Как составить претензию в мфо

Основания для жалобы на МФО

Для начала проясним: если вы брали микрокредит в МКК, и не вернули его, организация имеет законное право действовать – звонить вам и напоминать про долг, начислять пеню, подавать в суд. Все законно – заемные деньги нужно возвращать. Основания для жалобы появляются тогда, когда микрокредитная компания выходит за рамки закона либо при истребовании долга, либо при заключении договора. Весомые причины для жалобы:

• у МКК нет лицензии на выдачу микрокредитов;
• организация размещает на своем сайте или в офисе неверные или вводящие в заблуждение данные о своих предложениях (или вообще ничего не размещает);
• МФО препятствует возвращению долга, чтобы накрутить штраф;
• компания использует запрещенные способы возврата денег – раскрывает ваши личные данные, передает без вашего согласия права на кредит коллекторам;
• годовая процентная ставка по кредиту сроком до года превышает 365%;
• вам оформили микрозайм с обеспечением в виде залога недвижимости;
• сумма штрафа + просрочки превысила двукратный размер тела минизайма;
• с вас взяли дополнительные деньги без вашего ведома – за реструктуризацию, например;
• микрофинансовая организация без вашего согласия изменила условия договора после того, как он был заключен;
• сотрудники МКК или коллекторы звонят слишком часто или делают это в запрещенное время;
• МФО игнорирует вашего адвоката и продолжает вам звонить;
• коллекторы оказывают психологическое давление, угрожают или делают что-либо, что наносит вам вред.

Как видите, причин для жалобы – много. Разберемся, как ее составить и куда отправить.

Как правильно составить жалобу?

Простой совет: если собрались подать жалобу в какую-то государственную организацию, свяжитесь с ней по телефону/через интернет/лично и попросите форму для жалобы. Это повысит шансы на быстрое рассмотрение.

В целом в жалобе должна быть следующая информация: куда и кому вы ее направляете (чтобы узнать, кому направлять, свяжитесь с госорганизацией), кто вы и где вы проживаете, когда и у какой микрофинансовой организации вы брали микрокредит, на какую сумму и под какой процент, когда нужно было вернуть, сколько насчитали задолженности, что МФО делала для возврата долга, в чем состоит суть жалобы. Желательно еще указать номер договора с МКК. Заодно оставьте свои контактные данные, чтобы вам сообщили результат рассмотрения обращения.

Образец

Образец жалобы в ЦБ на МФО выглядит так:

Кстати, обратите внимание на самый нижний абзац – жалоба в Центробанк на микрофинансовую организацию имеет очень мало шансов на рассмотрение, если к ней не приложены договоры и платежные документы.

Жалоба в Роспотребнадзор:

Куда отправить жалобу?

Как оформить – разобрались. Теперь разберемся, в какую государственную организацию нужно обращаться при различных нарушениях.

Центробанк

Жалоба в ЦБ на МФО имеет смысл тогда, когда:

• у микрофинансовой организации нет разрешения на выдачу микрозаймов;
• проценты по кредиту – слишком большие для рынка;
• данные о вашем выплаченном микрокредите не занесли в БКИ;
• МФО нарушила правила возврата долга – раскрыла кому-то вашу личную информацию, к примеру;
• ставка превышает 1% в день, при этом кредит выдается на срок до года;
• штраф и просрочка превысили максимально допустимую по закону сумму;
• вас не уведомили о полной стоимости кредита – всплыли скрытые комиссии;
• условия договора внезапно изменились без вашего ведома.

Жаловаться в Центробанк – очень эффективно, при наличии у МКК серьезных нарушений ЦБ может лишить ее лицензии, а если ее не было – подать документы в суд или помочь вам это сделать. Подать жалобу онлайн можно здесь: https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint

Роспотребнадзор

Микрозайм – потребительский, поэтому некоторые нарушения от микрофинансовых организаций попадают под юрисдикцию Роспотребнадзора. Какие именно:

• в договоре нет пункта о том, что вы не разрешаете передавать свою задолженность сторонним организациям (коллекторам);
• компания взимает комиссию за бесплатные вещи – отказ от страховки и пролонгацию;
• вам не предоставили полную информацию о способах погашения минизайма.

Жаловаться в Роспотребнадзор можно через интернет, здесь: https://petition.rospotrebnadzor.ru/petition/

В прокуратуру

Писать жалобу в прокуратуру нужно тогда, когда коллекторы или представители микрокредитной компании угрожают вам и вашим близким, звонят ночью, «подкарауливают» вас на улице и так далее. Перед тем, как составлять жалобу, обязательно узнайте у коллекторов, в какой организации они работают – это ускорит процесс. Желательно узнать и фамилию-имя-отчество конкретных надоедающих вам сотрудников, но эту информацию выдаст далеко не каждый коллектор.

Финансовый омбудсмен

Финансовый омбудсмен – это практика, недавно появившаяся и активно развивающаяся в России. Суть: омбудсмен – это юрист, решающий денежные вопросы в досудебном порядке. Причины для обращения – те же, что и для Центробанка. Отличие омбудсмена от суда и ЦБ заключается в следующем:

1. Он решает финансовые споры быстрее, чем суд – в течение 15-30 дней, в то время как судебная тяжба может длиться месяцами.
2. Вам не нужно быть юридически подкованным – можно объяснить проблему своими словами, юридическую составляющую возьмет на себя омбудсмен.

Таким образом, финансовый омбудсмен решает и проблему клиента с наймом адвоката, и проблему судов с высокой загруженностью. Чтобы подать жалобу, найдите омбудсмена и напишите к нему обращение в вольной форме.

ФССП

Федеральная служба судебных приставов следит за тем, чтобы взыскание долга проходило по закону. В ФССП можно обратиться, если есть следующие нарушения:

• микрокредитная организация звонит или пишет по поводу долга вашим родным, хотя вы не давали на это согласия;
• МКК нарушает правила количества или времени звонков: звонит больше раза в сутки/2 раз в неделю/8 раз в месяц, звонит ночью;
• вам названивает МФО или коллекторы, хотя вы наняли адвоката, через которого должна происходить связь;
• коллекторы угрожают физической расправой или огромными штрафами.

Написать в ФССП онлайн можно здесь: http://fssprus.ru/form/

ФАС

Федеральная Антимонопольная Служба может заинтересоваться микрофинансовой организацией в том случае, если последняя нарушает законы о рекламе. Основных нарушений – 2: МФО рекламирует себя, хотя ее нет в реестре Центробанка, и предложение организации, размещенное на сайте, не соответствует действительности (в договоре написано другое). Написать в ФАС можно здесь: https://fas.gov.ru/approaches/send_to_fas

Когда не стоит подавать жалобу?

Можно выделить 2 основных случая, когда не стоит обращаться с жалобой в серьезные структуры:

1. Микрофинансовая организация ничего не нарушила.
2. Вы хотите попытаться мирно урегулировать спор.

В первом случае вы зря потратите свое время – ответ от государственной организации может прийти через месяц, и он вам ничего не даст (а пеня за это время увеличится). Во втором случае лучше написать письмо непосредственно в МФО, а не в ЦБ или прокуратуру – если госструктура придет в микрокредитную организацию с проверкой по вашей наводке, о мирном урегулировании конфликта можно будет забыть.

Рассмотрим самое главное — куда пожаловаться на МФО. Ситуации могут быть разными, и жалобы направляются в различные инстанции. Все микрофинансовые организации, программы которых размещены на Бробанк.ру, ведут легальную деятельность и подчиняются Центральному Банку. Поэтому чаще всего претензии направляются именно туда.

Основные нормы законов для работы МФО

Микрофинансовый рынок до недавнего времени действительно мало контролировался, поэтому заемщики МФО часто сталкивались с непонятными действиями кредиторов, с раздуванием долгов, с огромными ставками и прочими сложностями. Сейчас всего этого нет, так как за микрокредиторов основательно взялся Центральный Банк.

По его инициативе на законодательном уровне введены важные нормы, которые способствуют защите прав и интересов заемщиков. К сожалению, именно в этой сфере чаще всего заемщиками становятся граждане с низким уровнем финансовой грамотности. Более подробная информация о законах, актуальных для клиентов МФО, — в материале Законы о микрозаймах.

Важные нормы, которые все МФО должны соблюдать:

1. Выдавать займы правомочны только легальные компании, прошедшие проверку ЦБ РФ и состоящие в его реестре.
2. Сумма процентов, пеней и штрафов не может превысить начальную сумму займа более чем в 1,5 раза. То есть при сумме в 5000 в общей сложности с заемщика не могут требовать больше 12500 рублей.
3. Микрофинансовые организации не могут устанавливать по займам ставку выше 1% в день.
4. МФО обязаны соблюдать предельные значения процентных ставок, указанные ЦБ РФ. Превышение этих значений — нарушение закона.

Размер максимально допустимой ставки зависит от суммы микрокредита и срока его выдачи. Центральный Банк каждый квартал пересматривает значение, но в целом оно мало меняется. Например, на второй квартал 2020 года установлены такие цифры:

Если микрокредитор не соблюдает указанные выше важные нормы, необходимо защищать свои интересы и подавать жалобу.

Жалоба в СРО

Если есть причина подать жалобу на микрофинансовую организацию, оптимальный вариант — обратиться в саморегулируемую организацию (СРО), в которой она состоит. По закону все МФО должны состоять в какой-либо СРО, которая координирует “подшефную” компанию, контролирует ее деятельность. Можно сказать, что МФО находятся в подчинении у СРО.

На сегодня на рынке работают 3 основных СРО, по которым “раскиданы” микрофинансовые организации. При желании направить жалобу на МФО необходимо предварительно выяснить, в какой СРО она состоит. Это может быть:

1. Единство, самая крупная СРО рынка, количество членов — 685;
2. Микрофинансовый Альянс, находится на втором месте, количество членов — 481;
3. Микрофинансирование и развитие, в нее входит 471 организация.

На сайте Центрального Банка публикуется актуальный реестр СРО и микрофинансовых компаний, которые в них состоят. Информация регулярно обновляется, скачать реестр СРО можно с сайта ЦБ РФ.

Просматривая реестр, выбирайте именно СРО, которые работают с МФО. В последнем столбце таблицы ссылка на перечень участников. Там и ищите нужную организацию:

Определив, в какую саморегулируемую организацию входит МФО, можно зайти на сайт этой СРО в раздел контактов и подать обращение. Предварительно можно позвонить по указанному структурой телефону и получить консультацию.

Жалоба Центральному Банку

Можно направить жалобу на действия кредитной организации и непосредственно регулятору — именно он самый главный надзорный орган над МФО. Но сам же банк рекомендует действовать несколько иначе:

Предварительно обратиться с претензией к самой МФО. Возможно, вопрос реально решить и в рамках компании без вышестоящих инстанций.
Обратиться в СРО, которая контролирует МФО. В большинстве случаев жалоба, поданная в ЦБ РФ, опускается в СРО, так как она способна решить проблему без привлечения регулятора. На это тратится время.

1. Если вы все же решили обратиться к Центральному банку, предварительно можете получить консультацию по его бесплатному горячему телефону 8800 300-30-00.
2. Посещать отделение регулятора не обязательно, на его сайте есть интернет-приемная, куда можно подать свой запрос. Обратите внимание на рекомендации, нужно документально сопроводить свой запрос:

После направления жалобы через интернет-приемную в течение 3-х дней на указанный обратившимся электронный адрес придет сообщение с уведомлением, что жалоба принята. Стандартно результат рассмотрения приходит в течение 30 дней, в некоторых случаях период может быть увеличен до 30 дней.

Если речь о нелегальном кредиторе, не входящем в СРО, жалобу следует направлять в ЦБ РФ.

В связи с какими нарушениями можно подавать жалобы

Центральный Банк и СРО рассмотрят любую жалобу, которая касается несоблюдения закона и прав заемщика. Стандартные поводы обращения:

• завышенная процентная ставка, превышающая указанный регулятором предельный процент. Речь о ставке на момент выдачи займа;
• кредитор берет незаконные комиссии. Например, за выдачу микрозайма, за досрочное погашение;
• кредитор требует вернуть больше, чем этого предусматривает закон. Речь о 1,5-кратной величине процентов и пеней за просрочку;
• МФО разгласила персональные данные заемщика. Такое действительно случается. Дополнительно можно подать жалобу в Роскомнадзор;
• организация увеличила проценты по займы после его выдачи, что является незаконным;
• незаконная выдача микрокредита. Например, МФО нелегальная, заемщик недееспособный;
• мошеннические действия, связанные с микрокредитным рынком. Например, оформление займа по чужому паспорту;
• превышение полномочий службой взыскания кредитной организации.

Если повод вашего обращения какой-то другой, он все равно будет рассмотрен. Подавайте запросы и ждите решение.

Жалоба на МФО в прокуратуру

В этот орган принимаются обращения, связанные с нарушением норм законодательства. В целом, завышение ставок и незаконное раздувание долгов — это тоже нарушение закона, поэтому это также может стать причиной обращения в прокуратуру.

Но чаще всего в этот орган обращаются по действиям самих МФО и коллекторских служб, представляющих их интересы. Это может быть:

• превышение количества звонков, предусмотренных законом. Это раз в день, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц;
• аналогичное превышение СМС-сообщений;
• визиты чаще 1 раза в неделю;
• оскорбления, угрозы;
• беспокойство взыскателями инвалидов 1 группы, беременных женщин и граждан, находящихся на стационарном лечении.

Если вы приняли решение обратиться в прокуратуру, то все же параллельно подайте жалобу и в СРО, при этом укажите, что вы обратились еще и в госорган. Некоторые граждане подают идентичные жалобы во все возможные инстанции, это не запрещается. Более того, это может даже усилить эффект обращения.

Обращение в полицию

Сюда следует обращаться только в том случае, если микрокредитор или представляющие его интересы коллекторы превышают свои полномочия. Это могут быть угрозы заемщику и его близким, порча имущества, физическое воздействие и тому подобное.

Такого рода действия в отношении должника запрещены, поэтому обязательно нужно писать заявление в полицию. Нарушителю и компании, где он работает, может угрожать административная или даже уголовная ответственность.

Мы рассмотрели, как написать жалобу в Центробанк на МФО, куда вообще можно обращаться. Надеемся, что эта информация вам поможет. Если кредитная компания действительно нарушает закон, это будет пресечено. Более того, ее могут ждать штрафы и даже исключение из реестра МФО, что равняется потери возможности работать на рынке.

Комментарии: 55

Куда и как жаловаться на МФО

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется различными федеральными законами, нормативными актами, информационными письмами и указаниями ЦБ РФ и других ведомств. Однако иногда МФО могут вести себя более раскованно, чем позволяет закон: диктовать свои правила при заключении договора, идти на ухищрения ради своей выгоды, выбивать долги нестандартными методами. Заемщик, который столкнулся с таким поведением кредитора, должен быть готов защитить свои интересы. Наиболее действенный метод воздействия на компании – жалоба в уполномоченные органы. Разберемся, какие это органы и как самостоятельно подать жалобу на МФО.

Жалоба – официальное обращение, которое дает шанс урегулировать ситуацию, не доводя дело до суда. В настоящее время направить обращение можно в Центробанк РФ (ЦБ), саморегулируемую организацию (СРО), членом которой является компания, Роспотребнадзор, Федеральную службу судебных приставов (ФССП), Федеральную антимонопольную службу (ФАС) и финансовому омбудсмену. При наличии признаков уголовного преступления, в частности, угроз жизни и здоровью, можно и нужно прибегать к помощи прокуратуры.

А теперь по порядку!

КУДА НАПИСАТЬ ЖАЛОБУ НА МФО

1. В МФО

Первым шагом должна стать претензия в саму организацию. Часто проблему удается решить на месте, и тогда дальнейшие действия не понадобятся. При невозможности разрешить ситуацию полюбовно, заемщик вправе обратиться в вышестоящие инстанции – саморегулируемую организацию, Банк России, Роспотребнадзор, службу судебных приставов и т. д.

Согласно законам «О потребительском кредите» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», с 1 июля 2019 года максимальная выплата по займам не может превышать 2-кратную сумму займа, а с 1 января 2020 года – 1,5-кратную.

Поэтому, если ставка по микрозайму выше допустимой, есть признаки некорректного начисления процентов или максимальная выплата в итоге превышает двукратную сумму займа, стоит для начала связаться с МФО и уточнить, нет ли технической ошибки в начисленной сумме, советует Юлия Комбарова, генеральный директор «Юридического бюро № 1». Правила у МФО в договорах типовые, вероятность ошибки небольшая, но все же она есть.

Стоит помнить, что для положительного решения жалоба должна быть обоснованной. Иногда клиенты МФО, уже получив заем и подписав все документы, пытаются оспорить те или иные условия договора, потому что они кажутся им неправильными.

«Если МФО работает в рамках действующего законодательства, необоснованная жалоба принесет убытки прежде всего самому клиенту, поскольку увеличит срок пользования займом, а, следовательно, и сумму к оплате», – предостерегает Наталья Гурцкая, начальник юридического отдела ООО МКК «Срочноденьги».

2. В Центральный банк

ЦБ – гроза финансового рынка, главный контролирующий орган. Именно он способен выдворить компанию с рынка – за грубые нарушения, конечно. Регулятор принимает обращения, связанные с любой противозаконной деятельностью как микрофинансовых компаний (МФК), так и микрокредитных компаний (МКК). Отправлять жалобу необходимо в случае несоблюдения требований федеральных законов, нормативных правовых актов РФ, нормативных актов ЦБ, иных документов, регулирующих деятельность МФО. Жаловаться стоит обдуманно, тщательно подготовив все документы и доказательную базу.

Основания для обращения к регулятору:
– займы предоставляет компания, не включенная в реестр ЦБ;
– полная стоимость кредита (ПСК) превышает среднерыночный размер более чем на треть – предельные размеры ЦБ публикует каждый квартал; взимается штраф за – досрочный возврат микрозайма или плата за допуслуги без согласия заемщика – например, комиссия за продление срока займа;
– сведения по заемщикам не переданы в бюро кредитных историй;
– применяются незаконные способы взыскания просрочки;
– превышен «потолок» по процентам;
– разглашение конфиденциальных данных третьим лицам; компания в одностороннем порядке увеличивает процент по займу, сокращает срок возврата, вводит комиссии;
– неправомерная выдача кредита (в т. ч. выдача по утраченным паспортам, выдача недееспособному гражданину).

Подать заявление можно через интернет-приемную, лично через общественную приемную ЦБ или по почте на адрес: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.

Как отмечают в ЦБ, большая доля жалоб приходится на претензии по старым договорам, которые уже не имеют обратной силы. Такие пустые жалобы отнимают много времени, поэтому регулятор хочет, чтобы подобные вопросы решались на уровне СРО, желательно без участия ЦБ. В СРО также рекомендуют заемщикам, недовольным деятельностью МФО, обращаться в первую очередь к ним. В СРО «МиР» рассказали, что, во-первых, значительная часть претензий, поступающих в ЦБ и касающихся нарушений прав потребителей, все равно потом «спускается» на рассмотрение в СРО. Но с задержкой по времени. Во-вторых, именно СРО МФО, находящаяся в постоянном прямом контакте со своими членами, способна, как правило, решить возникшую проблему максимально оперативно, насколько это возможно.

3. В СРО

Каждая МФО состоит в СРО для осуществления деятельности. На рынке микрокредитования сейчас работают СРО «МиР», «Единство» и Союз «Микрофинансовый Альянс».

Граждане, недовольные деятельностью МФО, вправе обратиться в СРО или Центральный банк России для проведения проверки и устранения нарушений, которые приводят к негативным последствиям, отметил Даут Хайруллин, председатель Совета СРО «Единство».

СРО в основном рассматривают ситуации, связанные с нарушением Базовых стандартов, а также ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Клиенты МФО могут обратиться в СРО «Единство» посредством электронной почты edinstvo@sro-mfo.ru с указанием наименования организации и ИНН, а также через сайт СРО (на главной странице сайта есть вкладка о нелегальных кредиторах).

При нарушении ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» и иных нормативно-правовых актов, регулирующих деятельность микрофинансовых организаций, граждане вправе обратиться в Центральный банк России. Регулятор рассматривает обращения в течение 30 дней, следующих за днем их поступления, добавил Даут Хайруллин.

Обратиться в СРО «МиР» заемщики МФО могут при помощи специальной формы на сайте, в которой есть обязательные к заполнению строки (Ф.И.О. потребителя финансовой услуги, номер и дата договора, название МФО) и возможность описать ситуацию в произвольной форме в основной части. Обязательные данные необходимы, чтобы максимально оперативно связаться с человеком, запросить данные по нему у МФО, на которую он жалуется, оказать консультацию, рассказала Елена Стратьева, директор СРО «МиР».

Все поступающие в СРО «МиР» обращения принимаются и оформляются в тот же день, затем передаются должностному лицу, которое будет «вести» это обращение. В рамках проверки по каждой жалобе запрашиваются документы, они могут быть запрошены как у МФО, так и у заявителя (при необходимости).

Максимальное время рассмотрения жалобы потребителя финансовой услуги по правилам СРО составляет один месяц с даты регистрации, в этот срок входит время, необходимое для запроса и получения уточняющих документов. Исключение составляют жалобы, не требующие дополнительных запросов и проверок: для них максимальный срок ответа установлен на уровне 15 рабочих дней.

Обращение в СРО «МиР» потребитель финансовой услуги может подать несколькими способами: по почтовому адресу; через форму обращения на сайте СРО «МиР»; официальным голосовым сообщением через горячую линию.

Подробная информация о порядке подачи обращения представлена на сайте в разделе «Заемщикам» – «Порядок работы с обращениями и жалобами от граждан и организаций».

СРО «МиР» обязана рассматривать жалобы только на членов организации. Но если в СРО попадет обращение по поводу не входящей в ее состав компании или нелегальных кредиторов, заемщику подскажут, куда обратиться в этом случае, порекомендуют дальнейшие шаги.

Важно: иногда нелегко определить, куда писать жалобу на МФО, в отдельном конкретном случае. Однако не стоит опасаться, что заявление будет адресовано не тому получателю. Письменное обращение, содержащее вопросы, решение которых не входит в компетенцию госоргана, направляется в соответствующий компетентный госорган или должностному лицу, с уведомлением гражданина о переадресации обращения.

4. В Роспотребнадзор

Так как клиенты МФО – обычные граждане, а средства выдаются для личных нужд, микрофинансисты обязаны подчиняться требованиям закона «О защите прав потребителей». Жаловаться в Роспотребнадзор имеет смысл, если компания не предоставляет необходимую информацию или в текст договора с компанией включили условия, которые ущемляют права потребителя.

Например:
– прописаны незаконные комиссии, в т. ч. за досрочное погашение ссуды, за изменение условий договора займа в части освобождения от страхования жизни, а также излишние проценты, пени и штрафы;
– в договоре нет условия о возможности запрета уступки коллекторам;
– договор разрешает подавать иски только по месту нахождения организации, право заемщика на выбор суда ограничено.

Подача жалобы возможна через сайт Управления Роспотребнадзора, а также в письменном виде по почте: 127994, г. Москва, переулок Вадковский, дом 18, стр. 5, 7.

5. В прокуратуру

Идти в прокуратуру нужно тогда, когда кредиторы угрожают, звонят по ночам, «подкарауливают» на улице и тому подобное. Заявление о совершении преступления можно подать в письменном виде или в устной форме, независимо от того, на какую сумму в МФО был получен заем. Сделать это можно в том числе через сайт госуслуг. Перед тем как составлять жалобу, желательно выяснить Ф.И.О. конкретных надоедающих сотрудников. В ситуации способна помочь и полиция, но обращение в прокуратуру часто оказывается эффективней.

6. В ФССП

Когда в отношении заемщика ведется некорректная процедура взыскания просроченной задолженности, основной регулятор – судебные приставы.

Причины обращения в ФССП:
– превышение разрешенного количества звонков и сообщений: более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц, по рабочим дням с 22:00 до 08:00, в – выходные и нерабочие праздничные дни с 20:00 до 09:00;
– звонки близким, несмотря на отказ от взаимодействия;
– звонки должнику после подачи заявления о взаимодействии через адвоката-представителя;
– угрозы вреда жизни и здоровью;
– требование чужого имущества в счет долга;
– психологическое давление.

Подача жалобы возможна через интернет-приемную ФССП. Адрес для отправки письменных обращений: 107996, г. Москва, ул. Кузнецкий Мост, д. 16/5, стр. 1.

7. В ФАС

Наказать тех, кто нелегально предоставляет микрокредиты, по силам и антимонопольной службе. Жалоба направляется, если МФО вводит в заблуждение клиентов рекламой или нарушает законодательство о конкуренции. Написать письмо с жалобой можно на адрес 125993, г. Москва, ул. Садовая-Кудринская, д. 11, или отправить через сайт службы, по адресу электронной почты delo@fas.gov.ru или через сайт госуслуг.

8. Финансовому омбудсмену

Финансовый уполномоченный начнет рассматривать обращения потребителей финуслуг в отношении МФО с 1 января 2020 года. Он займется обращениями об удовлетворении исключительно требований имущественного характера, предъявленных заемщиком к организации. При этом размер требований о взыскании денежных сумм не должен превышать 500 тыс. рублей.

До направления жалобы необходимо первым делом предъявить претензию кредитору, с которым возник спор, в письменной или электронной форме. Если ответ не устроил или не был дан, можно обращаться к уполномоченному.

Важно: требования рассматриваются омбудсменом при условии, что со дня, когда заемщик узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет. Этот срок может быть восстановлен уполномоченным, если он был пропущен по уважительным причинам.

Обращение в свободной форме направляется в электронной форме через личный кабинет на сайте финансового уполномоченного или письмом на почтовый адрес: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., д. 3. К обращению должны быть приложены копии заявления в финансовую организацию и ее ответа (при наличии), а также имеющиеся копии договора и иных документов по существу требования.

Микрофинансисты обязаны исполнять решения омбудсмена. Между тем при несогласии любой из сторон оно может быть оспорено в суде.

Итак, возможностей пожаловаться на МФО у заемщика более чем достаточно. Нужно помнить, что жалоба должна быть обоснованной, содержать максимум информации, в обращении следует обязательно указать свои контакты для связи.

Источник: ZAIM.com

Если коллекторы ведут себя противозаконно, на них можно и нужно жаловаться в соответствующие инстанции. Важно правильно составить претензию, приложить к ней необходимые документы и доказательства неправомерных действий специалистов по взысканию долгов.

В телевизионных сюжетах часто рассказывают о вопиющих нарушениях закона со стороны коллекторов. Большинство таких действий направлены по отношению к должникам. Бывают случаи, когда взыскатели беспокоят человека, который не имеет финансовых отношений с банком.

Важно знать, куда можно обратиться с претензией. В представленном материале мы расскажем об инстанциях, куда можно сообщить о нарушении закона, а также рассмотрим, какие именно деяния взыскателей можно считать противоправными.

Законные действия специалистов по взысканию задолженности

Вот какие действия коллекторов можно считать правомерными:

• мягкие;
• жесткие;
• жестокие;
• обращение в суд.

Рассмотрим вкратце каждый вид. Мягкие действия подразумевают звонки должникам, почтовые уведомления, сообщения.

Сотрудники агентств могут звонить должнику в будни — с 8:00 до 22:00, в выходные дни — с 9:00 до 20:00 и только 2 раза в неделю (не более того).

Жесткие действия последуют, если должник не начал или не продолжил выплачивать средства после того, как были приняты вышеперечисленные меры. Тогда специалист по взысканию может прийти к тому домой либо на работу для продолжительной тематической беседы. Новым законом предусмотрена частота подобных визитов — не чаще 1 раза в неделю.

Противоправные действия специалистов по взысканию задолженности

Некоторые действия коллекторов являются противозаконными и дают право должнику подать на такого специалиста жалобу. Это возможно, если коллектор:

• является на работу или домой к заемщику чаще чем раз в неделю;
• звонит «подопечному» в неположенное время и/или чаще двух раз в неделю (иногда по пять и даже по 50 раз в день);
• угрожает, запугивает, пристает с непристойными предложениями;
• применяет физическую силу;
• отказывается назвать координаты коллекторской службы, от лица которой он действует;
• ведет переговоры со знакомыми и родными должника без его согласия;
• действует от лица организации без лицензии.

Куда подать жалобу на коллекторов?

Если специалисты по взысканию задолженности ведут себя противозаконно, можно обратиться с претензией в следующие инстанции:

• коллекторское агентство;
• банк;
• Роскомнадзор;
• Роспотребнадзор;
• полиция;
• прокуратура.

В банк следует обратиться с заявлением для отзыва персональных данных. После такого действия должника коллектор может перестать допекать человека, взявшего кредит, и передаст его долг назад в финансовое учреждение. Если это не помогло, следует направить жалобу в другие инстанции.

В первую очередь это полиция. Туда можно подать заявление о совершении преступления – в случае, если своими действиями коллектор нарушил УК РФ.

Прокуратура следит за соблюдением законности работы граждан и организаций.

Чтобы в прокуратуре рассмотрели заявление, необходимо внести в него:

• данные должника (ФИО, адрес прописки и фактического проживания, электронную почту, номер телефона);
• описание ситуации. Стоит придерживаться делового стиля. Важно правильно указать хронологию событий, точность действий;
• статьи и пункты нормативно-правовых актов, которые подтверждают правомерность жалобы;
• необходимость проверить деятельность коллекторского агентства;
• дату подачи заявления и личную подпись должника.

Важно приложить к жалобе доказательства нарушения закона коллекторами.

Доказательствами могут быть:

• история звонков;
• копии поданных жалоб на коллекторов в Роспотребнадзор, Роскомнадзор и другие организации;
• записи встреч в формате видео, аудио;
• протоколы из полиции, доказывающие визиты коллекторов в неурочные часы;
• другие материалы.

Жалоба в ФССП на коллекторов

Составить жалобу на действия коллектора может любое юридическое или физическое лицо. Ее следует подать в службу судебных приставов. Вот что нужно указать в этой письменной претензии:

• название отделения ФССП;
• ФИО и должность уполномоченного лица, к которому обращается гражданин с просьбой рассмотреть претензию;
• данные заявителя (адрес проживания, ФИО, номер мобильного телефона);
• суть жалобы.

Жалоба в Роскомнадзор на коллекторов

Обращение в данный орган — одна из самых действенных мер против произвола специалистов по взысканию задолженности. Чтобы претензия была рассмотрена, нужно ее правильно составить, указать конкретные факты нарушений.

Можно пожаловаться на то, что банк предоставил неверную информацию об условиях кредита, навязал дополнительные услуги.

Допустим, должнику сказали, что ему не дадут заем, если он не застрахует жизнь в страховой компании, аккредитованной финансовым учреждением. Еще одно нарушение — единоразовая комиссия, которая взыскивается за открытие кредитного счета. Исходя из этого можно утверждать, что средства были выданы с явными нарушениями, поэтому коллекторы не имеют право требовать их до окончания разбирательства.

Если специалисты агентства ведут себя неправомерно, угрожают по телефону — это тоже основания для подачи жалобы. Следует приложить к ней документальные доказательства (аудио-, видеозаписи, показания свидетелей).

Также можно подать жалобу в Роскомнадзор по месту жительства. Она пишется по установленному образцу. Вот какие документы необходимо приложить к данной претензии:

• копия договора из агентства по взысканию задолженностей;
• кредитный договор;
• аудиозаписи (нужно заранее сделать записи переговоров с коллекторами по телефону);
• отказ банка;
• заявление на реструктуризацию.

Жалоба должна быть составлена правильно, иначе ее просто не рассмотрят.

Вам могут отказать, если:

• в документе не указаны ФИО заявителя;
• нет обратного почтового адреса;
• отсутствует наименование организации, которую обвиняет должник, а также ее юридический и фактический адреса;
• в данной бумаге есть нецензурные выражения, угрозы.

Должнику поможет знание Федерального закона «О персональных данных» от 27.07.2006 № 152-ФЗ, который призван защищать личные сведения о гражданах. Именно на него нужно ссылаться при подаче такой претензии. Ведь банк разгласил конфиденциальную информацию, сообщив ее коллекторам.

Жалоба на коллекторов в ФСПП онлайн

Жалобу в ФССП можно подать, не выходя из дома. Вот какие шаги необходимо предпринять:

• зайти на официальный сайт ФССП;
• внимательно прочитать требуемые правила заполнения;
• указать свои ФИО, город;
• если вы желаете получить ответ на электронную почту, нужно указать ее, если вас устроит ответ по почте, следует написать полный почтовый адрес.

Можно приложить распечатки звонков, которые нужно взять в телефонной компании. Для этого достаточно заказать детализацию входящих вызовов за определенный период. Из этого документа будет ясно, как часто и в какое время на ваш телефон поступают звонки.

Если коллекторы угрожают, желательно прикрепить записи переговоров. Их сделать довольно просто. Когда специалист начнет разговор, нажмите на функцию аудиозаписи на вашем телефоне или включите громкую связь и запишите все сказанное на диктофон.

Если составление подобной претензии вызывает у вас затруднения, вы не знаете требования законов, которые нарушают коллекторы, можете обратиться к юристу. Он расскажет, куда адресовать претензию, как составить жалобу, чтобы ее рассмотрели и приняли меры.