Самый простой способ улучшить условия займа заключается в предоставлении обеспечения финансовых обязательств заемщика. Одним из популярных вариантов сделать это выступает залог. В качестве последнего используются различные виды имущества – как движимого, так и недвижимого. Чем более ценным и ликвидным является обеспечение, тем выгоднее условия финансирования.
Важной частью сделки становится договор займа с залогом. Необходимость его составления и подписания не вызывает вопросов, так как защищает права обеих заинтересованных сторон: и кредитора – в части погашения долга, и заемщика – в вопросе возврата заложенного имущества.
Особенно важную роль документальное сопровождение сделки играет в том случае, если речь идет о крупных суммах кредитования и соответствующем обеспечении. В качестве примера можно привести договор займа с залогом недвижимости. В подобной ситуации величина финансирования нередко достигает нескольких миллионов рублей, что требует крайне серьезного отношениям к любым юридическим и организационным составляющим сделки. И прежде всего – грамотному оформлению договора.
Порядок оформления договора займа с залогом
Основные требования к документу содержатся в части второй ГК РФ, а конкретно – в параграфе 1 главы 42 (статьи 807 и 808). Изучение норм законодательства позволяет сделать вывод о том, что договор займа с залогом имущества составляется по традиционным правилам.
Но наличие обеспечения финансовых обязательств заемщика предусматривает учет нескольких характерных особенностей, суть которых зависит от вида и специфики закладываемой собственности.
Как правильно составить?
Набор основных разделов рассматриваемого договора мало отличается от обычного для подобных документов. Образец договора займа с залогом доступен по ссылке. Рассмотрим основные требования к содержательной части.
Шапка
Содержит основные реквизиты документы. К ним относятся: наименование, дата и место составления, ФИО (для физлиц) или названия с указанием ответственных лиц (для организаций) сторон.
Предмет сделки
Ключевой раздел документа. Включает основные условия сотрудничества – сумму займа, срок финансирования с указанием даты выдачи и возврата, необходимость предоставления обеспечения обязательств заемщика в виде залога.
Порядок предоставления и возврата средств
В этой части договора описывается способ предоставления и возврата займа. Допускается как выдача наличных, так и перечисление на карточку или счет. Также рекомендуется указать даты платежей.
Порядок оформления и снятие залога с имущества заемщика
В качестве залога выступает любая собственность заемщика. Если речь идет об обычных вещах – одежде, бытовой или компьютерной технике и т.д. – каких-либо серьезных отклонений от стандартных договоров не требуется.
Несколько иная ситуация складывается, когда в качестве залога используются недвижимость или транспортное средство. Для любого объекта недвижимости – дома, квартиры, комнаты, земельного участка, гаража – требуется обязательная регистрация залога в ЕГРН. Поэтому осуществление сделки предусматривает формирование комплекта документов с последующей подачей в Росреестр. Применительно к транспортным средствам к договору займа требуется приложить регистрационные документы на предмет залога – ПТС и СТС.
Проценты за пользование суммой займа
Действующее законодательство разрешает выдачу процентных и беспроцентных займов. Но даже если сделка носит безвозмездный характер, целесообразно указывать это в тексте договора в виде нулевой процентной ставки. Это позволит избежать ненужной многозначности трактовок, что может стать важным при налогообложении сделки.
Ответственность сторон
Стандартный раздел. Его задача – стимулировать стороны выполнять взятые на себя обязательства. Особенно важен, когда составляется договор займа с залогом недвижимого имущества, так как в этом случае существуют определенные риски и для кредитора, и для заемщика.
Форс-мажор
Перечисляются ситуации, когда одна или обе стороны не способны выполнить взятые на себя обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы. Обычно используются стандартные для подобных документов формулировки. Содержание раздела крайне редко применяется на практике.
Разрешение споров
Здесь необходимо указать, что урегулирование спорных ситуаций происходит в рамках действующего российского законодательства. Другие варианты, например, третейский суд, также используются очень нечасто.
Подписи сторон
Завершающий раздел, в котором указываются подробные данные об участниках сделки. Их перечень зависит от статуса сторон. Для физического лица необходимо вбить в договор ФИО, паспортные реквизиты, адрес регистрации и фактического проживания, контактную информацию. Применительно к организациям в текст включаются: наименование, ИНН и другие регистрационные данные, банковские реквизиты и контактные данные.
Что еще требуется учесть?
Стороны вправе включить в текст договора любые положения, которые посчитают нужными. Но базовые разделы документа перечислены выше. Особое внимание следует уделить описанию ключевых условий сделки.
К числу последних относятся: сумма, сроки, процент за пользование заемными средствами, способ выдачи и погашения, порядок предоставления залога. Отсутствие любого из перечисленных обстоятельств ставит законность документа под сомнение, как и статус всей сделки. Более того, при возникновении конфликтной ситуации доказать правомерность позиции пострадавшей стороны будет намного сложнее.
Ответы на вопросы читателей
Какие требования предъявляются к договору займа с залогом?
К документу предъявляется стандартный набор требований. Главные из них два – письменная форма, а также обязательное указание всех необходимых реквизитов и условий сделки.
В чем преимущества займов с предоставлением залога?
Выгода этого способа финансирования очевидна для обеих сторон. Кредитор снижает собственные риски, так как получает ликвидный и ценный залог. Заемщик имеет возможность кредитоваться на заметно более выгодных условиях – под низкий процент, на большую сумму и срок.
Какие виды имущества чаще всего используются для обеспечения финансовых обязательств заемщика?
Самыми популярными вариантами залога выступает недвижимость и автотранспорт. Это объясняется серьезной стоимостью и ликвидностью этих видов имущества.
Вместо вывода
Обеспечение финансовых обязательств заемщика посредством предоставления обеспечения несет существенные выгоды обеим сторонам сделки. Но обязательным условием их полноценной реализации становится грамотное оформление договора займа с залогом.
Только при выполнении этого требования удается надежно защитить интересы и кредитора, и заемщика.
ДОГОВОР
денежного займа под залог недвижимости (ипотеки)
город Москва
01 января 2021 года
Иванов Сергей Станиславович, 15.11.1958 года рождения, паспорт, зарегистрированный по адресу: г. Санкт-Петербург, ул. Молодости, д.1 кв.1, в дальнейшем именуемый «Заемщик», с одной стороны, и Петров Андрей Владимирович, паспорт, зарегистрированный по адресу: Москва, Бутырская, 6 в дальнейшем именуемый «Кредитор», с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий договор (далее – «договор») о нижеследующем:
1 Предмет договора
1.1. По настоящему договору Кредитор предоставляет Заемщику денежные средства в сумме 6 000 000 (шесть миллионов рублей) на условиях платности, возвратности и срочности.
Настоящим договором стороны подтверждают наличие у Заемщика перед кредитором непогашенной задолженности в сумме 12 000 000 (двенадцать миллионов рублей), возникшей до даты заключения настоящего договора.
Общая сумма задолженности Заемщика перед кредитором по настоящему договору (сумма займа) составляет 18 000 000 (восемнадцать миллионов) рублей.
1.2. За пользование заемными средствами Заемщик обязуется выплатить Кредитору проценты в размере 2/3 ставки рефинансирования
1.3. Заемщик обязуется вернуть Кредитору сумму займа и проценты за пользование заемными средствами не позднее 2-х (двух) месяцев с момента заключения настоящего договора.
1.4. В обеспечение возврата суммы займа и процентов за пользование заемными средствами Заемщик передает Кредитору в залог 3-ю комнатную квартиру общей площадью 131,8 кв. м, расположенную по адресу: г. Санкт-Петербург, ул. Молодости, д.1 кв.1 (далее – квартира). Квартира принадлежит Заемщику на праве собственности, что подтверждается свидетельством о регистрации права от 01.01.2000 г.
1.5. На момент передачи квартиры в залог Кредитору квартира обременена залогом по кредитному договору № 53802-ИК/12 от 25.06.2012. Заемщик обязуется снять указанное обременение не позднее одного месяца с момента заключения настоящего договора.
2 Условия о залоге
2.1. Залог обеспечивает исполнение требований Кредитора, указанных в разделе 1 настоящего договора, требований о взыскании любых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств, требований о взыскании судебных расходов, а также любых иных убытков Кредитора, возникших в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением настоящего договора Заемщиком.
2.2. В случае частичного исполнения обязательства, предусмотренного разделом 1 настоящего договора, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного обязательства.
2.3. Предмет залога (квартира) оценивается сторонами в 25 000 000 (двадцать пять миллионов) рублей.
2.4. Последующий залог квартиры Заемщиком допускается только с письменного согласия Кредитора.
2.5. Предмет залога остается во владении и пользовании Заемщика.
3 Проценты за пользования займом
3.1. Срок начисления процентов за пользование суммой займа начинается с даты предоставления Заемщику денежных средств, определенных абзацем 1 пункта 1.1 настоящего договора, и заканчивается датой возврата Кредитору суммы займа в полном объеме.
3.2. Заемщик обязуется выплатить Кредитору проценты за пользование заемными средствами единовременно с возвратом суммы займа.
4 Права и обязанности заемщика
4.1. Заемщик гарантирует, что на момент заключения настоящего договора предмет залога не отчужден, не состоит под арестом. Имеющиеся обременения Заемщик обязуется снять на условиях, установленных п.1.5 договора.
4.2. Заемщик гарантирует, что предмет залога не будет им перезаложен до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.
4.3. Заемщик обязуется незамедлительно сообщать Кредитору сведения об изменениях, происшедших с предметом залога, о посягательствах третьих лиц на предмет залога, о возникновении угрозы утраты или повреждения предмета залога.
4.4. Заемщик обязуется не отчуждать, не переуступать предмет залога третьим лицам без письменного согласия Кредитора.
4.5. Заемщик имеет право владеть и пользоваться квартирой в соответствии с ее прямым назначением, получать доходы от использования квартиры, обеспечивая ее сохранность.
5 Права и обязанности кредитора
5.1. Кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае нарушения пункта 1.1, пункта 1.3, пункта 1.5 настоящего договора.
5.2. Обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством РФ.
6 Прочие условия
6.1. Настоящий договор составлен в трех одинаковых подлинных экземплярах – по одному экземпляру для каждой из сторон, и один – для регистрирующего органа.
6.2. Настоящий договор подлежит государственной регистрации в установленном порядке и считается вступившим в законную силу с момента его регистрации. После регистрации настоящего договора один оригинал договора передается Заемщику, а другой – Кредитору.
6.3. Изменение и расторжение настоящего договора производятся по взаимному соглашению Сторон в установленном законом порядке путем заключения дополнительного соглашения в письменной форме и зарегистрированного в установленном законодательством РФ порядке.
6.4. При возникновении в процессе исполнения настоящего соглашения споров и разногласий Стороны обязуются принять все меры для их разрешения путем переговоров. При недостижении соглашения спор будет передан для разрешения по месту нахождения предмета залога – в Савеловский районный суд города Москвы.
6.5. Все соглашения, существовавшие между сторонами до заключения настоящего договора, в том числе, соглашения о задолженностях, существовавших у Заемщика перед Кредитором к моменту заключения настоящего договора, утрачивают силу с момента вступления настоящего договора в силу.
Кредитор
Заемщик
Рассказываем, что такое договор займа под залог между физическими лицами: как он гарантирует возврат денег, как правильно его составить и нужно ли идти к нотариусу.
Что такое договор займа и залога
Законодательно договор займа и договор залога — разные документы. Но ничего не запрещает заключать их вместе, в одном документе. Просто он будет состоять из двух частей: в первой прописываются условия займа, во второй — условия залога. Давайте разберемся в особенностях каждого документа.
Договором займа называют документ, который фиксирует договоренность между займодавцем (кто дает деньги) и заемщиком (тем, кто берет деньги в долг). В документе обязательно прописывают:
- кто и кому дает деньги в долг;
- какая сумма займа;
- когда и в каком порядке заемщик вернет деньги — например, всей суммой или равными ежемесячными платежами;
- есть ли проценты и какие они — если не указать этого, вы сможете потребовать процентную ставку по ключевой ставке ЦБ РФ.
Согласно Статье 808 ГК РФ, договор обязательно составляют, если сумма займа больше 10 000 ₽. А в Статье 807 ГК РФ прописаны другие положения о договоре займа — например, что он считается заключенным с момента передачи денег, а займодавец может не давать их, если уверен, что заемщик не вернет долг в срок.
Договором залога называют документ, который фиксирует то, что заемщик предоставил ценное имущество для обеспечения займа. В бумаге указывают:
- сам предмет залога, его подробное описание и стоимость;
- существо, размер и срок исполнения обязательств, которые обеспечивает залог — в нашем случае достаточно сослаться на первую часть документа;
- порядок реализации заложенного имущества — этот пункт прописывают по желанию.
По Статье 339 ГК РФ договор залога может быть заключен в простой письменной форме, как и договор займа. Но есть исключения — так, Статья 22 №14-ФЗ требует нотариальное заверение, если в качестве залога используется доля в уставном капитале. А еще обязательно нужно идти к нотариусу, если залог — доля в квартире или автомобиль.
Составлять договор займа под залог между физическими лицами проще, чем делать два документа по отдельности. При этом договор работает так же, как работали бы два.
Как работает договор займа под залог имущества
Заключенный договор подтверждает намерения заемщика вовремя вернуть деньги, взятые в долг. И предоставляет займодавцу требовать от заемщика исполнения обязательств по договору. Это — своеобразная страховка от того, что человек не сможет вернуть деньги.
Договор займа под залог фиксирует:
- сумму — заемщик не сможет схитрить и вернуть меньше, чем брал, или не доплатить проценты;
- сроки — тот, кто взял деньги в долг, не сможет бесконечно кормить вас «завтраками»;
- залог — в случае невозврата денег займодавец просто продаст его и все равно получит обратно и сумму долга, и проценты по нему.
По сути договор гарантирует возврат средств займодавцу. Если заемщик по каким-то причинам не может отдать деньги, нужно обратиться в суд или к нотариусу, если договор был им заверен. Суд или нотариус дают разрешение на продажу заложенного имущества.
Как составить договор займа под залог между физическими лицами
По сути документ будет состоять из двух частей. В первой (о займе) должно быть:
- точную сумму займа в российских рублях цифрами и прописью;
- процентную ставку и порядок ее расчета, если есть — например, что начисляется 10% в год или 2% в месяц;
- сумму к возврату с учетом процентов, если они прописаны;
- схему платежей — будет заемщик отдавать по чуть-чуть каждый месяц или крупными частями, но раз в полгода;
- способ возврата: например, что вам будут отдавать наличными или перечислять деньги на счет;
- права и обязанности сторон — что заемщик может вернуть долг досрочно и обеспечивает обязательство залогом, а вы можете реализовать его.
Во второй части документа (о залоге):
- точные сведения о предмете залога, которые позволили бы его идентифицировать — например, адрес и кадастровый номер недвижимости;
- стоимость предмета залога — рыночную или кадастровую;
- подтверждение права собственности заемщика на предмет залога — например, номер выписки из ЕГРН;
- какие обязательства обеспечивает залог — например, что вы реализуете его, если должник не будет выплачивать деньги в течение срока более трех месяцев;
- порядок реализации предмета залога — по желанию.
Также в документе обязательно указывают паспортные данные, места регистрации и фактического проживания обеих сторон — и займодавца, и заемщика. Не забудьте написать время, дату и место составления документа и поставить подписи — на всех листах или местах их соединения. Везде должны стоять две подписи: и займодавца, и заемщика.
Составляйте договор займа под залог в трех экземплярах. Один останется у займодавца, другой — у заемщика, третий — в регистрационных органах, которые будут накладывать обременение на предмет залога.
Не хотите составлять договор сами — можно обратиться к нотариусу. Он сделает все за вас и проверит, чтобы в документе не было ошибок.
Что делать с договором после составления
После составления договор должен быть зарегистрирован.
Регистрировать договор займа под залог нужно в разных местах в зависимости от того, чем именно обеспечены обязательства. Если коротко, то обременение на недвижимость регистрируют в Росреестре через МФЦ, а на автомобили и другое имущество — у нотариуса.
Если вам понадобились деньги под залог, обращайтесь в наш фонд «Бридж». Мы выдаем займы под залог недвижимости уже 4 года и столько же ведем канал на YouTube с еженедельными выпусками о жизни компании. Все честно и открыто. Грамотно составим договор займа без мелкого шрифта и отправим его вам на согласование заранее. Если все всех устроит – начнем работать.
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 9.1 “Особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, а также особенности их изменения по требованию заемщика и особенности условий договора страхования, заключенного при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой” Федерального закона “Об ипотеке (залоге недвижимости)”“Выводы судов о том, что положения статьи 6.1 Федерального закона “О потребительском кредите (займе)” не распространяются на договор, заключенный между физическими лицами, основаны на ошибочном толковании и неправильном применении норм материального права, так как из буквального толкования ст. 9.1 Федерального закона “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, которым регулируются отношения по договору займа между физическими лицами, следует, что положения статьи 6.1 Федерального закона “О потребительском кредите (займе)” применяются ко всем кредитным договорам, договорам займа, заемщиком по которым является физическое лицо, получившее кредит в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности.”
Образец кредитного договора с условиями, предшествующими выдачи кредита и его использования, заключаемого между юридическими лицами
- Предмет договора
- Порядок и сроки погашения кредита
- Условия, предшествующие выдаче кредита
- Условия использования кредита
- До фактического погашения полученного кредита, процентов по нему и иной денежной задолженности заемщик обязуется:
- в течении {input, 50} дней после окончания каждого финансового года предоставлять кредиту подтвержденные аудиторами годовые бухгалтерские балансы заемщика и зависимых от него организаций;
- принимать все необходимые меры для возобновления, получения или поддержания в силе всех лицензий, иных актов компетентных органов, необходимых для надлежащего выполнения обязательств по настоящему договору;
- сообщить в течение {input, 50} рабочих дней о принятии решения о реорганизации или ликвидации;
- по требованию кредитора предоставлять отчетные данные, платежные документы и другие материалы, необходимые для контроля за использованием и погашением кредита, в том числе сведения о наличном составе основных фондов и месте их нахождения.
виды нарушений договора заемщиком
- Порядок расчетов
- Общие положения
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
19455
знаков,
1417
слов,
9
стр.
