Как составить план финансовой свободы

Brobank.ru расскажет, что такое финансовая свобода, чем она отличается от богатства и насколько реально ее достичь, находясь за чертой бедности.

Что значит финансовая свобода

Главный принцип финансовой свободы — это преобладание пассивных доходов над расходами. Пассивные — это доходы от инвестиций. Когда капитал приносит прибыль, независимо от вашего участия.

Если вы вложились в свое дело и постоянно находитесь на работе, чтобы получать прибыль — это не пассивный доход, так как вы вынуждены тратить свое время на это. Но если вы построили бизнес таким образом, что ваше присутствие стало необязательным, например, наняли управляющего, который ведет все дела за вас, то такой доход можно назвать пассивным.

Именно это отличает просто богатого человека от финансово свободного. Выбор богатого человека ограничен — он может либо потратить все свои деньги и остаться ни с чем, либо постоянно работать, чтобы поддерживать привычный уровень жизни. Финансово свободный человек живет на деньги, полученные с инвестиций. Причем он получает достаточно, чтобы ни в чем себе не отказывать.

Рассмотрим на примерах:

1. Иван выиграл в лотерею 10 млн рублей. Он может сразу потратить их на покупку квартиры и машины, а может равномерно распределить эти деньги, чтобы их хватило до конца жизни. В первом случае он вынужден будет продолжать работать, то есть останется зависимым от зарплаты. Во втором случае ему придется ограничивать себя в тратах, чтобы выигранные деньги не закончились раньше времени, то есть он все равно будет зависимым.
2. Дмитрий зарабатывает полмиллиона рублей в месяц, которые позволяют ему жить роскошной жизнью, но при этом он постоянно пропадает на работе. Дмитрий зависим от нее — если он уволится, то лишится своего дохода и привычного образа жизни.
3. Олег инвестировал свои сбережения в несколько успешных проектов и теперь получает с них 300 тыс. рублей ежемесячно. Он может продолжать ходить на свою работу или бросить все и уехать с семьей отдыхать. При этом для удовлетворения всех своих желаний Олегу хватает 200 тыс. — остаточные 100 тыс. он откладывает и инвестирует в новые проекты.

Ивана и Дмитрия можно назвать богатыми людьми, а Олега — финансово свободным, потому что он живет, как ему хочется, при этом его капитал постоянно увеличивается, а не уменьшается.

Финансовые состояния человека

Финансовое состояние каждого человека соответствует определенному уровню. Чтобы достичь финансовой свободы, нужно понять, на какой ступени вы находитесь в данный момент. В более развернутой классификации таких уровней 5, в сжатых — 4. Мы будем придерживаться первой, более полной версии.

Яма

Самая нижняя ступень — финансовая яма. Вы находитесь на этом уровне, если:

• ваши расходы превышают доходы;
• у вас нет никакого пассивного заработка;
• вы не можете позволить себе откладывать деньги;
• средств не хватает до следующей зарплаты;
• кредиты отнимают бо́льшую часть вашего дохода.

«Выбрать из ямы» можно только двумя способами: при помощи жесткой экономии или путем увеличения дохода, например, выхода на дополнительную работу. В идеале нужно комбинировать оба варианта.

Чтобы понять, на что уходят деньги, ведите учет всех доходов и расходов — вписывайте туда любые траты, вплоть до мелочей. Посмотрите, на что тратится бо́льшая часть средств, от чего из этого можно отказаться. Все сэкономленные деньги используйте для закрытия долгов и досрочного погашения кредитов — об откладывании и инвестировании на этом этапе речи не идет. Обязательно составьте план трат на месяц и придерживайтесь его.

Лучшие приложения для учета доходов и расходов →

Нестабильность

Следующая ступень — финансовая нестабильность. В некоторых источниках этот уровень называют «Неопределенность». В этом состоянии находятся люди, у которых:

• расходы равны или чуть меньше доходов;
• нет подушки безопасности, сбережений, пассивных источников дохода;
• все еще есть кредиты, но зарплаты хватает на их погашение.

Само наименование ступени говорит о том, что состояние человека на этом этапе крайне неустойчиво. Всего один неверный шаг или неудача, например, потеря работы, и вы снова можете оказаться в финансовой яме. Здесь все еще нужно придерживаться жесткой экономии, плана трат на месяц или даже несколько месяцев вперед. Ни в коем случае нельзя позволять себе брать новые кредиты или влезать в долги.

Стабильность

Два предыдущих состояния относятся к тем, кто находится за чертой бедности. Этот же уровень выше. Как правило, те, кто пришел к состоянию финансовой стабильности, уже не возвращаются к прежним этапам.

Этот уровень также называют финансовой определенностью или финансовым достатком. К состоянию финансовой стабильности достаточно легко прийти, даже не имея высокого заработка. Основные показатели того, что вы находитесь на этом этапе:

• доходы превышают расходы;
• контроль финансов уже вошел привычку;
• имеется финансовая подушка безопасности;
• есть возможность откладывать деньги.

Главное отличие финансовой стабильности от нестабильности — наличие подушки безопасности — эта та сумма, которая может подстраховаться вас в течение 3–6 месяцев, если вы лишитесь основного места работы.

Например, если вы тратите минимум 30 тыс. рублей в месяц, то у вас должно быть отложено 90–180 тыс. рублей. Эти деньги помогут вам в случае форс-мажора не скатиться за черту бедности, а остаться на плаву и выровнять свое финансовое положение. На этом же уровне начинает формироваться инвестиционный капитал — те деньги, которые впоследствии будут приносить пассивный доход.

Независимость

Предпоследняя ступень — финансовая независимость. У людей, которые находятся на этом уровне:

• сформирован инвестиционный капитал;
• есть несколько источников заработка;
• расходы меньше доходов.

Финансовая независимость — это когда пассивных доходов хватает на то, чтобы поддерживать привычный уровень жизни, то есть денег хватает на все регулярные ежемесячные расходы.

Например, в месяц вы тратите 50 тыс. рублей. Этих денег хватает на покупку продуктов, необходимых вещей, оплату коммунальных услуг, аренды и кредитов, если они есть и т. д. Чтобы стать финансово независимым, вам достаточно создать такой пассивный доход, который приносил бы эти 50 тыс. ежемесячно. Тогда вы спокойно сможете заниматься любимым делом, не переживая о том, что семья останется голодной в следующем месяце. При этом ваши желания будут ограничены суммой в 50 тыс. рублей.

Свобода

Последнее состояние — финансовая свобода. В более сжатых классификациях этот уровень объединяют с предыдущим и используют термины «независимость» и «свобода», как синонимы. Мы же эти понятия разделяем.

В отличие от финансовой независимости, финансовая свобода — это, когда доходов хватает для реализации абсолютно всех желаний.

Например, чтобы жить, так как вам хочется: летать дважды в год бизнес-классом в отпуск, останавливаться в лучших отелях, кушать в дорогих ресторанах — вам нужно, допустим, 500 тыс. рублей в месяц. То есть, для финансовой свободы вам нужно создать такой пассивный доход, который приносил бы минимум полмиллиона рублей ежемесячно.

Вывод: финансовая независимость позволяет поддерживать привычный уровень жизни за счет пассивных доходов, а финансовая свобода — желаемый уровень жизни.

Как достичь финансовой свободы

Чтобы достичь финансовой свободы, первым делом нужно определить свое текущее состояние и затем двигаться постепенно от уровня к уровню. Запаситесь терпением — на каждый этап может уйти от одного года до десятка лет.

Составьте план

Допустим, вы находитесь на самом первом уровне — денег не хватает до зарплаты и вы вынуждены постоянно влезать в долги. В течение месяца записывайте каждую свою покупку, обязательные платежи, а также все финансовые поступления. В конце месяца проанализируйте свои траты. Наверняка есть то, от чего можно отказаться.

Рассчитайте, сколько примерно вам нужно денег, чтобы стать финансово свободным человеком — у каждого свои запросы, так что универсальной суммы здесь нет. Кто-то мечтает от роскошной светской жизни, а кто-то о тихой и спокойной.

Ставьте себе реалистичные цели — если вы находитесь в финансовой яме, зарабатываете 15 тыс. в месяц, но при этом планируете через несколько лет стать финансово свободным и тратить миллионы ежемесячно, то, скорее всего, у вас ничего не выйдет.

На основании своих записей и назначенных целей, составьте 3 финансовых плана — на месяц, год и 5 лет. Старайтесь их придерживаться, иногда внося корректировки с учетом изменения своего финансового положения.

Найдите дополнительные источники дохода

Банальный, но самый дельный совет тем, кому постоянно не хватает денег — найдите способ зарабатывать больше. Попросите поднять вам зарплату, возьмите дополнительные смены, займитесь фрилансом, превратите хобби в бизнес — вариантов много. Постарайтесь хотя бы на 20–30% увеличить свой ежемесячный доход.

Совет: если у вас шаткое положение, то резко менять работу или вид деятельности рискованно — в случае неудачи это может загнать вас в дополнительные долги.

Избавьтесь от долговых обязательств

После того как вы проанализировали свое финансовое состояние, поняли, от чего можно отказаться, а на чем дополнительно заработать, начинайте раздавать долги и жить по средствам. Все сэкономленные и полученные сверх основного заработка деньги направляйте на досрочное погашение кредитов. При наличии нескольких займов, посчитайте, не будет ли выгоднее объединить их в один или рефинансировать.

Создайте подушку безопасности

Чтобы перейти от второго уровня к третьему, вам нужна подушка безопасности — деньги, которые подстрахуют вас в случае форс-мажора. Откладывайте не менее 10% от зарплаты. Лучше открыть пополняемый вклад в банке без возможности досрочного снятия.

Внесите пополнение вклада в графу обязательных платежей. Переводите деньги сразу же, как получите зарплату, а не в конце месяца, когда от нее уже ничего не останется. Отсутствия этих денег вы не заметите. Даже получая 15 тыс. в месяц, отложить 1,5 из них труда не составит, особенно учитывая, что часть кредитов вы закрыли, тем самым снизив ежемесячные расходы.

Совет: имея в запасе деньги, которых хватит на несколько месяцев привычной жизни, вы сможете сменить профессию на более прибыльную с меньшими рисками.

Начните формировать инвестиционный капитал

После того как у вас появится подушка безопасности, нужно создавать сбережения, которые в дальнейшем принесут пассивный доход. Продолжайте откладывать не менее 10%, а лучше больше. Попутно повышайте свою финансовую грамотность, изучайте основы инвестирования.

Если вам кажется, что вкладывать можно только крупные суммы, которые вы будете зарабатывать до старости, вы заблуждаетесь. Начинать инвестировать можно и даже нужно с малого — так вы будете постепенно набираться опыта и в случае неудачи потеряете немного.

Инвестируйте

Имея капитал и знания о том, как правильно его приумножить, можно создавать пассивный доход. Начинайте с менее рискованных вариантов, а затем, набираясь опыта, инвестируйте в более прибыльные проекты.

Не вкладывайте все деньги в одно дело. Если оно прогорит — вы останетесь ни с чем. Даже самый безопасный способ инвестирования — банковский вклад — может лишить вас большей части сбережений, если счета заблокируют или банк объявит себя банкротом.

Все полученные с инвестиций деньги вкладывайте в новые или уже проверенные прибыльные проекты. Как бы ни был велик соблазн потратить все и жить на широкую ногу, помните о своей цели. Сначала ваш пассивный доход должен привести вас к состоянию финансовой независимости, а затем к свободе.

Путь к финансовой свободе долгий и трудный. Вполне возможно, что даже с соблюдением всех рекомендаций, подняться с самого нижнего уровня до верхнего получится не у всех. Однако добиться финансовой независимости вполне реально, даже не имея огромного заработка на начальных этапах.

Комментарии: 2

Личный финансовый план: как его составить, вести и достигнуть финансовых целей!

Задайте себе вопрос: хотели бы Вы обрести финансовое благополучие? Что это значит конкретно для Вас? Как проложить путь к финансовой свободе?

Если Вас интересуют эти вопросы, то полезно будет узнать об инструменте, способном максимально ускорить достижение финансовой свободы. Он называется личный финансовый план. Это документ, в соответствии с которым осуществляется управление личными финансами. Он позволяет перевести действия людей в отношении своих денег из разряда стихийных и эмоциональных в разряд осознанных и планируемых поступков. Это карта, в которой учтено достижение всех Ваших целей. Движение по ней делает жизнь максимально приятной и комфортной.

Как и почему это работает? Наверняка, среди читателей данной статьи немало автомобилистов. К примеру, перед тем как впервые поехать в другой город любой водитель откроет карту и проложит маршрут. Отметит основные промежуточные деревни и города, которые ему предстоит проехать, чтобы сверить по ним правильность своего движения. Проверит работоспособность автомобиля: уровень масла, тормозную систему, давление в шинах. Также он просчитает запас бензина и возьмет некоторую сумму денег на непредвиденные ситуации. Запасное колесо – тоже важнейшая вещь в пути.

Как составить личный финансовый план? Это не сложно:)

Чем отличаются описанные выше действия водителя от ежедневных действий человека? Чаще всего, жизнь больше похожа на броуновское движение: никакой цели, неи карты и плана действий.

Но важно ли Вам исполнить свои мечты? Везде, где есть потребность достичь цель точно и в срок, используется тщательно продуманный план. Ни один инвестор не будет участвовать в предприятии, если не увидит бизнес-плана. Потому что только его наличие говорит о том, насколько тщательно все продумано, что и как будет сделано. Появляется системность в действиях, которая приносит максимальные результаты.

Опять же, люди думают, что достижении финансового благополучия и создание личного капитала происходит после получения какой-нибудь крупной суммы денег. На наших семинарах по финансовой грамотности участники выполняют упражнение, где их за минуту просят распределить 1 000 000 рублей. Многим не хватает времени. Они не знают заранее, куда направить этот миллион. Когда спрашиваешь, для чего им деньги, то самый распространенный ответ: «Там разберемся». Но богатство формируется постепенно, сравнительно небольшими суммами.

И если нет плана, то даже случайные и большие доходы обычно тратятся на что-то «срочное» и «очень важное», родственники и друзья просят в долг, а потом не все возвращают. Естественно, на создание личного капитала ничего не остается. Поэтому, Вы должны знать заранее, куда и сколько направить денег. Чтобы ничего не забыть и не запутаться, все решения заносятся в личный финансовый план. Перейдем к методике его разработки.

Составление личного финансового плана делается в четыре этапа:
1. Определение целей.
2. Оценка собственных финансовых возможностей.
3. Корректировка плана: изменение целей в зависимости от Ваших возможностей или наращивание доходов.
4. Определение инвестиционной стратегии и подбор финансовых инструментов.

Начнем по порядку. Для чего необходимо определить цели? Ответ очень прост: ведь деньги нам нужны именно для их достижения. Просто преумножение капитала или прирост активов не главное. Это лишь промежуточный этап для того, чтобы позволить себе реализовать более масштабные цели.

Поэтому необходимо знать конкретные характеристики цели: например, автомобиль Nissan Teana, 2009 года выпуска, черного цвета, с кожаным салоном, объемом двигателя 2.0. Чем больше конкретики, тем лучше. Далее необходимо прописать стоимость и срок достижения, т.е. дату покупки с точностью до года. Таким образом, Ваши цели будут собраны в таблице событий:

Это приблизительный список, который затем корректируется и уточняется. Например, вносится смена автомобиля каждые 4 года, обучение всех детей и т. Общая стоимость целей составляет вполне конкретную сумму денег, которую нам необходимо заработать. Точка назначения определена, первый этап составления личного финансового плана выполнен.

Для чего нужен личный финансовый план: смета целей, достижение целей, разумное планирование

Следующим шагом является определение точки отправления и шага, с которым мы будем двигаться к своему финансовому благополучию, к своим целям. Для этого составляются два финансовых отчета: Активы-Пассивы и Доходы-Расходы (личный бюджет).
Активами мы называем всю Вашу собственность, которая стоит денег. Далее идет разделение на реальные активы и другие активы (имущество). Реальные активы – те, что приносят доходы: банковские депозиты, акции, ПИФы, квартиры, сдаваемые в аренду. Другие активы или имущество не приносят денег, например, квартира, в которой Вы живете.

Наоборот, Вы платите квартплату 2 000 – 3 000 рублей каждый месяц. Но представьте себе, что у Вас нет своего жилья. Придется арендовать и платить уже по 20 000 руб. в месяц. Т.е. собственная квартира экономит 17 000 руб. Как говорится, сэкономил, значит заработал. Записываем стоимость всех активов, а по реальным активам добавляем размер годового дохода и процентную ставку, чтобы анализировать эффективность вложений. Опять же, всю информацию необходимо отразить на бумаге, заполнив таблицу:

Следующим шагом определяем размер Ваших пассивов, т.е. всех денег, которые нужно вернуть: кредиты в банках, займы.

Разница между активами и пассивами является отправной точкой, из которой Вы начинаете движение к целям. В нашем примере это капитал в размере 5 350 000 руб. Хуже, когда эта разница нулевая, но еще тяжелее, когда разница отрицательная. Тогда в таблицу событий добавляем возврат долгов.

Как реализовать личный финансовый план: ставим земные цели

Дальше мы определяем, какими темпами будем двигаться к своему финансовому благополучию. Откуда мы берем деньги на наши цели? Из доходов. Но их часть уходит на питание, транспорт, связь и другие расходы. Получается, что на цели идет только то, что остается. В статье, посвященной планированию семейного бюджета, мы говорили, что желательно сразу после получения денег откладывать определенную часть, а уже оставшиеся со спокойной душой тратить. Поэтому заполняем таблицу личного бюджета:

Разница между ежемесячными доходами и расходами составляет инвестируемую сумму. Именно она является «шагом», с которым мы идем к достижению своих целей. Проделанную работу продемонстрируем в виде рисунка.

Теперь можно показать схему, по которой должно быть организовано грамотное управление личными финансам, приводящее к финансовому благополучию.

На положительную разницу между доходами и расходами формируется колонка активов, которые при их правильном подборе увеличивают наши доходы. Затем, в соответствии с планом деньги выводятся из финансовых инструментов для реализации целей.

Если вы уже хотите составить финансовый план в Центре финансовой культуры, то можете почитать подробнее о нем на данном сайте.

Мы завершили подготовительную часть работы. Теперь можно переходить к непосредственно составлению личного финансового плана. Сделаем это во второй части данной статьи.

Дата публикации: 19.05.2016

Как достичь финансовой независимости

Практически все люди мечтают достигнуть того уровня благополучия, при котором не придется бороться за каждую копейку, то есть обрести материальную устойчивость. Но насколько сложно стать независимым от денег?

Как говорит Наталья Притчина, корреспондент компании LIME, многим до сих пор не удалось решить данную проблему. Но если следовать несложным стратегиям, то оказывается, что понять, как достичь финансовой независимости очень легко. Эксперты уверены, что в этом нужно разобраться каждому человеку.

Шаг 1. Постановка цели

Если есть четко сформулированная задача, добиться желаемого намного легче. Это правило работает и в отношении финансовой независимости. Прежде чем откладывать деньги или заниматься инвестициями, необходимо понять, для чего это делается. Это подтверждает и Юлия Иванова, эксперт по управлению финансами, говоря, что важно с самого начала описать, что для вас означает финансовая независимость, выраженная в конкретных цифрах. Точка в будущем, куда вы хотите прийти, будет вашим видением и путеводной звездой. Чаще всего видение остается неизменным, а вот стратегия может меняться.

«Ставьте четкие финансовые цели: долгосрочные на 5-10 лет, среднесрочные на 2 – 4 года и краткосрочные на 3-12 месяцев. Это, во-первых, поможет контролировать ситуацию, во-вторых, поможет вам и вашему мозгу видеть решения и пути достижения целей. Если вы четко понимаете цель, вы можете быстро принимать решения и не упускать выгоду». — говорит Катерина Жижина, независимый финансовый советник.

• Краткосрочные цели – можно выполнить за 3-12 месяцев. Столько времени понадобится, чтобы, например, сменить работу на более высокооплачиваемую.

• Среднесрочные цели – на достижение отводится 2-4 года. За указанный период вполне можно выучить иностранный язык или приобрести новый навык, который приведет к существенному увеличению заработной платы.

• Долгосрочные цели – добиться результата можно через 5-10 лет, например, построить стабильный бизнес.

Шаг 2. Планирование

Постановкой цели путь достижения финансовой независимости не ограничивается. Чтобы выполнить любой проект, нужно составить план, помогающий добиться необходимого результата. Он может выглядеть по-разному, но в общем виде представляет собой некую карту-маршрут из пункта А, то есть исходного положения человека, в Б – конечную цель, которую требуется достигнуть. В данном случае – финансовая независимость. Помимо этого, на плане отмечаются и промежуточные цели (маленькие каждодневные задачи), достижение которых еще на один шаг приближает к главной и помогают понять, как достичь финансовой независимости.

Приход к конечной цели не означает, что в дальнейшем следует отказаться от планирования. Как утверждает Алексей Брызгалов, бизнесмен, руководитель общественной организации «Со — общество», финансовая независимость, это не устойчивое состояние, не константа, а процесс по достижению или сохранению финансовой независимости.

Стратегия 3. Контроль денежных потоков

После составления плана необходимо учитывать все имеющиеся доходы и расходы. Так считает и Катерина Жижина, говоря, что это скучно и занудно, но без этого значительного роста благосостояния быть не может. Любой заработок можно быстро и бездарно потратить: и 15 тыс. руб, и 15 млн руб. Дело не в сумме дохода как таковой, а в отношении к деньгам. Рокфеллер всегда скрупулёзно и внимательно анализировал все расходы, даже тогда, когда стал мультимиллионером.

Обязательно считайте деньги и тщательно ведите бюджет. Только зная текущее положение дел, и распланировав траты вперед, можно двигаться по направлению к финансовой независимости. Тем более вести бюджет сейчас стало гораздо проще, как считает Лейсан Халикова, эксперт компании VIGTrans, сообщая, что появилось много приложений на телефон, которые помогают вести учет расходов и доходов, а также откладывать определенную сумму на свои цели. Это очень удобный инструмент, который реально работает и помогает развивать в себе самодисциплину.

Наталья Притчина, LIME: «Разработка бюджета является необходимым элементом для того, чтобы придерживаться ваших основных целей. Попробуйте сами: грамотно составленный финансовый план станет вашим главным помощником при расстановке приоритетов. Благодаря ему вы сможете избегать лишних импульсивных трат. Не забывайте о самом важном: когда деньги тратятся бессистемно, всегда есть шанс, что вы останетесь на мели за несколько дней до зарплаты».

Шаг 4. Создание «финансовой подушки»

Еще одним шагом того, как достичь финансовой независимости является формирование специального «стабилизационного фонда». Он представляет собой накопления, которые можно потратить исключительно в экстренной ситуации. «Денежная подушка безопасности» позволит некоторое время жить в привычном режиме при потере основных источников дохода.

Как правило, размер неприкосновенного фонда исчисляется исходя из суммы ежемесячных трат. При его расчете и понадобится составленный ранее план бюджета. «Финансовая подушка» должна быть равна сумме расходов за месяц, умноженной на 6. Например, если на удовлетворение потребностей хватает 1 000$, то «заначка» должна составлять 6 000$.

«Финансовая подушка – эта ваша уверенность в завтрашнем дне. С ней вы можете сильно не переживать о кризисах и банкротствах. Финансовая подушка – это сумма, равная вашим расходам за 4-6 месяцев». — Катерина Жижина, финансовый советник.

Сразу положить необходимые для формирования фонда деньги, скорее всего, не получится. Делать накопления следует постепенно, пополняя счет каждый месяц. При этом лучше откладывать не фиксированную сумму, а определенный процент от дохода.

«Согласитесь, неприятности чаще всего случаются именно в тот момент, когда вы к ним меньше всего готовы: сломалась машина, украли кошелек с банковской картой, прорвало трубу. В таких случаях вашим спасителем станет фонд «на черный день». Это важная часть финансового спокойствия для любой семьи. Форс-мажорные ситуации, конечно, случаются с каждым, но они не должны выбивать вас из ежедневного русла и ломать привычный строй жизни». — Наталья Притчина, корреспондент LIME

Шаг 5. Инвестирование и дополнительный заработок

Обзаведясь «подушкой безопасности», нужно приступить к достижению следующей цели – увеличению доходов.

«Эффективным способом повышения финансовой независимости является увеличение источников дохода: найдите подработку с неполным рабочим днем, инвестируйте деньги, минимизируйте ваши расходы, избегайте кредитных карт и потребительских кредитов (потребительские долги подразумевают, что вы берете деньги под высокий процент)». — Лейсан Халикова, эксперт компании VIGTrans.

---

Как достичь финансовой независимости, сделав доходы выше:

---

1. Устроиться на более высокооплачиваемую работу.
2. Найти дополнительную подработку.
3. Обзавестись приносящим прибыль хобби.

Наталья Притчина, LIME: «Используйте свое свободное время максимально, найдите подработку. Освойте новые профессии с нуля, используя местные курсы или интернет — школы. Впоследствии это вложение позволит вам получать дополнительные средства».

4. Создать собственный бизнес.

Алексей Брызгалов, бизнесмен, руководитель общественной организации «Со-общество»: «Я бы рекомендовал действовать в следующей последовательности:

• Устройтесь на работу по найму.
• Старайтесь сделать карьеру, получить новые знания, увеличить ваш доход.
• Параллельно пробуйте реализовать одну из инвестиционных или бизнес стратегий.

Может, вы не станете бизнесменом, но к моменту, когда это поймете, уже будете занимать высокую должность и иметь хорошую заработную плату. А это позволит реализовать другие стратегии финансовой независимости, инвестировать в недвижимость, фондовый рынок или сделать банковский вклад».

5. Инвестировать в ценные бумаги и фондовый рынок.
6. Инвестировать деньги в перспективный проект (венчурные инвестиции).

Юлия Иванова, эксперт по управлению финансами: «Стремитесь диверсифицировать свой портфель — вкладывайте деньги в разные инструменты, в разные отрасли, на разных рынках. Это поможет снизить риск убытков в том случае, если в каком-то одном из направлений случился спад или кризис».

Выбрать стоит метод, подходящий именно вам, помня о словах Алексея Брызгалова, что невозможно спрогнозировать, сможете ли вы состояться, как успешный бизнесмен или нет. Не стоит раз за разом вкладывать последние сбережения, пробуя открыть собственное дело. Возможно, дело не в деньгах.

Что препятствует обретению финансовой независимости

Существует несколько подводных камней, лежащих на пути любого, кто стремится понять, как достичь финансовой независимости. Люди совершают, по словам Аветиса Вартанова, руководителя отдела обучения QBF, типичные ошибки. Эксперт говорит, что обрести благополучие многим россиянам не позволяют вредные финансовые привычки.

Во-первых, зачастую наши сограждане тратят деньги импульсивно, однако, покупки по случаю не всегда бывают удачными и выгодными. Лучше планировать приобретения заранее, и стараться не поддаваться на маркетинговые уловки.

Во-вторых, жить исключительно сегодняшним днём, не пытаясь создать «подушку безопасности» – ещё одна вредная привычка россиян. Только тот, кто откладывает денежные средства, сможет обеспечить себе финансовую независимость и выйти из затруднительных ситуаций, которые могут возникнуть у каждого.

В-третьих, неумение копить деньги заставляет многих россиян брать необдуманные кредиты. Оформление займов, которые будет трудно, или тем более невозможно выплатить, одна из худших финансовых привычек.

Только избегая подобных ситуаций, получится уяснить, как достичь финансовой независимости, перестать существовать и начать жить.

---

Читайте: 7 простых советов по личным финансам, которые доступны каждому

---

Откройте счет
в БКС Мир Инвестиций

Сформулированную большую цель разделите на маленькие: посчитайте, сколько нужно откладывать ежемесячно.

Например, ваша финансовая цель — купить машину определенной модели через 2 года. Сейчас она стоит 600 000 рублей, прогноз роста цен по авторынку — 10%. Таким образом, через 2 года на покупку понадобится 726 000 рублей. Делим на 24 месяца (срок достижения большой цели) — получаем, что в месяц нужно откладывать 30 250 рублей. Остается трезво оценить, насколько для вас это приемлемо. Возможно, для достижения цели придется найти дополнительный источник дохода, сократить расходы или пересмотреть сроки ее осуществления.

Помните, что покупка машины — это покупка пассива. Бытовая техника, новый iPhone, квартира, в которой вы живете, — тоже пассивы. Они не принесут доход, а наоборот, будут дешеветь и требовать затрат на обслуживание. Подумайте: может быть, вместо пассивов стоит купить активы: ценные бумаги, квартиру под сдачу, вложить деньги в банковский вклад — чтобы они работали и приносили прибыль.

«Кредиты могут привносить в нашу жизнь неоправданный риск, поэтому бережное использование этого финансового инструмента — важная часть заботы о себе. Кредиты дают иллюзию больших возможностей, но на самом деле ставят возможности под угрозу. Человек оказывается в зависимости, ему сложнее принимать решения (например, о смене работы, получении образования). Кроме того, много средств уходит не на достижение целей, а на погашение долга.

С кредитами сложнее оценивать реальную финансовую ситуацию. Сколько у меня денег — 200 рублей? А банк пишет, что у меня 80 тысяч на кредитке. Это воспринимается как «спасательный круг», который на деле может оказаться неоправданно дорогим»

Финансовая свобода — это состояние, когда вы можете себе позволить жить так, как хотите, не ограничивая себя финансовыми проблемами.

Хотите ли вы иметь возможность путешествовать по миру, заниматься любимым делом или просто наслаждаться жизнью, финансовая свобода — это то, что поможет вам достичь этих целей. В этой статье мы предоставим вам советы и примеры успешных личностей, в результате которых вы сможете достичь финансовой свободы.

Составьте финансовый план

Чтобы получить финансовую свободу, составьте план. Это поможет вам проанализировать текущее состояние дел и понять, на что можно рассчитывать в будущем. Составление плана поможет вам создать динамичную стратегию управления доходами и расходами и достичь финансовой стабильности.

Расходы должны быть меньше, чем доходы

Это золотое правило финансового планирования. Вы должны жить по средствам и тратить меньше, чем зарабатываете. Если вы тратите больше, чем зарабатываете, то вы не будете никогда достигать финансовой свободы.

Сократите расходы

Для достижения финансовой независимости вам нужно уметь экономить. Проведите анализ своих доходов и расходов, и поймите, как вы можете улучшить свою финансовую ситуацию. Резко снизьте свои расходы, создав план экономии. Это позволит вам видеть, где можно сэкономить и куда вкладывать средства для достижения финансовой свободы.

Инвестируйте в активы

Для достижения финансовой свободы, вам нужно иметь дополнительные источники дохода. Инвестирование в активы, такие как недвижимость, ценные бумаги или криптовалюты, может помочь вам заработать больше денег в долгосрочной перспективе. Имейте в виду, что инвестиции всегда сопряжены с риском, поэтому обязательно изучите рынок и консультируйтесь с финансовыми консультантами.

Создайте пассивный доход

Пассивный доход — это доход, который вы получаете без участия в активных действиях. Это может быть доход от аренды недвижимости, дивидендов от акций, доход от инвестиций в Peer-to-Peer кредитование и других источников.

Работа на себя

Для достижения финансовой независимости вы можете начать предпринимательскую деятельность или стать пассивным инвестором. Это поможет вам управлять своими доходами и достичь финансовой независимости. Составьте план и идите по нему — и вы достигнете финансовой свободы.

Примеры успешных людей, достигших финансовой свободы

• Бейонсе Картер. Бейонсе Картер является американской певицей, автором песен, актрисой и бизнесвумен. Она успешно инвестирует в недвижимость, акции, продукты и услуги.
• Алекс Гардинер. Алекс Гардинер стал известен благодаря своему блогу о финансах. Он принимал участие в многих инвестиционных проектах и продолжает помогать людям в достижении финансовой свободы.
• Дэвид Бакхэм. Дэвид Бакхэм является классическим примером успеха, который он достиг благодаря комбинации мотивации и инвестиций. Его достижения поражают и призывают к образцу. Он доказал, что через уклончивое планирование и инвестиции можно достичь многого. Следуя примеру Бакхэма, вы можете создать свой собственный финансовый план и достичь финансовой свободы.
• Арнольд Шварцнеггер. Арнольд Шварцнеггер — актер, продюсер, филантроп и инвестор. Он инвестирует в недвижимость, бизнес и защиту окружающей среды.

В итоге, достижение финансовой свободы — это долгий и сложный процесс, который требует постоянной работы и самодисциплины. Однако, с помощью советов экспертов и примеров успешных людей, вы можете создать план и двигаться к своей финансовой цели. Не забывайте о значимости финансового образования, умении управлять своими финансами и принимать взвешенные решения. И помните, что каждый шаг, даже самый маленький, приближает вас к вашей цели, так что не останавливайтесь на достигнутом и продолжайте двигаться вперед!