Кмб осаго как исправить

Возникают случаи, когда при оформлении нового полиса ОСАГО автомобилист делает расчет и видит сумму больше, чем он ожидал. Основное, что может повлиять на стоимость страховки — КБМ, коэффициент «бонус-малус», он же коэффициент аварийности. Иногда в него закрадываются ошибки. Разбираемся, как их распознать и исправить.

Что такое КБМ

КБМ — коэффициент «бонус-малус» — один из коэффициентов, по которому рассчитывается стоимость полиса ОСАГО для конкретного водителя. КБМ показывает, насколько часто водитель становился виновником ДТП, то есть как часто страховые компании были вынуждены выплачивать возмещение по страховому полису. Сейчас эти сведения хранятся в единой информационной базе Российского союза автостраховщиков (РСА), из которой страховщики берут данные, когда оформляют полисы для клиентов.

Корректность расчета коэффициента «бонус-малус» можно проверить самостоятельно. Он меняется раз в год 1 апреля, то есть считается количество аварий, произошедших по вине водителя, который производит расчет, в период с 1 апреля по 31 марта следующего года.

Коэффициент «бонус-малус» определяется классом водителя — он, в свою очередь, присваивается в зависимости от количества выплат по ОСАГО при ДТП и варьируется от класса М до 13-го.

Таблица расчета КБМ, приведенная в указании ЦБ от 08.12.2021 № 6007-У.

• у водителя с классом от М до 12-го за год езды без выплат при ДТП класс повышается на один пункт
• у водителя с 13-м классом при вождении без ДТП КБМ на следующий год остается минимальным
• если произошло хотя бы одно ДТП с выплатой по ОСАГО, класс падает на несколько пунктов, а вернуться к предыдущему классу можно будет только спустя несколько лет

Откуда могут появляться ошибки

Ошибки в КБМ возможны, если водитель, например, поменял водительское удостоверение, а данные в базе РСА еще не обновились. Возможны и другие причины:

• ошибка оператора, который неверно внес данные в полис;
• водитель заменил иностранные права на российские, тогда его КБМ автоматически считается как коэффициент новичка.

Если в страховом полисе указан неверный КБМ, то его можно проверить самостоятельно на сайте РСА и написать заявление в страховую компанию, чтобы в полис были внесены соответствующие изменения.

Если же ошибка подтверждается на сайте РСА, значит туда были переданы неверные данные.

Как исправить ошибку

Для того чтобы исправить данные в базе РСА, водитель должен обратиться к страховой компании с заявлением о пересмотре КБМ и внесении изменений.

Дополнительных документов предъявлять не нужно, но если есть копии предыдущих страховых полисов, где коэффициент рассчитан верно, то можно их предоставить как доказательство.

Страховщик должен перенаправить заявление в РСА, а тот, в свою очередь, провести проверку в течение пяти рабочих дней. О результатах сообщат страховой компании.

Если ответа от страховой компании нет больше месяца, то водитель может обратиться в Центробанк — именно этот орган уполномочен осуществлять надзор за деятельностью страховщиков. ЦБ не может вносить изменения в базу данных РСА, но он имеет возможность убедить страховщика выполнить свои обязанности.

Если не получилось решить проблему через страховую компанию и ЦБ РФ, то можно обратиться напрямую в РСА: например, через электронную приемную самостоятельно, приложив заявление о пересмотре КБМ и предыдущие полисы ОСАГО.

Как восстановить КБМ?

При оформлении очередного полиса ОСАГО может возникнуть ситуация, когда Вы не согласны с значением коэффициента за безаварийную езду (КБМ) в расчете страховщика. Это может значительно повлиять на стоимость страховки. Поэтому важно знать, что делать в таком случае и как проверить свой КБМ.

Обязательное страхованиеПомощь при ДТП 24/7

Почему может быть указан некорректный КБМ

Это может произойти, когда вы получили новые водительские права, изменили фамилию, но не сообщили об этом в страховую компанию.

Также это может случиться, если страховщик не передает данные в РСА (ликвидация компании, мошенничество и т.д.) либо РСА некорректно учел данные о ДТП.

Как проверить и изменить некорректный КБМ

Вносить и изменять информацию о водителе в базе данных РСА могут только страховщики. Поэтому рекомендуем обращаться напрямую в свою страховую компанию. При этом полис должен действовать.

Для начала самостоятельно узнайте свой коэффициент бонус-малус. Это бесплатно. Перейдите на сайт РСА и введите информацию о себе: ФИО, дату рождения, данные водительского удостоверения и дату заключения договора страхования.

Далее обратитесь в страховую компанию для проведения проверки и перерасчета КБМ. При обращении может понадобиться приложить подтверждающие документы, например:

• документы, подтверждающие смену фамилии
• копии старого и нового водительского удостоверения
• решение суда или ЦБ РФ о необходимости присвоить вам иной КБМ

Внимание! Бывает, что проверка КБМ приводит к его повышению, что может повлечь требование доплаты премии со стороны страховой компании в текущем договоре и окажет влияние на расчет КБМ в последующих договорах. Поэтому рекомендуем не обращаться за проверкой КБМ без осознанной необходимости.

После восстановления КБМ вы сможете пересчитать стоимость полиса и вернуть излишне оплаченные суммы.

Проверить КБМ по полисам СПАО «Ингосстрах» можно через заявку в Личном кабинете страхователя на сайте или обратившись в офис Компании с соответствующим заявлением.

Что делать, если это не помогло

Если восстановить КБМ не получилось или страховщик, который допустил ошибку, уже ликвидирован, вы можете обратиться с жалобой в РСА и ЦБ РФ.

Вам нужно указать страховую компанию, описать, с каким КБМ оформлялись полисы, указать количество аварий в период страхования, а также приложить свое обращение в страховую компанию и ответ на него, если таковой имеется. Эта процедура занимает до 60 дней.

Внимание! Никогда не пользуйтесь услугами посредников, предлагающих восстановление КБМ как за деньги, так и бесплатно. Обвинение в мошенничестве потом будет предъявлено вам, также ваш КБМ может существенно ухудшиться.

КБМ – это особый коэффициент, который позволяет существенно снизить стоимость автогражданки. Его величина зависит от страхового стажа и аккуратности вождения: чем меньше ДТП случалось по вине автолюбителя, тем больше скидка на покупку страховки. Максимально возможная скидка в 2022 году достигает 54%. Сравнить предложения от страховщиков и купить ОСАГО с выгодой до 3 500 рублей можно здесь.

Учетную базу КБМ ведет Российский союз автостраховщиков (РСА), а сведения в нее передают страховщики. Однако при передаче информации случаются ошибки, и КБМ отображается неправильно, поэтому водителям рекомендуется перепроверять бонус-малус хотя бы один раз в год.

Почему слетает КБМ

КБМ слетает не только потому, что страховая компания подала некорректные сведения в РСА, но и по ряду других причин:

• перерыв в страховании;
• информация об ошибочном ДТП;
• замена прав;
• смена страховой компании.

Бывают случаи, когда КБМ вообще исчезает. Это происходит при нежелании страховщика предоставлять скидку.

Узнать текущий КБМ можно на сайте РСА, указав дату заключения договора ОСАГО, ФИО и дату рождения, а также серию и номер водительских прав.

Если скидка слетела, можно обратиться к страховщику с требованием вернуть старое значение.

Также читайте: Таблица КБМ

Как восстановить КБМ в базе РСА

Чтобы восстановить свой КБМ, нужно написать заявление на восстановление скидки за безаварийное вождение.

В заявлении нужно указать:

• кому и от кого передается заявление;
• свои ФИО и дату рождения;
• серию, номер и дату выдачи в/у;
• серию и номер предыдущего и действующего полиса ОСАГО.

К заявлению следует приложить копии:

• прошлого и текущего страхового полиса;
• водительских прав;
• паспорта гражданина РФ.

Скачать бланк заявления на восстановление коэффициента бонус-малус

В течение месяца страховая компания обязана направить в РСА запрос на проверку истории страхования водителя. РСА рассматривает его в течение пяти рабочих дней, после чего предоставляет страховщику размер КБМ.

Если полученное значение не совпадает с примененным в договоре, то страховая компания вносит изменения в полис и выгружает их в базу РСА. Часть излишне уплаченной страховой премии по действующему договору ОСАГО будет возвращена водителю.

Если по итогам рассмотрения запроса КБМ не изменился, страховщик информирует об этом автовладельца, на этом процедура обращения завершается.

Также читайте: Где дешевле сделать ОСАГО

Как вернуть КБМ по ОСАГО, если страховая не реагирует на обращение

Если страховая компания не реагирует на обращение, формально отписывается, затягивает сроки рассмотрения или вовсе отказывает в рассмотрении заявки на восстановление КБМ, страхователь может обжаловать действия СК в Центробанке РФ.

На странице интернет-приемной ЦБ РФ нужно выбрать пункт «Страховые организации» → «ОСАГО» → «Неверное применение КБМ» и оформить обращение.

В обращении следует указать те же сведения, что и в заявлении для страховщика:

• серию и номер действующего полиса ОСАГО;
• номер водительских прав (действующих и предыдущих);
• дату рождения;
• серию и номер паспорта;
• VIN-номер автомобиля;
• суть обращения.

Также нужно приложить электронные копии документов и ответ страховщика (при наличии).

Обращение рассматривается в течение 30 дней. Об итогах проверки Центробанк сообщит в письме. Если КБМ изменится, нужно написать заявление о возврате средств. Переплату СК должна перевести в двухнедельный срок.

Если ответа не последует, можно обратиться к финансовому уполномоченному через официальный сайт или по почте: 119017, Москва, Старомонетный переулок, 3 (телефон для справок 8-800-200-00-10).

Вернуть излишне уплаченные средства можно за три предшествующих года.

Автор: Елена Сапунова