Как составить план по экономии денег

Вопрос о том, как экономить деньги, актуален всегда: в первую очередь, чтобы ежемесячного дохода хватало на жизнь, а в перспективе — чтобы откладывать на черный день и выгодно инвестировать. В статье Bankiros.ru собрал для вас 30 способов, как экономить на всем — питании, коммунальных платежах, шоппинге и досуге. Если воплотить в жизнь хотя бы несколько рекомендаций, гарантируем: к концу месяца на карточке или в кошельке останется денег больше, чем вы привыкли видеть.

Грамотно расставьте приоритеты

Экономия ради экономии малоэффективна. Копить деньги нужно, чтобы чего-то достичь. Но цель «жить лучше» не годится: она слишком расплывчата и не дает устойчивой мотивации. Лучше в качестве ориентиров выбирать что-то материальное и осязаемое.

Расставив приоритеты, вы будете четко знать, ради чего экономите и сколько времени это займет. А еще — не станете обделять себя в тратах, которые делают жизнь в настоящем более наполненной и удовлетворительной.

Например, если вы любите рисовать или плавать, не отказывайтесь от своих увлечений. Без заряда позитива любая экономия будет не в радость. Вместо этого сосредоточьтесь на другой категории трат, где ограничения не будут болезненны. А дальше — ставьте цели. Копить легче, когда планируется отпуск в Турцию или первый взнос по ипотеке. Допустим, в первом случае нужно собрать 50 000 рублей за полгода, во втором — 350 000 рублей за несколько лет. Исходя из этих целей, составляйте конкретный план — сколько откладывать с каждой зарплаты и на чем сэкономить в процессе.

Учитывайте все доходы и расходы

О принципах и психологии накопления мы уже писали ранее.

Главное — начните учитывать все свои доходы и расходы. Делать это можно «по старинке», расчертив тетрадь на несколько колонок. Но лучше перевести расчеты в электронный формат.

Кстати, если вести бюджет вручную для вас хлопотно, Bankiros.ru предлагает обзор приложений для учета расходов. Такие программы устанавливаются на смартфон и имеют массу полезных функций — импортируют операции по картам, формируют помесячную статистику и синхронизируются с ПК.

Ведите списки будущих покупок

Кроме строгого бюджетирования экономить деньги помогает список покупок. Здесь работает психология: порой нам трудно отказаться от вещей, которые лежат на прилавке — шелковой блузки, брендовых кроссовок или новых смарт-часов. А если желанный товар на большой скидке, то найти аргумент против покупки труднее вдвойне.

Чтобы избежать таких ситуаций, заведите список покупок или вишлист (от англ. wish list — список желаний). Добавляйте туда вещи, которые очень хочется купить, и периодически пересматривайте позиции. Теперь, когда спонтанно решите потратить деньги, сработает аргумент: эта покупка — вне бюджета.

Опираясь на вишлист, вы убедитесь, как много привыкли тратить спонтанно, поддавшись сиюминутной слабости.

Как показывает опыт, через несколько дней ажиотаж вокруг вещи стихает. Если этого не произошло, смело добавляйте ее в вишлист. Кстати, о покупке можно намекнуть друзьям и родственникам. Так вы не потратите собственных денег, а близкие будут знать, что подарить вам на ближайший праздник.

Откажитесь от походов в кафе и рестораны

Сюда же отнесем кофейни, бары, фудкорты, пекарни, отделы кулинарии в гипермаркетах. Поразительно, но по бюджету ударяет именно еда — кофе на вынос, бизнес-ланч с коллегами, ставшая традиционной выпивка после работы. Такие траты мы привыкли не замечать, но их урезание — верный способ сэкономить 10-15% дохода.

Но важно не переусердствовать. Если исключите все «приятности», жизнь моментально потеряет вкус. Поэтому проанализируйте, какая привычка дарит больше удовольствия, а на остальных экономьте. Например, вместо кофе на вынос можно купить термокружку и варить напиток самому.

Реже берите еду в доставках и на вынос

На пике популярности в больших городах — готовые завтраки, обеды, ланчи и ужины, которые доставят прямо домой или в офис. Их преимущество понятно: личное время не тратится на готовку, а за самой едой не нужно идти в кафе или магазин. Но если подсчитать траты, то выяснится: доставки «съедают» до 15% дохода тех, кто ими пользуется. Получается дорого, потому что кроме продуктов сервисы закладывают в стоимость приготовление блюд и транспортные расходы.

А еще от доставок лучше отказаться из соображений экологии. Вместе с едой вам каждый раз доставляют одноразовую тару, сделанную из пластика. Горячие блюда заворачивают в фольгу, которая не утилизируется.

Покупайте продукты и готовьте сами

Полуфабрикаты — зло. Пускай котлеты в местной кулинарии выглядят симпатично и кажутся дешевыми, реальной пользы от них ноль. Во-первых, себестоимость готовой еды — в разы выше, чем продуктов, идущих на ее приготовление. Во-вторых, качество сомнительно. Например, в фарше, который используют для магазинных котлет, до 50% веса — это хлеб и яйца. Хороший кусок свинины или курицы покупать выгоднее, да и пользы больше.

Поэтому главный совет тем, кто экономит семейный бюджет — покупайте все продукты сами. Но ездите в магазин только сытыми. Известно, что голодные люди тратят на 10-15% больше. А если выбираться за провизией со списком покупок, то траты на еду станут минимальными.

Потребляйте меньше воды

Коммунальные платежи растут каждый год, и одна из наиболее ощутимых статей расходов — это вода. Ее однозначно стоит использовать бережнее. Предлагаем несколько способов:

• Установите счетчик. Это поможет сэкономить, если в квартире живет меньше человек, чем зарегистрировано. Да и контролировать расход воды на семью проще, когда есть прибор учета;
• Рационально пользуйтесь посудомоечной и стиральной машиной. Запускайте их, только когда есть полная нагрузка. Включать такие приборы полупустыми — трата не только воды, но и электричества;
• Смените сантехнику на экономичную. Расход воды может сократиться как минимум на 5000 литров воды в год.
• Быстрее принимайте ванну и душ. Экономия очевидна: чем быстрее вы моетесь, тем меньше воды уходит из-под крана попусту.

Бережнее относитесь к электроэнергии

Экономить электроэнергию проще, чем воду: самые простые шаги прилично уменьшат ежемесячные платежи. Например:

• Покупайте энергосберегающую технику. Она обычно дороже, но спустя годы сэкономят вам тыс. рублей;
• Рационально используйте ту технику, что уж есть дома. Речь о плитах, стиральных машинах и чайниках, которые лучше включать реже, но загружать полностью;
• Грамотно эксплуатируйте технику. Всегда выключайте вилки из розеток. Даже при выключенном приборе энергия продолжает «утекать»;
• Подключите двойной тариф. Это подойдет тем, кто работает по ночам, а днем почти не включает электроприборы.
• Установите счетчики. Установка обходится дорого, зато в будущем вы точно не переплатите, как это предполагают недифференцированные тарифы.
• Замените лампочки на энергосберегающие. Классические лампы накаливания потребляют энергии в 5-8 раз больше, чем люминесцентные или LED-лампочки.

А что насчет экономии, если вы в отъезде? Этот совет касается экономии воды, газа и электроэнергии — всего комплекса ЖКУ. Уезжая, собственник квартиры может подать заявление, чтобы ему перестали оказывать коммунальные услуги. Соответственно, и платить за время отъезда ему не придется.

Подумайте о смене тарифа (на ТВ, телефон и интернет)

Большинство из нас выбирает интернет-провайдеров и операторов связи наобум. А пакет услуг подключаем тот, который посоветовал консультант. Чтобы не переплачивать, проанализируйте рынок на досуге: какие цены предлагают компании в вашем городе, каков набор услуг. Даже если вы выбирали тариф осознанно, каждый год пересматривайте линейку: мобильная связь и интернет стремительно дешевеют.

Кстати, нагрузкой на бюджет могут стать не нужные вам функции: платный антивирус, дорогой пакет каналов, бесплатные минуты на звонки в другие сети. Их в тарифные планы включают автоматически. Если вам не нужны определенные опции, сэкономьте деньги — смените тариф или обслуживающую компанию.

По возможности покупайте оптом

Этот совет — первый, который приходит в голову при слове «экономия». Покупать оптом действительно выгодно, но непросто: если человек живет один или небольшой семьей, ему не нужен провиант в огромных количествах. Выход — кооперироваться со знакомыми, друзьями и родственниками. Покупать лучше то, что долго лежит — крупы, макароны, сахар, консервированные продукты, напитки в тетрапаках и проч.

Перед важными покупками берите паузу

Крупные траты — покупку бытовой техники или автомобиля, путешествие или первый взнос по ипотеке — лучше планировать за несколько месяцев, а то и лет вперед. Во-первых, это убережет от импульсивных, необдуманных шагов. Во-вторых, поможет сделать выбор наилучшим образом. Например:

• Если вам предстоит купить дорогую технику, изучите все цены в городе и актуальный модельный ряд. Возможно, гаджеты выгоднее заказать заграницей, а те новинки, что рекламируют торговые сети, вам не нужны из-за обилия функций;
• Если собираетесь брать ипотеку, выбирайте программу с хорошими условиями. Не ориентируйтесь только на ставку: важна также надежность банка и удобный сервис.

Во всем, что касается банковских продуктов, предлагаем функционал нашего сайта: каталог вкладов, кредитов, ипотеки и др.

Для шоппинга используйте интернет

Магазины и бутики завышают цены на товары. Это связано с их расходами на аренду помещения, наем персонала, доставку вещей со складов и проч. Если не включать эти траты в стоимость, магазин быстро уйдет в минус. Но это не должно волновать покупателя, для которого в приоритете — хорошая цена, качество и большой ассортимент. Поэтому многие делают покупки вещи через интернет — у себя в стране или из-за границы.

Насколько это выгодно? Практика показывает, в онлайн-магазине можно купить вещи на 10-20% дешевле, чем в розницу. А еще многие сайты проводят распродажи и акции, за которыми удобно следить через уведомления и рассылки.

Ищите акции, дисконты и cashback

На скидках стоит остановиться подробнее. Магазины сегодня борются за покупателя, поэтому в ход идут любые способы его привлечь — ликвидация залежавшихся товаров, акции в честь праздников, сезонные скидки и черные пятницы. Сэкономить на таких мероприятиях можно прилично: продавцы скидывают от 5 до 90% от стоимости товара, в зависимости от специфики магазина.

Но главное, на чем экономят продвинутые покупатели, — это кэшбэк, или возврат части средств за покупку. Бояться этой опции не стоит: компании предлагают cashback из тех же соображений, что и скидки. Но для нас это реальный способ заработать, причем двумя путями:

• Зарегистрироваться в cashback-сервисе. Такие сайты перенаправляют пользователей в интернет-магазины, а за посредничество берут процент. Его часть и достается нам в виде кэшбэка;
• Оформить дебетовую или кредитную карту. Тут все просто: вы пользуетесь картой, а процент за покупки зачисляется на ваш картсчет автоматически.

Кстати, подыскивать себе пластик с кэшбэком удобно на Bankiros.ru. Мы предлагаем большой каталог: можно выбрать, cashback какого вида вы хотите получать — классический, когда возвращаются «живые деньги», или бонусную программу.

Покупайте только необходимое

Покупать необходимое — значит грамотно расставлять приоритеты (об этом мы подробно говорили выше). А вот еще несколько советов, которые не дадут тратить деньги попусту:

• Не зацикливайтесь на брендах. Крупные компании тратят уйму средств, чтобы их реклама действовала на покупателя. Но грамотное продвижение не означает исключительное качество: часто брендовые вещи отличаются от небрендовых только биркой;
• Не покупайте вещи только потому, что они на акции. Так можно стать жертвой маркетинга: вы начнете тратить деньги на вещи и услуги, которые вам изначально были не нужны;
• Не покупайте самое дешевое. Здесь работает принцип — скупой платит дважды. Если вам нужно что-то долговечное, не берите самые бюджетные модели: они вместо долгих лет прослужат сезон;
• Не ходите по магазинам без конкретной цели. То же касается интернет-ритейлеров: от скуки можно заказать массу ненужных вещей, тем более, что выбор в интернете — огромный, а доставка чаще всего бесплатная.

Кооперируйтесь с другими людьми

Сейчас популярны сайты совместных закупок. Это когда люди кооперируются и заказывают оптовую партию товаров. Выгода — в скидке (по отдельности каждый участник заплатит за ед. товара больше). Со знакомыми можно покупать вещи из-за заграницы, чтобы меньше платить за доставку. Еще один лайфхак — с друзьями и коллегами заведите общий аккаунт в онлайн-магазине. Когда покупки делают часто и на большие суммы, аккаунт накапливает репутацию и получает скидку. Это выгодно всем участникам.

С незнакомыми людьми можно кооперироваться не только для шоппинга. В больших городах сегодня популярен карпулинг или каршеринг — совместное использование авто, когда через онлайн-сервис люди находит себе попутчиков. Это экономит деньги на топливо, меньше загрязняет окружающую среду.

Откажитесь от всего одноразового

Сберечь деньги здесь можно несколькими путями. Первое — сократите пищевые отходы. Согласно статистике, в год каждый россиянин выбрасывает до 56 кг пищи, а это 5% от купленной провизии. Чтобы не тратить деньги на еду попусту, составляйте меню на неделю, а исходя из него — план покупок в продуктовом магазине. Брать еды нужно столько, сколько вы сможете приготовить и съесть в срок. А еще продукты важно правильно хранить.

Второе — откажитесь от полиэтиленовых пакетов, одноразовой посуды и бутилированной воды. Так вы поможете окружающей среде, сократив использование пластика. А еще сэкономите деньги: вместо пакетов начнете брать в магазин тканевые сумки, воду будете пить из собственной бутылки, а обедать — только из многоразовой посуды.

Попробуйте покупать с рук

Есть вещи, которые после покупки прослужат ограниченный срок или не понадобятся вовсе. Это детская одежда и мебель, спортивный инвентарь, инструменты. На платформах вроде Avito можно увидеть именно такие объявления: люди продают или отдают даром то, чем пользовались всего пару раз. Например, кто-то раздумал крутить педали на тренажере или не стал носить новехонькую куртку. Если не знаете, на чем сэкономить семье, попробуйте покупать подержанное — это сбережет тысячи и десятки тыс. рублей.

А еще на площадках вроде Avito предлагают свои услуги начинающие мастера. В объявлениях клиентов зовут на бесплатную стрижку, макияж или фотосессию.

Берите вещи и инструменты в аренду

Возможно, те вещи, которые понадобятся вам в жизни один-два раза, не стоит покупать даже с рук. Берите их напрокат — у знакомых, по объявлению или в конторах, которые этим занимаются. Например, дрели, перфораторы и прочие инструменты нужны большинству семей эпизодически. Тогда их проще взять у знакомых, чем платить за аренду или покупать. Наряды на корпоративы, выпускные и свадьбы надеваются всего один раз — на них неразумно тратить месячный бюджет.

Кстати, аренда — это хороший способ протестировать вещь. Не уверены, что будете заниматься на тренажере? Тогда возьмите его напрокат на месяц. В больших городах множество контор такие услуги.

Аккуратнее обращайтесь с вещами

Если следить за состоянием вещей — вовремя чистить, обновлять и ремонтировать, — то многие из них прослужат годы и десятилетия. Обычно это применимо к обуви. Например, можно носить ботинки или сапоги попеременно, а не одну и ту же пару каждый день. Тогда модель изнашивается медленней, а обувь вместо одного сезона служит от трех лет. Само собой, в цену обуви считываем уход за ней: покупку кремов и спреев, замену стелек, ремонт в обувной мастерской.

Мастерите и делайте своими руками

В кризис многие становятся мастерами на все руки. Можно сэкономить по-крупному, если поклеить обои или покрасить стены своими силами, собрать мебель по инструкции или починить одежду, не обращаясь в ателье. Есть и более творческие задумки — делать своими руками игрушки для детей и питомцев, шить наряды по выкройкам, изготавливать предметы декора вместо того, чтобы их покупать.

Поддерживайте в доме чистоту

Обязательно убирайтесь каждый день. Быстрая уборка по 5-10 минут не даст появиться въевшимся пятам и глубоким загрязнениям. В свою очередь, это позволит не тратить деньги на сильные чистящие средства: они стоят дорого и неполезны обитателям дома. Достаточно пройтись влажной салфеткой, смоченной в мыльном растворе, и свежее пятно исчезнет. А если подметать или пылесосить через день, количество болезней резко сократится.

Но итог поддержания чистоты — это больше, чем хорошее самочувствие. С бережным уходом мебель и вещи служат дольше, а ремонт в квартире нужно делать реже.

Разберитесь с долгами

Перед тем, как начать экономить, эксперты советуют — разберитесь хотя бы с частью долгов. Деньги, которые вам одолжили друзья и родственники, нас волнуют меньше: по ним не «капает» процент. А вот кредиты и микрозаймы закрывайте в первую очередь. Это можно делать до того, как начнете активно экономить, либо параллельно — свой доход придется откладывать и на кредит, и на подушку безопасности.

Закрывать долги нужно эффективно. С годами кредиты дешевеют, поэтому следите за рынком: вдруг ставки по ипотеке снизились? Если так случилось, подумайте о рефинансировании. Кредит можно перевести в другой банк или просто перезаключить договор. Когда речь о крупном займе, экономия на рефинансировании составляет десятки тыс. рублей.

Создайте пассивный доход

О том, как выгодно вкладывать деньги, мы уже писали тут.

Вкратце — есть несколько способов создать себе дополнительный заработок. Они отличаются рисками и возможной доходностью:

• Самые безопасные для вас— вклады.
• Индивидуальные инвестиционные счета – ИИС.
• Облигации — хорошая стартовая площадка для тех, кто от депозитов хочет перейти к торговле ценными бумагами.
• Акции.
• Золото приносит доход в долгосрочной перспективе.

Каждый из способов позволит заработать, если в распоряжении есть хотя бы 50-100 тыс. рублей.

Повышайте финансовую грамотность

Многие из нас не знают о своих правах — положенных субсидиях, налоговых вычетах, программах по льготной ипотеке и т.д. Почему так получается? Во-первых, дело в законодательных актах: они написаны на сухом, формальном языке, часто с нечитаемыми канцеляризмами. Во-вторых, в одном законе могут быть отсылки к десяткам других. В-третьих, редакция закона, которую вам выдаст поисковик, может оказаться уже недействующей. И это нормально: никто не обязан персонально информировать россиян об их правах.

Путешествуйте и отдыхайте с умом

Самый дешевый способ путешествовать — делать это самостоятельно, без турагентств и операторов. Что вы можете:

• Заказывать билеты и номера в отелях онлайн. На сайтах-агрегаторах можно найти выгодные предложения. Комиссия посредникам при этом — ноль;
• Летать лоукостерами. Цены за такие авиаперелеты — смехотворная, но важно уложиться в лимит веса для багажа;
• Путешествовать «не в сезон». Если избегать праздников и времени отпусков, можно сэкономить на всем — билетах, проживании, местных развлечения.
• Не нанимать гидов. Самому изучать местность и достопримечательности — тоже вариант отдыха, который оценят заядлые путешественники.

Для тех, кто ездит и летает по миру действительно много, банки предлагают дебетовые и кредитные карты с милями. Речь о бонусах, которые начисляются за каждую операцию по пластику. Впоследствии эти баллы можно обменять ж/д- и авиабилеты: получается существенная выгода.

Оптимизируйте расходы на транспорт

В первую очередь, экономия нужна владельцам авто. Цены на бензин растут каждый год, что вкупе с содержанием машины бьет по их кошельку. Вот несколько советов:

• Заправляйтесь в прохладе. Под воздействие солнца топливо нагревается и насыщается парами. Когда вы заправляетесь, за счет испарения этих паров вы теряете до 5% бензина;
• Водите аккуратнее. Это не только сделает поездки безопасными, но сэкономит бензин. Дело в том, что при резком росте и падении скорости расходуется больше топлива. Потери могут составить до 25%;
• Помните про техосмотр. Своевременно выявить неполадки — значит исправить их, пока ситуация не запущена. Это позволит сэкономить от 30 до 50% на ремонте;
• Не перегружайте авто. Каждые 100 кг дополнительного веса заберут примерно 10% топлива. Сам по себе такой совет не позволит экономить много, но вкупе с другими мерами он работает.

Еще выгодно заказать карту со скидками на бензин. За операции по такому пластику начисляют бонусы, которыми можно расплатиться на АЗС. А некоторые нефтяные компании в сотрудничестве с банками предлагают cashback — возвращают деньги на счет после каждой заправки.

Не нанимайте людей без надобности

Речь здесь об услугах, за которые мы привыкли платить. Например, если у ваших соседей тоже ребенок, то почему бы не сэкономить на няне? С детьми можно сидеть поочередно или как минимум — нанять одну няню на две семьи. Если вам часто приходится проводить медицинские манипуляции (например, делать инъекции), то можно пройти курсы медсестёр. В перспективе это сбережет десятки тысяч руб. на постановке уколов и капельниц.

Но будьте внимательны! Если ваше время стоит в два раза дороже, чем выполнение работ профессионалами, то лучше нанять знающего человека. В противном случае вы не сэкономите, а только потратите лишние деньги.

Откажитесь от вредных привычек

Вредные привычки — курение, алкоголь, пристрастие к жирной и высококалорийной пище — съедают весомую часть бюджета. Но что важнее, они вредят здоровью, что в будущем выливается в огромные траты на лечение. Поэтому мнение медиков категорично: от сигарет лучше отказаться навсегда, а выпивку себе позволять в особых случаях (во время праздников и семейных торжеств).

Но просто отказаться от вредных привычек мало. Здоровье нужно активно поддерживать — давать телу физическую нагрузку, достаточный отдых в виде расслабления и сна.

Откладывайте в личный «фонд здоровья»

ЗОЖ снижает риск заболеваний, но, увы, не страхует от них полностью. Поэтому советуем формировать медицинский фонд — это ваша подушка безопасности, деньги из которой пойдут исключительно на ЧП, связанные со здоровьем, своевременную диагностику и рекреацию. Откладывать в такой фонд можно по 5% от ежемесячного дохода.

В чем экономия? Во-первых, изъять деньги из запаса дешевле, чем потом брать их в кредит, когда заболел близкий. Во-вторых, обследоваться и лечиться — значит купировать болезни на ранней стадии. Опыт показывает, что это в разы дешевле, чем избавляться от «побочек».

Ищите бесплатные альтернативы

И последнее — чтобы экономить деньги, не отказывайтесь от увлечений и хобби: лучше найдите их бесплатные аналоги. Конечно, путешествия и экстремальный спорт ничем не заменить. Но кое-какие занятия, которые мы привыкли оплачивать, можно организовать себе бесплатно.

• Тем, кто любит читать. Попробуйте не покупать книги, а брать их в библиотеке. Сейчас во многих доступны не только бумажные, но и электронные версии.
• Тем, кто любит фитнес и спорт. Поддерживать себя в форме реально без спортзала. Замените тренажеры на упражнения с собственным весом, бегайте по утрам, ищите бесплатные мастер-классы по йоге, пилатесу и др.
• Тем, кто развивается профессионально. Если хотите освоить новую область или приобрести навык, который пойдет в плюс к уже освоенной профессии, — начните с интернета. Бесплатно можно пройти множество онлайн-курсов.

Не берите в долг

Нередко встречаются объявления «Деньги в долг», они буквально на каждой остановке. Данное предложение кажется привлекательным для человека, которому срочно нужны деньги, ведь получить деньги предлагают мгновенно, буквально за 15 минут. Но на самом деле все не так уж и просто.

Любой займ нужно отдавать, и об этом необходимо помнить. Долги растут как снежный ком. И чтобы не пришлось отдавать половину зарплаты, лучше не набирать долгов, которые все равно придется вернуть.

1. Не переплачивайте за бренд

Покупка товаров менее раскрученных марок вместо широко известных брендов позволяет существенно сэкономить. Потратьте время на изучение состава дорогого йогурта или молочка для тела и сравните с составом неразрекламированного аналога. Например, товары собственной марки супермаркетов, хоть часто и используются для обозначения продукции низшей категории, не всегда плохи.

Но в этом вопросе важно соблюсти баланс между экономией и качеством. Допустим, есть футболки за 300 рублей и за тысячу. Вроде бы выбор очевиден. Но часто дешёвая вещь быстро покрывается катышками или садится в длину после пары стирок, поэтому приходится покупать новую. Так что в итоге вы можете потратить больше.

2. Тратьте деньги подходящим для себя способом

Многие привыкли оплачивать покупки с помощью карточек, потому что это более гигиенично, надёжно, да и не надо носить с собой кошелёк. Но многочисленные исследования показывают, что постоянное использование банковского пластика чревато потерей контроля над своими расходами. Человеку намного легче расстаться с незримыми цифрами, чем с реальными бумажками. Если вы за собой такое замечали, переходите на наличку. Отдавать шуршащие купюры на кассе и наблюдать, как пачка денег становится тоньше, будет непросто. Это поможет более осмотрительно относиться к покупкам.

С другой стороны, исследования дают средние результаты. А для некоторых людей система работает наоборот, и картой они расплачиваются более осмотрительно. Ведь остаток по счёту легко отслеживать благодаря приложениям и уведомлениям.

Поэтому поймите, как вы тратите деньги, и выберите для себя вариант, который подталкивает вас к рациональному поведению.

3. Внимательнее относитесь к мелким необязательным тратам

Есть вещи, к которым мы иногда относимся легкомысленно. Например, переводим деньги с комиссией — ведь всего 70 рублей, хотя можно поискать способ без неё. Не отказываемся от подписки на сервис, которым не пользуемся. Переплачиваем за доставку до квартиры, хотя пункт выдачи находится за углом. В итоге незначительные суммы превращаются в кругленькую.

Стоит проявить чуть больше внимания к таким тратам, и копилка существенно пополнится.

4. Используйте акции правильно

Нередко покупатели приобретают товар лишь из-за того, что на него была акция. Кажется, если сейчас этого не сделать, то потом обязательно пожалеешь. Но покупать по низкой цене ненужную вещь всё равно менее выгодно, чем купить нужную за полную стоимость. Во втором случае не будет ощущения впустую потраченных денег.

В то же время поджидать акции, чтобы купить что-то желаемое, — правильная стратегия. Как и искать купоны и промокоды. Если у вас есть возможность сбить цену, сделайте это.

5. Сравнивайте цены

Если увидели что-то интересное в магазине без скидок, не торопитесь с покупками. Часто компании представлены на маркетплейсах официально, и цена там может быть ниже, чем в торговом центре или даже на сайте самого бренда.

Если же вы посещали торговую точку, которая перепродаёт разные товары, шансы найти эту же продукцию дешевле в интернете становятся ещё выше.

6. Попробуйте совместные покупки

Многие магазины предлагают схему 1 + 1 = 3: если вы берёте две вещи, третья достаётся вам бесплатно. Но не стоит приобретать вторые штаны, чтобы получить скидку. Скорее всего, по магазину ходит такой же покупатель, который ищет, с кем бы состыковаться и получить выгоду.

Если вам неудобно обращаться к незнакомцам по поводу совместной покупки, зайдите в социальные сети: там вы точно найдёте единомышленников. Это относится и к онлайн-магазинам. Коллективное приобретение товаров с таких сайтов поможет значительно сэкономить.

7. Составляйте план покупок

С одной стороны, список покупок — хороший способ купить всё, что вам нужно, и ничего не забыть. С другой, он дисциплинирует и помогает не класть в корзину лишнего.

8. Общайтесь с продавцами на рынке

Как правило, продавцы на продуктовых рынках становятся куда более сговорчивыми к вечеру. Этим можно и нужно пользоваться. Обращайте внимание на почти пустые прилавки. Что может быть лучше для человека, чем уйти домой, распродав весь товар?

Рынок на то и создан, чтобы торговаться. Общительность здесь в целом — бонус. Некоторые покупатели годами приобретают продукты в одних и тех же местах, получая за это скидки и самый свежий товар. И для этого, как правило, достаточно быть приветливым и готовым поддерживать лёгкий разговор.

Существуют также продавцы, которые приезжают в города из ближайших деревень. Узнайте, откуда эти люди и когда возвращаются домой. Это поможет вам за час до отправления, например, автобуса или электрички купить товар очень дёшево.

9. Посчитайте, действительно ли вам нужна машина

Многое зависит от населённого пункта и образа жизни. В некоторых городах практически невозможно добраться из пункта А в пункт Б без личного транспорта. Да и делать семь пересадок на общественном не всегда удобно. Однако часто человек продолжает пользоваться автомобилем, несмотря на то, что ехать на нём дольше, чем на метро. И дороже, потому что надо платить за бензин, страховку, сервис и так далее. В этом случае, возможно, не стоит так уж держаться за машину.

10. Вовремя проводите диагностику автомобиля

Некоторые поломки лучше предотвращать в зародыше, потому что ремонт потом влетит в копеечку. Для этого надо вовремя менять масло, подкачивать шины и в целом проводить диагностику.

11. Носите с собой бутылку воды

Жажда часто оборачивается боком, если говорить о расходах. Люди нередко путают её с голодом и покупают еду. Или берут не простую воду, а газированные напитки, соки и другие сладкие жидкости. Пользы в этом не много и для здоровья, и для кошелька. Бутылочка воды в сумке поможет удержаться от соблазнов.

12. Наедайтесь перед походом в магазин

Не стоит отправляться в супермаркет даже в полуголодном состоянии. Велик риск начать отправлять в корзину всё подряд, потому что звуки бурчащего желудка заглушат голос разума. Сытому человеку гораздо проще сдерживаться и выйти из магазина с тем, что действительно нужно.

13. Не накупайте скоропортящихся продуктов

Многих так и тянет прикупить побольше вот тех груш, что продаются за полцены на распродаже. Конечно, фрукты нужно есть, но не стоит набирать больше, чем вы на самом деле готовы употребить. Уже завтра скоропортящийся продукт может принять неприглядный вид и стать отвратительным на вкус.

Тем более что уценка ягод, овощей и фруктов, равно как и других скоропортящихся продуктов, часто намекает на скорое истечение их срока годности.

14. Сократите количество внутриигровых покупок

Заядлые геймеры сильно подрывают свой бюджет, тратя на внутриигровые покупки большие суммы. Но можно оглянуться назад и вспомнить, что героический меч за пять долларов из старой игры, о которой уже все забыли, не стоил своих денег. А сколько таких вещей, ускорителей прокачки и бонусов накопилось за годы хобби? Страшно подсчитать.

15. Следите за здоровьем

Периодически обследоваться значительно дешевле, чем лечиться. Особенно это касается зубов. Посетить стоматолога для осмотра и гигиенической чистки стоит в разы меньше, чем устанавливать имплант. Но это и других врачей касается. Тем более что по полису ОМС это доступно бесплатно.

И конечно, важно заниматься профилактикой болезней: следить за питанием, заниматься физкультурой, отказаться от вредных привычек. Кстати, о последних — их можно вынести в отдельный пункт.

16. Откажитесь от вредных привычек

Сигареты и алкоголь стоят немало. Если вы сократите эти покупки, денег в кошельке останется больше.

17. Продумайте гардероб

Если в гардеробе нет порядка, шопинг тоже часто становится хаотичным. Человек просто выбирает, что ему нравится, и несёт домой. Потом оказывается, что вещь ни с чем не сочетается и для неё нужно докупить ещё что-то. В худшем случае приобретение просто висит в шкафу годами без использования.

Чтобы такого не происходило, стоит разобрать одежду, составить комплекты из имеющихся вещей и впредь брать то, что в гардероб впишется. Это и от неоправданных трат убережёт, и позволит всегда выглядеть стильно.

18. Делайте заготовки

Полуфабрикаты пользуются дурной славой, и это незаслуженно. Особенно если заготовки вы сделали сами. Домашние пельмени, вареники, котлеты прекрасно хранятся в морозилке. И когда вы слишком устанете, чтобы стоять у плиты, вам не придётся покупать готовую еду втридорога в магазине или заказывать её с доставкой. Дома уже всё есть.

19. Проверяйте тарифы мобильной связи

Мобильные операторы постоянно придумывают тарифы, чтобы привлекать клиентов. Поэтому иногда имеет смысл периодически переходить со старого на новый, чтобы сэкономить. При этом стоит учитывать свои потребности. Как бы ни расхваливал оператор тариф с безлимитным интернетом, домоседу, который постоянно рядом c роутером, такой просто не нужен. Большое количество минут не пригодится тому, кто общается лишь сообщениями. Поэтому лучше платить только за то, чем действительно пользуетесь.

20. Не покупайте годовой абонемент в спортзал

Точнее, покупайте, если вы туда действительно регулярно ходите. Если же такое желание просыпается у вас раз в год, вы посещаете тренировки месяц, а потом всё забрасываете, деньги явно уходят в пустоту. Тем, кто верит, что в этот раз всё точно получится, можно для начала платить за каждое занятие или за месяц.

Этот материал впервые был опубликован в августе 2014 года. В январе 2023-го мы обновили текст.

Читайте также 🧐

• Как составить финансовый план и накопить на мечту
• Как экономить каждый день
• 6 неправильных способов экономить
• 5 причин, почему не получается вести бюджет
• 6 способов экономить, которые стоит перенять у родителей

Согласно данным Росстата, среднемесячная начисленная заработная плата работников организаций по итогам трех кварталов 2022 года составила 61 794 рубля и за год выросла на 12,6%. В то же время годовая инфляция на конец сентября равнялась13,68%. Таким образом, темп роста инфляции опережает повышение зарплат россиян. На этом фоне особенно актуально встает вопрос не только сбережения средств, но и грамотной экономии.

Рассказываем, почему не нужно лениться и бояться экономить, как рационализировать свои траты и за счет чего можно сберегать деньги, не снижая уровень своей жизни.

Почему важно научиться копить даже при маленькой зарплате

Существует мнение, что экономить — значит ограничивать себя в тратах, то есть понижать свой уровень жизни. Однако речь идет, скорее, не об ограничениях, а о рациональном использовании средств и перераспределении трат. При грамотной экономии уровень жизни, напротив, только повышается.

Экономить деньги будет полезно людям с любым уровнем доходов. Для тех, кто имеет скромные доходы, это позволяет обеспечить более достойный уровень жизни и откладывать средства на существенные покупки. Для более обеспеченных — повышать свой уровень жизни и выгодно инвестировать.

В текущих экономических реалиях экономия средств особенно актуальна. Она позволит создать «подушку безопасности» на случай сложностей с работой и повысить финансовую дисциплину, что важно в условиях возможного снижения доходов. Также личная экономия поможет не так сильно ощущать ускорение инфляции.

Что мешает копить и экономить

Есть ряд факторов, которые чаще всего мешают экономить и копить деньги.

• Страх

Многие люди боятся экономить, так как думают, что тем самым лишат свою жизнь радостей, пусть даже и небольших, и будут во всем себя ограничивать. Но при правильном подходе экономить можно совсем на иных тратах, чем может показаться на первый взгляд, а радостей в жизни станет только больше. Чтобы справиться с этим страхом, можно провести эксперимент, например, попробовать экономить неделю и посмотреть на результат.

• Лень

Если страх экономии отсутствует или успешно преодолен, противником рационального подхода может быть лень. Именно лень приводит к значительным расходам, когда нежелание сделать элементарное действие приводит к ненужным тратам. Например, необязательно ради экономии отказываться от поездки в такси, но сравнение расценок в нескольких приложениях, которое займет около минуты, поможет снизить ее стоимость примерно на 10–20%.

Подобрать вклад

• Недисциплинированность

Тесно переплетается с ленью отсутствие дисциплины. Экономия требует анализа расходов, то есть определенной работы над самим собой и своим личным бюджетом. Если составлен план экономии, важно ему неукоснительно следовать. Человек может понимать, что данные траты ему не нужны, но раз за разом делать себе поблажки и исключения. Это снижает эффективность экономии и даже создает ложное впечатление, что экономия не дает никаких плюсов.

• Эмоциональные покупки

Некоторые люди делают необдуманные, импульсивные покупки, а кто-то чувствует непреодолимое желание тратить деньги, когда появляется более или менее значительная сумма. Такие траты происходят из-за разных факторов: стресс, усталость, страх, голод или, напротив, радость и опьянение. Важно отслеживать такие моменты, осознавать и устранять их причины. Самодисциплина также поможет не дать эмоциям взять верх над разумом.

Экономия — это системная работа над собой ради собственного благополучия.

С чего начать экономить

Важнейшим стимулом для экономии является наличие целей, например, желание купить собственную квартиру или автомобиль. Подобные цели будут мотивировать, особенно если вы понимаете, что отказ от ненужных трат приближает ее достижение. При этом важно установить сроки достижения целей и стремиться их сокращать.

Чтобы исключить из своей жизни ненужные, лишние траты, которые не позволяют создавать сбережения и совершать по-настоящему ценные покупки, важно почувствовать «цену денег». Для этого можно определить, что сколько стоит.

Сколько стоит:

• один ваш рабочий день или один рабочий час;
• один поход в продовольственный магазин;
• стоимость вещи, которую очень хочется приобрести в будущем.

При совершении каждой необязательной покупки нужно сначала сверяться с этим списком и оценивать, на что еще можно потратить эти деньги.

Важно определить, в каком виде именно у вас лучше сохраняются деньги: в виде наличных, средств на банковской карте или на вкладе в банке. Как правило, сбережению средств способствуют вклады, начисление процентов по которым происходит по итогам определенного периода, например через полгода или год. Это мотивирует не снимать и не тратить такие сбережения.

Важнейшим правилом экономии является регулярная фиксация всех доходов и расходов.

Нужно отслеживать все поступления денег, будь то зарплата, подарок в виде денег, перевод от близких людей или подработка. Также нужно записывать стоимость товаров и услуг, собирать чеки, а затем проводить анализ расходов. Лучше всего фиксировать доходы и расходы в одном месте за определенный период (день, неделя, месяц, год): в специальной тетрадке, в телефоне или в документе на компьютере. Без этого эффективная экономия практически невозможна. Все траты при этом можно делить на категории по степени важности. По итогам каждого периода стоит сопоставлять расходы с получаемыми доходами.

Как систематизировать и учитывать свои расходы, чтобы начать экономить

Ведение статистики расходов требует системной работы. Ее можно поделить на несколько этапов:

• сбор информации;
• создание базы доходов и расходов;
• категоризация расходов;
• анализ расходов;
• определение возможностей для сокращения расходов.

Ведение личной бухгалтерии невозможно без полноценного сбора информации о тратах. Если вы используете безналичную оплату, с одной стороны, вся информация уже собрана в одном месте (в банковском приложении), но, с другой стороны, из этих данных далеко не всегда понятно, на что именно были потрачены деньги, а дата списания средств иногда не совпадает с фактической.

Поэтому лучше брать чеки или фиксировать траты иным способом. Если вы платите наличными, необходимо собирать все чеки и своевременно и детально фиксировать все траты, которые были совершены без чека.

Все собранные данные по расходам следует заносить в единую базу. Для этого проще всего использовать электронные таблицы. Есть также бесплатные приложения учета личных финансов, такие как «Дзен-мани», CoinKeeper, Daily Budget, Personal Finance и т. д. Важно вносить данные как можно чаще, желательно ежедневно или сразу после трат, чтобы часть из них не терялись. Этот процесс должен войти в привычку и стать ежедневной рутиной.

Как получать пассивный доход в 2023 году

В созданной базе данных важно не просто суммировать все расходы, а разделять их на категории, например, по направлению трат («Еда», «Развлечения», «Транспорт» и т. д.) и по степени важности («Обязательные», «Важные», «Необязательные», «Ненужные» и т. д.). Это поможет определить, какие траты следовало бы сократить. Большинство банковских приложений имеют встроенную функцию разделения расходов по категориям, однако эти категории весьма условны, предпочтительно самостоятельное распределение. Также в базу данных следует заносить доходы.

Следующий этап — анализ. Из полученных результатов по итогам недели или месяца важно понять, соответствуют ли расходы вашим доходам, на какие траты уходит больше всего средств, от каких факторов зависят расходы.

По итогам анализа должно появиться понимание, какие категории трат можно было бы сократить легко или с минимальным влиянием на жизнь.

Как и на чем можно сэкономить

Перечислим основные советы и лайфхаки, которые помогут научиться экономить, а также разберем основные категории трат, при сокращении которых могут появиться дополнительные сбережения.

1. Общие советы

• Используйте кредиты, если они действительно нужны

Берите кредиты на важные для себя товары и вещи и сравнивайте условия. Есть кредиты, без которых обойтись сложно, например ипотека. Перед оформлением внимательно изучите и сравните условия в разных банках, так вы сможете выбрать оптимальный и самый выгодный для себя вариант. Здесь собраны интересные предложения по ипотеке.

Если хотите взять потребительский, автокредит или воспользоваться услугами МФО, также внимательно проверяйте условия. Удобнее всего это делать с помощью специального сервиса Банки.ру.

• Сравнивайте цены на товары и услуги

Не следует сразу покупать товар с высокой стоимостью (например, телевизор или холодильник) в первом попавшемся магазине, даже если он понравился, а его цена в целом устраивает. В соседнем магазине он может стоить дешевле или продаваться по акции. Еще более низкая цена может оказаться в интернет-магазине. Для бюджета полезно потратить разумное количество времени на сравнение предложений. То же самое касается любых услуг: салонов красоты, парикмахерских, такси, репетиторов и т. д.

• Используйте скидочные карты

В сетевых магазинах, кафе, аптеках, АЗС действуют скидочные карты и карты лояльности, которые позволяют экономить средства. Карты могут быть как бесплатные, так и платные, но платные карты, как правило, стоят совсем недорого и очень быстро окупаются. Также владельцам карт компании могут присылать индивидуальные скидки, промокоды или акции.

• Ищите акции и скидки

Конкуренция на рынке вынуждает компании привлекать покупателей скидками и акциями. Это могут быть акции в честь праздников, сезонные скидки, «черные пятницы», ликвидация запасов товаров, не пользующихся спросом. Скидки могут быть значительными, и крупные покупки разумно делать именно на таких условиях.

Выбрать карту с кэшбэком

• Не поддавайтесь на рекламу и уловки маркетологов

Значительная часть сообщений о скидках и распродажах в магазинах и торговых центрах не соответствуют действительности и является лишь маркетинговым ходом для привлечения покупателей. Например, реальные скидки на зимнюю одежду и обувь могут быть в конце сезона, то есть в конце января или феврале, но не в ноябре или декабре, когда товар пользуется повышенным спросом. Учитывайте, где расположен товар. В магазинах на видное место часто выставляют более дорогие товары, а менее дорогие убирают в отдаленную часть зала или на нижние полки. Изучайте условия акций. Например, иногда, чтобы получить скидку, нужно купить нескольких товаров.

• Внимательно смотрите на ценники в магазинах, проверяйте стоимость товаров в чеке

Ценники на полках в магазинах могут быть случайно или умышленно перепутаны местами. Товары по акции могут быть не занесены в базу, тогда скидка по ним может быть не учтена при сканировании на кассе. Кассир может случайно дважды пробить один и тот же товар или неправильно взвесить его. Поэтому лучше перепроверить чек. Внимательность покупателя порой позволяет сэкономить значительные средства.

• Пользуйтесь кэшбэком, скидками и спецпредложениями от банков

Используйте все возможности банковских карт: следите за акциями и бонусами. Большинство банков при активном использовании карты начисляют кэшбэк, то есть возвращают часть средств от покупки. Такое условие может действовать при покупках в определенных магазинах-партнерах, при оплате билетов в Интернете, бронировании гостиниц или распространяться на определенные направления расходов, например на здоровье и спорт. Здесь можно выбрать карту с кэшбэком.

• Не ходите по магазинам в день получения денег

В день получении зарплаты, премии или иного дохода лучше воздержаться от походов по магазинам. В такие моменты человеку психологически бывает сложнее оценить свое реальное финансовое состояние, и возникает риск излишних трат. Лучше отложить покупки как минимум на день.

2. Как экономить на еде и товарах

• Собственные торговые марки магазинов

Крупные торговые сети продают товары под собственными торговыми марками (например, в «Пятерочке» это «Красная цена», «Селяночка», «Станция Молочная», в «Ашане» — «Каждый день», «Ашан Красная птица»). Такие товары, как правило, стоят существенно дешевле за счет меньших затрат на упаковку и рекламу, хотя иногда производятся на тех же самых заводах и фабриках, что и «брендовые» товары. Тем не менее при покупке важно обращать внимание на состав таких товаров.

• Рациональные покупки

Не стоит покупать много скоропортящихся товаров или покупать товары только ради наличия скидки. Важно составить список необходимых покупок, чтобы не приобретать лишнего. В зависимости от времени суток выбор товаров на полках может быть разным, например, вечером могут оставаться только более дорогие товары. Поэтому желательно изучить особенности конкретного магазина. Некоторые сетевые магазины в определенные часы предоставляют скидки на отдельные категории товаров.

• Психологические нюансы

Считается, что голодные покупатели совершают больше импульсивных трат и в целом приобретают больше товаров, тогда как сытые покупатели действует более рассудительно. Поэтому лучше идти в супермаркет, предварительно поев. Не стоит также делать покупки в спешке: можно случайно приобрести более дорогие или лишние товары.

• Домашняя еда

Походы в кафе и рестораны — это не только питание, но и приятный досуг. Но столовую на работе вполне можно заменить на еду, принесенную из дома. При этом не во всех организациях есть столовые с недорогими комплексными обедами, а во многих столовых цены сопоставимы с расценками кафе или ресторанов, хотя качество еды ниже.

• Домашний кофе

Многие люди, особенно в мегаполисах, имеют привычку ежедневно с утра по дороге на работу приобретать кофе, хотя цена этого напитка в кофейнях в десятки раз превосходит его себестоимость. Лучше сделать кофе дома. Покупка кофе-машины и термокружки может окупиться уже через один-два месяца.

«Мне нужен миллион рублей»: каким образом и за какой срок его можно заработать

Как показывает практика, людям в одном и том же городе удается питаться на 10 тыс. рублей и на 100 тыс. рублей в месяц, говорит эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов. «Хотя в среднем человек потребляет примерно одинаковое количество калорий. То есть вопрос в том, к какому качеству и разнообразию продуктов он привык», — отмечает Емельянов. По его словам, если на еду уходит более четверти бюджета, об этом стоит задуматься. Либо у человека низкие доходы, которые нужно повышать, либо он тратит деньги необдуманно, часто ходит в рестораны или покупает деликатесы.

«Аналогично с одеждой. Можно тратить десятую часть бюджета (в среднем россияне тратят 8%), а можно более половины. Но есть физический предел, потому что переодеваться по нескольку раз в день неудобно. В мире люди обычно тратят на одежду не более 5% дохода, и это условная норма», — говорит Емельянов.

При этом он уточняет, что у каждого человека свои «избыточные» статьи расходов и это нормально. Они станут видны, когда будет собрана статистика по расходам хотя бы за три месяца. «Сокращать нужно те, что явно выбиваются из нормы. Однако стоит помнить, что экономия в условиях низких доходов — путь к постоянной нищете», — подчеркивает аналитик.

3. Как экономить на бытовых услугах

• Экономия электроэнергии

Сэкономить на электроэнергии позволяют энергосберегающие лампы, которые потребляют в 5–10 раз меньше электричества, чем обычные. Также следует выключать свет в неиспользуемых в данный момент помещениях, отключать приборы на ночь, вытаскивать из розеток неиспользуемые зарядные устройства, рационально загружать стиральную и посудомоечную машины.

• Экономия воды

Установка счетчиков воды позволяет существенно сэкономить на платежах по сравнению с оплатой по общедомовым показателям. Сэкономить на воде также позволяет рациональное использование стиральной и посудомоечной машин и исправная сантехника. Экономить воду можно и при совершении обязательных ежедневных процедур. Например, когда чистите зубы или моете посуду руками, включайте воду, только когда она нужна, а не все время, когда стоите перед раковиной.

• Отказ от ненужных бытовых услуг

Можно отключить или (не подключать) коллективную телеантенну, стационарный телефон, радиоточку. Это позволит экономить несколько тысяч рублей в год.

• Отказ от ненужных цифровых услуг

Актуализируйте список своих подписок. Возможно, стоит отключить несколько подписок на стриминговые сервисы и оставить одну. Также можно выбрать только один сервис с музыкой.

Сколько будет стоить золото в 2023 году и стоит ли в него инвестировать. Отвечают эксперты

4. Как экономить на транспорте

• Общественный транспорт

При активном использовании транспорта сэкономить поможет приобретение проездного билета и пользование транспортными картами (например, «Тройка» в Москве, «Стрелка» в Подмосковье, «Подорожник» в Санкт-Петербурге и т. д.). Также в некоторых российских городах есть скидки при оплате проезда картой «Мир». Вместе с тем заранее следует изучить расписание движения транспорта, чтобы избежать незапланированного использования более дорого вида — такси.

• Такси

При пользовании такси важно сравнивать предложения различных сервисов. Значительного количества времени это не потребует, но может позволить сэкономить до 20% стоимости поездки. В регионах местные сервисы такси, как правило, существенно дешевле общероссийских, скидка может достигать 25%. В популярных точках заказа такси, например непосредственно у терминала аэропорта, тариф может быть существенно выше, чем в 100–200 метрах от него. Проверить это можно при заказе такси в приложении по привязке к точке.

• Личный автотранспорт

Владельцам автомобилей рекомендуется заправлять машину в прохладе, так как при воздействии солнца топливо нагревается и насыщается парами, теряется до 5% бензина. Экономить бензин также позволяют аккуратная езда (при резком росте и падении скорости расходуется больше топлива — до 25%) и рациональная загрузка автомобиля (каждые 100 кг дополнительной массы увеличивают расход топлива на 10%). Своевременное выявление и устранение неполадок в автомобиле позволит существенно сэкономить на последующем ремонте.

Также экономнее будет заправляться на одной и той же сети АЗС. У большинства сетей есть свои программы лояльности и бонусы, которые выгодно использовать автолюбителям.

5. Как экономить на путешествиях

• Планируйте поездки

Сэкономить на путешествиях поможет своевременное планирование поездки: раннее бронирование гостиницы, предусмотрительная покупка авиа- и ж/д билетов. Еще больше сберечь средств помогут специальные карты для путешествий.

• Используйте акции и скидки

Цены на билеты в определенные дни могут быть дешевле, так как авиакомпании иногда устраивают специальные акции. Крупнейшие авиакомпании и РЖД также используют бонусные карты, которые позволяют оплачивать поездки бонусами за предыдущие. Бонусами авиакомпаний можно также оплачивать некоторые гостиницы и ряд других услуг.

6. Как экономить на привычках

• Экономии будут способствовать отказ от вредных привычек: алкоголя, курения, фастфуда.
• Значительно снизить траты можно, отказавшись от регулярных покупок модных товаров, стоимость которых существенно выше обычных вещей.
• Отказ от доставки готовых блюд позволяет экономить до 15% стоимости еды.

Особенно важно отказаться от вредных привычек, считает финансовый аналитик Андрей Плотников. По его словам, в основном люди тратят на свои вредные привычки 20% от заработной платы. «Это непозволительно много. Откажитесь от вредных привычек, тем самым вам скажет спасибо не только ваш организм, но и ваш кошелек», — подчеркивает он. Также эксперт советует ходить в магазин за покупками один раз в неделю. «Люди, которые ходят в магазин от трех раз в неделю, переплачивают в среднем порядка 300%, в отличие от тех, кто закупается в магазине на неделю вперед», — уточняет он.

Узнать больше про инвестиции

Однако тотальная экономия на шопинге или развлечениях повлечет за собой снижение эмоционального фона, и достижение поставленной материальной цели будет уже удручать, считает основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский. «Поэтому стоит перейти на покупки с холодной головой, то есть отказаться от эмоциональных трат, которые совершают 25% россиян», — отмечает он.

По его словам, урезать расходы по всем статьям неверно, так как будет расти психологическое давление. Поэтому стоит определить те категории расходов, отказ от которых не повлияет негативно на ваше психологическое состояние, и начать снижать именно их, поясняет он. «Человек, который идет к финансовой цели с оптимизмом, чувствуя финансовую свободу, в 90% достигает ее. Когда человек в подавленном состоянии, показатель редко превышает 50%», — говорит Тараповский.

Как увеличить накопления

1. Откладывайте регулярно 10% дохода

Финансовые советники рекомендуют ежемесячно откладывать в качестве сбережений 10% доходов. Это правило подходит для любого уровня дохода. Со временем можно увеличить долю до 15% или 20%.

2. Откладывайте внезапные доходы

Деньги, которые получены сверх обычного дохода, например, премию, налоговый вычет или деньги от подработки также можно отправить в фонд сбережений. На текущем бюджете такое действие не отразится, а сбережения вырастут.

3. Откладывайте небольшие суммы

Попробуйте регулярно дополнительно откладывать небольшую сумму, например, ежедневно 50, 100 или 200 рублей. За год такие сбережения могут составить от 18 000 до 73 000 рублей.

4. Откладывайте мелочь

Можно также каждый день отправлять в копилку монеты из кошелька, а на сберегательный счет — «хвостики» от оставшейся на карте суммы (если на карте 8 753 рубля, в сбережения можно отложить 3 или 53 рубля).

5. Участвуйте в личных челленджах

Можно попробовать бросить самому себе вызов: неделю не покупать кофе по утрам или попробовать не тратить деньги три дня и все сэкономленные средства отложить как сбережения. Подойдут и любые другие варианты, которые вас мотивируют.

Бизнес на аренде: как сдавать квартиру посуточно и насколько это выгодно

Если вас не устраивает ваш заработок, важно не привыкать к этой ситуации, а стремиться к росту дохода, говорит Емельянов. Для этого необходимо прилагать усилия и улучшать свои условия труда или искать новые источники дохода. «Если вы смиряетесь со своим нынешним положением и ждете, пока ситуация изменится сама, то рискуете всю жизнь прожить в ожидании чуда, которое не случится никогда», — предупреждает он.

На чем лучше не экономить

Хотя экономия позволяет сберечь средства, на некоторых категориях трат экономить крайне нежелательно.

Прежде всего, недопустимо экономить на здоровье, иначе дальнейшие расходы на лечение легко перекроют все сэкономленные средства.

Не стоит покупать явно некачественную и тем более просроченную еду, некачественную косметику, экономить на теплой одежде и обуви, отоплении, освещении — на всем, что может нанести ущерб здоровью.

Не следует экономить на регулярных обязательных платежах, неуплата которых в будущем может привести к образованию долга и дисбалансу личного бюджета, например, на плате за квартиру или учебу.

Выбрать брокера для инвестиций

Стоит минимально экономить на категориях трат, которые в будущем позволят увеличить доходы (обучение, курсы и т. д.), а также на увлечениях, которые приносят психологическое удовлетворение в жизни, например, на спорте и хобби.

Действительно, на здоровье экономить нельзя, но все понимают это утверждение по-разному, уточняет Емельянов. Некоторые люди не могут отказать себе в дорогих фитнесах и спа-процедурах, платных чек-апах и частых обследованиях, говорит аналитик. «Тут главное не пытаться достичь идеала, а, скорее, не упустить главное. Например, не стоит откладывать лечение, которое рекомендовало более двух врачей, не следует затягивать с лечением зубов, пользоваться платной медстраховкой. Все это позволит избежать более дорогого лечения в будущем», — замечает он.

Экономить на еде тоже можно по-разному, говорит Емельянов. «Следует снижать расходы таким образом, чтобы получать максимум пользы за минимальные деньги. Покупать продукты системно и по списку. Можно чередовать позиции каждую неделю: белковые (разные виды мяса, птица, рыба, молочные продукты, яйца), растительные (овощи, фрукты, зелень, консервы), углеводы (макароны, выпечка, сладости)», — говорит он. Важно поддерживать привычный рацион питания, не бросаясь в крайности. «Если вы регулярно ведете расходы, то быстро поймете, какая сумма на еду для вас оптимальна. Ниже нее опускаться не стоит, иначе экономия превратится в физические и моральные страдания», — предупреждает он.

Что делать, если экономить и копить деньги не получается

Если быстро научиться экономить не получается, это не повод опускать руки. В этом случае, напротив, нужно продолжать работать над финансовой дисциплиной.

Помочь научиться экономить может нахождение дополнительной мотивации или промежуточных, более простых целей. Для дополнительной мотивации можно периодически при достижении определенной суммы накоплений радовать себя подарками.

Если это не помогает, возможно, стоит скорректировать основные цели. Можно обратиться за помощью и советом к людям из вашего окружения, которые умеют экономить, или к специалистам.

Если одной экономии для увеличения накопления средств недостаточно, стоит попробовать инвестировать часть доходов или повысить собственные навыки для их роста в будущем.

«Человеку с низким уровнем дохода надо в первую очередь искать способ больше зарабатывать», — считает основатель консалтинговой компании «Богатство» Владимир Верещак. Можно получить дополнительное образование, найти лучше работу или открыть свой бизнес. «Тем, у кого доход побольше, но капитала пока еще нет, можно просто откладывать ежемесячно, сразу при получении дохода, какую-то сумму, а затем ее инвестировать. И стремиться стратегически не к экономии, а к росту дохода и повышению уровня жизни», — убежден эксперт.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете найти подходящую дебетовую или кредитную карты, подобрать вклад или накопительный счет, больше изучить тему инвестиций, выбрать брокера, а также узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.

Еще по теме:

Что предложит СПБ Биржа частным инвесторам в 2023 году

Как составить бюджет на месяц

Большинство людей распределяет финансы интуитивно, в духе «коммуналку и спортзал оплачу с аванса, с зарплаты обновлю гардероб, а сегодня побалую себя пиццей…». Это очень далеко от рационального планирования. Главный минус интуитивной схемы — большая часть денег тратится сразу после поступления, а на руках в итоге остаётся совсем небольшая сумма, которую нужно растянуть надолго. Незапланированные траты, которые случаются почти всегда, создают дилемму: половинить и так скудный бюджет или влезать в долги.

Метод Крайнова

Есть простая техника, которая поможет избежать финансовых цейтнотов, — метод четырёх конвертов, он же метод Крайнова. Его предложил финансовый консультант Макс Крайнов в 2008 году и восхитил всех простотой и эффективностью методики.

Вот как распределить бюджет на месяц по Крайнову:

• Вычтите из общего дохода 10–20% «в кубышку» — это будет резерв на крупные покупки и инвестиции.
• Из оставшейся суммы вычтите все регулярные расходы: коммунальные платежи, кредиты и т. д.
• Оставшуюся сумму разделите на четыре равных части и разложите по конвертам. Один конверт = недельный бюджет. Он расходуется на повседневные нужды: продукты, бензин, развлечения и т. д.

Суть техники — уложиться в заложенный на неделю бюджет. Если лимит расходов превышен, можно распечатать следующий конверт, но потом придётся обходиться урезанной суммой. Это хорошо дисциплинирует в плане контроля трат. Метод Крайнова актуален и сейчас, в эпоху безнала. Не обязательно снимать деньги с карточек и запечатывать в конверты — можно просто переводить их на отдельные счета. Или воспользоваться специальными программами-планировщиками семейного бюджета.

Если же этот метод вам не подходит, просто предусмотрите в бюджете «крайние» деньги. Речь о сумме, которую вы израсходуете в последние 3–5 дней перед очередным пополнением бюджета. Рассчитывайте её исходя из своих средних трат — ювелирная точность здесь не нужна. Например, если в день вы тратите примерно 1 500 рублей, переведите на «крайний» счёт 5–6 тысяч. Это будет тот самый резерв «до зарплаты», которого обычно перед этой самой зарплатой и не хватает. И когда другие начнут перехватывать у знакомых или в микрозаймах, вы сможете со спокойной душой тратить зарезервированные средства. Это не только греет душу, но и мотивирует экономить, чтобы в конце месяца сохранить «крайние» (или хотя бы их часть) и перевести на накопительный счёт.

Метод шести кувшинов

Предлагаем рассмотреть ещё один способ формирования бюджета, который ещё называют методом шести кувшинов (или конвертов). Его суть заключается в том, что вы распределяете деньги не по неделям, а по категориям в различных пропорциях и сразу на месяц. Делать это нужно сразу после получения дохода. Итак, деньги распределяются следующим образом:

Первый кувшин — 55% доходов на обязательные ежемесячные траты. Например, продукты, жильё, транспорт, оплату коммунальных расходов и т.п.;

Второй кувшин — 10% доходов на развлечения и досуг (походы в кино, театр, расходы на кафе и рестораны прочее);

Третий кувшин — 10% доходов на сбережения или инвестиции. Цель — сформировать пассивный доход, подготовить финансовый фундамент на будущее. «Вынимать» деньги из этой категории и тратить их на другие нужды нельзя;

Четвёртый кувшин — 10% доходов на саморазвитие: образование, коучинг, покупка книг и т.д.;

Пятый кувшин — 10% доходов на финансовую подушку безопасности. Это деньги «на чёрный день», а также на крупные покупки вроде приобретения нового холодильника, путевки в отпуск, срочного ремонта автомобиля и прочие расходы;

Шестой кувшин — 5% доходов на благотворительность и подарки. И никакой день рождения коллеги или свадьба друзей вас не застанут врасплох.

Как уложиться в бюджет?

Вот советы, которые помогут лучше контролировать расходы и тратить меньше без ущерба качеству жизни.

Фиксируйте все расходы

Есть масса удобных и бесплатных приложений, которые посчитают все расходы за вас, разобьют их на группы и составят отчёт за неделю или за месяц. Например, CoinKeeper. Главный плюс таких приложений — они позволяют выявить неучтённые статьи расходов, те самые дыры в бюджете, через которые утекают деньги. Но это эффективно работает только в том случае, если вы добросовестно вносите в программу каждую трату, вплоть до покупки жвачки.

Мелкие расходы, которые мы в конце дня даже не вспоминаем, к концу месяца складываются в ощутимую сумму, сравнимую с оплатой коммунальных услуг или ещё чем-то из статьи обязательных расходов. Проанализируйте траты и подумайте, без чего можно обойтись.

Сравнивайте цены в разных магазинах

Приложения и онлайн-сервисы для мониторинга цен вам в помощь. Составьте ориентировочный список покупок на ближайший месяц. Внесите туда только крупные или регулярные траты, от которых вы точно не откажетесь: тот же корм для животного, стрижку, новые наушники и т. п. Затем «пробейте» все эти пункты через сервисы мониторинга цен. Возможно, на соседней улице стрижка будет стоить процентов на 30 дешевле, чем в доме напротив, а в супермаркете Х как раз идёт акция на кошачий корм и можно сэкономить до половины его стоимости.

Существует целая субкультура охотников за низкими ценами. Они создают группы в соцсетях и чаты в Telegram, где делятся информацией о скидках и акциях. Главное — не увлекаться и не покупать ради азарта. Совет из этой же оперы — использовать агрегаторы акций и скидок. В некоторых даже есть купоны, которые дают скидку пользователю приложения.

Установите лимит трат по карте

Актуально для тех, кто любит в первые дни после зарплаты включить шопоголика, а оставшиеся недели сидеть на бобах. Практически на любой карте можно установить ограничения на покупки онлайн или снятие наличных: банк не даст вам потратить больше определённой суммы.

Самый продвинутый вариант оптимизации бюджета — личный финансовый консультант, который подскажет, как эффективнее распределять ваши деньги. Это удовольствие стоит недёшево, но окупается, если вы много зарабатываете и много тратите.

Подключите все возможные дисконты и кешбэк

Многие игнорируют эту возможность сэкономить, считая, что экономия копеечная. Но копейка, как известно, рубль бережёт. Особенно выручают программы лояльности в супермаркетах и на АЗС. Даже 1% кэшбэка от 30 000 рублей — это чашка кофе с круассаном, пачка корма для кота, или ещё что-нибудь, что пришлось бы покупать за деньги. А так эти 300 рублей возникли буквально из воздуха — здорово же! Но можно найти карты с повышенным кэшбэком и таким образом экономить ещё больше.

Бонусы от банка — отличное дополнение к вашему привычному бюджету. Например, по кредитной карте МТС Деньги Weekend можно возвращать до 5% расходов по отдельным категориям. При этом кешбэк приходит каждую пятницу, а не один раз в месяц.