Как составить личный финансовый план общество 7 класс

Обновлено: 18.05.2023

Первый шаг к экономической грамотности — это персональный финансовый план. Мы подготовили подробную инструкцию по его составлению.

Ваших финансовых целей, скорее всего, будет несколько. По каждой нужно оценить:

• Время — когда вы планируете добиться цели. Это может быть конкретная дата (купить машину через 2 года) или продолжительный период (20 лет получать прибавку к пенсии).
• Деньги — определить, какая сумма необходима. Если планируете купить что-то конкретное, проверьте график роста цен на рынке и заложите эту сумму в стоимость цели. Если цель растянута во времени (например, пенсионный период) — определите целевой доход в месяц.

Сформулированную большую цель разделите на маленькие: посчитайте, сколько нужно откладывать ежемесячно.

Например, ваша финансовая цель — купить машину определенной модели через 2 года. Сейчас она стоит 600 000 рублей, прогноз роста цен по авторынку — 10%. Таким образом, через 2 года на покупку понадобится 726 000 рублей. Делим на 24 месяца (срок достижения большой цели) — получаем, что в месяц нужно откладывать 30 250 рублей. Остается трезво оценить, насколько для вас это приемлемо. Возможно, для достижения цели придется найти дополнительный источник дохода, сократить расходы или пересмотреть сроки ее осуществления.

Помните, что покупка машины — это покупка пассива. Бытовая техника, новый iPhone, квартира, в которой вы живете, — тоже пассивы. Они не принесут доход, а наоборот, будут дешеветь и требовать затрат на обслуживание. Подумайте: может быть, вместо пассивов стоит купить активы: ценные бумаги, квартиру под сдачу, вложить деньги в банковский вклад — чтобы они работали и приносили прибыль.

Доход от труда – заработная плата

Доход от государства

Пособия, льготы, налоговые вычеты.

Если открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), то дополнительно к доходу от инвестиций вы сможете получить налоговый вычет — 13% от суммы, внесенной на ИИС в течение года.

Доход от активов

Эти деньги появляются в результате не непосредственного труда, а грамотных вложений капитала. Сюда относится доход от ценных бумаг, депозитов, недвижимости, бизнеса и т. д.

Грамотно инвестировать свои средства. Чем больше прибыльных активов, тем больше приток денег в дополнение к трудовому доходу. Конечно, составление портфеля, выбор стратегии, анализ рынка также потребует усилий. Минимизировать их можно, выбрав готовую инвестиционную стратегию.

Есть мнение, что увеличить доход можно только одним способом — найти работу с более высокой зарплатой. Как видите, это не только не единственный, но и не самый привлекательный метод.

Расходы на активы

Их мы платим, чтобы зарабатывать. Обслуживание счета в банке, услуги брокера, расходы на бизнес, ремонт сдаваемой в аренду квартиры и прочие. На некоторых пунктах можно сэкономить: например, у многих брокеров оформление и обслуживание брокерского счета бесплатное.

Эти расходы в конце концов приносят деньги, поэтому полностью отказываться от них не стоит. Но есть исключение — если расходы на содержание актива постоянно превышают приносимые им доходы, его лучше продать. Пример — недвижимость, которая давно простаивает без арендатора, но требует постоянных расходов на ремонт, коммунальные платежи и налоги.

Снова изучите законодательство: может быть, найдете более выгодную для себя схему налогообложения. Например, патент позволяет некоторым индивидуальным предпринимателям платить меньше налогов по сравнению с УСН.

Рефинансировать кредит под меньшую ставку, пустить нерентабельные активы на погашение долга или увеличить период кредитования. Так вы снизите ежемесячный платеж, но общая переплата вырастет.

Запишите цели по приоритетности: можно ли временно отказаться от тех, что оказались в конце списка? К ним всегда можно вернуться. Например, если увеличатся доходы или когда будет исполнена первая в списке цель.

Если все финансовые цели жизненно необходимы, то стоит рассмотреть кредитные инструменты. Но хорошо подумайте и посчитайте. Когда выплаты по кредиту составляют более 30% от дохода — это очень высокая кредитная нагрузка, опасная для выполнения финансового плана.

«Кредиты могут привносить в нашу жизнь неоправданный риск, поэтому бережное использование этого финансового инструмента — важная часть заботы о себе. Кредиты дают иллюзию больших возможностей, но на самом деле ставят возможности под угрозу. Человек оказывается в зависимости, ему сложнее принимать решения (например, о смене работы, получении образования). Кроме того, много средств уходит не на достижение целей, а на погашение долга.

В некоторых случаях кредитование, наоборот, может оказаться выгоднее самостоятельного накопления. Например, вы хотите через 2 года купить вещь, цены на которую растут очень быстро — на 20% в год. Если вам дают кредит под 15% на 2 года — будет дешевле взять займ у банка и приобрести вещь сейчас, чем 2 года копить на нее самостоятельно.

Жизнь — штука непредсказуемая. Непредвиденные расходы, развод, болезнь, экономический кризис — все эти неприятные события ставят ваше благополучие под угрозу. А вместе с ним расшатывают и финансовый план.

• Решите проблемы заранее. Продумайте, что может случиться и как эти события повлияют на ваши финансовые цели, каким образом вы можете снизить их негативное влияние.

• Если у вас нет финансовой подушки, ее формирование стоит включить в список приоритетных финансовых целей. Следует накопить не менее трех ежемесячных доходов и вложить их в консервативные финансовые инструменты. Например, поделить между депозитом в банке с возможностью частичного снятия и инвестициями в ОФЗ. Государственные облигации могут быть с разным сроком погашения и периодичностью выплаты процентов (купонов): сможете выбрать, подходящий вам в зависимости от того, когда хотите вернуть вложения.

• Стоит подумать о покупке программ страхования на разные типы риска и включить это в расходы.

• Если у вас есть неприбыльные активы (например, стагнирующий бизнес) — их можно продать, а вырученную сумму пустить в резервный фонд или на расходы по страхованию.

• прояснили все цели: общие и ежемесячные;

• проанализировали доходы и расходы и решили, как их оптимизировать;

• учли расходы на защиту от рисков;

• готовы откладывать средства на желанные цели.

Важно не держать все свои накопления в конверте/в сейфе/под подушкой. Там они будут просто лежать, а не работать — и постепенно обесцениваться из-за инфляции. Есть более привлекательные способы.

Инвестиции в них считаются низкорисковыми. Они дают практически 100% гарантии сохранности вашего капитала, плюс процент с дохода. К консервативным инвестициям относятся депозиты банков, страховые накопительные программы, продукты накопления пенсионного капитала, гособлигации, недвижимость, ETF.

Минус консервативного инвестирования — низкая доходность.

Если вы хотите приблизить достижение цели, а потенциальной доходности консервативных инструментов вам недостаточно, можно добавить в свой портфель агрессивные. При такой стратегии выше риски, но доходность, как правило, оказывается больше.

К подобным инструментам относятся акции, корпоративные облигации, инвестиции в стартапы, торговля валютой, фьючерсы и опционы, ПИФы.

Итак, финансовый план составлен, а все цели — достижимы. Но работа продолжается: после расчета и уточнения плана его необходимо успешно выполнить.

Как же это сделать? Используем современный вариант метода пяти конвертов. Вместо бумажных конвертов используем инвестиционные продукты.

Получив ежемесячный доход, сразу откладываем нужную сумму на финцели. И не в тумбочку, а в ранее подобранные финансовые инструменты, чтобы сразу же их оттуда не забрать.

Резервный фонд, то есть финансовая подушка, должен включать минимум 3 ваших ежемесячных дохода. Если в резерве пусто, откладывайте ежемесячно 1/12 от общей суммы подушки. Например, 25 000 рублей при зарплате 100 000 рублей в месяц. Так вы накопите резерв через 12 месяцев. Если ежемесячный взнос для вас большой, подумайте о его снижении, но помните: это приоритетная цель. Лучше отложить резерв на депозит и в ОФЗ со сроком погашения в несколько лет, чтобы не доставать его при первом желании.

Отложите деньги на ежегодные расходы (КАСКО, отпуск, сборы ребенка в школу и т.д.) — снова вносите на депозит 1/12 от нужной суммы каждый месяц.

Оставшиеся деньги отправьте в мотивационный фонд. Отсюда вы будете брать средства, чтобы награждать себя за то, что движетесь к цели: развлечениями, обновками, поездками на выходные и т. д. Маленькое поощрение каждый месяц или большое раз в полгода — выбирать вам.

При таком подходе увеличение благосостояние будет вполне комфортным, а в режиме суровой экономии не будет необходимости.

• Личный финансовый план необходим каждому человеку, независимо от его дохода.

• Финансовые цели должны быть разумны, четко сформулированы и достижимы.

• Целей можно достичь раньше, если увеличить доходы и сократить расходы.

• Финансовый план необходимо защитить с помощью страхования или создания резервного фонда.

• Накопления нужно вкладывать в финансовые инструменты в соответствии со своей инвестиционной стратегией.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных
и соглашаетесь c политикой конфиденциальности

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ПАО Московская Биржа.

Возьмите листок и напишите на нём все финансовые цели, которые вы хотите достичь.

Напротив каждой укажите:

стоимость цели – сколько стоит цель сейчас. Если не знаете, совет один: узнайте. Бывает так, что цель стоит значительно дороже или, наоборот, дешевле, чем кажется. Лучше понять это сейчас, чем когда по плану вы должны уже достичь цели, но оказывается, что денег на неё нужно в 2 раза больше. Или меньше. И давно можно было бы её реализовать;

. Здесь нам пригодится калькулятор. Их много в интернете. Укажите текущую стоимость цели, среднегодовую инфляцию, сколько лет вы планируете копить на цель и какая сумма уже накоплена. Узнаете, сколько будет стоить ваша цель в год реализации;

Примеры:

Вы хотите купить себе ноутбук стоимостью 50 000 р. До цели 7 месяцев. Вам нужно ежемесячно откладывать 7 150 р. (50 000 р./7 месяцев).

Этап 2: добавьте повторяющиеся цели

Вы же не собираетесь съездить в отпуск один раз?

Как внести повторяющиеся цели:

Пример:

Этап 3: посчитайте, сколько нужно ежемесячно откладывать денег

А также то, сколько денег на цели вам понадобится в этом году. Получилась астрономическая сумма? Поздравляю! Вы на верном пути. Было бы странно, если бы хватило с первого раза на всё.

Этап 4: определите свои финансовые возможности

Или сколько денег на цели у вас есть.

Посчитайте, сколько вы планируете заработать в этом году.

А затем — сколько денег вы потратите за текущий год (на еду, ЖКХ и прочее, без учёта денег на цели, которые вы рассчитали раньше).

Вычтите из планируемых доходов планируемые расходы. Такую сумму вы сможете пустить на достижение своих целей в этом году.

Ваша задача — сделать так, чтобы сумма, необходимая в год на цели, и сумма, которую вы можете отчислять на цели, совпадали.

Как это можно сделать: уменьшить стоимость цели; увеличить срок до цели; начать копить на цель не в этом, а в следующем году; оптимизировать доходы и расходы; отказаться от целей-хотелок, реализация которых не является обязательной. Таким же образом можно составить план и на последующие годы.

Этап 5: составьте инвестиционный портфель

Этот этап большой, и его стоит отдельно раскрыть в целом цикле статей, но кратко давайте обсудим.

Самый простой вариант: 1 цель = 1 портфель.

Пример:

• Цель 1 стоит 100 000 р., по плану вы достигнете её через 1 год. Все деньги откладывайте на депозит в надёжном банке.

• Цель 2 у нас по плану стоит через 3 года. Значит, можем открыть ИИС и использовать налоговые вычеты. На ИИС можно купить облигации со сроком погашения до цели и ETF на еврооблигации. Это консервативные инструменты. При условии, что вы купите облигации надёжных компаний.

• Цель 3 — пенсия, до неё 20 лет. В зависимости от склонности к риску вы можете добавить в портфель значительную часть ETF на акции разных стран. Это будет рисковая часть. Часть денег на пенсию у вас будет копиться в страховке НСЖ. Это защитная часть. И часть будет всё в тех же облигациях и ETF на еврооблигации. Это консервативная часть.

Сложите получившиеся суммы по каждому из инструментов. Инвестиционный портфель готов.

Этап 6: откройте вклады, брокерский и/или индивидуальный инвестиционный счета и вносите деньги согласно плану

Здесь важна регулярность. Если в плане у вас написано, что нужно ежемесячно откладывать по 10 000 р., то ровно столько каждый месяц вы и должны отложить. Иначе с каждым пропуском расхождение между планом и реальностью будет всё больше.

Этап 7: корректировка портфеля

Делайте её 1 раз в квартал. Необходимо это для того, чтобы вы могли своевременно оценить движение к целям. Выполняете ли вы план, отстаёте или летите вперед как ракета? Также у вас могут поменяться планы, когда какие-то цели перестанут быть актуальными, а какие-то, наоборот, нужно будет добавить.

Этапы 6 и 7 повторяйте до тех пор, пока все цели не будут реализованы.

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Для оформления продукта необходим брокерский счёт

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

(Липсиц И., Виг дорчик Е. Фин ансовая грамотность . 5 —7 классы:

Понятия и знани я : финансовое пла нирование; знани е возможных н орм

Умения: определ ять приорит еты необход имых покуп ок; определять суммы,

Понимание: вар иантов использ ования сбе режения и инвест ирования на

Компетенции: сост авлять долгос рочный фина нсовый план; выбирать

рациональные с хемы инвестир ования для обе спечения кру пных расход ов.

Средства обучени я : материалы для учащихся, медиа презентация.

Сегодня на урок е мы прод олжим знакомств о с проектом Ба нка России

Ребята, вы уже знае те, что такое семейный бю джет. Обрати те внимание

на экран и в ыберите прав ильный ответ. (Предпол агаемый ответ

обучающихся: с овокупный пл ан доходов и р асходов семьи)

На прошл ом за нятии м ы с вами обс уждали воз можный бюджет

семьи, и вы получили домашнее задание, над о было выполнить кейс: при

известных данных составить годовой бюджет семьи. Давайте проверим, как

Работа с презента цией: подсчет семе йного бюджет а.

обучающихся: с итуация, п ри которой расх оды превыша ют доходы).

При планировани и своих расх одов сначала не обходимо о тложить 10 % от

обучающихся: до ходы семьи за год составили 1613000р; 10 % = 16130 0р, а у

Вам предлагал ось обсудить с родите лями вопрос «Почему нужно

Итак, вывод: Ничег о предосуди тельного в том, ч тобы скру пулёзно

подсчитыва ть деньги и тщате льно планирова ть бюджет, нет. Н апротив,

для того чтобы жи ть по средс твам необх одимо занимать ся семейной

Тема нашего сего дняшнего урока «Составляем личный финансовый

( Предполагае мый ответ обучающи хся: научит ься планировать

соотношение доходов и расходов, определять приоритеты необходимых

Для достижения нашей цели мы рассмотрим сле дующие в опросы.

1. Возм ожные норм ы сбережен ия по этапам жиз ненного ц икла.

2. Ф ормирование умения определ ять приоритеты необходим ых покупок и

3. Ф ормирование компете нции составлять долгосрочн ый фи н ансовый

1. Освоение знания в озможных нор м сбережения по э тапам жизненног о

Давайте обс удим, откуда получают средства и на что их тратят л юди

В возрасте 16–25 ле т большинств о людей почти н ичего не сберегают,

так как нет денег и расход ы очень значител ьные на соз дание семьи.

Но после достижен ия 25–30 лет пора начинать понемногу деньги

сберегать, потому что на горизонте начало семейной жизни и рождение

В возрасте 45–59 лет большинство финанс ово разумных людей

сберегают очень активно, так к ак существенно возрастают (вместе с

квалификацией и опытом) заработки и осознаёт ся н еобходим ость иметь

финансовый резерв на старость, а также на случай болезни или для оплаты

высшего образования детей. В эт ом возрасте люди акт ивно вкладывают

деньги в различные финансовые инструм енты (деп озиты, ПИФы и т. п.),

После 60 лет доля сбережений в доходах обычн о начинает снижаться,

потому что возраст не п озволяет рабо тать так интенсивно, как пр ежде, и

заработки уменьша ются. В этом возрасте люди, как правило, сокращают сво и

вложения в р азличные финансовые инструменты и переводят их в форму,

удобную для текущего операт ивного использования (чаще всего это

В п енсионном возрасте люди практи чески уже ничего не сб ерегают, а

2. Формирование умения определять приоритеты н еобходимых поку пок

А теперь давайте попробуем смодели ровать практическую ситуацию

вашей будущей жизни (представьте себ я на месте героя Алексея, 25 лет) и:

1. Напишите на б умаге всё, что вы хотите (или что вам необходимо)

приобрести в ближайшие 5 лет. Это может быть покупка компьютера,

холодильника, автомобиля, драг оценностей, квартиры, выполне ние ремонт а,

Данная презентация поможет в наглядном сопровождении составления личного финансового плана и бюджета семиклассниками. Поможет учащимся научится определять приоритеты необходимых покупок, определять суммы для приобретения крупных покупок.

Семейный бюджет – это:

Виды доходов

Сумма в месяц

Сумма в год

Выигрыш в лотерею

Виды доходов

Сумма в месяц

Сумма в год

Выигрыш в лотерею

Виды доходов

Сумма в месяц

Коммунальные услуги, транспорт, расходы на лечение

Сумма в год

Виды доходов

Сумма в месяц

Сумма в год

Коммунальные услуги, транспорт, расходы на лечение

Годовой бюджет семьи

Годовой бюджет семьи

Сбережения – 183000 р

Что такое дефицит бюджета?

Почему нужно планировать семейный бюджет?

Концепция постоянного потребления на протяжении жизни

Потребление

Потребление

Инвестиции + доход

Работоспособный возраст

Пенсионный возраст

Изменения предпочтений человека на различных этапах жизненного цикла

С возрастом предпочтения человека меняются:

Изменение инвестиционной

Изменения в структуре

потребления

Изменения в индустрии отдыха

и развлечений

Алексей, 25 лет

1. Приобретения на ближайшие пять лет (компьютер, холодильник, автомобиль, драгоценности, квартира, выполнение ремонта, приобретение земельного участка и дачи, организация большой (или небольшой) свадьбы, оплата свадебного путешествия).

2. Проранжировать желаемые покупки. В результате у вас должен появиться список, в котором на первом месте стоит самое для вас необходимое, на втором — менее и т. д. То есть от самого необходимого до самого ненеобходимого.

Читайте также:

  

• Школа опойцева математический анализ

  

• Как понимал экзистенциализм проблему свободы и становления личности кратко

  

• Что дала островскому служба в совестном и коммерческом судах кратко

  

• Что такое диспут кратко

  

• Язык как объект языкознания кратко