Новый год наступит уже совсем скоро. А значит, самое время составить финансовый план наступающего года. Большой годовой бюджет состоит из 12 бюджетов на месяц, а каждый из них — из маленьких недельных бюджетов. Планировать свои траты можно для каждого из этих временных промежутков. Для этого даже необязательно жестко экономить и садиться на хлеб с водой. В преддверии праздников мы подготовили для вас гайд, как вести бюджет на год, месяц и неделю. Последний можете составить уже сегодня.
Годовой бюджет
Бюджет на целый год вперед связан с долгосрочными финансовыми целями. Составляя план в начале года, вы увидите, на что сможете накопить, а на что нет.
Для начала нужно посчитать примерные доходы в каждый из месяцев года. Источников дохода, как правило, немного: зарплата, квартальные премии, проценты по вкладам и налоговые вычеты. Если планируете сменить работу на более оплачиваемую, прикиньте, в какой момент года это случится, и отметьте в своем бюджете. При этом не стоит вносить в план слишком непредсказуемые доходы, например, резкий рост ваших акций или выигрыш в лотерею.
После этого рассчитайте расходы на каждый месяц. Разделите их на разные категории: выплаты по кредитам, покупка продуктов и бытовой химии, оплата жилья и связи, ЖКХ, траты на спорт или хобби, обслуживание авто, накопления. Прикиньте, в какие месяцы вам придется понести дополнительные расходы: обновить ОСАГО, сделать подарки на дни рождения близких, поехать в отпуск, купить теплые вещи к зиме или платить больше за отопление зимой. Не забудьте выделить средства на покупки, которые вас порадуют, вроде новой одежды или техники.
После этого сравните показатели доходов и расходов по каждому месяцу. В идеале, в каждый из 12 месяцев доходы должны быть больше расходов. Если в бюджете дефицит только в одном-двух месяцах — не страшно. Чтобы компенсировать его, используете деньги из месяцев, когда доходы превышают расходы сильнее, чем обычно. Но если денег не хватает систематически — это тревожный звонок. Посмотрите статьи своих расходов и подумайте, на что вы могли бы тратить меньше. В первую очередь нужно сокращать необязательные траты: бары, рестораны, такси.
Также будет полезно отследить, как меняются ваши накопления. Пропишите, как они будут увеличиваться, если вы будете откладывать определенную сумму каждый месяц. Это покажет, сколько денег вы сможете накопить, и замотивирует ответственнее относиться к бюджету.
Месячный бюджет
Месячный бюджет напоминает годовой, только его масштабы меньше. У большинства людей доходы поступают каждый месяц, а такой краткосрочный план помогает грамотно ими распорядиться.
Как и в годовой, в месячный бюджет нужно вписать доходы и расходы, на которые вы рассчитываете. Популярная схема распределения доходов выглядит так: 50%/30%/20%. В ней 50% — это обязательные траты, 30% — ваши «хотелки», а 20% — накопления или неожиданные необходимые расходы. Если обязательные траты меньше половины ваших доходов, откладывайте дополнительные средства. Если доходов не хватает, сократите траты на желания.
Для удобства можете поделить деньги поровну на каждую неделю или каждые 10 дней. Можете выделить определенную сумму на каждую из статей расходов. Не тратьте больше установленного лимита, и тогда расходы станут еще более предсказуемыми. Кроме того, такой подход научит вас тратить деньги более осознанно. Если будете тратить слишком быстро, выделенной суммы надолго не хватит.
Планируя месячный бюджет, исходите из текущей ситуации, ведь она могла измениться с тех пор, как вы планировали годовой. Учитывайте неожиданные доходы, которые получили в виде подарков или за подработки. По ситуации сокращайте расходы, чтобы покрыть неожиданные траты. Но не надо ограничивать себя слишком сильно и экономить на здоровье и питании. Жесткие условия только отобьют все желание вести бюджет и достигать финансовых целей.
Недельный бюджет
Бюджет на неделю отражает, в первую очередь, ежедневные траты. В них входят проезд, питание, маленькие радости вроде кофе и сладостей. Также в него надо вписывать свои расходы на выходных. Они могут даже превышать будничные расходы, потому что обычно на выходные приходятся развлечения.
Посчитайте, сколько денег вам нужно на неделю. Умножив эту сумму на четыре, вы получите свои ежедневные траты на месяц (не забывайте, что обычно в месяце чуть больше четырех недель). Если недельный бюджет не вписывается в месячный, попробуйте пересмотреть какие-то траты. Например, чаще ездить на метро вместо такси и делать кофе дома, а не брать в кофейне.
При этом не надо совсем лишать себя удовольствий и развлечений. Выделите небольшую сумму в еженедельном бюджете на маленькие радости. Тогда вы всегда будете знать, что можете себе позволить небольшую спонтанную покупку.
Что в итоге?
Заведите для бюджета специальную таблицу. В интернете можно найти множество шаблонов, которые можно адаптировать под собственное финансовое положение. После каждого бюджетного периода записывайте результаты, чтобы отметить свои достижения или провести работу над ошибками.
От каждого вашего финансового решения зависят ваши цели. Успешно выполненный недельный бюджет позволяет четко следовать месячному плану. В свою очередь, следование месячному бюджету помогает успешно выполнить годовой бюджет, в котором заложены финансовые цели и задачи.
Бюджет — это не про жесткую экономию и хлеб с водой. Если подойти к нему осознанно и дисциплинированно, вы получите финансовую свободу и добьетесь своих целей. Поэтому лучшим подарком, который вы можете сделать себе на праздники, будет бюджет на весь наступающий год.
━━━━━
Степан Липатов
Download Article
Download Article
Creating a budget, while admittedly not the most exciting project in the world, is a great way to take control of your financial life. When you know how much money you have coming in and going out, you can make smarter financial decisions. Estimating your total weekly income and expenses is a great starting point. Look for ways to save, such as cutting down on eating out. Coming up with a set of budgeting goals, like saving for a down payment on a dream house, will help to keep you motivated. You can do this!
-
1
Gather all of your paperwork. Before you sit down to make your budget, either print out or electronically find any financial documentation from the past six months. This includes any bank or savings statements, pay stubs, loan statements, monthly bills, and store receipts.[1]
- As soon as you decide that you are going to create a budget, start putting aside receipts instead of shredding them.
-
2
Calculate your weekly income. Write down all of your sources of income for an entire month. If your income tends to vary a great deal, then add together the past three months and divide that number by three to get a monthly average. To get a weekly income number, take your monthly average and divide it by four.[2]
- For budgeting purposes, only include your work income after-taxes, as shown on your pay stubs.
Advertisement
-
3
Make a list of all of your expenses. Get a pen and paper or use a budgeting program, such as Mint, and tally all of your expenses over the past month. Divide all of these expenses into thematic categories, such as dining out, groceries, and gas. Then, total the amount spent over the month and divide it into four to get the weekly amount. Do the same thing with monthly bills, such as water, electricity, or your phone.[3]
-
4
Divide your expenses into discretionary and non-discretionary. Discretionary expenses are ones that stem from lifestyle choices made by you, such as eating our or gym memberships. These expenses should amount to no more than 30% of your total income. Non-discretionary expenses are necessary ones that you can only alter slightly, such as rent or a mortgage payment. They should amount to 50% or less of your total income each month.[4]
- This step should give you an idea as to whether or not you are spending too much on discretionary items, like eating out. It will also tell you whether or not your current cost of living, including expenses like a mortgage, is too high for your income.
-
5
Subtract your expenses from your income. Add up your weekly expenses from both your discretionary and non-discretionary categories and subtract this amount from weekly income. If you have money left behind, put it toward savings or meeting your other goals. If you break exactly even, then you have no excess income. If you end up with a negative number, then you need to make some serious budget adjustments.
- Be sure to set aside enough money each week for all of your fixed expenses, including your rent or mortgage, utilities, and online subscriptions. Then, whatever’s left over is the money you can use for discretionary spending, whether that’s buying food, going shopping, or putting money into your savings.[5]
- Be sure to set aside enough money each week for all of your fixed expenses, including your rent or mortgage, utilities, and online subscriptions. Then, whatever’s left over is the money you can use for discretionary spending, whether that’s buying food, going shopping, or putting money into your savings.[5]
-
6
Make any necessary spending adjustments. If you are striking even or spending too much each week, look to your discretionary expenses as a way to cut costs. Scrutinize each purchase to determine if it was absolutely necessary. Play with the numbers to determine how much you would need to cut back in a certain category to see the savings you desire and to get you back into a positive income-expense ratio.[6]
- For example, a financial weak point could be eating out too frequently when meals at home could save you money.
Advertisement
-
1
Write down how you envision your financial future. This is less about creating specific goals and more about being realistic regarding what kind of lifestyle you want moving forward. Do you plan to make major investments, like purchasing a house, or would you like to use your funds for travel? Do you want to accumulate your wealth in savings or establish a safety fund and then spend as you like? Do you need to support others with your funds?[7]
- Some people find that cutting out images of what they consider a financially successful lifestyle to look like, such as a photo of a vacation home, helps to motivate them and keep them focused.
-
2
Calculate your total assets. Add together any monies that you currently have in checking or saving accounts, any interest or capital in retirement funds or investments, and the adjusted value of any major property, like a car or home. Knowing this amount may not seem important, but it lets you know how to set realistic goals that apply to your entire financial well-being.
-
3
Create a list of short-term goals. These are goals that can be realistically accomplished in under a year. Brainstorm a list of all possible options and sort them according to priority and cost. Then, decide which ones you can start to work on based upon the available funds in your budget.[8]
- For example, you might want to save up $3,000 for an emergency fund. Divide this up by the amount that you can set aside for it each week while staying in your budget.
-
4
Make long-term financial goals. Look for ideas that will take over a year and closer to 5-10 years to complete. This could mean purchasing a home or even increasing retirement savings. Estimate when you would like to achieve each goal and attach a monetary value as well. Then, divide the monetary value by the number of weeks it will take. This is the amount that you’ll need to set aside for your particular long term goal.
- For example, imagine that your goal is to save $30,000 for retirement over the next five years. There are 52 weeks in a year. Divide 30,000 by 260 (52 weeks times 5 years) and you’ll need to save $115 extra each week to make this happen.
-
5
Enter your goals into the budget as expenses. Decide which financial goals you’d like to target first. It’s often best to start small. Plug the amounts that you’ll need to save each week for your goals into your budget and see if it is still doable and realistic.[9]
- For example, your budget may currently show that you have only $200 free for goal savings each week. Then, you will need to find goals that fit under that amount, such as putting aside $50 a week for an emergency fund.
- This is an important step because it takes your goals out of an illusion and into reality. It also helps to ingrain a habit of saving, instead of spending.
Advertisement
-
1
Schedule a weekly budget planning session. A budget is a constantly changing thing and requires continual monitoring and updates. Set a day and time each week when you’ll sit down, look over your budget numbers, and make any necessary adjustments.[10]
- As you look over your budget, make sure to update your expenses by including any discounts that you’ve been able to negotiate.
-
2
Contact companies for bill reductions. Reach out to all of the companies who you are paying regularly and inquire about any cost savings programs or discounts. You may qualify for a program that you’ll otherwise know nothing about. If you’ve been a customer for a long time and pay your bills on time, tell the representative.
- For example, your phone company may be able to switch you over to a promotional rate in order to keep your business.
- As always, when talking with customer service representatives, try to stay friendly and focused. If you get too frustrated, just thank them, hang up, and call back later.
-
3
Use a spending or bill payment tracking app. There are many budget applications, such as BillGuard or Dollarbird, that you can use on your phone, computer, or both. Experiment with which one is the best for you, as some charge a fee while others are free. Make sure to reliably enter data into the app, as it will only be as helpful as the information you give it.
- You might even consider using a bill payment application to keep your payments on time and to show you how your bill amounts change over time.
Advertisement
Add New Question
-
Question
How do I make a weekly budget spreadsheet?
Samantha Gorelick is a Lead Financial Planner at Brunch & Budget, a financial planning and coaching organization. Samantha has over 6 years of experience in the financial services industry, and has held the Certified Financial Planner™ designation since 2017. Samantha specializes in personal finance, working with clients to understand their money personality while teaching them how to build their credit, manage cash flow, and accomplish their goals.
Financial Planner
Expert Answer
Look at your bank and credit card statements, or write down everything you buy if you use cash, to get an idea of what you’re spending. If you build your budget around how you actually spend money, it will be much easier to stick to, even if you need to make adjustments later on.
-
Question
How do I stick to a weekly budget, even when it’s hard?
Samantha Gorelick is a Lead Financial Planner at Brunch & Budget, a financial planning and coaching organization. Samantha has over 6 years of experience in the financial services industry, and has held the Certified Financial Planner™ designation since 2017. Samantha specializes in personal finance, working with clients to understand their money personality while teaching them how to build their credit, manage cash flow, and accomplish their goals.
Financial Planner
Expert Answer
The easiest way to stick to a budget is set aside the money you need each week to pay for your monthly fixed expenses. That includes your rent or mortgage, your utilities, your online subscriptions, and everything else you get charged for on a monthly or bi-monthly basis. Then, that leaves what’s left for discretionary spending. You can use that for buying food, going shopping, or putting money into your savings.
Ask a Question
200 characters left
Include your email address to get a message when this question is answered.
Submit
Advertisement
-
If pen and paper aren’t your thing, there are a number of great budgeting software programs out there. These programs will show you how to enter your income and expenses and will complete all of the calculations for you.
-
Some people find it help to create a weekly discretionary allowance. They take this money out in cash, put it in an envelope, and that is all that they can spend on discretionary items for that week.
Advertisement
-
It’s normal for budgeting to take quite a while, at least the first few times. Just try to be patient and keep the information as detailed as you can. Feel free to take a break and come back to it if you need to.
Advertisement
About This Article
Thanks to all authors for creating a page that has been read 37,588 times.
Did this article help you?
До зарплаты остается неделя или больше, а у вас уже нет денег даже на покупку необходимых вещей и продуктов? Это продолжается из месяца в месяц? Так не годится. Нужно исправлять ситуацию. Сделать это легко, если придерживаться бюджета.
Какой выбрать
Существует два вида семейного бюджета: на месяц и на неделю. Какой из них выбрать, зависит от вашего финансового положения. Генеральный директор сайта финансовой самопомощи MoneyMagpie Жасмин Бертлз советует следующее. Если у вас после оплаты коммунальных платежей и других необходимых взносов остается приличная сумма, тогда выбирайте бюджет на месяц.
Если же вы находитесь в весьма стесненных финансовых условиях, если после погашения необходимых важных платежей на руках остаются сущие копейки, тогда составляйте бюджет на неделю.
Помните, что вы можете экспериментировать то с одним вариантом, то с другим, чтобы понять, что подходит лично вам. Самое главное – это проявлять последовательность. И бюджет на месяц, и бюджет на неделю предполагает постоянный контроль своих доходов и расходов. Выделите себе конкретный день, когда будете вести домашнюю бухгалтерию.
Принцип подсчетов
Для начала, независимо от выбранного типа бюджета, следует суммировать необходимые ежемесячные платежи, чтобы прийти к конкретной цифре. К таким платежам относится оплата за Интернет, мобильную связь, телевидение, коммунальные услуги, кредиты (выплата ипотеки), аренда жилья (если вы являетесь квартиросъемщиком) и другие постоянные взносы, которые нужно погашать ежемесячно, чтобы не накапливать долги.
Когда вы подсчитали, сколько уходит у вас на такие необходимые платежи, отнимите эту сумму от суммы вашей зарплаты. Далее разделите все расходы на личные и на общие. К первым относятся те траты, которые касаются вас и домочадцев (например, карманные деньги ребенку, деньги на проезд вам и вашему партнеру и т. д.). Ко вторым — расходы на покупку еды, одежды, обслуживание авто, а также крупные покупки (если таковые запланированы).
Теперь посмотрите, сколько свободных денег осталось у вас после оплаты необходимых платежей, и разделите их по категориям расходов, которые были упомянуты выше.
Как управлять бюджетом на месяц
Возьмите себе за правило ежемесячно выделять день для составления бюджета на следующий месяц. Первое, что нужно выделить, — это фиксированные расходы (коммуналка, кредиты и прочее, о чем было сказано выше).
Далее подумайте о том, какие траты ожидают вас в течение ближайшего месяца. Имеются в виду непостоянные расходы. Например, предстоит чей-то день рождения. На него нужно выделить определенную сумму. Исходя из своего дохода минус вычеты фиксированных расходов подумайте, сколько вы можете себе позволить потратить на торжество. Вычтите из семейного бюджета, чтобы увидеть количество свободных оставшихся денег.
Расставьте приоритеты в категориях трат, чтобы понять, что является первостепенным, а что – второстепенным. Если это еда или логистика, тогда это первостепенное, а предметы роскоши – уже второстепенное.
Правила составления бюджета на неделю
Здесь придется повозиться чуть дольше. Подсчитайте все фиксированные платежи, вычтите из суммы вашего месячного дохода. Оставшуюся цифру разделите на четыре (ведь именно столько недель в месяце). Вот и сумма, которую вы можете себе позволить потратить за одну неделю.
Очень важно при составлении бюджета на неделю проявлять гибкость. Например, если на следующей неделе у вашей сестры день рождения, то вы можете выйти за рамки и потратить чуть больше. Тогда на неделе, которая следует за торжеством, вам следует уменьшить свои траты, чтобы сбалансировать бюджет.
Возьмите за правило еженедельно просматривать список своих трат. Это легче отследить с помощью интернет-банкинга, если вы предпочитаете безналичную оплату. С помощью постоянного отслеживания расходов вы сможете вовремя заметить и искоренить негативные финансовые привычки. Например, во время просмотра транзакций можете обнаружить, что тратите много денег на обед в кафе. И тогда придете к выводу, что в целях экономии было бы целесообразнее брать еду с собой из дома.
Планируйте все крупные покупки заранее. Начинайте откладывать заблаговременно. Можете хранить сбережения дома в конверте либо завести отдельный счет, чтобы не было соблазна в любой момент взять и потратить все сбережения.
Нашли нарушение? Пожаловаться на содержание
Один из моих подписчиков попросил помочь ему с семейным бюджетом, спросил как я его веду и что нужно сделать ему. Я решил поделиться своей таблицей, которой пользуюсь сам.
Никаких заумных приложений, кроме ГуглТаблиц не нужно. Чем система сложнее, тем и разбираться и работать в ней сложнее. Для понимания своих расходов никакие сложности не нужны: всё лежит на поверхности. Таблица максимум автоматизирована, вам не надо будет разбираться в тонкостях ведения учёта.
В планах у меня создать маленькое простенькое приложение, которое будет напрямую взаимодействовать с таблицей, как базой данных и будет капельку удобнее, чем целое приложение Гугла. У кого есть какие-то мысли по тому, как это можно сделат, прошу поделиться в комментариях)
Почему важно вести семейный бюджет? Потому что так вы будете планировать и контролировать свои доходы и расходы. Организации ведут бюджет не потому что им так сказали или налоговая требует, а потому что без учёта ни одна компания долго не проживёт. Деньги будут уходить на всё, что угодно, по копеечке в день, но не на то, что надо, и, в конце концов, денег не останется.
Семья — это та же самая организация, в которой так же присутствуют доходы, расходы, внеплановые траты, инвестиции в свою «организацию» и так далее, поэтому, если вы хотите разобраться куда деваются деньги и суметь перераспределить денежные потоки так, чтобы свободных средств оставалась больше, вам нужно обязательно вести бюджет. Это не сложно.
Ссылка на таблицу будет в конце статьи, а пока — краткая инструкция и обзор, чтобы вы могли сначала её поближе узнать:
1. Сводная таблица
Первым делом вас встречает сводная таблица за год, которая по-совместительству является главной. Все расходы и доходы подгружаются сюда автоматически из других листов (о них ниже), вам ничего не нужно тут менять. Здесь можно вносить только «Отложил…» и «Инвестировал» в группе «Распределение остатка».
Когда 2021 год закончится, просто продублируйте этот лист, впишите в левом верхнем углу вместо «2021» — «2022» и таблица автоматически покажет новую сводку.
Категории в группе «Расходы» ранжированы в порядке убывания важности и полезности, а последним стоит строка «Нежелательные расходы». Если вы хотите, чтобы деньги копились, она всегда должна быть равна нулю. Сюда относятся спонтанные покупки, покупки, от которых можно было бы отказаться, но вы решили побаловать себя, слишком дорогие покупки, которые можно было бы заменить на более дешёвые, а также платежи по кредитам.
Графа «План в месяц» создаётся Вами интуитивно, а спустя где-то полгода вы уже сможете вписать более точные значения.
Следите, чтобы среднемесячное значение не превышало плановое. При превышении нужно отследить в какой месяц и на что были потрачены лишние деньги.
2. Расходы
Следующая по важности вкладка — вкладка «Расходы». В неё необходимо вносить все расходы, указывая дату, а таблица сама перенесёт всё, что нужно и куда нужно на первый лист.
Тут необходимо указать дату платежа, выбрать из списка тип траты (супермаркет, красота и здоровье и т.д.) и вписать сумму траты. По желанию можете написать комментарий, чтобы потом понимать что это за расход.
Советую группировать список по месяцам, чтобы траты, например, за январь не мешали вам листать до сентября. Для этого выделите строчки за месяц, нажмите правой кнопкой мыши и затем — «Сгруппировать строки». Нажимая на значок «-» и «+» слева вы сможете скрывать и разворачивать каждый месяц:
3. Доходы
Она похожа на расходы, только записей в ней будет поменьше. Вам нужно выбрать дату поступления дохода, его тип (зарплата или доп.доход) и сумму.
4. Отложил и инвестировал
Ненадолго возвратимся на 1 вкладку. Здесь можно изменять только графу «Распределение остатка», а именно «Отложил…» и «Инвестировал». Всё остальное считается само.
Сюда впишите сумму, которую вы оставляете на накопительных счетах/вкладах и сумму, которую инвестируете. Доход от инвестиций можете заносить во вкладке «Доход» в «Дополнительный доход».
5. График
Во вкладке «Графики» представлен график распределения денежных средств по типу расходов.
График сделан чисто для тех, у кого визуальное восприятие преобладает над анализом чисел. Особого смысла он не несёт.
Как установить таблицу себе
Если вы захотите пользоваться этой таблицей, необходимо нажать «Файл» — «Создать копию» и она сохранится на ваш Гугл-аккаунт. Чтобы пользоваться таблицей с телефона, скачайте приложение «Таблицы» от Google и войдите под своим аккаунтом.
Внимание! При копировании Вами данной таблицы к себе я не имею к ней никакого доступа, можете не переживать за сохранность своих данных.
Данная таблица распространяется бесплатно при условии сохранения ссылок на мои контакты. Запрещается перепродажа или публикация таблицы от своего имени.
Я постарался сделать обзор на свою таблицу кратким и в то же время подробным, поэтому мог упустить какие-то нюансы. Если у вас возникли какие-то дополнительные вопросы, прошу задавать в комментариях, обязательно отвечу.
Надеюсь, этот пост будет вам полезен, впереди много интересного и полезного, поэтому, подписывайтесь на канал в VC и на телеграм-канал, там тоже много полезного контента.
Как составить бюджет на месяц и год: руководство с примерами
Финансовый план поможет не остаться без денег в самый ответственный момент.
Основная задача при составлении личного бюджета — не просто свести дебет с кредитом, а грамотно распределить траты так, чтобы в последнюю неделю перед зарплатой не приходилось занимать или жить впроголодь.
Планировать бюджет можно в специальных приложениях или любых таблицах — принцип одинаковый.
Как составить бюджет на месяц
Как правило, основная часть зарплаты выдаётся не в первый день месяца, а 5-го, 10-го или 15-го числа. Поэтому удобнее будет планировать бюджет не на календарный месяц, а на период от зарплаты до зарплаты, например с 10 марта по 9 апреля.
Доходы
Сначала необходимо зафиксировать все финансовые поступления, чтобы понимать, какой суммой вы располагаете. Следует учесть все источники дохода: зарплату, премию, подработки, деньги от сдачи квартиры в аренду и так далее. При нестабильном заработке есть смысл формировать бюджет, когда вы точно будете знать, какой суммой располагаете, например в день поступления денег на карточку.
Расходы
Первыми должны быть вписаны статьи расходов, без которых никак нельзя обойтись. Этот список будет выглядеть примерно следующим образом:
- Продукты (в том числе обеды на работе, если вы едите в столовой).
- Коммунальные платежи.
- Проезд.
- Мобильная связь.
- Интернет.
- Бытовая химия.
Естественно, перечень обязательных платежей будет своим для каждого человека и для каждой семьи. Плату за проезд могут сменить расходы на бензин. Люди с хроническими заболеваниями учтут траты на лекарства. В этот же список попадут выплаты по кредиту, взнос за детский сад и так далее. При этом традиционный поход в кино по субботам и подобные статьи расходов обязательными не являются.
Возьмите за правило каждый месяц откладывать деньги в «стабилизационный фонд». Это может быть фиксированная сумма или процент от дохода.
С оставшейся после вычета обязательных трат суммой можно поступить двумя способами:
- Вы распределяете деньги на развлечения, одежду и разные приятности.
- Вы делите оставшуюся сумму на количество дней в месяце.
С первым способом всё понятно: вы определяете, что 3 000 рублей потратите на кино, ещё столько же — на одежду и так далее. Второй метод стоит рассмотреть поподробнее.
Допустим, у вас осталось 15 500 рублей, а в месяце — 31 день. Значит, ежедневно вы можете тратить 500 рублей. При этом обязательные расходы уже учтены в бюджете, поэтому эти деньги рассчитаны только на приятные траты или форс-мажорные обстоятельства. Соответственно, если вы расходуете больше этой суммы в день, то уходите в минус, и в конце месяца придётся затянуть пояс потуже. Если вы не тратите ничего, то в течение двух недель накопите 7 000 рублей, которые можно потратить на что-то крупное.
Оставшиеся в конце финансового периода деньги можно прокутить или отложить. Первый путь приятный, второй — рациональный.
Как спланировать бюджет на год
Годовой финансовый план будет нуждаться в регулярной корректировке и по расходам, и по доходам, поэтому все столбцы в нём нужно создать в двойном экземпляре: прогноз и фактический показатель.
Доходы
Если у вас постоянный доход
При фиксированном размере заработка вы просто вписываете в раздел доходов зарплату и прочие стабильные поступления. Единственное, что прервёт привычный ход вещей, — отпускные. Обычно перед отпуском выдают деньги за дни, в течение которых вы будете отдыхать, но потом вы недосчитаетесь некоторой суммы в зарплате. Но в целом на этапе прогноза, особенно если составляете бюджет в первый раз, достаточно будет для всех месяцев использовать только размер зарплаты.
Если у вас непостоянный доход
При нерегулярных поступлениях есть три пути прогнозирования доходов:
1. Вы уверены, что ежемесячно будете получать достаточную для жизни сумму, хотя и не знаете её точного размера.
Вычислите свой средний доход и используйте его для расчёта. Если заработаете в каком-то месяце больше прогнозируемой суммы, перемещайте излишек в копилку. В неё вы залезете, если заработаете меньше среднего.
2. У вас нет постоянного дохода, и вы не уверены, что будет.
За основу для расчётов лучше взять минимальный доход. В этом случае планирование бюджета станет задачкой со звёздочкой, зато и финансовых неожиданностей не будет.
3. Часть вашего дохода стабильна, но точный размер заработка прогнозировать сложно.
Например, вы получаете фиксированный оклад, а наличие премии зависит от многих факторов. Тогда стоит распланировать бюджет так, чтобы стабильный заработок покрывал все первостепенные нужды, а на остальное будете тратить по ситуации.
Не забудьте учесть доходы, которые вы получаете нерегулярно: квартальную премию (раз в три месяца), возвращение налогового вычета (раз в год) и так далее.
Для примера возьмём ситуацию, когда большая часть дохода стабильна — это оклад. Минимальная премия составляет 3 000 рублей, этой цифрой и будем оперировать в прогнозе. Также отметим, что на юбилей в августе должны подарить не менее 20 000 рублей: родители обещали 15 000, друзья наверняка подарят не меньше 5 000.
Расходы
При планировании расходов запишите в столбцы месяцев обязательные траты: на еду, коммунальные услуги, проезд, мобильную связь, бытовую химию и так далее. Учтите, что зимой коммунальные платежи больше из-за отопления, а на мобильную связь, например, в мае вы потратите больше, так как собираетесь в отпуск. Эти изменения должны быть вписаны в бюджет.
Так, в примере видно, что в марте отопительный сезон закончился, поэтому последний увеличенный платёж за ЖКУ запланирован на апрель. Также отражён отпуск в мае. Составитель бюджета планирует поехать на три недели в гости к бабушке. Билеты уже куплены, поэтому эту трату учитывать нет смысла. ЖКУ считается по нормативам и не изменится.
При этом наш герой в течение трёх недель не будет тратиться на проезд. А расходы на еду он сократил в два раза: неделю он будет есть дома, а также возьмёт на себя часть расходов на продукты у бабушки.
Следующий шаг — фиксация обязательных, но нерегулярных трат. Допустим, в мае вам надо переоформить ОСАГО, в ноябре — заплатить налог за квартиру и машину, в мае у вас отпуск, в августе — юбилей, а в декабре заканчивается абонемент в спортзал. Отдельно учтите необходимость купить подарки на праздники.
Крупные расходы можно планировать двумя способами:
- Изыскать из месячного бюджета всю сумму целиком.
- Разделить её на несколько месяцев.
Герой примера воспользовался первым способом для планирования расходов на юбилей и вторым — для ОСАГО.
Осталось учесть в бюджете накопления и вычислить остаток. В примере на развлечения, по прогнозу, остаётся 8 020 рублей (258,7 рублей в день).
Корректировка бюджета
Ежемесячно после получения дохода из всех источников бюджет придётся корректировать, чтобы определиться с суммой, которая действительно есть на руках. По мере появления информации стоит также учитывать изменение расходов.
Человек из примера получил премию больше, чем рассчитывал.
Он также потратил чуть меньше на еду и мобильную связь, чуть больше — на ЖКУ. В итоге после всех обязательных вычетов у него на руках остаётся 12 535 рублей (404,3 рубля в день), что почти в два раза больше предыдущего результата.
Стоит помнить, что даже если вы крайне дисциплинированно придерживались финансового плана, составленного с учётом всех мелочей, обстоятельства могут серьёзно скорректировать бюджет. Потеря работы, повышение и прибавка к зарплате, рождение ребёнка — всё это потребует внесения серьёзных изменений в финансовую стратегию. Но даже плохо составленный бюджет лучше, чем вообще никакого.
