО заемщика подпись

ФИО займодателя подпись»

Преимущества наличия договора о займе. Проценты за пользование займом.

Наличие договора займа, либо иного документа, подтверждающего его условия и сам факт совершения займа, позволяет займодавцу предъявить к заемщику требования об исполнении его обязательств по договору.

Заявляя требования о возврате займа необходимо учитывать, что займодавец вправе получить от заемщика проценты за пользование займом, в т.ч. и в случае, если условиями договора это предусмотрено не было. Указанное право заёмщика предусмотрено ст. 809 ГК РФ. Однако, в случае составления договора необходимо учитывать, что указанная норма является диспозитивной, т.е. в условиях договора стороны могут определить, что проценты за пользование займом не начисляются. Кроме того, если условиями договора не будет предусмотрена ответственность заёмщика за неисполнение денежного обязательства, займодавец будет вправе получить с заёмщика штрафные проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ.

Срок исковой давности для займов

Риск несвоевременного направления должнику требования о возврате суммы займа и обращения в суд с таким требованием, заключается в том, что на такие требования распространяется общий срок исковой давности – 3 года с момента, когда займ должен быть возвращён. Если займ подлежал возврату 01.02.2021г., но в указанный день возвращен не был, отсчёт срока исковой давности, начинается со следующего за ним дня – 02.02.2021г.

Если по каким – либо причинам в расписке или договоре не указан срок возврата займа, отсчёт срока его возврата и уплаты процентов по нему, согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, начинается с момента предъявления займодателем в адрес заёмщика требования о возврате.

Адвокаты МКА «Талион» готовы Вас проконсультировать по вопросам, связанным с заёмными правоотношениями, оказать помощь в составлении договора займа, а случае нарушения сроков возврата займа и выплаты процентов по нему, оказать помощь во взыскании долга.

Адвокаты Московской коллегии адвокатов “Талион”:

Адвокат Тыртычный Алексей Михайлович
Подготовил данную статью
__________

Адвокат Гурин Александр Андреевич 
__________

 

 Адвокат Трубецкой Роман Александрович 
__________

Адвокат Слепокуров Сергей Сергеевич
__________

  ❯❯❯ Запись на консультацию

  ❯❯❯ Наша команда

  ❯❯❯ Стоимость юридических услуг

  ❯❯❯ Вопрос-Ответ: Как выбрать адвоката? Статус адвоката?

Тоже интересно:

• Мошенничество с банковскими картами: оплата товаров чужой картой

• Возмещение ущерба

• Взыскание долгов

• Абонентское обслуживание бизнеса: штат юристов за одну зарплату

Занимать друг у друга деньги могут как граждане, так и компании. В этом случае стороны заключают договор займа. В нем прописывают размер суммы и процентов, срок, в который нужно вернуть средства, ответственность за нарушение обязательств и другие существенные условия.

После заключения соглашения заемщик получит деньги под проценты (или без них) и обязуется их отдать в оговоренный срок.

Договор займа между физическими лицами

Если один человек одолжил другому деньги в размере более 10 минимальных заработных плат, в этом случае заключать договор нужно только письменно.

Заверять такое соглашение у нотариуса нужно в том случае, если в долг дается крупная сумма. В такой ситуации займодатель получает возможность:

• получить юридически грамотный договор;
• претендовать на совершение нотариальной исполнительной надписи, в результате которой сумма долга будет взыскана нотариусом в бесспорном порядке при невозврате заемщиком денег полностью или частично в установленные договором сроки. Для этого нужно будет представить специалисту подлинник удостоверенного соглашения.

Предмет договора

Договор займа между физическими лицами должен включать в себя несколько обязательных положений, без которых он может быть признан недействительным.

Затем обязательно указывается размер ссуды сначала в цифрах, а затем в скобках — словами. После этого в договоре надо отразить, в какой форме были переданы деньги (наличными или на счет в банке). В следующей части соглашения прописывается срок возврата займа (месяц пишется словами, а год и дата — цифрами).

Если при подписании стороны не указали конкретную дату возврата, заемщик обязан будет рассчитаться с собственником денег в течение 30 календарных дней после того, как они будут затребованы.

Обязательно в конце соглашения следует отразить, каким образом будут возвращены деньги. Если получатель ссуды хотел бы погасить долг досрочно, чтобы не составлять затем дополнительное соглашение, лучше в изначальном документе указать, что кредитор будет не против этого.

Порядок расчета и уплаты процентов

При заключении договора стороны могут договориться о любом проценте, который получатель ссуды будет уплачивать за пользование средствами. Если процентная ставка не указана, то, в соответствии со ст. 809 ГК РФ, будет использоваться ставка рефинансирования, установленная ЦБ РФ и действующая на момент составления соглашения. Порядок начисления процентов следует также отразить в документе.

Обязательным условием договора займа будет отсутствие процентов, если стороны договорились о том, что за использование денег ссудополучатель ничего платить не будет.

Ответственность сторон

За невыполнение условий договора установлена ответственность. В первую очередь она связана с несвоевременным погашением займа и предусмотренных по нему процентов. Для этого в документе предусматривается размер пени, который не может превышать 100% от общей суммы занятых денег. Неустойка взыскивается за каждый просроченный день до полного погашения всего долга.

Для того, чтобы исключить различные непредвиденные ситуации, которые непосредственно влияют на невозможность выполнения сторонами условий договора по независящим от них причинам, в соглашении предусматриваются форс-мажорные обстоятельства, к которым относятся стихийные бедствия и чрезвычайные ситуации. Если такая ситуация наступает, в течение определенного времени, которое прописано в соглашении, одна сторона уведомляет другую о случившемся.

Разрешение споров

Чтобы уменьшить вероятность острых конфликтов и избежать при этом существенных разногласий в вопросах трактовки и исполнения условий, указанных в соглашении, лучше всего при его подготовке обозначить порядок своих действий.

Следует сделать все необходимое, чтобы спор мог разрешиться мирным способом. Он подразумевает направления сторонами обоюдных претензий.

Оптимальным вариантом будет договоренность о сроках ответа на претензию и о порядке обращения в арбитражный суд по месту жительства ответчика в случае невозможности разрешения споров мирным путем.

Изменение и досрочное расторжение договора займа

Если стороны хотели бы изменить договор, они должны руководствоваться нормами закона. Как правило, условия изменения документа прописываются в дополнительном соглашении. Подписав его, стороны признают тем самым, что оно становится неотъемлемой частью основного документа. Таким же образом последний может быть расторгнут.

Если одна из сторон грубо нарушает условия, по требованию второй стороны документ может быть досрочно расторгнут.

Виды договора займа между юридическими лицами

В соответствии с первым параграфом гл. 42 ГК РФ юридические лица, независимо от их формы собственности и правового статуса, имеют право заключать между собой договоры займа.

Стороны вправе добавлять в договор свои пункты, не предусмотренные законом. Новые положения не должны противоречить нормам законодательства.

После подписания договора стороны могут заверить его нотариально. Это позволит в случае невозврата денег быстрее истребовать их у другой стороны или взыскать нанесенный ущерб через суд. Этими же статьями предусмотрены и некоторые из видов займов, которые могут использовать юридические лица.

Договор займа с предоставлением залога

Это достаточно распространенный вид договора. Заключая его, заемщик доказывает кредитору свою платежеспособность. До момента погашения заложенное имущество может храниться у любой из сторон.

При составлении такого вида соглашений следует внимательно и детально описать все находящееся в залоге имущество с учетом его износа и возможных недостатков. Объекты недвижимости должны оценить независимые эксперты, стоимость имущества отражается в договоре залога.

Документ залога составляется отдельно и может стать приложением к основному соглашению, о чем делается соответствующая запись. Отдельно он существовать он не может.

Заем с поручителем

Как и договор займа с залогом имущества, договор с поручительством составляется в виде отдельного документа, который будет приложением к основному соглашению. На основании него другая компания гарантирует возврат взятых в долг денег в случае, если заемщик по каким-то причинам сделать этого не сможет. Таких компаний-поручителей может быть несколько, что отражается в договоре. Деятельность поручителя регулируется гл. 49 ГК РФ.

Если соглашение о поручительстве относится к договору процентного займа, поручитель может погашать как основной долг, так и предусмотренные проценты.

Все условия погашения должны быть отражены в документе.

Реальный, возмездный договор односторонне обязывающего займа

Если был заключен такой вид договора, обязанность по возврату долга в первую очередь возникает у должника. Реальность соглашения подразумевает вступление его в силу только после передачи денег заемщику, а возмездность предусматривает возврат ссуды на указанных в договоре условиях в течение строго обозначенных там сроков.

Беспроцентные и процентные договоры займа

Условия о внесении процентов, которые будут платой за пользование деньгами, обязательно указываются в соглашении. Там же отражается размер процентов и способ их начисления. Если стороны предусмотрели проценты, то вместе с основным долгом заемщик выплачивает образовавшуюся дополнительную сумму.

Начисляться проценты могут не только на всю сумму основного займа, но и иными способами, которые стороны указали при заключении соглашения. Возвратить ссуду и проценты можно путем погашения равными платежами (ежемесячно, ежеквартально) или же единовременным платежом (например, в конце года). Если деньги возвращаются частями, то к основному соглашению прикладывается график платежей, которого заемщик должен придерживаться.

Беспроцентные займы выдаются не так часто и нередко привлекают внимание налоговых органов, которые могут начать проверку компании по поводу подозрения в отмывании денежных средств.

Чтобы обезопасить себя, лучше всего при заключении договора указывать хотя бы небольшие проценты.

Бессрочные и краткосрочные займы

Если срок возврата долга не был указан, деньги необходимо вернуть по первому требованию кредитора. Процент бессрочного займа обычно ниже, чем по краткосрочному договору. Второй тип займов выдается на срок от 6 до 12 месяцев, это условие нужно обязательно отразить в разделе «Предмет договора».

Валютный заем

Если компания захотела взять в долг деньги в иностранной валюте, закон этого делать не запрещает. Но к учету такие средства принимаются исключительно по курсу ЦБ РФ на момент подписания соглашения. Это относится не только к выдаваемым, но и возвращаемым займам.

Наличными деньгами

Получить деньги в долг можно не только безналом, но и наличными деньгами. При этом нужно руководствоваться Указаниями Банка России «Об осуществлении наличных расчетов» от 07.10.2013 № 3073-У, которые позволяют по одному договору передавать не более ста тысяч рублей. Если сторонам выгодно договариваться о расчете наличными, но сумма превышает указанный порог, нужно заключить сразу несколько договоров займа на 100 тысяч рублей с разными датами. Это же будет относиться к возврату взятых наличными в долг денег. Возвращать можно будет только по 100 тысяч рублей. За нарушение этой нормы сотрудники налоговой могут наложить административный штраф.

Заем траншами

Такой вид займа используется недавно. С его помощью можно рассчитывать на получение денег частями. Для получения средств составляется договор. В течение оговоренного времени (к примеру, трех лет) юридическое лицо равными или другими частями постепенно получает деньги. Этот вид займа не всегда применяется для крупных сумм или длительного срока кредитования. Его используют, когда определенная сумма нужна не сразу, а в течение определенного времени, например, для строительства объекта.

Погашаются взятые транши таким образом, как было указано в договоре. Это может произойти после перечисления всей суммы или же частями после получения каждого транша.

Договор займа между физическими и юридическими лицами

ГК РФ не запрещает сделки такого типа между физическими и юридическими лицами. Главное, чтобы уставом компании не было запрещено выдавать кредиты и займы. Они могут быть нецелевыми или целевыми, с уплатой процентов и беспроцентными. Все условия предоставления денежных средств надо четко и понятно прописать в договоре.

Чтобы выдавать в долг деньги, которые компания сама получила по договору займа, нужно приобрести лицензию на занятие банковской деятельностью.

Ответственность за нарушение договорных отношений

Заключая договор займа, обе стороны должны согласовать все условия и обязательства друг перед другом. Если пункты соглашения нарушаются, вторая сторона имеет право на взыскание долга по договору займа и компенсацию ущерба с учетом полного восстановления прав.

Это может быть не только взыскание всей суммы задолженности, но и предусмотренной договором или законом неустойки. Кроме того, компания, чьи права были нарушены, сможет взыскать проценты за пользование чужими деньгами. В любое время договор займа при существенном нарушении условий сделки может быть досрочно расторгнут.

Если имеются основания, нарушающие закон физические или юридические лица могут быть привлечены к:

• административной ответственности за незаконное получение денег. Физлицам грозит штраф до двух тыс. руб., а юрлицам — до 30 тыс. руб.
• уголовной ответственности за мошенничество (возможен штраф до 500 тыс. руб. или срок до 10 лет), а также за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, за него предусмотрен штраф до 200 тыс. руб. или срок до двух лет.

Чтобы восстановить свои гражданские права, взыскать причитающиеся деньги и возместить ущерб, заинтересованное физическое или юридическое лицо должно обратиться в суд. Этими вопросами занимаются суды общей юрисдикции по месту нахождения или жительства ответчика. Чтобы привлечь нарушителя к административной или уголовной ответственности, пострадавшее лицо должно подать заявление в прокуратуру или местное отделение полиции.

Помочь правильно составить жалобу в случае нарушения прав при заключении подобных сделок помогут юристы компании Правовед.ру. Обратившись к нам по указанным на сайте телефонам или непосредственно в онлайн-режиме, вы сможете на основании предоставленного образца правильно составить соглашение и предотвратить возможные конфликты между сторонами.

Грамотный специалист окажет все необходимые услуги по взысканию задолженности в рамках правового поля. В их перечень входят:

• анализ информации и документов: подготовка к делу, изучение документов и доказательств;
• сбор сведений о должнике, проверка его платежеспособности, выявление активов, розыск имущества;
• досудебная работа, в том числе ведение переговоров и претензионной работы;
• подготовка документов для суда, оформление искового заявления;
• ведение судебного процесса, в рамках которого применяются обеспечительные меры, взыскиваются штрафные санкции, юридические расходы;
• взыскание по исполнительному документу, работа с судебными приставами.