Как составить требование на возврат долга

ФИО1

ДАТА1 г.р.

Адрес регистрации: АДРЕС1

от ФИО2

Адрес: АДРЕС2

в лице представителя — адвоката АБ “Антонов и партнеры” Антонова А.П.,

рег. № 63/2099 в реестре адвокатов Самарской области

Адрес для корреспонденции: 443080, г. Самара, проспект Карла Маркса,

д.192, оф.619, тел. 8-987-928-31-80

ПРЕТЕНЗИЯ

о возврате долга по расписке

02.04.2019 г. ФИО2 заключил договор займа с Вами, ФИО1.

Во исполнение своих обязательств непосредственно при заключении договора, 02.04.2019 г. ФИО2 передал Вам денежные средства в сумме 64 600 рублей. Согласно условиям договора, Вы (должник) обязались вернуть 32 300 рублей в срок до 15.04.2019, остальные 32 300 рублей — в срок до 10.05.2019. За пользование денежными средствами Вы обязались уплатить 10 000 рублей, в случае невозврата долга выплатить штраф в размере 5 000 рублей за каждый день просрочки.

Заключение договора займа и передача денежных средств подтверждается распиской от 02.04.2019. Заключение договора и составление расписки происходило в присутствии свидетелей: ФИО3 (паспорт серия СЕРИЯ1, №НОМЕР1 выдан ТП УФМС России по Самарской области в Большечерниговском районе, проживает по адресу: АДРЕС3) и ФИО4 (паспорт серия СЕРИЯ2, №НОМЕР2 выдан отделом УФМС России по Самарской области в Советском районе гор. Самары, проживает по адресу: АДРЕС4).

В указанный срок денежные средства возвращены не были.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.п.1,2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Сумма процентов по договору займа фиксированная и составляет 10 000 рублей.

В силу ч.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Сумма неустойки по договору составляет 5 000 рублей за каждый день просрочки.

В настоящий момент (10.10.2019) просрочка исполнения обязательства по договору займа составила 178 дней. Следовательно, сумма неустойки составляет 

5 000 * 178 =  890 000 рублей.

На основании изложенного, в соответствии со ст.ст.330,809,810 Гражданского кодекса Российской Федерации, прошу Вас в течение 7 (семи) дней с даты получения настоящей претензии погасить задолженность по договору займа перед ФИО2 в размере 64 600 (шестьдесят четыре тысячи шестьсот) рублей, уплатить проценты по договору займа в размере 10 000 (десяти тысяч) рублей, неустойку по договору займа в размере  890 000 (восемьсот девяносто тысяч) рублей путем перечисления указанных денежных средств по следующим реквизитам:

ФИО2

Номер счета: НОМЕР3

Банк получателя: Поволжский банк ПАО Сбербанк

БИК: НОМЕР4

Корр. счет: НОМЕР5

ИНН: НОМЕР6

КПП: НОМЕР7

Дополнительно сообщаю, что в случае неурегулирования данного спора в досудебном порядке ФИО2 будет вынужден обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав, что повлечет дополнительные расходы (в том числе по уплате государственной пошлины и юридической помощи адвоката).

Приложение:

1. Копия расписки на 1 листе.
2. Копия доверенности на 1 листе. 

Представитель ФИО2

адвокат _____________ А.П. Антонов

Дата актуальности материала: 10.01.2020

Прежде чем обращаться в суд, человек (или юридическое лицо) обязан попытаться получить свои деньги в досудебном порядке. А значит, нужно представить претензию в адрес ответчика. Она должна быть оформлена в письменном виде. То есть разговоры в стиле «верни мне мои деньги» не сработают. Образец досудебной претензии о возврате денежных средств представлен на нашем сайте — ниже мы рассмотрим формат претензии подробнее.

В каких случаях требуется досудебная претензия о возврате денежных средств?

Есть споры, которые не требуют обязательной отправки досудебных претензий. Но в некоторых случаях она требуется по закону. ВС в своем Постановлении № 18 от 22 июня 2021 года попытался разобраться, когда претензия нужна, а когда — только по желанию сторон. Так, ее необходимо готовить при таких обстоятельствах:

1. Если стоит вопрос о расторжении договора или об изменении его условий;
2. Если кто-то хочет заключить договор в принудительном порядке;
3. Если расторгается договор пожизненной ренты;
4. При расторжении договора аренды;
5. При заключении договора о поставках товаров на государственные или муниципальные потребности;
6. Если расторгается договор о пожизненном обеспечении и иждивении;
7. Если расторгается договор о перевозках;
8. Если оспариваются договоры ОСАГО;
9. При расторжении договора о ведении банковских счетов;
10. Когда нарушаются исключительные права.

Претензия не потребуется, если устанавливаются юридические факты, по банкротным делам, по компенсациям за нарушение прав в сфере судопроизводства, в рамках корпоративных споров, при обращении взыскания на заложенное имущество, при возмещении убытков за причинение вреда, при признании недействительности сделок и так далее.

Некоторые эксперты уверены, что открытым остался вопрос досудебного взыскания налоговых задолженностей и алиментов при расторжении обоюдных соглашений.

Дела с досудебными претензиями в целом можно разделить на 4 категории:

1. Административные споры. Сюда следует отнести обжалование актов госорганов — Росреестра, ФНС, муниципалитета и так далее.
2. Арбитражные. Здесь представлены споры, где задействовано предпринимательство и бизнес.
3. Споры, где участвуют физлица. Здесь дела касаются, в первую очередь, прав и интересов граждан.
4. Споры со страховыми и финансовыми организациями.

В процессе развития спора за соблюдением претензионного порядка должен следить ответчик. Если он не заявил об этом в самом начале судебного рассмотрения дела, то процедуру в дальнейшем уже останавливать не будут.

Каким образом соблюдается досудебный порядок?

Соблюдение досудебного порядка — это составление претензии и ее доставка в адрес ответчика. Классическая схема предусматривает, что человеку нужно написать досудебное письмо и отправить его:

• заказным письмом с последующим уведомлением;
• ценным письмом с описью вложения.

Для чего нужны столь хитрые схемы? Для суда. Ответчик вполне способен заявить, что он не получил никаких уведомлений. И тогда истцу придется доказывать, что он действительно направлял претензию в досудебном порядке. Как раз ценный или заказный формат письма поможет это сделать. У истца будут на руках документальные подтверждения.

Обращаясь к ответчику, истец должен четко указывать, что конкретно он требует. Например:

• передачи имущества;
• погашения долговых обязательств;
• оплаты неустойки;
• совершения действий — например, снятия с регистрации определенных объектов.

Здесь не сработают абстрактные или философские требования. Нужна абсолютная конкретика.

Отметим, что иногда досудебное урегулирование становится похожим на лабиринт. Оно включает переговоры, экспертизу и другие меры.

Еще один вариант соблюсти досудебный порядок — направить заявление о выдаче приказа в упрощенном порядке. Далее, если ответчик отменит решение судьи, нужно обращаться в суд общей юрисдикции. Направление этого заявления и станет альтернативой претензии. Об этом, кстати, упомянул ВС в п. 7 Постановления № 62 от 27 декабря 2016 года.

Также к претензионному порядку относится отправка обращения актом сверки или товарной накладной. Эти документы подтверждают перечень оказанных услуг. Подтверждением послужит и обращение через нотариуса. В отдельных случаях претензия загружается в личный кабинет на ресурсе с информацией о грузоперевозках — подобное дело можно посмотреть здесь.

А вот п. 13 Постановления Пленума ВС № 18 предусматривает, что претензионное письмо вполне можно отправить через:

• социальные сети;
• мессенджеры;
• электронную почту.

Но тут возникают другие нюансы: доказательства собрать порой бывает сложно. Элементарно — переписку можно удалить. К тому же, нужно документировать подобные факты, заверять у нотариуса.

Некоторые компании в своих договорах указывают, что у них, к примеру, допускается переписка по e-mail только в ограниченных целях. Соответственно, если истец направит претензию по этому адресу, она не будет учитываться судом. Подобные примеры в судебной практике уже встречались.

Итак, исходя из судебной практики, сейчас можно направлять досудебные претензии следующими способами:

1. Вручение претензии лично. Правда, желательно делать это при свидетелях, которые потом подтвердят сей факт.
2. По почте. Вот пример.
3. По электронной почте. Примеры здесь и здесь.
4. Курьерской службой доставки. Пример здесь.

Основное правило претензионного порядка — вы должны быть готовы доказать, что ответчик действительно получал от вас письмо.

Какие факторы нужно учитывать в рамках досудебного взыскания?

Истец обязан учитывать следующие факторы:

1. Претензия не должна отличаться от запросов в исковом заявлении. Если вы, например, в претензии требуете отдать вам 300 тыс. рублей как компенсацию, а в заявлении насчитали 500 тыс. рублей плюс проценты, неустойка и так далее, это спровоцирует разногласия. В результате суд откажется рассматривать такое заявление, ссылаясь на закон.
2. Обязательно должны быть соблюдены сроки обращения в суд. Например, в арбитражный суд нет смысла подавать заявление, если с момента отправки претензии прошло меньше месяца.

Досудебное требование о возврате денежных средств: как оформить?

Претензия — это письмо вольного изложения. Нет шаблонов, которые бы были прописаны законодательно — составлять документ можно в свободной форме. И все же, нужно придерживаться некоторых правил при составлении подобных писем.

В претензии обязательно прописывается:

1. Актуальная информация об адресате и отправителе. Физические лица — это ФИО, контактные данные, адрес. Юридические лица указываются с полным наименованием и юридическим адресом.
2. Причины, по которым возникла потребность в составлении претензии. Нужно ссылаться на нормы закона, которые подтверждают вашу правоту.
3. Способы, которыми можно решить вопрос и последствия, которые наступят в случае игнорирования.

Все суммы и сроки, которые присутствуют в претензии, нужно прописывать прописью и в цифрах. Также к письму можно прикладывать все сопровождающие документы:

• чеки и квитанции;
• заключение экспертизы;
• дополнительные соглашения;
• фотографии;
• ссылки на интернет-файлы.

В конце претензии обязательно проставляется дата и подпись. Само письмо можно писать от руки, можно печатать — это не имеет значения.

В самом верху письма, в так называемой «шапке» прописываются:

• ФИО;
• наименование;
• контактные данные обеих сторон.

В теле претензии указываем причины, по которым была подготовлена претензия. Например, нарушение сроков, обязательств, невыплата средств на оплату оказанных услуг или другие причины. Если вы ссылаетесь на какие-то сторонние документы, нужно указать их идентификаторы, дату и краткую суть. При этом суммы прописываем цифрами и прописью.

Далее формируем саму претензию. Описываем, что конкретно должен сделать ответчик — можно перечислить несколькими пунктами. Ну и указываем, какие действия можно предпринять для того, чтобы успешно решить проблему. Пишем, какие последствия ждут в противном случае — в частности, судебное рассмотрение.

Бланк претензии вы найдете на нашем сайте.

Нужна ли претензия на возврат займа по расписке?

В России отношения из серии «дать в долг» можно узаконить двумя способами: оформить долговую расписку или заключить договор займа. В частных отношениях, когда люди более-менее знакомы, они преимущественно составляют между собой долговую расписку.

Она готовится в двух экземплярах — при ссуживании денег она предоставляется каждой стороне. В расписке подробно расписывается, кто кому ссужает деньги, в каком размере, на каких условиях и на какие сроки.

Если деньги благополучно возвращаются в срок кредитору, расписка передается должнику. Ну или уничтожается с согласия двух сторон. Если же деньги так и не поступили кредитору, у того появляется право требования на основании этого документа.

У нас есть п. 2 ст. 808 ГК РФ, который устанавливает, что расписка выступает подтверждением передачи денег другому лицу. При этом досудебный порядок соблюдать не нужно!

Составление и направление претензии при взыскании задолженности по расписке требуется только в одном случае — если сама расписка предусматривает досудебный порядок. Ну или вы можете отправить письмо с досудебной претензией как еще одно напоминание о серьезности ваших намерений взыскать долг через суд.

Иногда бывает так, что в расписках сроки возврата не указаны. В таком случае потребуется претензия обязательно. В ней нужно установить разумный срок для возврата денег. Например, если речь идет о 10 тыс. рублей, вполне можно предоставить месяц на возврат этих денег. Если же это крупная сумма — к примеру, 500 тыс. рублей, то придется предоставлять до полугода. Впрочем, это зависит от личных обстоятельств и дохода должника.

Досудебные претензии: что говорят в судах?

Преимущественно споры возникают по причине того, что истец отправил письмо с претензией по неверному адресу. Так произошло и в этом деле. Дело дошло до Окружного суда, где судья занял позицию истца. Он отметил, что тот правильно сделал, потому что направлял претензию по адресу, который был указан в договоре. А то, что ответчик потом переехал, это не проблема истца.

Нечто подобное прослеживается и в следующем деле. Здесь истец вообще не мог понять, куда слать письмо с претензией. В связи с этим и не был соблюден досудебный порядок.

Если задолженности связаны с тем, что человек или организация переплатили страховые или налоговые взносы, здесь соблюдать претензионный порядок не нужно. Можно сразу отправляться в суд с готовым и заполненным бланком искового заявления. Примеры здесь и здесь.

Нельзя обращаться в суд раньше времени. Истец обязательно должен выждать положенный по закону срок — 30 дней. В противном случае есть риск, что суд развернет заявление без рассмотрения. Примеры представлены здесь и здесь.

Следующее дело демонстрирует нам, что в претензии обязательно нужно требовать возмещения убытков и заявлять о своих намерениях обратиться в судебную инстанцию.

У юристов и практикующих экспертов достаточно много вопросов к трактованию нормы п. 2 ч. 1 ст. 148 АПК РФ. С одной стороны, она предусматривает, что суды обязаны оставлять исковые заявления без движения, если претензионный порядок так и не был соблюден.

Но тут играют роль нюансы. Если ответчик намеренно игнорирует требования истца, не собирается добровольно закрывать вопрос, то в принципе суд не обязан требовать полноценного соблюдения претензионного порядка. Это подтверждается следующим решением.

Опытные юристы утверждают, что даже устное подтверждение ответчиком того факта, что истец обращался с требованиями вернуть задолженность, уже сыграет роль для суда. Фактически это подтверждение соблюдения досудебного порядка. Настоящее законодательство не предъявляет никаких требований в отношении вида, формы и содержания претензий. Поэтому устное подтверждение вполне может выступать доказательством.

Вы столкнулись с невозвратом аванса, вам должны деньги и не отдают, нужна грамотная претензия и последующий судебный порядок? Обращайтесь, наши юристы готовы помочь с любыми трудностями на этой нелегкой дороге!

Долги способны превращать близких людей во врагов. Заняв деньги, сначала чувствуете удовлетворение – мол, поступили правильно, благородно. Затем, когда пришло время платить, а «денег нет, но они вот-вот появятся», появляется легкая тревога – мол, а что, если таки не вернет?! Но вы все равно входите в положение, и ждете, ждете, ждете. Затем у должника проявляются проблемы со слухом – не слышит звонков, и с мобильником – постоянно ломается или вне зоны действия.

Когда начинаешь требовать деньги настойчиво, узнаешь о себе правду – и человек, мол, нехороший, и деньги для вас не такие и большие, и если что, то никто никому вообще ничего не должен! Так то.

Вы, естественно, полны агрессии и желчи, готовы «пытать и убивать». Но в сторону эмоции. Рассказываем, как заставить должника вернуть деньги без паяльника и вышибал!

Нужны приставы!

Но вот беда. К ним нельзя прийти и сказать: «Фас!», для этого нужно основание, и имя ему – исполнительный документ. Получив его, приставы откроют исполнительное производство, и обрушат на должника целый чемодан мер принудительного исполнения. Тут уж он не отвертится. Правда, этот самый исполнительный документ нужно сначала получить. И тут порядок ваших действий будет зависеть от того, как оформлялась передача денег. Разбираем распространенные ситуации.

Как вернуть долг по расписке?

Расписка, это хорошо. Она, согласно п. 2 ст. 808 ГК, является подтверждением договора займа и удостоверяет факт передачи должнику определенной денежной суммы. Главное, чтобы она была составлена по всем правилам и канонам – в ней были паспортные данные сторон, сроки займа, сумма, а также обязательство должника вернуть деньги. Если чего-то не хватает, должник вполне может использовать это в суде в свою пользу. Но пока не об этом.

• если это больше 500 тыс. руб. – в исковом порядке;
• если это меньше 500 тыс. руб. – в приказном порядке.

Исковой порядок

Исковой порядок – значит нужно подать в районный суд по месту жительства должника исковое заявление. ОБЯЗАТЕЛЬНО сделайте это до истечения 3 лет с момента просрочки задолженности (ст. 196 ГК), а иначе сделаете непозволительный подарок должнику. Ниже – бланк искового заявления о возврате долга по расписке.

Приложите к нему расписку, квитанцию об оплате госпошлины, еще 2 копии иска и другие документы в обоснование своих требований, если они есть, а затем – подайте иск в суд. в 5-дневный срок судья рассмотрит заявление и примет его к производству (ст. 133 ГПК). Если что-то не так, иск оставят без движения, а вам предложат устранить недочеты.

Затем назначат дату первого заседания, и начнется разбирательство. Формально оно не должно продлиться дольше 2 месяцев (ст. 154 ГПК). Но из-за многочисленных откладываний и приостановлений дело может затянуться.

Выиграете в районном суде – должник может подать апелляцию. Выиграете и там – получите исполнительный лист, решение апелляции вступает в силу в день вынесения (ст. 335 ГПК). Должник может и дальше жаловаться, но вам плевать – вы с исполнительным листом идете к приставам и говорите им «фас».

Какие могут возникнуть проблемы?

У вас будут проблемы с тем, как вернуть долг, если расписка будет составлена неправильно. Ну, например:

1. Если в расписке не отражены факт и дата передачи денег. В этом случае должник может ссылаться на то, что в действительности получил от займодателя значительно меньшую сумму, чем указано в расписке. Или не получил ее вовсе, и на этом основании просить о признании расписки безнадежной, согласно ст. 812 ГК. У него, как ни странно, высокие шансы на победу, пример – решение Тахтамукайского районного суда Республики Адыгея по делу № 2-1922/2017 от 24.10.2017.
2. Если в расписке не указано, что полученные деньги – заем, и должник должен его вернуть. Деньги, скажем, могут быть переданы, на развитие бизнеса, а займодатель на самом деле ничего не занимал, а просто инвестировал деньги безвозмездно. А расписка, это такое, для собственной отчетности. Пример – решение Мотовилихинского суда г. Перми по делу № 2-3663/2018 от 09.11.2018.

А кроме того, должник может не ходить на заседания, всячески затягивать процесс, а тем временем – выводить свое имущество «из под удара», переписывая его на детей и жену. Чтобы этого не произошло, вместе с иском заявите требование о принятии мер по обеспечению иска (ст. 140 ГПК).

Приказной порядок

Приказной порядок – значит, нужно обратиться к мировому судье по месту жительства должника с заявлением о выдаче судебного приказа. Найти конкретного судью можно здесь. Напомним, этот путь актуален для долгов менее 500 тыс. руб. С образцом заявления можно ознакомиться ниже.

Здесь все еще проще. Правда, только на первый взгляд. Рассказываем, как вернуть деньги, данные в долг через судебный приказ.

Составляем заявление, прикладываем к нему расписку и другие документы и направляем в суд. Никаких судебных разбирательств и заседаний – приказ выносится в 5-дневный срок с момента подачи заявления(ст. 126 ГПК).

И только если заявление об отмене не поступило, приказ выдается взыскателю, а тот может направить его уже приставам.

Возникает вполне логичный вопрос: а почему бы тогда сразу не подавать заявление в порядке искового производства, не теряя время на приказное?! Но не все так просто. Дело в том, что по всем требованиям, по которым может быть вынесен судебный приказ, изначальный приказной порядок обязателен. Если вы подаете иск в обход приказного производства, то судья наверняка откажет вам, возвратив исковое заявление без рассмотрения (п. 1 Постановления Пленума ВС РФ № 62 от 27.12.2016). Так, например, было в Якутии (определение Якутского городского суда № 9-1418/2016 от 07.06.2016).

Потому заявить требование о взыскании менее 500 тыс. руб. в исковом порядке, можно, но только если судьи откажут в выдаче судебного приказа.

Как вернуть долг без расписки?

Если расписки нет, пиши пропало. Проще всего в этой ситуации понять и простить мерзавца, так как любой другой путь – это дополнительные расходы, это нервы, это бессонные ночи. Есть в этом и положительный опыт – вы больше точно никому и никогда не дадите в долг без расписки. Если вообще когда-то кому-то что-то займете.

Сложности вас не останавливают, а желание справедливости – будит зверя? Что же, без расписки у вас есть такие варианты:

1. Таки получить расписку. Если должник не «ушел в отказ», получить расписку реально. Главное – не давите, мягко попросите написать расписку «для собственного успокоения». Мол, вы все еще входите в положение должника и готовы ждать. В качестве мотивации даже можно продлить срок кредитования, скажем, на 1 месяц. Или сослаться на жену/мать/тещу, которая грозится не пустить вас домой ночевать, если опять придете без расписки.
2. Подать иск и без расписки. Да, дело дрянь, но шансы есть, если собрать иные доказательства передачи денег в долг, например, выписки о банковских переводах, СМС-переписку, переписку в месенджерах или по e-mail, записи разговоров и т.д. Если таких переписок нет, попробуйте их создать – напишите должнику и выведите его на разговор о долгах. Затем заверьте эту переписку у нотариуса и отправляйтесь в суд. Пусть вас вдохновит опыт жительницы Карачаево-Черкесии, которая смогла вернуть 130 тыс. руб. долга, ссылаясь на переписку в WhatsApp (решение Карачаевского районного суда КЧР по делу № 2-131/2018 от 28.04.2018).
3. Подать заявление в полицию о мошенничестве. Не самый удачный путь, так как ответственность за это возможна только в случае, если должник был намерен «кинуть» займодателя сразу при получении денег. Впрочем, может сработать – испугавшись повестки в полицию, ваш должник может быстренько найти нужную сумму и закрыть вопрос.

Как видим, любой путь принудительного взыскания задолженности – сложный и тернистый. Даже если у вас есть расписка – она хоть и упрощает процесс взыскания, но совсем не гарантирует положительный результат. Тем более, если она составлена с ошибками. А потому, о возможном принудительном взыскании стоит позаботиться заранее, и лучший вариант – это заключить договор займа и удостоверить его нотариально. Если он будет нарушен, взыскать деньги можно минуя суд – на основании нотариальной исполнительной надписи.

Долг можно взыскать через суд, в некоторых случаях – через нотариуса по исполнительной надписи. Главное, чтобы у вас был на руках договор займа и расписка. Если же занимали без расписки, ситуация сложнее, но даже в таком случае шансы есть.

Я юрист по гражданским делам. В этой статье я расскажу, как заставить должника вернуть деньги быстро и законными способами в 2023 году. Также вы узнаете, какие документы понадобятся для суда и что делать, если у должника ничего нет из имущества, которое могли бы изъять в счет погашения задолженности.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

Что говорит закон?

По закону нужно оформлять договор займа, если сумма превышает 10 000 руб. (пп.2 п.1 ст. 161 ГК РФ). Но лучше составлять его вне зависимости от суммы: так проще заставить вернуть задолженность.

В договоре должны быть указаны следующие данные:

1. Паспортные данные заемщика и займодателя, адреса регистрации и фактического проживания.
2. Дата заключения договора.
3. Сумма и проценты. Если не указать проценты, они будут определяться по ключевой ставке ЦБ РФ. Процентная ставка при займе до 100 000 руб. не устанавливается, если договором не определено иное.
4. Порядок возврата долга и уплаты процентов.
5. Последствия невозврата, ответственность сторон.

Помимо договора, обязательно должна быть расписка о получении денег, даже если вы переводите их с банковской карты. Когда заемщик вернет деньги, вы напишете расписку об их получении. Если сумма долга разбивается на несколько платежей, расписка пишется каждый раз при получении.

Договора и расписки нет

Чаще всего все происходит так: друг обращается с просьбой выручить, человек дает ему нужную сумму, не заключая договор займа и не беря с заемщика расписку. Если вы попали в такую ситуацию и у вас нет никаких документов, доказать, что вы давали деньги, все равно можно:

1. Банковской справкой об операции. Идеально, если в комментариях при переводе вы написали что-то вроде «перечисление денежных средств в счет займа Иванову И.И. сроком до 25 февраля 2023 года». Такая справка служит практически бесспорным доказательством при займе до 10 000 руб.
2. Скриншотами переписки. Спросите у заемщика в соцсетях, когда он собирается возвращать деньги. Если он вам ответит, это подтвердит факт признания долга, но не заключения договора займа. Признавать его должником придется через суд.
3. Свидетельскими показаниями. Если сумма долга меньше 10 000 руб., можете ссылаться на показания свидетелей, которые присутствовали в момент передачи денег должнику.

Если вы одолжили более 10 000 руб. и не заключили письменный договор, ссылаться на свидетельские показания нельзя (ст. 162 ГК РФ).

Если есть расписка

Если вы договор займа не заключали, но взяли с должника расписку, взыскать деньги будет немного проще, чем вообще без документов. Эту расписку можете приложить к исковому заявлению. Она подтверждает факт наличия долга, но в суде все равно придется признавать договор займа заключенным, если сумма превышает 10 000 руб.

Способы возврата денег

Сначала попробуйте договориться с заемщиком, чтобы вернул деньги без суда. Для этого направьте ему претензию заказным письмом с уведомлением о вручении. Если в течение месяца проблема не будет решена, обращайтесь в суд.

Также можно продать долг коллекторам или заставить вернуть его через суд без проведения заседаний, но везде есть свои тонкости.

Через суд

Если у вас нет договора или расписки о получении заемщиком денег, придется подавать исковое заявление о признании договора займа заключенным, взыскании денежных средств. В среднем процесс занимает 2-3 месяца.

Если сумма долга не превышает 500 000 руб., и при этом у вас есть договор и расписка, вместо искового заявления можно подать заявление о выдаче судебного приказа. Судья вынесет его в течение 5 дней, копии направит вам и должнику.

Через коллекторов

Закон не запрещает продажу долга коллекторам (ст. 382 ГК РФ):

Примечание: «продать» можно долг по договору займа, кредитному договору, договору поставки, и пр. Нельзя передать долг, по которому истек срок исковой давности (3 года), а также задолженность, неразрывно связанная с личностью должника: по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью, компенсации за долю в супружеском имуществе, возмещению морального вреда.

Передача долга оформляется договором уступки права требования. Здесь важно учитывать следующее:

1. Продажа задолженности допускается, если есть письменный договор и расписка, и заемщик уже допустил просрочку по платежам.
2. Заемщика обязательно уведомляют о продаже долга письменно, указав новые реквизиты, по которым он должен переводить деньги.

Если же в договоре займа указано, что кредитор (займодатель) не вправе продавать долг третьему лицу без согласия заемщика, сначала нужно получить его согласие. Скорее всего, он будет против, и тогда вы не сможете обратиться к коллекторам.

Через приставов

Если у вас на руках уже есть исполнительный лист или судебный приказ о взыскании задолженности, обратитесь в ФССП по месту жительства должника. Пристав возбудит исполнительное производство, может предпринять следующие меры для возврата долга:

1. Арест банковских счетов должника.
2. Запрет на выезд из РФ.
3. Арест имущества: запрет на совершение регистрационных действий с недвижимостью, автомобилем заемщика.

Если сумма задолженности примерно равна стоимости имущества должника, по решению суда его могут конфисковать. Вырученные деньги передадут вам, остаток – заемщику.

Как взыскать долг до 500 000 рублей: пошаговая инструкция

Если у вас есть договор займа и расписка, обратитесь в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа. Если документы оформлены правильно, судья вынесет приказ в течение 5 дней, копии направит вам и должнику. Однако заемщик может подать возражение в течение 10 дней, и тогда придется взыскивать деньги в порядке искового производства.

Разберемся во всем подробно.

Шаг 1: готовим документы

Для суда вам понадобится договор займа, расписка, паспорт. Если есть копия паспорта должника, возьмите и ее. С оригиналов снимаются копии, подлинники остаются у вас.

Если есть скриншоты переписки с заемщиков, приложите и их. При переводе денег заемщику с банковской карты запросите в банке справку об операции.

Шаг 2: составляем и подаем заявление

В заявлении о выдаче судебного приказа нужно указать наименование суда, а также данные взыскателя и должника: Ф.И.О., адреса регистрации, паспортные данные.

Что еще указывается:

• дата заключения договора займа;
• сумма долга;
• остаток невыплаченной задолженности;
• просьба о выдаче приказа;
• дата составления и подпись.

Шаг 3: получаем копию приказа

Если должник в течение 10 дней с момента получения копии приказа не подаст возражение, в суде вам выдадут второй экземпляр приказа, заверенный печатью суда. Его можно предъявить для исполнения приставу.

Шаг 4: обращаемся в ФССП

Получив копию приказа, обратитесь в ФССП с паспортом и заявлением о возбуждении исполнительного производства. Сделать это нужно в течение трех лет с момента выдачи приказа (ст. 21 ФЗ от 02.10.2007 №229-ФЗ).

Подавать приставу заявление нужно лично. В дальнейшем вы сможете решать большинство вопросов через Госуслуги: например, прекратить производство, потребовать наложить ограничения на выезд из России, и т.д.

Возможные трудности

Если расписка или договор займа оформлены неправильно, судья откажет в выдаче приказа, и тогда придется взыскивать долг в порядке искового производства.

Какие еще проблемы могут возникнуть:

1. Должник подаст возражение, даже если пропустил срок. Тогда срок подачи возражений будет восстановлен, если он пропущен по уважительным причинам. Вам придется подавать уже исковое заявление.
2. Судья увидит наличие спора. В выдаче приказа будет отказано, но вы сможете обратиться в суд с исковым заявлением.

Если приказ отменен и сумма долга не превышает 50 000 руб., подайте исковое заявление в мировой суд. При долге от 50 000 руб. обращаться следует уже в районный суд.

Взыскание долга свыше 500 000 рублей

Если нет договора и расписки, или сумма долга превышает 500 000 руб., придется подавать исковое заявление. Приказ в таких ситуациях не выносится.

Срок исковой давности – 3 года с момента появления первой просрочки (ст. 196 ГК РФ).

Шаг 1: собираем документы

Для суда вам понадобятся:

• договор займа и расписка (при наличии);
• банковская справка об операции, если переводили деньги с карты;
• паспорт;
• исковое заявление;
• чек об уплате госпошлины;
• иные документы, подтверждающие, что ответчик должен вам деньги.

Если есть свидетели, подайте ходатайство об их вызове.

Шаг 2: составляем исковое заявление

Исковое заявление составляется в двух экземплярах: один – для ответчика, второй – для суда. В самом верху указывается название и адрес суда, далее – данные истца и ответчика: Ф.И.О., адреса, паспортные данные, номера телефонов.

Какие еще сведения понадобятся:

• дата и место заключения договора займа или передачи денег;
• сумма;
• порядок возврата задолженности, определенный сторонами;
• когда поступил последний платеж от ответчика;
• остаток задолженности;
• какие действия вы предпринимали для возврата денег;
• исковые требования: взыскать с ответчика задолженность, проценты за пользование чужими средствами, судебные расходы.

Под судебными подразумеваются расходы, которые понес истец в связи с обращением в суд. Например, затраты на отправку писем, оплату услуг юриста, госпошлину (ст. 88 ГПК РФ).

Шаг 3: отправляем документы ответчику

С 2019 года это делают истцы. Отправьте ответчику его экземпляр искового заявления, а также копии всех документов. На почте возьмите чек, подтверждающий отправку заказного письма: он понадобится для суда.

Шаг 4: подаем заявление в суд и платим госпошлину

Обращаться следует в мировой или районный суд по адресу проживания ответчика. При подаче искового заявления уплачивается госпошлина, рассчитанная в соответствии с пп.1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ:

Шаг 5: участвуем в разбирательствах

Сначала судья назначает предварительное заседание, оно проводится в форме беседы. Далее – судебные разбирательства, где уже изучаются доказательства, заслушиваются доводы сторон.

По закону дело должны рассмотреть в течение двух месяцев, но на практике это занимает больше времени. Разбирательства часто откладываются или приостанавливаются, если ответчики не приходят на заседания, или нужно назначить дополнительную экспертизу.

Шаг 6: получаем решение

Если должник постоянно пропускает заседания, решение может быть принято заочно. Тогда у него будет 7 дней на его отмену. Если заочное решение отменят, процесс возобновляется. Но при повторном пропуске заседаний суд уже выносит обычное решение, которое отменить не так-то просто.

Решение вступит в силу через месяц после принятия в окончательной форме. За это время вы или должник можете оспорить его через апелляционный суд, если результаты разбирательств вас не устроят.

Шаг 7: обращаемся к приставам

Как только решение вступит в силу, получите в суде исполнительный лист и направьте его в ФССП. Здесь принцип такой же, как и при взыскании по судебному приказу, который также является исполнительным документом и фактически заменяет лист.

Возможные проблемы

Даже если у вас есть и расписка, и договор, заемщик может отрицать, что он брал у вас деньги. Например, сказать, что в документах стоят не его подписи, и ходатайствовать о назначении экспертиза. Если расписывался он, его почерк подтвердится, но сроки все равно будут затянуты.

Возможны и другие варианты развития событий:

1. Суд признает передачу денег дарением. Например, если нигде не указано, что они даются именно в долг. Такой исход маловероятен, но возможен.
2. Суд признает расписку безнадежной, если должнику удастся доказать, что он ее писал, но деньги не получал.
3. Пока шли судебные разбирательства, должник избавился от имущества. Чтобы этого не произошло, при подаче искового заявления сразу направьте ходатайство о принятии обеспечительных мер. Если суд удовлетворит ходатайство, заберите исполнительный лист и передайте его в ФССП, чтобы на имущество должника до окончания судебных разбирательств был наложен арест, и он не смог все переоформить на подставное лицо или продать.

Ходатайство подается отдельным документом, но можно сразу отразить его в исковом заявлении.

Что может сделать пристав и как будут удерживать долг из дохода должника?

Как только пристав получит от вас исполнительный лист или судебный приказ вместе с заявлением, он должен возбудить исполнительное производство в трехдневный срок. Если должник работает официально, постановление об обращении взыскания на денежные средства направляются работодателю. Размер удержаний из зарплаты не может превышать 50% после вычета НДФЛ (ст. 99 ФЗ №229-ФЗ):

Также пристав может использовать другие меры принудительного исполнения, предусмотренные ст. 68 ФЗ №229.

Разбор отдельных ситуаций

В некоторых случаях можно обойтись вообще без суда: например, если договор займа заверен нотариусом. Сложности обычно возникают, если нет никаких документов, но и здесь выход есть.

Разберемся в каждой ситуации подробно.

Расписка подписана не должником

В таком случае заставить вернуть долг очень тяжело: к примеру, если вы сами расписались вместо должника. Любая экспертиза это подтвердит еще на стадии судебных разбирательств.

У вас есть несколько вариантов:

1. Понять и простить.
2. Договориться с заемщиком об оформлении новой расписки, где будет уже его подпись.

Последнее маловероятно: вряд ли человек будет вредить сам себе, зная, что никаких документов у вас нет. Если бы он хотел вернуть задолженность, он бы это сделал безо всяких споров.

Договор займа заверен нотариусом

Это идеальный вариант: в таком случае вы можете взыскать долг через исполнительную надпись. Но для начала направьте заемщику уведомление о наличии задолженности заказным письмом. Когда пройдет две недели после получения им письма, обратитесь к нотариусу с заявлением о совершении исполнительной надписи, договором займа, распиской, копией уведомления должника, и расчетом суммы задолженности.

Нотариус проставит исполнительную надпись на копии договора займа, и с ним вам нужно обратиться к приставам.

Примечание: за совершение исполнительной надписи взимается госпошлина – 0.5% от суммы долга, но не более 300 000 руб. Ее можно добавить к общей сумме долга и потребовать с заемщика.

Как давать деньги в долг правильно: советы юриста

Заставить вернуть долг через суд или нотариуса по исполнительной надписи не так-то просто. Лучше всего вообще никому не давать деньги, или одолжить сумму, с которой вы готовы расстаться без особых душевных терзаний.

Помните: деньги и имущественные вопросы часто разрушают даже самые крепкие отношения.

Есть очень хочется помочь человеку, и вы уверены, что он вас не подведет, воспользуйтесь следующими советами:

1. Заключите письменный договор займа и возьмите с должника расписку. В дальнейшем они вам могут понадобиться для суда.
2. Если нет возможности все подписывать, ведите хотя бы переписку о долге. Это позволит при возникновении проблем хотя бы подтвердить, что задолженность действительно есть.
3. Не бойтесь требовать расписку. Если при получении денег заемщик ее не написал, попросите ее сейчас. Но только нужно указывать реальную дату, оформлять задним числом нельзя.
4. Если сумма займа существенная, лучше заверить договор у нотариуса. Расходы на это обычно возлагаются на заемщика.
5. Не полагайтесь на юристов. Даже если договор займа вам оформит юрист, это не означает, что должник будет своевременно возвращать деньги, или вы потом сможете без проблем взыскать их через суд.

Самое главное – ответственно отнеситесь к оформлению договора. Малейшая ошибка или опечатка может создать вам массу проблем.

Судебная практика о взыскании долгов

Новокшонова Л.Г. дала в долг Шейной А.А. 1,4 млн. руб. по договору займа, также была оформлена расписка. Шеина вовремя деньги не вернула, поэтому Новокшоновой пришлось обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору займа.

Истица предоставила все документы в суд, а вот ответчица не смогла подтвердить, что вернула деньги вовремя, да и вообще на заседания не ходила. В итоге суд взыскал с должницы всю задолженность, а также расходы по оплате юридических услуг (5 000 руб.), почтовые расходы (около 400 руб.), а также затраты на уплату госпошлины – 15 200 руб.

Ответы на частые вопросы

Заключение эксперта

Подведем итоги:

1. Давать деньги в долг нужно грамотно: обязательно заключайте договор займа и берите с заемщика расписку о получении денежных средств.
2. Если долг не вернули вовремя, заставить должника выполнять свои обязательства может только суд. Это если говорить про законные способы.
3. Вы можете продать долг коллекторам, предварительно уведомив об этом заемщика.
4. Взыскать задолженность можно в порядке искового или приказного производства.
5. Если договор займа заверен нотариусом, обратитесь к нему за совершением исполнительной надписи, а затем подайте документы приставам.

Если у вас остались вопросы, задайте их нашим юристам. Консультации предоставляются бесплатно и круглосуточно!