Как составить сравнительную таблицу по банкам

Сравнить процентные ставки по потребительским кредитам 2023 года в разных банках . Здесь Вы можете быстро выбрать самое выгодное предложение по процентной ставке, сумме переплаты и ежемесячному платежу. Если кредит будет одобрен после оформления онлайн-заявки, с Вами свяжется менеджер банка для подтверждения – деньги можно получить как переводом на карту, так и наличными в офисе или с доставкой.

Сравнительная таблица кредитов в банках :

Сравнить процентные ставки по потребительским кредитам

Когда появляется нужда в деньгах, нельзя бежать в первый попавшийся банк для оформления потребительского кредита. Разумно сначала изучить предложения от нескольких банковских организаций, чтобы выбрать самое выгодное из них. Расскажем, как сравнить кредиты в разных банках с помощью специального онлайн калькулятора.

Сравнительный подход к выбору программы кредитования

Калькулятор для сравнения кредитов – программа, позволяющая сравнить кредитные предложения сразу от нескольких банков. В ее память вбиты условия действующих программ кредитования. При необходимости в нее оперативно вносятся изменения для получения достоверных расчетов ее пользователями.

С ее помощью вы сможете:

• сравнить ставки банков;
• оценить переплату в процентах от занятой суммы по каждой из возможных ссуд;
• рассчитать регулярные платежи, которые вы должны будете вносить каждый месяц для погашения задолженности;
• вычислить максимальную сумму, которую сможете занять у разных банков.

Вычислительная программа – инструмент, помогающий выбрать лучшее предложение среди множества. Для принятия решения ориентируетесь на годовые проценты, возможные сроки кредитования, кредитный лимит и объем ежемесячных платежей.

Как правильно считать

Чтобы узнать, где вам выдадут кредит, и сравнить различные условия, введите исходные данные. Среди них могут быть полезными:

• возраст,
• размер официальных доходов;
• сумма, которую вы хотите получить наличными или на карту;
• срок оформления.

После введения этих данных вы получите перечень предложений от разных организаций, которые готовы выдать вам деньги. Сравните их, выберите самое выгодное, отправьте заявку, заполнив форму онлайн, и ждите решения.

Сделав выбор, поэкспериментируйте со временем кредитования. От него зависит размер переплаты и объем ежемесячных платежей. Чтобы сделать финансовую разгрузку, увеличьте срок. Чтобы уменьшить переплату, уменьшите его.

Примите во внимание, что банки устанавливают разные годовые ставки для различных групп клиентов. Поэтому калькулятор не может сделать точные расчеты. Вы получите результат в виде диапазона процентов и зависящих от них каждомесячных платежей и переплаты.

Таблица 2 – Активные
банковские операции

ОАО «Сберегательный банк РФ»	ОАО «Альфа-банк»
Ипотечные кредиты:	Ипотечные кредиты:
Приобретение готового жилья Краткое описание: Кредит на приобретение готового жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения. Первоначальный взнос: от 10% Ставка в рублях: от 12% Ставка в валюте: от 10% Срок кредита: до 30 лет	Кредит под залог имеющейся квартиры Краткое описание: Кредит на строительство квартиры на первичном рынке жилья. Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья. Кредит на рефинансирование кредита другого банка, приобретенного с целью строительство квартиры на первичном рынке жилья или приобретение квартиры на вторичном рынке жилья. Первоначальный взнос: не уточняется Ставка в рублях: от 13% Ставка в валюте: не предоставляется Срок кредита: от 5 до 25 лет
Приобретение строящегося жилья Краткое описание: Кредит на инвестирование строительства жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения. Первоначальный взнос: от 10% Ставка в рублях: от 12% Ставка в валюте: от 10% Срок кредита: до 30 лет	Кредит под залог имеющейся квартиры (на ремонт) Краткое описание: Кредит на капитальный ремонт, Кредит на рефинансирование кредита другого банка, взятого на капитальный ремонт. Первоначальный взнос: не уточняется Ставка в рублях: от 13,5% Ставка в валюте: не предоставляется Срок кредита: от 5 до 25 лет.
Строительство жилого дома Краткое описание: Кредит на строительство жилого дома под залог кредитуемого жилого дома или иного жилого помещения. Первоначальный взнос: от 15% Ставка в рублях: от 12,5% Ставка в валюте: от 10,5% Срок кредита: до 30 лет	Кредит на приобретение жилого дома (коттеджа) Краткое описание: Кредит на покупку жилого дома (коттеджа). Первоначальный взнос: от 40% Ставка в рублях: от 13,5% Ставка в валюте: не предоставляется Срок кредита: от 5 до 25 лет
Рефинансирование жилищных кредитов Краткое описание: Кредит на погашение кредита, полученного в другом банке на приобретение или строительство квартиры или жилого дома. Первоначальный взнос: от 0% Ставка в рублях: от 12,25% Ставка в валюте: не предоставляется Срок кредита: до 30 лет	Рефинансирование ипотечного кредита Краткое описание: Кредит под залог имеющейся квартиры на погашение ипотечного кредита, выданного другим банком. Первоначальный взнос: от 80% от оценочной стоимости для кредита в рублях. Ставка в рублях: от 12,5% Ставка в валюте: не предоставляется Срок кредита: от 5 до 25 лет
Потребительские кредиты:	Потребительские кредиты:
Потребительский кредит без обеспечения Сумма кредита: До 1 500 000 рублей До 50 000 долларов США До 38 000 Евро Ставка в рублях: от 17% Ставка в валюте: от 14% Срок кредита: до 5 лет	Наличные на любые цели Сумма кредита: от 50 000 до 1 000 000 рублей Ставка в рублях: от 20,99% Срок кредита: от 12 до 60 месяцев
Потребительский кредит под поручительство физических лиц Сумма кредита: До 3 000 000 рублей До 100 000 долларов США До 76 000 Евро Ставка в рублях: от 16,5% Ставка в валюте: от 13,5% Срок кредита: до 5 лет	–
Потребительский кредит под залог объектов недвижимости Сумма кредита: до 10,0 млн. руб.; до 355 000 долл. США; до 250 000 ЕВРО но не более 70% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в обеспечение по кредиту Ставка в рублях: от 13,5% до 14,5% Ставка в валюте: от 11,5% до 12,5% Срок кредита: до 7 лет	–
Образовательный кредит Сумма кредита: Не более 90% стоимости обучения Ставка в рублях: от 12% Ставка в валюте: не предоставляется Срок кредита: до 11 лет	–
Образовательный кредит с государственным субсидированием Сумма кредита: Равна стоимости обучения Ставка в рублях: 5,06% Ставка в валюте: не предоставляется Срок кредита: Срок обучения, увеличенный на 10 лет	–
Автокредиты	Автокредиты
Автокредит Краткое описание: Кредит на покупку новых или подержанных автомобилей, в том числе без подтверждения дохода и занятости Первоначальный взнос: от 15% Ставка в рублях: от 13,5% до 16% Ставка в валюте: от 10,5% до 13% Срок кредита: до 5 лет	Автокредит Краткое описание: Кредит на покупку новых или подержанных автомобилей, в том числе без подтверждения дохода и занятости Первоначальный взнос: от 10% Ставка в рублях: от 13,5% до 16% Ставка в валюте: от 10,5% до 13% Срок кредита: от 1 до 6 лет
Партнерские программы автокредитования Краткое описание: Совместные кредитные программы с ведущими автопроизводителями. Первоначальный взнос: от 15% Ставка в рублях: Часть процентных расходов компенсируется за счет предоставления скидки на стоимость автомобиля Ставка в валюте: – Срок кредита: до 5 лет	Автомобили от банка Краткое описание: автомобили реализуемые при участии банка Первоначальный взнос: от 10% Ставка в рублях: от 13,5% до 16% Ставка в валюте: от 10,5% до 13% Срок кредита: от 1 до 6 лет
Кредитные карты	Кредитные карты
Классические карты Visa Classic & MasterCard Standard	Стандартная кредитная карта Visa Стандартная кредитная карта MasterCard Стандартная кредитная карта MasterCard PayPass Стандартная кредитная карта Visa PayWave
Золотые кредитные карты Visa &  MasterCard	Золотая кредитная карта Visa Золотая кредитная карта MasterCard Золотая кредитная карта MasterCard PayPass Золотая кредитная карта Visa PayWave
Platinum American Express® Сбербанка	Платиновая кредитная карта Visa Платиновая кредитная карта MasterCard Платиновая кредитная карта MasterCard PayPass Платиновая кредитная карта Visa PayWave
Кредитные карты «Подари жизнь» Visa Gold & Visa Classic	«Женская карта» Альфа-Банк — Cosmopolitan — Visa «Мужская карта» Альфа-Банк — Gameland — Maxim — Visa
Кредитные карты «МТС» MasterCard Gold & MasterCard Standard	М.Видео-БОНУС — Альфа-Банк

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]

• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #

  02.04.20152.92 Mб14диплом.rtf

На нашем сайте, вы можете сравнить потребительские кредиты в самых надёжных банках России, сравнить процентные ставки по потребительским кредитам, максимальные суммы потребительских кредитов которые выдают те или иные банки, максимальные сроки кредитования и подробные условия получения потребительских кредитов для граждан. Мы сравниваем только актуальные предложения по потребительским кредитам и обновляем информацию в таблице каждые две недели. Для получения расширенной информации по условиям выдачи потребительских кредитов вы можете нажать на ссылку «Условия на сайте банка». Для вашего удобства ссылка откроется в отдельной вкладке браузера для того чтобы вы смогли ознакомится с условиями сразу нескольких банков при необходимости. Так же рекомендуем обратить внимание на вкладку «Доступно в регионах» под логотипами банков, так вы узнаете доступен ли интересующий вас потребительский кредит в регионе вашего проживания. Надеемся, что наша таблица поможет вам сравнить потребительские кредиты и выбрать наиболее соответствующий вашим потребностям.

Сравнение потребительских кредитов банков

Основные вопросы по выдаче и сравнению потребительских кредитов

• Как подтвердить доход для получения потребительского кредита?

  Как правило, для подтверждения дохода для получения потребительского кредита достаточно любого из этих документов: справка 2-НДФЛ за последние 12 месяцев включая три последних месяца предшествующих заявлению на кредит; справка с места работы по форме банка или на фирменном бланке организации; справка о размере пенсии и оригинал пенсионного удостоверения; выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счёта; выписка из банка по счёту за последние 12 месяцев отображающая поступление денежных средств на ваш счёт.

• Можно ли загасить потребительский кредит полностью или частично?

  Большинство банков позволяют загасить кредит полностью или частично в любой момент без начисления штрафов для заёмщика и дополнительных процентов по кредиту.

• Когда лучше всего вносить ежемесячные платежи для погашения потребительского кредита?

  Все банки рекомендуют вносить денежные средства в счёт погашения потребительского кредита, как правило, за 5 рабочих дней до наступления срока списания кредита, т.к. банковские операции даже внутри одного банка могут происходить с задержками и с техническими сбоями.

• Какие требования банки предъявляют к заёмщикам при получении потребительских кредитов?

  Фактически почти все требования для выдачи потребительских кредитов кроме начального возраста заёмщика у большинства банков схожи: клиент должен быть гражданином Российской Федерации, иметь постоянную регистрацию и проживать на территории Российской Федерации, иметь постоянный источник дохода с трудовым стажем более 3-х месяцев на последнем месте работы и хорошую кредитную историю с отсутствием значительных просрочек по погашению предыдущих кредитов и займов.

• Какой потребительский кредит самый выгодный?

  Благодаря сравнительной таблице на нашем сайте вы можете сравнить потребительские кредиты различных банков и выбрать самый выгодный кредит соответствующий вашим потребностям и критериям. Если вы вдруг не уверены в том что потребительский кредит интересующего вас банка будет одобрен рекомендуем подать заявку сразу в несколько банков для увеличения шанса одобрения кредита.

• Где взять потребительский кредит

  Отвечая на вопрос «Где взять потребительский кредит» мы прежде всего советуем вам выбирать надёжный банк физически представленный в вашем регионе проживания для оперативного решения вопросов в случае возникновения трудностей с обслуживанием потребительского кредита. Для выбора конкретного банка и ответа на вопрос где взять потребительский кредит вы можете воспользоваться нашей сравнительной таблицей по подбору потребительских кредитов.

• Какие документы нужны для получения потребительского кредита

  Для того чтобы получить потребительский кредит вам как правило нужно предоставить банку следующие документы: паспорт гражданина Российской Федерации, заверенная копия трудовой книжки или трудового договора, справка о доходах на бланке организации или в свободной форме если вы работаете на ИП, либо справка 2-НДФЛ или выписка из ПФР. Как правило пакет документов зависит от запрашиваемой суммы потребительского кредита, чем больше сумма, тем больше подтверждающих документов вам может потребоваться. Лайфхаком в данном случае может быть запрос на выдачу потребительского кредита в том банке где вы получаете зарплату, как правило такие банки одобряют потребительский кредит в 90 % случаев.

• Почему могут отказать в выдаче потребительского кредита

  Как правило в выдаче потребительского кредита отказывают людям по трём основным причинам. Отсутствие официального трудоустройства без подтверждения получения каких либо доходов. Наличие плохой кредитной истории в недавнем прошлом, к примеру у вас были систематические просрочки по предыдущим кредитам. Либо если у вас на текущий момент большое долговое обременение, т.е. есть открытые кредиты платежи по которым превышают 50 % вашего официального дохода на текущий момент. Так же в выдаче потребительского кредита могут отказать в случае если вы указали неверные или недостоверные данные в анкете на получение кредита.

• Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом

  Да, материнским капиталом можно погасить не только ипотеку, но и потребительский кредит если вы докажите, что средства потребительского кредита были потрачены на приобретение жилья, либо вложены в сделку на стадии строительства жилья. Таким образом вы покажите ПФР (Пенсионному фонду Российской Федерации), что средства были направлены на улучшение жилищных условий.

• Можно ли аннулировать потребительский кредит

  Да, вы можете аннулировать потребительский кредит если с момента подписания договора не прошло 14 дней. Вам необходимо будет написать в банк заявление об отказе от кредита и оплатить проценты за время фактического использования заёмных средств.

• Можно ли оформить кредитные каникулы по потребительскому кредиту

  По потребительскому кредиту можно попытаться оформить кредитные каникулы при условии, что вы можете документально доказать снижение ваших доходов. Таким документом может быть официальная справка с работы. В этом случае вам придётся написать заявление в банк, как правило банк в большинстве случаев сможет предложить вам перерасчёт по потребительскому кредиту, с уменьшением ежемесячного платежа и увеличения срока кредитования.

• Что влияет на процент по кредиту

  На процент по потребительскому кредиту влияют несколько ключевых факторов которые для каждого заёмщика индивидуальны, мы перечислим основные из них: сумма и срок кредитования, место работы заёмщика, является ли заёмщик зарплатным клиентом банка, официальный доход заёмщика, кредитная история заёмщика за последние несколько лет, согласен ли заёмщик застраховать себя при получении кредита, наличие поручителей у заёмщика.

• Как получить более низкий процент по кредиту

  Для получения более низкого процента по кредиту рекомендуем вас следовать нескольким простым правилам, а именно: сравнить между собой кредитные предложения банков (это можно сделать в нашей таблице сравнения потребительских кредитов) и выбрать сразу предложение с максимально выгодной процентной ставкой для вас. Так же рекомендуем вам не отказываться от страховки по кредиту и указать при получении кредита ваших поручителей. В таком случае вы получите максимально выгодную процентную ставку по потенциальному кредиту.

Топ кредитов с низкой процентной ставкой. Сравнение потребительских кредитов

В таблице ниже мы отсортировали топ кредитов с низкой процентной ставкой для вашего максимального удобства. Напоминаем вам, что для уточнения регионов в которых доступен тот или иной потребительский кредит вы можете нажать на ссылку «Доступно в регионах».

Топ кредитов по максимальной сумме кредита. Сравнение потребительских кредитов

Ниже мы составили топ кредитов по максимальной сумме кредита которую предлагают банки потенциальным клиентам. Для получения более подробной информации по тем или иным кредитам мы рекомендуем вам уточнять информацию на сайтах банков, для этого нажмите на ссылку «Условия на сайте банка», ссылка откроется в отдельной вкладке интернет браузера для вашего удобства.

Топ кредитов по максимальному сроку кредита. Сравнение потребительских кредитов

В таблице составлен топ кредитов по максимальному сроку кредита, так как чаще всего это один из самых важных показателей для большинства клиентов банков которые рассматривают возможность получения потребительского кредита.

В заключение стоит отметить, что выбор потребительского кредита это момент к которому стоит подойти с максимальной ответственностью. Сам банк стоит выбирать при условии того, что он физически представлен в вашем регионе, либо оказывает дистанционное обслуживание (к примеру банк Тинькофф), для того чтобы оперативно решать вопросы связанные с обслуживанием кредита в случае возникновения непредвиденных ситуаций в вашей жизни. Надеемся, что наша таблица помогла вам сравнить потребительские кредиты и ответить на вопрос «Где взять потребительский кредит».

В этой статье мы поговорим о кредитных картах. На мой взгляд, это очень удобный инструмент, эффективность которого всецело зависит от вас. Если пользоваться им правильно, то он позволит вам покупать нужные вещи именно тогда, когда они вам нужны, радовать близких подарками, путешествовать и учиться тогда, когда вы этого хотите и многое другое.

Если пользоваться им неправильно, то очень скоро вы лишитесь всех его преимуществ и будете вынуждены платить банку проценты, без возможности тратить, а значит будете вынуждены экономить еще больше.

Как выбрать кредитную карту

В этой статье мы разберем, как пользоваться  кредитными картами правильно, чтобы радовать себя и близких, а не банки, и познакомим вам с наиболее интересными предложениями банков. В прошлой статье мы рассказывали о лучших дебетовых картах, рекомендуем вам также прочитать эту статью и пользоваться преимуществами всех видов карт. Для начала нужно определиться с основными понятиями, которые важно знать при использовании кредитных карт.

Льготный период

Первое условие, которое нужно знать по вашей кредитной карте – это длительность льготного периода. Для тех, кто не знает, льготный период – это период, в течение которого вы можете не платить проценты банку за пользование кредитными средствами. Чем он больше, тем более дорогие покупки вы можете позволить, и не платить за них проценты.

Несколько лет назад он не превышал 60 дней, но сегодня многие банки предлагают льготный период в 100 дней и более. Таким образом, совершая дорогостоящую покупку вы можете в течение 3-4 месяцев не платить банку проценты. Разве это не круто?

Еще один момент, на который нужно обратить внимание – это возобновляемость льготного периода. Одни банки начинают считать льготный период с даты вашей покупки, и, после того как вы вернете все деньги банку, он возобновляется. Другие банки могут считать льготный период от конкретной даты, что нужно учитывать при планировании ваших расходов.

Кредитный лимит

Кредитный лимит – это средства банка на счете, которыми вы можете распоряжаться. Чем больше вы тратите и возвращаете деньги в срок, тем больший лимит вам предоставляет банк.

Бонусы и кэшбек

Большинство банков предлагают повышенные бонусы и кэшбек для держателей кредитных карт, таким образом они поощряют их использование своими клиентами. Это значит, что вместо использования обычной дебетовой карты, вы можете совершать привычные операции при помощи кредитных средств и в конце месяца получать больше кэшбека и бонусов.

Обслуживание и процентная ставка

Теперь разберемся на чём зарабатывает банк, каковы его мотивы разрешать вам пользоваться деньгами банка бесплатно. Во-первых, это ежегодное обслуживание карты. В среднем по разным банкам, оно составляет около 1000 рублей в год.

Во-вторых, это проценты, которые вы заплатите, если не уложитесь в льготные период. Поэтому ставки по кредитным картам всегда выше ставок по кредиту. Как правило, они составляют более 20% годовых. При формировании ежемесячного платежа банк учитывает 3-5% вашей задолженности (основного долга) + проценты, если вы выходите за рамки льготного периода.

Обратите внимание, я не рекомендую пользоваться кредитной картой, как обычным кредитом. Если вы планируете крупные покупки и хотите расплачиваться за них полгода, год и более, лучше выбрать обычный кредит или рассрочку. Кредитная карта – это инструмент, который помогает вам купить сейчас то, что вы и так бы купили, но позже.

Например, вы хотите купить новый телефон. Зарплату и премию вы получите через месяц, а выгодная акция именно сейчас. Вы расплачиваетесь по кредитной карте, а через месяц или два вносите деньги на вашу кредитную карту. В итоге, вы рады новой покупке и не заплатили ни рубля процентов.

Но если вы будете пользоваться кредитной картой бездумно, то вы будете вынуждены платить банку больше процентов. А если вы потратите весь кредитный лимит, то вы не сможете больше тратить деньги, а вынуждены будете их только возвращать.

Снятие наличных и переводы

Большинство банков не поощряют снятие наличных с кредитной карты. Во-первых, вы вынуждены будете платить комиссию за снятие наличных, как правило, даже в банкоматах банка, выпустившего вам карту. Исключение – собственные средства, которые находятся у вас на карте сверх вашего кредитного лимита.

Во-вторых, процентная ставка по операциям снятия наличных будет ещё выше, чем по обычным покупкам. В-третьих, льготный период на операции снятия наличных, как правило, не распространяется и проценты начинают начисляться сразу.

Аналогичная ситуация и с переводами. По кредитным картам они обычно запрещены. Однако, в последнее время некоторые банки позволяют вам снять без комиссии определённую сумму наличных или перевести деньги для закрытия кредитов или кредитных карт других банков.

Рейтинг кредитных карт 2022

Далее поговорим о наиболее интересных и выгодных предложениях банков по кредитным картам. Эти карты помогут сделать ваши мечты реальностью и не переплачивать.

1. Газпромбанк

Если вы выбираете кредитную карту и ищете карту с самым долгим льготным периодом, то обязательно обратите внимание на Удобную кредитную карту Газпромбанка. Это единственная карта, которая увеличивает льготный период, если вы тратите больше. А при оформлении карты прямо сейчас вы получите льготный период в 180 дней навсегда!

Преимущества: по этой карте у вас будет будет льготный период 90 дней, а если траты по карте превысят 60 тыс. руб. в месяц, то льготный период автоматически увеличится в 2 раза до 180 дней. Также вы сможете снимать наличные до 100 тыс. руб. без комиссии, что также заметно больше, чем предлагают другие банки.

На что обратить внимание: карта будет бесплатной при покупках от 5000 руб. в месяц, иначе стоимость обслуживания — 199 руб/мес. Также обратите внимание на довольно высокую процентную ставку, поэтому выходить за льготный период по этой карте я бы не рекомендовал. Если вам важно получение кэшбека и бонусов, то можете оформить Удобную карту с меньшим льготным периодом, но зато с возможностью получения кэшбека.

2. ВТБ

На данный момент, банк ВТБ сократил линейку кредитных карт, оставив только одну, которая будет актуальна всем, кто ищем бесплатную кредитную карту с большим льготным периодом.

Преимущества: Во-первых, Карта возможностей будет для вас полностью бесплатная. На мой взгляд, это уникальное предложение для карты, которая имеет льготный период 110 дней и возможность снятия наличных без комиссии до 50 тыс. руб. Карта имеет большой лимит до 1 млн. руб. в месяц, что будет крайне актуальным для тех, кто планирует тратить большие суммы.

Во-вторых, Карте возможностей вы сможете получать кэшбек до 2,5% за покупки в супермаркетах, ресторанах, доставке, такси, а также городском и пригородном транспорте. Дополнительно вы сможете получать кэшбек до 50% за покупки у партнеров ВТБ. Также мне нравится, что на сайте банка честно указаны как минимальные, так и максимальные процентные ставки по картам.

3. Альфа-банк

Альфа-банк одними из первых создал кредитную карту с длинным льготным периодом и дополнительными возможностями для своих клиентов. И по прежнему предлагает одни из лучших условий по кредиткам.

Преимущества: По этой карте 100 дней без процентов у вас будет не только возобновляемый льготный период в 100 дней и стильный дизайн, но и возможность целый год не платить проценты по покупкам, совершенным в первые 100 дней!

Если вы оформляете карту сейчас, то получите бесплатное обслуживание навсегда и получите 1000 рублей от банка после первой расходной операции. По другой карте Alfa Travel вы сможете получать до 2% милями за все покупки и до 8% милями за покупки билетов и бронирование отелей.

В целом, предложение очень интересное для тех, кто планирует крупные покупки в первые дни после оформления кредитной карты.

4. Банк Ренессанс

Преимущества: Ренессанс банк предлагает своим клиентам кредитную карту с самым большим льготным периодом на рынке. Оформив карту Разумная, вы сможете не платить банку проценты за покупки, совершенные по карте целых 145 дней! При этом, эта карта будет для вас абсолютно бесплатной! Карта подойдет тем, кто планирует крупные покупки и не хочет переплачивать банку.

На что обратить внимание: снимать наличные по этой карте будет не очень выгодно из-за комиссии 4,9% и высокой ставки на снятие.

5. Росбанк

Росбанк пересмотрел свои условия по кредитным картам и на данный момент позволяет клиентам пользоваться одними из лучших условий на рынке. Можно на всё плюс — основная кредитная карта, которая позволит вам иметь длительный льготный период 120 дней, а также получать кэшбек за расходы до 5%.

Преимущества: кроме льготного периода по карте вам будет доступен кэшбек 1% на все покупки, а также дополнительный кэшбек 3-5% в повышенных категориях, которые выбирает банк. Например, в таких категориях как: рестораны, салоны красоты, товары для дома и ремонта, развлечения, спорттовары и другие. При этом обслуживание карты будет всегда бесплатным для вас.

На что обратить внимание. За оформление карты взимается единовременная комиссия от 900 до 1800 руб. Как и у большинства кредитных карт, будет взиматься комиссия за переводы и снятие наличных. Но, несмотря на это, предложение Росбанка заслуживает внимания для тех, кто планировал активные покупки по карте.

6. МТС-банк

МТС давно перестала быть компанией, оказывающей только услуги связи. Уже давно функционирует МТС-банк, где вы можете оформить любой из интересующих вас банковских продуктов. Говоря о кредитных картах, у вас есть возможность оформить одну из лучших карт на рынке.

Преимущества: кредитная карта MTS Cashback позволяет вам получить не только большой льготный период до 111 дней, но и кэшбек 5% в категориях (кафе и рестораны, одежда и обувь, детские товары, а также супермаркеты и заправки Лукойл). Также вы будете получать 1% кэшбек в других категориях и даже процент на остаток! Обслуживание карты бесплатное, вам придётся заплатить только за её выпуск — 299 руб.

На что обратить внимание: снятие наличных по карте, кроме собственных средств, будет платным. Также будет платным перевод денег на карты, открытые в других банках и пополнение со счетов ИП и ООО.

7. Тинькофф банк

Выбор кредитных карт, также как и дебетовых, у Тинькофф действительно большой. Но мы остановимся сегодня на самой интересной его карте – Tinkoff  Platinum. Эта карта дает вам сразу несколько возможностей.

Преимущества: Во-первых, эта карта объединяет в себе кредитную карту и карту рассрочки. Вы сможете пользоваться ей как кредитной картой, при этом вам также будет доступна рассрочка на покупки у партнёров до 12 мес. Во-вторых, вы будете получать до 30% кэшбека в баллах, с помощью которых вы сможете потом вернуть деньги за покупки в кафе и ж/д билетов.

В-третьих, если вы решите закрыть кредиты или кредитные карты других банков, то вам будет доступен беспроцентный период в течение 120 дней. Из других карт, можно обратить внимание на карту для путешественников All Airlines, карту для водителей Tinkoff Drive и другие.

На что обратить внимание. Обратите внимание на невозобновляемый льготный период, который, однако, может быть компенсирован рассрочками у партнёров. Процентные ставки и минимальный платеж устанавливаются индивидуально, однако банк честно пишет их на своем сайте.

8. Почта-банк

Почта-банк уверенно занимает первые позиции не только по количеству отделений, но и по качеству своих банковских продуктов. Не так давно Почта-банк объединил все преимущества со своих наиболее популярных карт в одну. В результате получилась обновлённая карта Вездедоход, по которой клиенты получают как длительный льготный период, так и получение кэшбека.

Преимущества: Кредитная карта Почта-банка позволит вам не платить проценты по покупкам до 4 месяцев, целых 120 дней! При этом, по этой карте вы сможете получить кэшбек 3% на рестораны, кафе, магазины одежды и обуви, а также 2% на все остальные покупки. до 12% и защиту ваших онлайн-покупок. При превышении 30 000 ежемесячных расходов, размер кэшбека увеличится до 2% на всё и до 6% на вышеперечисленные категории.

Также в Почта-банке мне нравится большой кредитный лимит до 1,5 млн. руб. и то, что условия по процентам являются фиксированными, а не зависят от каких-либо «туманных» факторов.

А если вы будете тратить по картам более 10 тыс. руб. в месяц, то получите снижение ставок по кредиту и повышение ставок по вкладам. Обратите внимание, что эта карта является абсолютно бесплатной, если тратить от 5000 руб. в месяц, иначе стоимость будет — 99 руб/мес.

9. Банк Открытие

Банк открытие предлагает несколько кредитных карт. Каждая из них может заинтересовать даже самого привередливого клиента. Но сегодня мы расскажем только о трёх наиболее интересных.

Преимущества: По карте 120 дней у вас льготный период 4 месяца, в течение которого вы можете не платить проценты банку. По другим картам банка «Открытие» вы сможете не только пользоваться деньгами банка, но и зарабатывать на своих расходах.

Карта Opencard позволит вам получать до 1.5% за все покупки, совершенные по вашей карте. А по карте Всё, что надо вы получите не только длинный льготный период в 120 дней, но также кэшбек до 3% и привилегии для вашего комфорта.

На что обратить внимание: Карты 120 дней и Opencard будут для вас полностью бесплатными, в течение всего срока действия. По карте Opencard льготный период составляет всего 55 дней. Снятие наличных будет с комиссией — 5,9%.

10. УБРИР

Уральский банк реконструкции и развития (УБРИР) предлагает отличную кредитную карту, совмещающую в себе большой льготный период и получение кэшбека.

Преимущества: по карте My Freedom вы получите один из самых больших льготных периодов в 120 дней. При этом, вы одновременно вы будете получать вознаграждение до 35% за все ваши покупки у партнеров банка. Карта будет для вас абсолютно бесплатной. Обратите внимание, за операции переводов и снятия наличных придётся заплатить комиссию 5,99%. Если же вы хотите снимать и переводить наличные без комиссии, то можете оформить другую карту УБРИР, где такая возможность есть.

11. Совкомбанк (Халва)

Аналогом кредитных карт являются карты рассрочки, которые могут предоставить вам более длинный беспроцентный период в магазинах-партнерах. На сегодняшний день самой известной и востребованной картой рассрочки является Халва Совкомбанка.

Преимущества: главным плюсом таких карт является возможность не платить проценты по покупкам в магазинах партнерах до 12 месяцев, а по некоторым партнёрам Халвы до 18 мес. Это бесспорный плюс. Помимо этого, выпуск и обслуживание таких карт является бесплатным, что тоже приятно. Список партнёров тоже довольно обширный, например, у Совкомбанка и его карты Халва более 200 тыс. партнеров по всей России.

Особым преимуществам Совком-банка и карты «Халва» является дополнительное начисление до 6,5% на остаток и кэшбек до 10%. Процентная ставка при превышении льготного периода по картам рассрочки может быть даже меньше, чем по кредитным.

На что обратить внимание. Обратить внимание нужно на дополнительные условия. Максимальные сроки рассрочки, как правило, доступны либо при подключении дополнительных опций, либо у небольшого количества партнёров. Поэтому не забудьте подробно ознакомиться с условиями на сайте. Тем не менее, карта рассрочки может быть хорошим дополнением как к вашей кредитной, так и дебетовой карте.

12. Сбербанк

Сбербанк заметно улучшил условия по своей кредитной карте. Теперь он предлагает одну из лучших кредитных карт на рынке, совмещающей большой льготный период, бесплатное обслуживание и кэшбек у партнеров банка.

Преимущества: по кредитной Сберкарте вы сможете не платить банку проценты за покупки, совершенные по карте, целых 120 дней. При этом карта будет абсолютно бесплатной, также как и все уведомления об операциях. Также Сбер предлагает одну из самых низких ставок при выходе за границы льготного периода.

Дополнительно вы сможете получать до 30% баллов «спасибо» за покупки у партнеров. Главным преимуществом, на мой взгляд, является то, что льготный период возобновляемый, то есть каждый новый месяц он начинается заново, при условии оплаты минимальных платежей. Такого я пока не встречал ни у одного из банков.

13. Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает своим клиентам не только выгодные кредиты, но также и кредитные карты, которые могут быть особенно интересны как путешественникам, так и тем, кто активно расплачивается по карте.

Преимущества: по карте 110 дней без % у вас будет длинный льготный период, возможность пользоваться картой бесплатно при покупках от 8 000 рублей, снимать и переводить без комиссии до 50 тыс. руб. в месяц, а также получать скидки и кэшбек у партнёров Mastercard. При её оформлении до 30.06. карта будет абсолютно бесплатной на весь срок.

У Райффайзенбанка много и других кредитных карт. Например, карта Travel Rewards будет особо актуальна для путешественников, карта Кэшбек на Всё — для тех, кому важно получать повышенный кэшбек, а карта Наличная заинтересует тех, кто планирует пользоваться наличными по кредитной карте.

На что обратить внимание: карта «Кэшбек на всё» является платной и имеет небольшой льготный период, а карта «110 дней без процентов» бесплатная только при выполнении условий по расходам, либо при её открытии в рамках акции.

Как заработать на кредитной карте

Итак, мы изучили основные предложения банков по кредитным картам и картам рассрочки. Очень надеюсь, что вы нашли «идеальное» предложение для себя. При желании, заказать карту вы можете по соответствующим ссылкам, не вставая с дивана.

Напоследок, расскажу о двух стратегиях, как можно зарабатывать на кредитных картах, и приведу сравнительную таблицу по всем банкам. Фактически, возможности заработать на кредитных картах две:

1. Зарабатывать на повышенном кэшбеке и скидках по кредитной карте,
2. Использовать длинный льготный период по кредитной карте для крупных покупок и зарабатывать в это время по своей дебетовой карте, инвестициям и вкладам.

^{Сравнительная таблица кредитных карт}

Карта	Обслуживание	Льготный период (min платёж)	Процентная ставка	Кэшбек и бонусы
Удобная карта Газпромбанк	Бесплатно при покупках от 5000 (199 руб/мес)	От 90 до 180 дней (5%)	25,9%	—
Карта возможностей ВТБ	Бесплатно	110 дней (3%)	14,6 – 28,9%	—
My Freedom УБРИР	99 руб/мес	120 дней (1%)	12 — 28%	2-3% кэшбек на билеты и товары для дома, 1% на всё
MTS Cashback	Бесплатно	111 дней (5%)	11,9-25,9%	1% на всё, 5% на одежду, детские товары и рестораны
Вездедоход Почта-банк	Бесплатно при покупках от 5000 (100 руб/мес)	120 дней (5%)	22,9%	1-2% кэшбек на всё, 3-6% на одежду, обувь, рестораны
Opencard Открытие	Бесплатно	55 дней (5%)	13,9 – 29,9%	1-3% кэшбек на всё, 2-11% на выбранную категорию
120 дней Открытие	1200 руб/год	120 дней (3%)		До 1200 руб. в год
100 дней Альфа-банк	От 590 до 6490 руб/год	100 дней (3%), 365 дней на первые покупки	От 11,99%	—
Tinkoff Platinum	590 руб/год	120 дней кредиты, 55 дней другие покупки, 12 мес. рассрочка	12 – 29,9%	1% бонусами за любые покупки, от 3% до 30% по спецпредложениям
Можно на всё Росбанк	Бесплатно при расходах от 15 тыс. (99 руб/мес)	120 дней	От 25,9%	1% на все покупки, 3-5% за покупки в спец. категориях
110 дней Райф	Бесплатно, при расходах от 8 тыс. руб. (150 руб/мес)	110 дней (4%)	19 — 29%	—