Как составить заявку на кредит чтобы одобрили

Лучшие предложения

• Что проверяют банки
• Что наверняка помешает одобрению
• Что способствует одобрению кредита
• Как повысить шансы на одобрение
• Сколько времени рассматривают заявку
• Что делать, если банки все-таки не одобряют кредит

Что проверяют банки

Для проверки заемщиков банки используют специальный регламент, в котором указаны обязательные критерии:

1. Платежеспособность заемщика.
2. Достоверность информации, указанной в анкете – ФИО, серия и номер паспорта, регистрация и другие персональные данные.
3. Рейтинг заемщика. Сотрудники банка проверяют кредитную историю на предмет долговой нагрузки и своевременность выплат по другим долговым обязательствам.
4. Риски, связанные с возвратом займа.
5. Другие факты, которые важно проверить для выдачи денег по конкретной кредитной программе: ликвидность залога, семейное положение, экспертная оценка приобретаемого имущества.

Отнеситесь ответственно к заполнению анкеты. Важно предоставить о себе достоверную, корректную информацию. Любая ошибка или ложь может негативно сказаться на решении банка о выдаче денег.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Что наверняка помешает одобрению

Причины, основанные на фактах

• Низкий рейтинг заемщика

На решение банка могут повлиять как плохая кредитная история, так и ее отсутствие. Для повышения рейтинга потребуется много времени и усилий.

Если заемщик копит долги за услуги ЖКХ, эти данные могут отображаться в кредитной истории и послужить поводом для отказа в кредите.

• Низкий уровень доходов

При анализе данных банк учитывает официальный регулярный уровень дохода, чтобы избежать риска невозврата.

Совет от банка

Перед оформлением займа попросите работодателя переводить заработную плату на счет в банке, в который хотели бы обратиться с кредитной заявкой. Так шансы на успех и сниженную процентную ставку станут выше.

• Долговая нагрузка

Банк заботится о финансовой нагрузке клиента и самостоятельно анализирует его возможности.

Финансовые эксперты считают, что для комфортной жизни сумма ежемесячных платежей по всем долговым обязательствам не должна превышать 30-35% от дохода. Перед тем как подать заявку на новый заем, рассчитайте свою долговую нагрузку. Имейте в виду, что если она превышает 30%, то шансы получить деньги снижаются.

• Отсутствие ликвидного имущества для залога

Некоторые кредитные программы предусматривают залог. Если заемщик не может предоставить обеспечение будущего займа, то в выдаче денег откажут.

• Отсутствие официального стажа/места работы

Ошибки

• Ошибки в кредитной истории

Череда отказов в предоставлении кредита без видимых причин может быть следствием ошибок в кредитной истории. Например, из-за того, что предыдущий кредитор не вовремя подал сведения о закрытии задолженности в специализированное бюро, данные о долговой нагрузке отобразятся некорректно.

• Ошибки в анкете

Неверно указанные данные могут быть расценены службой безопасности банка как введение в заблуждение. В дальнейшем можно получить не только отказ в предоставлении займа, но и попасть в черный список кредитной организации.

• Введение в заблуждение

Заемщик, предоставивший ложные сведения для повышения шансов одобрения, может столкнуться с серьезными проблемами и обвинением в мошенничестве.

Что способствует одобрению кредита

Факторы, повышающие шансы:

• Сведения об официальном месте работы и стабильности дохода

Официальное трудоустройство и стабильный заработок нивелируют риск невозврата денег. Работающий семьянин считается более ответственным плательщиком, поэтому такой заемщик чаще получает одобрение.

Совет от банка

Подтвердить доход можно с помощью справки по форме 2-НДФЛ, ее выдает работодатель. Разумно предоставить информацию о других источниках заработка, например, сообщить о прибыли от сдачи недвижимости в аренду. Наличие дополнительного дохода повысит шансы заемщика.

• Качество кредитной истории

Отсутствие просрочек по прежним кредитным обязательствам и низкая долговая нагрузка на момент обращения в банк также положительно сказываются на рассмотрении заявки.

• Залог

Наличие ликвидного имущества, которое заемщик может предоставить в качестве обеспечения по займу, способствует одобрению кредита и влияет на снижение процентной ставки или увеличение предлагаемой суммы.

Имущество считается ликвидным, если его можно продать в короткие сроки по рыночной цене.

• Образование

Диплом о высшем образовании служит дополнительным плюсом при рассмотрении заявки. Даже если в нем одни тройки.

• Возраст заемщика

Возрастные требования к заемщику – косвенный фактор, так как у каждого банка свое видение ограничений по возрасту. Есть отдельные кредитные программы для пенсионеров и, напротив, людей молодого возраста, поэтому шансы на одобрение будут зависеть от выбранного кредитного продукта и банка.

Перед тем как подать заявку, изучите условия кредитного предложения и, если вы попадаете в указанную возрастную группу, смело обращайтесь с запросом.

Как повысить шансы на одобрение

При личном обращении в офис повысить шансы могут внешние факторы. Опрятный вид, грамотная речь, способность корректно держать себя, – все это окажет влияние на решение кредитного отдела.

Преимуществом послужит, если заемщик уже пользуется услугами банка: оформлена зарплатная карта, открыты вклад или расчетный счет.

Кредитор, обслуживающий зарплатный счет клиента, видит реальный уровень регулярного дохода, поэтому может согласовать заявку и предложить лучшие условия, нежели те, на которые заемщик претендовал бы по умолчанию.

Еще один хороший способ: воспользуйтесь услугой Кредитный доктор — для исправления кредитной истории.

Ниже — стандартный калькулятор. Рассчитайте предварительные условия и, если все устроит, отправляйте заявку.

Сколько времени рассматривают заявку

Средний срок рассмотрения обращения составляет от пяти минут до пяти рабочих дней. Многое зависит от типа кредитования и сопутствующих факторов:

• размер запрашиваемой суммы,
• рейтинг заемщика,
• тип кредитной программы,
• кредитовался ли клиент в данном банке ранее.

Сбор нужных документов по некоторым программам может занять много времени, и в рассмотрение заявки оно не входит, однако в целом процесс оказывается довольно длительным. Лучше учитывать этот факт при выборе кредитного продукта, чтобы понимать, сколько дней или часов занимает вся процедура с момента обращения в кредитную организацию до получения ответа по заявке.

Что делать, если банки все-таки не одобряют кредит

Зависит от того, почему вам не согласовали кредит. Причин, почему не одобряют кредит, может быть несколько:

• Отметки о просрочках по прошлым обязательствам

Решение: многие банки предлагают специальные программы, направленные на оздоровление кредитной истории. Достаточно дисциплинированно следовать условиям договора на протяжении установленного периода, и дело сдвинется с мертвой точки.

• Отсутствие опыта кредитования

Решение: для начала формирования кредитной истории можно оформить кредитную карту с небольшим лимитом, карту рассрочки или экспресс-кредит. Что делать? Вносить платежи в срок и не выходить на просрочки. При повторном обращении кредитная организация сможет одобрить большую сумму, полагаясь на уже появившийся опыт.

• Ошибки в кредитной истории

Иногда заемщики добросовестно исполняют свои обязательства, но спустя время новые заявки не одобряют. В таких обстоятельствах нужно самостоятельно обращаться в бюро кредитных историй для проверки корректности переданных банком данных.

Решение: кредитные организации передают данные в разные бюро, и узнать, в каком именно хранится ваша история, можно на Госуслугах. После следует сделать запрос в БКИ. При наличии ошибок – связаться с банком и попросить исправить некорректную информацию. Сотрудники помогут составить заявление и вскоре проблема будет решена.

Лучшими способами обезопасить себя от негативного опыта кредитования и его последствий остаются финансовая дисциплина и грамотность. Людям, которые внимательно относятся к личному бюджету и способны им управлять, всегда доступны лучшие банковские предложения.

Не всегда заявка на получение кредита одобряется банком. Это может быть связано с наличием плохой кредитной истории или с ее полным отсутствием. Первый кредит потенциальному заемщику финансово-кредитное учреждение выдает неохотно. Требуется много документов, подтверждающих платежеспособность и благонадежность человека. Но существует несколько универсальных советов, которые помогают получить одобрение кредита с первого раза. Рассмотрим, что же должен сделать заявитель, чтобы ему одобрили потребительский кредит даже при плохой кредитной истории.

Все поступающие в банк заявки на кредит тщательно проверяются. При этом анализируется следующая информация:

• достоверность персональных данных лица, заполнившего анкету – ФИО, данные паспорта, адрес регистрации, дата рождения. Этой работой занимаются специалисты кредитного отдела совместно со службой безопасности учреждения;
• уровень платежеспособности – хватает ли заявленного дохода на текущие потребности и останется ли определенная сумма на погашение кредита;
• кредитная история, рейтинг доверия и соблюдение гражданином финансовой дисциплины. Все сведения о прошлых и действующих заемщиках хранятся в Бюро кредитных историй, в той же информационной базе есть сведения о соблюдении сроков погашения долгов;
• оценка рисков в случае одобрения заявки;
• иные сведения, касающиеся вопроса одобрения поступившего запроса на кредит.

Любой банк располагает собственным регламентом проверки потенциальных заемщиков. Причем набор критериев везде разный, не разглашается и считается конфиденциальной информацией. В целом же алгоритм проверки описан выше.

Чтобы одобрили заявку на получение кредита, потенциальный заемщик должен соблюсти ряд требований:

1. Иметь безупречную кредитную историю, причем полное ее отсутствие не является положительным фактором;
2. Представить справку, подтверждающую уровень дохода. Традиционная форма – №2-НДФЛ от работодателя. Если мест работы несколько, то лучше принести все справки. Суммарный доход – очень благоприятный фактор для банка;
3. Обеспечение будущего кредита залогом недвижимости – загородным домом, квартирой или движимым имуществом – автомобилем, моторной лодкой, катером и т.д. Все перечисленные объекты собственности абсолютно ликвидны, их можно легко продать в случае необходимости в счет погашения долга по кредиту. Стоит отметить, что дорогостоящий залог может даже «нейтрализовать» плохую кредитную историю заемщика;
4. Представить специалисту документы о семейном положении, о наличии иждивенцев. Семейным заемщикам намного чаще одобряют кредиты, т.к. у них суммарный доход позволяет комфортно рассчитываться с банком;
5. Соответствовать возрастному цензу кредитного учреждения. Банки считают наиболее платежеспособными и финансово-независимыми гражданами – лица в возрасте 30‑45 лет.

Уровень образования может косвенно повлиять на решение по заявке.

Как сделать так, чтобы кредит точно был одобрен? Самый главный секрет – не пользоваться сервисами, где отправка заявок осуществляется во множественном числе. Если человек отправляет сразу много онлайн-заявок во многие банки, это говорит о его сильной нужде в средствах и слабой разборчивости. Профессионалы давно отметили – если даже 3‑4 банка из этой массовой рассылки отказывают гражданину, то последующие отказы уже происходят в автоматическом режиме.

Чтобы точно одобрили, надо действовать обстоятельно. Обратиться в один банк и ждать результата.

Заявки на кредит отклоняются довольно часто. Самые популярные причины этого явления:

• плохая кредитная история;
• низкий уровень доходов;
• наличие непогашенного долга перед другими банками или микрофинансовыми организациями.

Эти факторы считаются основными, в совокупности всегда обозначают четкое «нет». Есть еще ряд условий, при обнаружении которых сотрудники кредитных отделов не одобряют выдачу кредитов:

1) заявитель указал неточные, неполные или заведомо искаженные сведения;2) у потенциального заемщика уже есть 2‑3‑4 действующих кредитных продуктов: кредитная карта, автокредит, ипотека, карта рассрочки;3) нерегулярные поступления доходов – отсутствие стабильного заработка;4) отсутствие залогового обеспечения на случай невозможности выполнения договорных обязательств перед банком;5) наличие судимости, привлечение к административной или налоговой ответственности (проблемы с законодательством РФ);6) указание в заявке ложных сведений, попытка ввести в заблуждение банковских служащих. Иногда граждане пробуют получить кредит по подложным документам, в этом случае их вносят в «черный список» и могут отправить материалы дела в органы МВД РФ.

Неблагоприятным фактором в глазах специалистов кредитных отделов является частая смена работы гражданином, либо слишком маленький трудовой стаж. Это свидетельствует об отсутствии серьезных намерений и может привести к уклонению от платежей в будущем.

Инспекторы проверяют и работодателя, у которого трудится потенциальный заемщик. Неохотно дают кредиты сотрудникам индивидуальных предпринимателей, а также новых организаций (зарегистрированы менее 1,5‑3 лет назад).

Специалисты тоже могут дать несколько советов, как сделать банковских служащих более благосклонными по отношению к потенциальному заемщику. Отправляя заявку на кредит, гражданину надо тщательно подготовиться к личному посещению кредитного отдела. Умение галантно держаться, одеваться со вкусом, приятно общаться – все эти несложные действия способны расположить к себе собеседника.

Многие современные банки даже ввели в анкету о посетителе сведения о его внешнем виде. Поэтому все просто: не надо подавать заявку на кредит с грязными руками, в рабочей одежде сразу после смены на заводе.

Многие граждане при ведении диалога с менеджером банка могут как‑бы невзначай попросить его о помощи – составить заявку так, чтобы решение по кредиту было положительным. В этом нет никакого криминала. Просто сотрудникам виднее, какие нюансы стоит упомянуть в развернутом виде, а про какие – лучше промолчать.

Важно: существует один очень действенный способ увеличения шансов на одобрение кредита. Надо оформить в банке дебетовую карту и написать заявление работодателю с просьбой перечисления на этот пластик заработной платы.

Длительность рассмотрения заявки на кредит зависит от ряда факторов:

• Величина запрашиваемой суммы – ипотечный кредит проверяется и оформляется в несколько раз дольше, чем обычный потребительский;
• Состояние и наличие кредитной истории – чем она безупречнее, тем быстрее будет результат;
• Наличие сведений о заявителе в архиве – гражданин уже являлся заемщиком данного банка, исправно выплатил кредит и не допускал просрочек. Как сделать так, чтобы попасть в этот архив? Обращаться всегда в один и тот же банк за экспресс-кредитами и суммами посолиднее.
• В совокупности перечисленные факторы являются определяющими при вынесении вердикта – одобрить или нет человеку кредит. Одним банкам достаточно проверить все параметры за несколько минут, другим – требуется время. На официальном сайте банка «Пойдём!» присутствует информация о минимальном и максимальном сроке рассмотрения заявок.

Важно: при выдаче кредита под залог недвижимости или автомобиля процедура рассмотрения документов может занять больше времени.

Если банк отказал в кредите, всегда можно обратиться в другое финансово-кредитное учреждение. Если отказы поступают отовсюду, необходимо проанализировать причины и постараться изменить ситуацию в лучшую сторону.

Первое. Надо запросить и проанализировать свою кредитную историю. Сделать это можно на сайте «Госуслуги.ру» (понадобится код субъекта кредитной истории). Можно воспользоваться платными сервисами – для них достаточно персональных данных – (ФИО, дата рождения и адрес прописки).

Если у человека чистая кредитная история, можно оформить кредитную карту с небольшим лимитом или взять микро-кредит на покупку бытовой техники. Соблюдение платежной дисциплины и внесение всех платежей в срок станет своеобразным заделом для будущих кредитов.

Можно обратиться к услугам микрофинансовых организаций, каких сейчас в интернете очень много. Большая часть из них первые заемные средства дает без процентов, что очень выгодно. Исправное погашение этого микро-кредита также станет своеобразным плюсом в копилку хорошей кредитной истории.Когда человеку очень срочно нужны деньги, можно заложить в ломбарде какую-нибудь ценную вещь или одолжить определенную сумму средств у знакомых. При этом необходимо трезво оценивать свои возможности и говорить правдоподобные сроки возврата долга.

Важно помнить: своевременное погашение взятых на себя денежных обязательств является самой верной гарантией того, что банки с высокой долей вероятности одобрят в будущем любую заявку на кредит.

Остались вопросы? Мы вам перезвоним