Как составить лицензию на осуществление банковских операций

Подготовлены редакции документа с изменениями, не вступившими в силу

При представлении документов, перечисленных в статье 14 настоящего Федерального закона, Банк России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от них документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.

Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех предусмотренных настоящим Федеральным законом документов, а принятие такого решения в отношении небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, – в срок, не превышающий трех месяцев.

(часть вторая в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

(часть третья в ред. Федерального закона от 21.03.2002 N 31-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

На основании указанного решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

(часть четвертая введена Федеральным законом от 21.03.2002 N 31-ФЗ)

Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в единый государственный реестр юридических лиц записи о кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц.

(часть пятая введена Федеральным законом от 21.03.2002 N 31-ФЗ)

Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации кредитной организации.

(часть шестая в ред. Федерального закона от 21.03.2002 N 31-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированному банку, а при необходимости – и небанковской кредитной организации корреспондентский счет в Банке России. Реквизиты корреспондентского счета указываются в уведомлении Банка России о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.

При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

Часть седьмая исключена. – Федеральный закон от 19.06.2001 N 82-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)

Правовые основы деятельности кредитных организаций установлены:

• Гражданским кодексом Российской Федерации;
• Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (Закон о банках);
• Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
• Федеральным законом от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»;
• Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»;
• Федеральным законом от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах»;
• Федеральным законом от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью»,
  
  а также нормативными актами Банка России — Инструкцией № 135-И от 02.04.2010, Положением № 625-П от 27.12.2017, Положением № 626-П от 28.12.2017, Указанием № 4662-У от 25.12.2017 .

Банки подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом установленного Законом о банках специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

Для государственной регистрации банка и получения лицензии на осуществление банковских операций, а также внесения сведений о нем  в Книгу государственной регистрации кредитных организаций (КГР КО) соискатель представляет в Банк России документы в соответствии со статьей 14 Закона о банках, Инструкцией Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Для государственной регистрации банка с иностранными инвестициями и получения лицензии на осуществление банковских операций до представления документов, указанных в статье 14 Закона о банках, необходимо представить в Банк России документы, предусмотренные статьей 17 Закона о банках и Положением Банка России от 23.04.1997 № 437 «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями».

В соответствии со статьей 15 Закона о банках срок рассмотрения документов, представленных для принятия Банком России решения о государственной регистрации банка и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом — 6 месяцев с даты предоставления всех документов.

Последнее обновление страницы: 11.04.2023

Виды банковских лицензий

Банк России выдает 8 видов лицензий на осуществление банковских операций:
– лицензия на проведение банковских операций со средствами в рублях без права привлечения средств физических лиц;
– лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения средств физических лиц;
– лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов без права привлечения во вклады средств физических лиц;
– лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях;
– лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
– генеральная лицензия;
– лицензия на проведение банковского клиринга;
– лицензия на производство инкассации.

Возврат банковской лицензии

Финансовое учреждение, у которого Центральный банк РФ отозвал разрешение на осуществление банковской деятельности, имеет право на возврат лицензии. Для этого, кредитная организация должна в судебном порядке оспорить действия Банка России. В случае положительного решения, лицензия будет возвращена. Такие прецеденты имели место в судебной практике.

Банк России может по собственной инициативе вернуть банковскую лицензию финансовому учреждению, у которого она была отозвана. Это происходит после устранения всех нарушений в деятельности банка.

Выдача банковских лицензий

Выдача банковских лицензий осуществляется Центральным банком РФ. Для получения документа, разрешающего финансовую деятельность, кредитная организация должна соответствовать целому ряду требований.

Выдача банковских лицензий производится после регистрации финансовой организации, внесения данных о ней в реестр; оплаты 100% уставного капитала; открытия для кредитной организации корреспондентский счет в Банке России. После выполнения всех этих условий, лицензия выдается кредитному учреждению в трехдневный срок.

Генеральная банковская лицензия

Генеральная банковская лицензия – это документ, дающий финансовому учреждению право на осуществление банковских операций с денежными средствами в рублях и иностранной валюте, на привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте.

Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может:
– создавать филиалы и дочерние организации на территории иностранного государства;
– размещать в банковские депозиты средства федерального бюджета;
– инвестировать в депозиты в рублях средства пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих;
– участвовать в конкурсе на право выполнения функций агента по размещению государственных сберегательных облигаций и осуществлять ряд других операций.

Лицензия на осуществление банковской деятельности

В лицензии на осуществление банковской деятельности указываются финансовые операции, на проведение которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти операции могут осуществляться. Вновь созданному банку могут быть выданы лишь три вида лицензий. После нескольких лет успешной работы и выполнения ряда условий, финансовое учреждение может получить другие виды лицензий. В итоге, все полученные документы можно заменить генеральной лицензией. Осуществление банковской деятельности без лицензии – серьезное правонарушение.

Отзыв банковской лицензии

Отзыв банковской лицензии финансового учреждения осуществляет Банк России. Лишение кредитной организации лицензии производится при ее ликвидации. Основанием для такого решения могут стать систематические нарушения законодательства, допускаемые банком, банкротство, непредоставление отчетности и другие факторы. Информация об отзыве банковской лицензии публикуется в открытых источниках – в прессе, на сайте финансового учреждения. Ежегодно Центральный банк РФ отзывает лицензии у нескольких десятков финансовых учреждений.

Срок банковской лицензии

Банковская лицензия выдается без указания срока ее действия. Финансовое учреждение может осуществлять виды деятельности, указанные в документе, до момента отзыва лицензии Центральным банком РФ и прекращения работы кредитной организации. В документе можно найти только одну дату выдачи лицензии кредитному учреждению. Ежегодно проводятся проверки финансовых организаций, по результатам которых банки могут быть лишены лицензии.

Совет от Сравни.ру: Планируя открыть счет в банке, стоит ознакомиться с лицензией финансового учреждения.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 августа 2005 г. N 275-П

ПОЛОЖЕНИЕ

О ПОРЯДКЕ ВЫДАЧИ БАНКОМ РОССИИ ЛИЦЕНЗИИ

НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ КРЕДИТНОЙ

ОРГАНИЗАЦИИ, ПРОИЗВОДСТВО ПО ДЕЛУ О БАНКРОТСТВЕ

КОТОРОЙ ПРЕКРАЩЕНО В СВЯЗИ С ПОГАШЕНИЕМ ЕЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

УЧРЕДИТЕЛЯМИ (УЧАСТНИКАМИ) ИЛИ ТРЕТЬИМ ЛИЦОМ

(ТРЕТЬИМИ ЛИЦАМИ)

На основании Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 43, ст. 4190; 2004, N 35, ст. 3607; 2005, N 1, ст. 18, ст. 46; N 44, ст. 4471; 2006, N 30, ст. 3292; N 52, ст. 5497; 2007, N 7, ст. 834; N 18, ст. 2117; N 30, ст. 3754; N 41, ст. 4845; N 49, ст. 6079; 2008, N 30, ст. 3616; N 49, ст. 5748; 2009, N 1, ст. 4, ст. 14; N 18, ст. 2153; N 29, ст. 3632; N 51, ст. 6160; N 52, ст. 6450; 2010, N 17, ст. 1988; N 31, ст. 4188, ст. 4196; 2011, N 1, ст. 41; N 7, ст. 905; N 19, ст. 2708; N 27, ст. 3880; N 29, ст. 4301; N 30, ст. 4576; N 48, ст. 6728; N 49, ст. 7015, ст. 7024, ст. 7040, ст. 7061, ст. 7068; N 50, ст. 7351, ст. 7357; 2012, N 31, ст. 4333; N 53, ст. 7607, ст. 7619; 2013, N 23, ст. 2871; N 26, ст. 3207; N 27, ст. 3477, ст. 3481; N 30, ст. 4084; N 51, ст. 6699; N 52, ст. 6975, ст. 6984; 2014, N 11, ст. 1095, ст. 1098; N 30, ст. 4217; N 49, ст. 6914; N 52, ст. 7543; 2015, N 1, ст. 10, ст. 11, ст. 35; N 27, ст. 3945, ст. 3958, ст. 3967, ст. 3977; N 29, ст. 4350, ст. 4355, ст. 4362; 2016, N 1, ст. 11) (далее – Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)”, Федерального закона “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2003, N 2, ст. 157; N 52, ст. 5032; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233), Федерального закона “О банках и банковской деятельности” (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492; 1998, N 31, ст. 3829; 1999, N 28, ст. 3459, ст. 3469; 2001, N 26, ст. 2586; N 33, ст. 3424; 2002, N 12, ст. 1093; 2003, N 27, ст. 2700; N 50, ст. 4855; N 52, ст. 5033, ст. 5037; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; N 45, ст. 4377; 2005, N 1, ст. 18, ст. 45) настоящее Положение устанавливает порядок выдачи Банком России лицензии на осуществление банковских операций кредитной организации, производство по делу о банкротстве которой прекращено в связи с погашением ее обязательств учредителями (участниками) или третьим лицом (третьими лицами) (далее – кредитная организация).

Глава 1. Общие положения

1.1. Кредитной организации могут быть выданы лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные пунктом 8.2, за исключением подпунктов 8.2.4 и 8.2.5 (для банка), или пунктом 8.3 (для небанковской кредитной организации) Инструкции Банка России от 2 апреля 2010 года N 135-И “О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций”, зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 22 апреля 2010 года N 16965, 17 декабря 2010 года N 19217, 15 июня 2011 года N 21033, 22 сентября 2011 года N 21869 (“Вестник Банка России” от 30 апреля 2010 года N 23, от 30 декабря 2010 года N 73, от 22 июня 2011 года N 33, от 28 сентября 2011 года N 54) (далее – Инструкция Банка России N 135-И) (далее – лицензия на осуществление банковских операций), в порядке, установленном настоящим Положением.

1.2. Право Банка России на выдачу кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций возникает, если одновременно соблюдены следующие условия:

1.2.1. погашение обязательств кредитной организации по решению ее учредителей (участников) или третьего лица (третьих лиц) осуществлено не позднее 6 месяцев со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

1.2.2. арбитражным судом подтверждено погашение всех обязательств кредитной организации, возникших на день отзыва лицензии на осуществление банковских операций;

1.2.3. отсутствуют предъявленные требования кредиторов после включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сообщения о получении заявления о намерении предоставить кредитной организации денежные средства для исполнения ее обязательства;

1.2.4. имеется справка уполномоченного органа об отсутствии у кредитной организации задолженности по уплате обязательных платежей;

1.2.5. соблюдены следующие требования:

на день подачи документов, предусмотренных пунктом 2.1 настоящего Положения, размер уставного капитала составляет не менее 300 миллионов рублей (для банка) либо 90 миллионов рублей (для небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам), либо 18 миллионов рублей (для небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии для небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций), либо 18 миллионов рублей (для небанковской кредитной организации, не ходатайствующей о получении указанных лицензий) и не превышает размер собственных средств (капитала) кредитной организации;

информация об участниках кредитной организации и их группах (аффилированных лицах) позволяет однозначно идентифицировать лиц (в том числе не являющихся участниками кредитной организации), имеющих возможность прямо или косвенно (через третьи лица) определять решения, принимаемые органами управления кредитной организации;

кандидаты на должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа кредитной организации (кандидат на должность единоличного исполнительного органа небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии для небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций) (далее – руководители кредитной организации), главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации (главного бухгалтера небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии для небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций) соответствуют требованиям к квалификации и деловой репутации, установленным Федеральным законом “О банках и банковской деятельности”;

лица, являющиеся членами совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, соответствуют требованиям, установленным Федеральным законом “О банках и банковской деятельности”;

кредитная организация (иное лицо) обладает правом собственности (правом аренды, субаренды, безвозмездного пользования) на завершенное строительством здание (помещение), в котором размещается (будет размещаться) кредитная организация;

помещения для совершения операций с ценностями соответствуют требованиям, установленным нормативными актами Банка России, либо денежная наличность кредитной организации застрахована на сумму не менее минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе и требования к технической укрепленности указанных помещений согласованы со страховой организацией;

соблюдаются требования, установленные Банком России для получения лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (в случае обращения в Банк России с заявлением о выдаче такой лицензии).

1.3. Документы, указанные в настоящем Положении, могут быть направлены в Банк России (территориальное учреждение Банка России) в форме электронных документов в порядке, определенном Банком России. В таком случае взаимодействие между кредитной организацией, территориальным учреждением Банка России и Банком России осуществляется в электронном виде.

При принятии Банком России положительного решения лицензия на осуществление банковских операций направляется в форме электронного документа и на бумажном носителе.

Глава 2. Порядок рассмотрения документов,

представленных кредитной организацией для получения

лицензии на осуществление банковских операций

2.1. Для получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России (Департамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций) должны быть представлены следующие документы:

2.1.1. заявление о выдаче кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций (далее – заявление) (1 экземпляр). Заявление составляется в произвольной форме и должно содержать указание на вид лицензии на осуществление банковских операций – для банка (перечень банковских операций – для небанковской кредитной организации), о выдаче которой (о получении права на осуществление которых) направляется заявление. В заявлении должно содержаться подтверждение того, что погашение обязательств кредитной организации осуществлено не позднее 6 месяцев со дня отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций и отсутствуют требования кредиторов, предъявленные после включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сообщения о получении заявления о намерении предоставить кредитной организации денежные средства для исполнения ее обязательства.

Заявление подписывается уполномоченным лицом участника кредитной организации – юридического лица или третьего лица – юридического лица, погасившего обязательства кредитной организации перед ее кредиторами, участником кредитной организации – физическим лицом или третьим лицом – физическим лицом, погасившим обязательства кредитной организации перед ее кредиторами. Подпись уполномоченного лица участника кредитной организации – юридического лица или третьего лица – юридического лица должна быть заверена печатью данного юридического лица (при ее наличии);

2.1.2. утратил силу. – Указание Банка России от 09.03.2016 N 3975-У;

2.1.3. бизнес-план кредитной организации, составленный в соответствии с требованиями, установленными нормативными актами Банка России (1 экземпляр). Если кредитная организация является расчетной небанковской кредитной организацией, планирующей осуществление расчетов с применением клиринга, приложением к бизнес-плану должно являться положение, регламентирующее порядок проведения расчетов;

2.1.4. подтверждение принятия решения об утверждении бизнес-плана кредитной организации (1 экземпляр). Если 100 процентов акций (долей) кредитной организации принадлежит одному лицу, таким подтверждением является решение данного лица об утверждении бизнес-плана, оформленное в письменном виде. Подпись уполномоченного лица участника кредитной организации – юридического лица должна быть заверена печатью данного лица (при ее наличии). Если число участников кредитной организации составляет более одного, указанным подтверждением является выписка из соответствующего протокола заседания общего собрания участников кредитной организации;

2.1.5. справка уполномоченного органа о выполнении кредитной организацией обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта Российской Федерации, соответствующим местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами, в том числе по текущим обязательствам (1 экземпляр);

2.1.6. документы, подтверждающие соблюдение кредитной организацией условия, установленного абзацем вторым подпункта 1.2.5 настоящего Положения (по 1 экземпляру каждого документа). Указанные документы подписываются уполномоченным лицом кредитной организации, подпись которого должна быть заверена печатью данной кредитной организации (при ее наличии);

2.1.7. утратил силу. – Указание Банка России от 25.10.2013 N 3102-У;

2.1.8. списки аффилированных лиц кредитной организации на бумажном носителе в соответствии с Положением Банка России от 20 июля 2007 года N 307-П “О порядке ведения учета и представления информации об аффилированных лицах кредитных организаций”, зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 28 августа 2007 года N 10061, 7 июля 2009 года N 14246, 21 мая 2010 года N 17326, 17 августа 2012 года N 25205 (“Вестник Банка России” от 10 сентября 2007 года N 52, от 15 июля 2009 года N 42, от 2 июня 2010 года N 31, от 29 августа 2012 года N 51) (по 1 экземпляру каждой формы). Указанные списки подписываются уполномоченным лицом кредитной организации, подпись которого должна быть заверена печатью данной кредитной организации (при ее наличии);

2.1.9. список учредителей (участников) кредитной организации на бумажном носителе и в электронном виде по форме приложения 3 к Инструкции Банка России N 135-И (1 экземпляр). Указанный документ подписывается уполномоченным лицом кредитной организации, подпись которого должна быть заверена печатью данной кредитной организации (при ее наличии);

2.1.10. утратил силу. – Указание Банка России от 09.12.2011 N 2744-У;

2.1.11. справка кредитной организации о наличии (в случаях, установленных нормативными актами Банка России) весоизмерительных приборов и разновесов (при обращении в Банк России с заявлением о выдаче лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов) (1 экземпляр).

2.2. Одновременно с представлением в Банк России (Департамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций) документов, указанных в пункте 2.1 настоящего Положения, в территориальное учреждение Банка России по местонахождению кредитной организации (далее – территориальное учреждение Банка России) должны быть представлены следующие документы:

2.2.1. документы, предусмотренные нормативным актом Банка России, определяющим порядок оценки соответствия квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации лиц, указанных в статье 11.1 Федерального закона “О банках и банковской деятельности” и статье 60 Федерального закона “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”, в отношении кандидатов на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации (главного бухгалтера небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии для небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций);

2.2.2. письменное сообщение (подписанное уполномоченным лицом кредитной организации, подпись которого заверена печатью данной кредитной организации (при ее наличии)), содержащее состав лиц, которые являются членами совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, и подтверждение их соответствия требованиям, установленным Федеральным законом “О банках и банковской деятельности”. Документы, предусмотренные нормативным актом Банка России, определяющим порядок оценки соответствия квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации лиц, указанных в статье 11.1 Федерального закона “О банках и банковской деятельности” и статье 60 Федерального закона “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” (в случае изменения анкетных данных вышеуказанных членов совета директоров (наблюдательного совета). Если кредитной организацией в установленном порядке на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) были избраны новые лица, по ним дополнительно должны быть представлены документы, предусмотренные нормативным актом Банка России, указанным в настоящем подпункте;

2.2.3 – 2.2.5. утратили силу. – Указание Банка России от 25.10.2013 N 3102-У;

2.2.6. надлежащим образом заверенная копия документа, подтверждающего право собственности (право аренды, субаренды, безвозмездного пользования) кредитной организации на завершенное строительством здание (помещение), в котором она размещается (будет размещаться) (1 экземпляр), либо, если такое здание (помещение) принадлежит не кредитной организации, а иному лицу, – надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих право собственности (право аренды, субаренды) иного лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором размещается (будет размещаться) кредитная организация, а также обязательство указанного лица о предоставлении данного здания (помещения) в аренду (субаренду, безвозмездное пользование) кредитной организации и согласие арендодателя на предоставление указанного здания (помещения) в субаренду (безвозмездное пользование) (по 1 экземпляру каждого документа);

2.2.7. документы, предусмотренные подпунктом 3.1.9 пункта 3.1 Инструкции Банка России N 135-И (по 1 экземпляру каждого документа). Документы, предусмотренные абзацами вторым – четвертым указанного подпункта, подписываются уполномоченным лицом кредитной организации, подпись которого должна быть заверена печатью данной кредитной организации (при ее наличии).

В случае страхования денежной наличности кредитной организации на сумму не менее минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе должны быть представлены следующие документы (по 1 экземпляру каждого документа):

договор имущественного страхования;

лицензия страховой организации на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации;

документ (соглашение о намерениях), подтверждающий согласование со страховой организацией требований к технической укрепленности помещений для совершения операций с ценностями (в том числе к оборудованию охранно-пожарной и тревожной сигнализацией), составленный в произвольной форме и подписанный уполномоченными лицами кредитной организации и страховой организации, заключившими договор страхования;

план расположения помещений для размещения кредитной организации с экспликацией (размеры занимаемой площади и назначение помещений).

В случае заключения указанного договора страхования и согласования со страховой организацией требований к технической укрепленности помещений для совершения операций с ценностями представления документов, предусмотренных абзацами вторым – восьмым подпункта 3.1.9 пункта 3.1 Инструкции Банка России N 135-И, не требуется.

Представления документов, ранее направлявшихся в территориальное учреждение Банка России, не требуется.

Если заявление о выдаче лицензии на осуществление банковских операций направлено кредитной организацией, надзор за деятельностью которой осуществляет уполномоченное структурное подразделение центрального аппарата Банка России, документы, предусмотренные подпунктами 2.2.1 и 2.2.2 настоящего пункта, направляются в уполномоченное структурное подразделение центрального аппарата Банка России.

2.3. Территориальное учреждение Банка России (уполномоченное структурное подразделение центрального аппарата Банка России, если заявление о выдаче лицензии на осуществление банковских операций направлено кредитной организацией, надзор за деятельностью которой осуществляет уполномоченное структурное подразделение центрального аппарата Банка России) рассматривает документы, представленные в соответствии с пунктом 2.2 настоящего Положения, в двухнедельный срок со дня их получения.

В течение указанного срока территориальное учреждение Банка России готовит заключение о соответствии помещений кредитной организации для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России, либо заключение о представлении документов, предусмотренных нормативными актами Банка России для случая страхования денежной наличности на сумму не менее минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе, и об их соответствии установленным требованиям (далее – заключение о соответствии помещений для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России). Для подготовки указанного заключения территориальное учреждение Банка России вправе осуществить проверку с выходом специалистов на место. В случае указанного страхования денежной наличности и согласования со страховой организацией требований к технической укрепленности помещений для совершения операций с ценностями, территориальным учреждением Банка России при проведении проверки с выходом специалистов на место контроль за соответствием технической укрепленности таких помещений требованиям, установленным в приложении 1 к Положению Банка России от 24 апреля 2008 года N 318-П “О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации”, зарегистрированному Министерством юстиции Российской Федерации 26 мая 2008 года N 11751, 23 марта 2010 года N 16687, 1 июня 2011 года N 20919, 22 февраля 2012 года N 23310 (“Вестник Банка России” от 6 июня 2008 года N 29-30, от 31 марта 2010 года N 18, от 16 июня 2011 года N 32, от 2 марта 2012 года N 12), не осуществляется.

Рассмотрение вопроса о соответствии кандидатов на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации (единоличного исполнительного органа, главного бухгалтера небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии для небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций) требованиям к квалификации и деловой репутации, установленным Федеральным законом “О банках и банковской деятельности”, осуществляется территориальным учреждением Банка России с учетом требований нормативного акта, определяющего порядок оценки соответствия квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации лиц, указанных в статье 11.1 Федерального закона “О банках и банковской деятельности” и статье 60 Федерального закона “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”.

Рассмотрение вопроса о соответствии членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации требованиям, установленным Федеральным законом “О банках и банковской деятельности”, осуществляется территориальным учреждением Банка России с учетом требований нормативного акта, определяющего порядок оценки соответствия квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации лиц, указанных в статье 11.1 Федерального закона “О банках и банковской деятельности” и статье 60 Федерального закона “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”.

2.4. Не позднее срока, указанного в абзаце первом пункта 2.3 настоящего Положения, территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России (Департамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций) Заключение, содержащее:

информацию о представлении полного комплекта документов, предусмотренных пунктом 2.2 настоящего Положения;

сведения о соответствии кандидатов на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации (единоличного исполнительного органа, главного бухгалтера небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии для небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций) требованиям к квалификации и деловой репутации, установленным Федеральным законом “О банках и банковской деятельности”, и об их согласовании на указанные должности, с указанием паспортных данных (данных иного документа, удостоверяющего личность) каждого кандидата; о представлении кредитной организацией письменного сообщения, указанного в подпункте 2.2.2 пункта 2.2 настоящего Положения, и о соответствии членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации требованиям, установленным Федеральным законом “О банках и банковской деятельности”, с указанием паспортных данных (данных иного документа, удостоверяющего личность) каждого члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации;

информацию о подготовке заключения о соответствии помещений для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России.

Абзац утратил силу. – Указание Банка России от 25.10.2013 N 3102-У.

Если заявление о выдаче лицензии на осуществление банковских операций направлено кредитной организацией, надзор за деятельностью которой осуществляет уполномоченное структурное подразделение центрального аппарата Банка России, сведения, указанные в абзаце третьем настоящего пункта, в Банк России (Департамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций) направляются уполномоченным структурным подразделением центрального аппарата Банка России.

2.5. Банк России рассматривает документы, полученные в соответствии с пунктами 2.1 и 2.4 настоящего Положения, в месячный срок со дня получения заявления, указанного в подпункте 2.1.1 настоящего Положения, но не позднее истечения месячного срока со дня получения отчета конкурсного управляющего о произведенном исполнении обязательств кредитной организации.

2.5.1. Принятие решения осуществляется Комитетом банковского надзора Банка России.

2.5.2. При наличии замечаний по представленным документам, отсутствии полного комплекта документов принимается решение об отказе в выдаче кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. В течение 5 рабочих дней со дня принятия такого решения Департамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций направляет лицу, подписавшему заявление, письмо, содержащее мотивированный отказ. Копия указанного письма направляется в территориальное учреждение Банка России.

Представленные документы не возвращаются.

2.5.3. В случае принятия положительного решения Департамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций в течение 5 рабочих дней со дня принятия такого решения направляет:

в территориальное учреждение Банка России – 2 экземпляра лицензии на осуществление банковских операций;

в соответствующее территориальное подразделение федерального органа исполнительной власти, уполномоченного осуществлять государственную регистрацию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, лицу, указанному в абзаце втором подпункта 2.1.1 пункта 2.1 настоящего Положения, конкурсному управляющему и в арбитражный суд, – сведения о выдаче кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Если заявление о выдаче лицензии на осуществление банковских операций направлено кредитной организацией, надзор за деятельностью которой осуществляет уполномоченное структурное подразделение центрального аппарата Банка России, Департамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций может направить в ее адрес (выдать председателю совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации или уполномоченному лицу кредитной организации) 1 экземпляр лицензии на осуществление банковских операций.

2.6. В течение 3 рабочих дней после дня получения документов, указанных в подпункте 2.5.3 настоящего Положения, территориальное учреждение Банка России выдает председателю совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации или уполномоченному лицу кредитной организации следующие документы:

первый экземпляр лицензии на осуществление банковских операций;

по 1 экземпляру анкеты каждого кандидата на должность руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера кредитной организации (главного бухгалтера небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии для небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций) с отметкой о согласовании;

заключение о соответствии помещений для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России.

Абзац утратил силу. – Указание Банка России от 25.10.2013 N 3102-У.

Если заявление о выдаче лицензии на осуществление банковских операций направлено кредитной организацией, надзор за деятельностью которой осуществляет уполномоченное структурное подразделение центрального аппарата Банка России, документы, указанные в абзаце третьем настоящего пункта, направляются кредитной организации (выдаются председателю совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации или уполномоченному лицу кредитной организации) уполномоченным структурным подразделением центрального аппарата Банка России.

Председатель совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации или уполномоченное лицо кредитной организации письменно подтверждают получение указанных документов.

2.7. После получения документов, указанных в пункте 2.6 настоящего Положения, кредитная организация и территориальное учреждение Банка России осуществляют действия, предусмотренные нормативным актом Банка России, определяющим порядок оценки соответствия квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации лиц, указанных в статье 11.1 Федерального закона “О банках и банковской деятельности” и статье 60 Федерального закона “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”.

2.8. В случае непринятия Банком России в срок, указанный в абзаце первом пункта 2.5 настоящего Положения, решения о выдаче кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций или принятия решения об отказе в выдаче такой лицензии кредитная организация подлежит дальнейшей ликвидации в соответствии с Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)”.

Глава 3. Заключительные положения

3.1. Настоящее Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в “Вестнике Банка России”.

Председатель

Центрального банка

Российской Федерации

С.М.ИГНАТЬЕВ

Компания «Консалт-групп» оказывает юридические услуги по государственной регистрации банковских и небанковских кредитных организаций. Приобрести банк можно двумя способами – либо с нуля, либо купить готовый банк с уже имеющийся лицензией. Мы сможем помочь вам в обоих случаях.

Понятие банка

Банк – это кредитная организация, которая на основании лицензии Центрального банка РФ имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

!– ЗАЯВКА –>

Виды банков

Различают следующие виды банков:

1. Банки с универсальной лицензией.
2. Банки с базовой лицензией.

Банки с универсальной лицензией имеют право осуществлять все виды банковских операций.

Банки с базовой лицензией вправе осуществлять банковские операции с некоторыми ограничениями. В частности, они не могут размещать вклады, привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы, выдавать банковские гарантии, с иностранными юридическими лицами, с иностранными организациями, не являющимися юридическими лицами по иностранному праву, а также с физическими лицами, личным законом которых является право иностранного государства.

Порядок создания банков

Банк может быть создан только в форме хозяйственного общества: акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью.

Решение о создании банка принимается его учредителями на общем собрании, которое оформляется протоколом. На собрании учредителей решаются вопросы о наименовании банка, его местонахождении, утверждается устав общества, устанавливается размер уставного капитала, о составе органов управления, об избрании лиц в органы управления обществом и другие вопросы.

Устав банка должен содержать:

1. полное и сокращенное фирменные наименования;
2. сведения об адресе и месте нахождения кредитной организации;
3. перечень осуществляемых банковских операций и сделок;
4. сведения о размере уставного капитала;
5. сведения о системе органов управления, в том числе исполнительных органов, и органов внутреннего контроля, о порядке их образования и об их полномочиях;
6. иные сведения, предусмотренные федеральными законами для уставов юридических лиц указанной организационно-правовой формы.

Минимальный размер уставного капитала банка устанавливается в сумме:

1. 1 миллиард рублей – для вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией;
2. 300 миллионов рублей – для вновь регистрируемого банка с базовой лицензией;

Банк России устанавливает предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала. Не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации привлеченные денежные средства.

Также законом «О банках и банковской деятельности» предъявляются требования к минимальному размеру собственных средств (капитала) банков.

Минимальный размер собственных средств (капитала) с 1 января 2018 года устанавливается в сумме:

1. 1 миллиард рублей (за исключением случаев, определенных частями 3 и 4 ст.11.2 закона) – для банка с универсальной лицензией;
2. 300 миллионов рублей – для банка с базовой лицензией.

Государственная регистрация банка

Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании банка осуществляется налоговой службой на основании решения Банка России о государственной регистрации с учетом особенностей, уставленных законом «О банках и банковской деятельности».

Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Документы, необходимые для государственной регистрации банка

Для государственной регистрации банка в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы:

1. заявление с ходатайством о государственной регистрации банка и выдаче лицензии на осуществление банковских операций. Подлинность подписей на заявлении удостоверяется нотариусом;
2. учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом;
3. устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);
4. бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) банка, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации;
5. документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию банка и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации. Размер госпошлины за регистрацию банка составляет 4000 рублей. А за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании банка – 0,1 процента заявленного уставного капитала создаваемого банка, но не более 500 000 рублей;
6. аудиторские заключения о бухгалтерской (финансовой) отчетности учредителей – юридических лиц;
7. документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями – физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;
8. анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:
   о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии документа об образовании и о квалификации) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования – опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;
   о наличии (об отсутствии) судимости (с представлением оригинала справки о наличии (об отсутствии) судимости, выданной Министерством внутренних дел Российской Федерации);
9. анкеты кандидатов на должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:
   о наличии у этих лиц высшего образования (с представлением копии документа об образовании и о квалификации);
   о наличии (об отсутствии) судимости (с представлением оригинала справки о наличии (об отсутствии) судимости, выданной Министерством внутренних дел Российской Федерации);
10. документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), необходимые для оценки деловой репутации учредителей (участников) банка, кандидатов в члены совета директоров (наблюдательного совета), лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица – учредителя (участника) кредитной организации, приобретающего более 10 процентов акций (долей) кредитной организации.

Помимо этих документов Центральный банк Российской Федерации самостоятельно запрашивает в налоговом органе сведения о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями банка, и сведения о выполнении учредителями – юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года. Банк вправе представить документы, содержащие указанные сведения, по собственной инициативе.

Решение о государственной регистрации банка и выдаче ему лицензии производится в срок не более 6 месяцев с даты представления всех документов.

После принятия решения о государственной регистрации ЦБ РФ направляет сведения и документы в налоговую службу, которая в срок не более чем 5 рабочих дней вносит в ЕГРЮЛ соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.
Банк России не позднее 3 рабочих дней со дня получения информации о внесенной в ЕГРЮЛ записи о кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала банка и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц.

При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

Банк имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.

Услуги «Консалт-групп» при создании банка

1. Консультация по всем правовым и бухгалтерским вопросам;
2. Помощь в подготовки учредительного собрания;
3. Подготовка всего необходимого пакета документов для регистрации банка в соответствии с требованиями законодательства и ЦБ РФ. В штате нашей компании работают не только юристы, но и экономисты, что дает возможность подготовить не только юридические, но и экономические (бухгалтерские) документы;
4. Сопровождение у нотариуса;
5. Сдача документов в ЦБ РФ для принятия решения о регистрации банка и выдачи банковской лицензии и сопровождение процесса рассмотрения данных документов на протяжении всего срока;
6. Получение документов после регистрации;
7. Для акционерных обществ – регистрация эмиссии акций;
8. Постановка на учет во внебюджетных фондах и органах статистического учета;
9. Открытие расчетного и корреспондентского счета;
10. После регистрации банка – консультации по вопросам сдачи отчётности банка в ЦБ РФ, соблюдения финансовых нормативов ЦБ РФ, о том, что может считаться сомнительными сделками и пр.