Кредитный брокер как его найти

Некоторые исполнители устанавливают фиксированную ставку. Сотрудничать с ними целесообразно при внушительных суммах займа. Например, когда вы оформляете ипотечный кредит.

Марина и Андрей недавно поженились и собрались покупать квартиру в ипотеку. Они могли бы просто обратиться в банк, но боятся отказа: основную часть доходов семейная пара получает неофициально. Друзья посоветовали молодоженам найти кредитного брокера, который подобрал бы им подходящий банк и помог бы с документами. 

Но от такого предложения у Марины и Андрея появилось еще больше неясности. Кто такой этот кредитный брокер? Чем он может им помочь? И как его выбрать? В этой статье мы эти и другие популярные вопросы о брокерах и подготовили ответ на самый главный: действительно ли они гарантируют одобрение кредита.

Кто такой кредитный брокер?

В повседневной жизни мы часто пользуемся услугами посредников, чтобы быстрее или дешевле решить ту или иную задачу. Риелторы, рекрутеры, туристические, страховые и брачные агенты, агрегаторы такси и биржи фриланса — вот основные примеры. 

Подобную посредническую функцию выполняют и кредитные брокеры. Они помогают получить займ на наиболее привлекательных условиях. Это касается процентной ставки, суммы, периода кредитования.

Что делают кредитные брокеры?

• Анализируют кредитный рейтинг заемщика.

• Готовят сводную таблицу или список банков с наиболее подходящими предложениями.

• Консультируют по поводу необходимых документов и помогают собрать полный комплект.

• Отправляют заявку заемщика в разные банки.

• Дают развернутые консультации о том, где проще и выгоднее взять кредит, какие специальные предложения есть в банках, как минимизировать процент отказа.

• Помогают в изучении документов.

Важно! Деятельность кредитных брокеров пока никак не закреплена на законодательном уровне. Это означает, что их работа на данный момент не контролируется и не регулируется. 

Что НЕ делают кредитные брокеры?

• Не заключают от своего имени кредитные договора. Для этого у них должна быть нотариальная доверенность от клиента.

• Не могут обещать 100-процентную выдачу кредита и не могут гарантировать конкретную процентную ставку. Все эти решения в конечном итоге принимает банк, а не брокер.

• Не имеют возможности поменять кредитную историю или добавить к вашему доходу пару нулей (но могут давать рекомендации, как улучшить кредитный рейтинг).

Брокеры не могут менять кредитную историю и гарантировать 100% выдачу займа.

Как работают кредитные брокеры?

Схема работы брокеров устроена таким образом, что они подписывают агентские контракты с несколькими банками. Благодаря этому такие специалисты первыми получают актуальную информацию о том, какие требования предъявляют банки в настоящий момент времени. Так они помогают своим клиентам оценить все возможные предложения на рынке и увидеть подводные камни в разных кредитных продуктах. 

Если вы плохо разбираетесь в финансах, но вам нужен кредит, брокер будет вам полезен!

Сколько стоят услуги кредитного брокера?

За свои услуги брокеры берут комиссию у клиента. Она может быть как фиксированной, так и процентной от суммы займа (от 1 до 10%). Так как деятельность брокеров законодательно никак не закреплена, каждый специалист руководствуется исключительно личными представлениями о ценообразовании.

Например, Марина и Андрей нашли брокера, который специализируется на ипотечном кредитовании и берет за свои услуги фиксированную комиссию в 50 тысяч рублей. Пара почитала договор и убедилась, что эту комиссию они заплатят только в том случае, если банк выдаст ипотечный кредит. На таких условиях молодожены согласились подписать договор о брокерском обслуживании.

Как найти и проверить кредитного брокера?

В России посреднические услуги в сфере кредитования предоставляют более 3 тысяч экспертов и компаний. На данный момент нет единого портала, объединяющего всех кредитных брокеров с рейтингами и отзывами. Это основное неудобство: поиском специалиста приходится заниматься вручную изучая компании и отзывы о них, либо по рекомендациям знакомых. 

Что касается проверки брокеров, то вряд ли удастся обойтись без хотя бы минимальной самостоятельной работы. Для начала стоит проверить посредника в Едином государственном реестре юрлиц. Это можно бесплатно сделать на сайте налоговой. Зачем? Основная задача — выяснить дату регистрации ЮЛ (юридического лица) или ИП. Кроме того, это позволяет узнать, через какой банк брокер проводит операции. Если ЮЛ или ИП были зарегистрированы недавно, а расчетный счет открыт в малознакомом банке, это повод насторожиться. 

Деятельность кредитных брокеров пока не закреплена на законодательном уровне. Это дает много неопределенности для клиентов.

Кто такие черные кредитные брокеры?

Предварительная проверка — это вопрос не столько любопытства, сколько безопасности. Вот несколько моментов, которые выдают черного брокера и мошенника:

• Работает без регистрации юрлица. Это первый признак, что с посредником лучше не связываться!

• Предлагает нелегальные способы получить кредит. Сюда относится подготовка поддельных документов и справок, привлечение незнакомых поручителей, предложения «почистить» кредитную историю. Соглашаясь на такие махинации, вы подвергаете себя риску уголовного преследования. 

Банку не составит труда проверить подлинность документов через различные источники, включая Федеральную налоговую службу и Пенсионный фонд России. Предоставление заведомо ложных документов наказывается по статье «Мошенничество».

• Работает не по агентскому договору с банками. Если брокер настаивает на том, что в банках у него «свои люди», это еще одна причина прекратить сотрудничество. Законопослушные брокеры работают с банками официально, без серых схем.

Важно! Чтобы не попасть на удочку недобросовестного кредитного брокера, тщательно проверяйте все устные обещания и просите предоставить легальное подтверждение деятельности. Так как брокерский рынок не урегулирован на законодательном уровне, на нем встречаются не только черные брокеры, но и мошенники. Взяв у клиента доверенность, они получают кредит на свое имя и скрываются с деньгами в неизвестном направлении.

Можно ли к обращаться к кредитному брокеру?

Если судить по отзывам, в этой сфере пока много противоречий. Одним клиентам удается быстро получить кредит на выгодных условиях. Другие признаются, что легко справились бы с этой задачей и самостоятельно. Третьи попадают в руки мошенников и остаются без денег. 

Запомните: ни один кредитный брокер не может на 100% гарантировать одобрение заявки, особенно если нет официального дохода, а кредитный рейтинг низкий. Помните, что не брокер, а банк принимает окончательное решение о выдаче кредита. 

Если у вас хорошая кредитная история и низкая кредитная нагрузка, то вы с большой вероятностью получите кредит как сами, так и с помощью кредитного брокера.

Как возвращать кредит, полученный через брокера?

Процедура возврата кредита ничем не отличается от стандартной. Заемщик отдает банку долг по заранее согласованному графику в соответствии с договором. 

Если вы не имеете свободного времени, чтобы изучать предложения банков и разбираться в финансовых нюансах, помощь кредитного брокера может быть для вас полезной. Но будьте бдительны: досконально изучайте бэкграунд посредника, чтобы не стать жертвой мошенника и не попасть под уголовное преследование за предоставление заведомо ложных сведений. 

А оформить кредит самостоятельно вы можете прямо сейчас, не выходя из дома — в Почта Банке! Вам доступна сумма до 5 000 000 рублей по ставке от 4,5% с услугой «Гарантированная ставка» на срок до 7 лет. Листайте дальше, чтобы оформить заявку, и получите ответ в течение пары минут! 

Ставки актуальны на момент написания статьи.

Где найти брокера для получения кредита?

Чаще всего услуги брокеров по кредитам предоставляют сами банки, выдающие те или иные виды кредитов. Такая схема выгодна для самого заёмщика, а также для банка. Специалист решает юридические и технические вопросы, общается с клиентом, а клиент тратит меньше времени на личные визиты в банк и звонки сотрудниками банка. В интернете также несложно найти независимого специалиста, который подберет вам банки и предложения по кредитам, исходя из собственного опыта.

Помощь брокера в получении кредита

С помощью брокера получить кредит гораздо проще. Во-первых, он предоставит вам информацию о кредитах, вариантах их получения и возможных проблемах, связанных с вашей кредитной историей. Во-вторых, брокер сможет предложить пути решения проблем и затруднений на вашем пути к успешному кредиту.

Услуги брокеров в получении кредита

Некоторые брокеры специализируются на выдаче краткосрочных кредитов в небольших суммах. Их услуги незаменимы для тех, кому не хватает денег на срочные покупки, либо на возврат долга по другому, более крупному кредиту. Кроме того, предлагается и страхование кредитных рисков, когда вместе с предложениями банков клиент получает возможность перестраховаться на случай недостатка средств. В этом случае клиент может перезанять некоторую сумму денежных средств для того, чтобы вернуть основной кредит и не испортить кредитную историю.

Преимущества кредитного брокера

Основные преимущества сотрудничества с кредитным брокером – экономия времени и снижение рисков. Работа посредников, предлагающих кредиты по выгодным условиям – востребованная в России услуга. Главные преимущества кредитного брокера и сотрудничества с ним – возможность получения денег в долг в нужном количестве при любой кредитной истории. Величина оплаты услуг зависит от одалживаемой суммы, величины залога, платежеспособности клиента.

Кредитный брокер имеет связь с большинством надежных больших банков, ориентируется в кредитных продуктах. Главная задача посредника – защита сторон от рисков. Брокер гарантирует банку выплату кредита, а заемщику – получение денег в долг.

Что делает кредитный брокер?

Перед поиском наемного консультанта по кредитованию следует узнать, что делает кредитный брокер, можно ли исполнить его функции самостоятельно. В портфель услуг входит проведение консультаций, подбор наиболее выгодного предложения. Брокер защищает риски сторон, помогает правильно заполнять документы и составлять договор.

Честно работающие брокеры не взимают дополнительную плату за составление договора сделки, проверку правильности заполнения документов. В обязанности брокера не входит проверка кредитной истории – этим занимаются банки или сам клиент, отправка запроса бесплатна. Добросовестный брокер берет оплату после получения клиентом кредита.

Кто именно нуждается в банковском кредите с привлечением кредитного брокера

Отвечая на вопрос «Кто именно нуждается в банковском кредите с привлечением кредитного брокера?», можно выделить людей с плохой кредитной историей, без официально подтвержденного источника заработка. Услуги брокера по кредитам востребованы в случаях получения денег в особо крупных масштабах – под бизнес, недвижимость, дорогое имущество. Клиентам, нуждающимся в квалифицированной консультации по финансам, работа с посредником будет выгодна.

Недобросовестные брокеры – частое явление. Людям, слабо знакомым с особенностями получения денег в долг, стоит обращаться к зарекомендовавшему себя брокеру с хорошей репутацией. Скрытие своего вознаграждения до момента подписания договора, неполное объяснение заемщику правил кредитования – причина усомниться в честности брокера.

Кредит с помощью брокера. Как выбрать?

Существуют ситуации, в которых выгодным решением является получить кредит с помощью брокера. Как выбрать кредитный продукт, на какие параметры обратить внимание, объяснит посредник. Помощь в подборе кредита – услуга, предоставляемая брокером бесплатно.

При выборе брокера стоит обратить внимание на его репутацию, стаж работы, наличие и качество отзывов. Крупные компании работают по 100% предоплате, мелкие и средние брокерские конторы требуют оплату по факту выполнения своих обязательств перед клиентом. Открытость компании, прозрачность условий сотрудничества – характеристики добросовестного финансового исполнителя.

Кредитные программы

Брокер не предлагает новые и уникальные кредитные программы, он предоставляет клиенту широкий ассортимент продуктов, из которого можно выбрать наиболее подходящий вариант. Брокерские услуги – посредничество, взятие на себя рисков невыплат перед банком. Кредитный продукт, таким образом, дополнительно облагается платой за услуги посредника и страховщика.

Финансовая образованность позволяет подобрать кредитную программу самостоятельно. Сбор и подача необходимых документов в любом случае осуществляется клиентом. Роль брокера – сократить время получения кредита.

Совет от Сравни.ру: используйте услуги кредитных брокеров с умом. Сильная сторона брокерских контор и индивидуальных кредитных брокеров – информирование и подбор большого списка предложений по займам. Они также позволяют перестраховаться на случай нестабильного поступления денег к моменту выплаты кредита.

Не все потенциальные заемщики могут сами выбрать кредит и подать заявку. Причин много: не хотят погружаться в детали, нет времени на сбор документов, столкнулись с несколькими отказами и теперь не знают, что делать. В таких случаях можно обратиться к кредитному брокеру. Разбираемся, что именно он делает, сколько стоят его услуги и как вычислить мошенника.

Кто такой кредитный брокер

Кредитный брокер — это посредник между банком и потенциальным заемщиком. К нему обращаются люди, которые хотят сэкономить время и которым нужна помощь в выборе оптимального кредитного предложения, в сборе и оформлении документов.

Какие услуги может оказывать кредитный брокер:

• Подбирать программы банков, подходящие под запрос клиента, разъяснять их разницу и особенности
• Помогать в процессе сбора документов
• Консультировать в вопросе улучшения кредитного рейтинга, увеличения шансов на одобрение кредита
• Сопровождать в процессе подачи заявки на кредит

Как работа брокеров регулируется законом

Законодательство России никак не регламентирует работу кредитных брокеров. Им не выдают специальных лицензий, по которым можно проверить легальность работы. Поэтому можно столкнуться с мошенниками.

Как работают кредитные брокеры

Кредитные брокеры зачастую заключают договоры с разными банками. Они знают детали, подводные камни кредитных программ. Понимают, по каким причинам заемщикам могут отказать в выдаче, и помогают повысить шансы на одобрение. Сопровождают клиента в процессе подачи документов на оформление займа, подготовки и заключения договора. За свои услуги берут оговоренную заранее фиксированную сумму или процент от займа.

Рассмотрим подробнее схему работы.

Схема работы кредитного брокера

1. Клиент находит кредитного брокера или компанию, оказывающую такие услуги.
2. Стороны обсуждают условия работы, вознаграждение, подписывают договор.
3. Кредитный брокер изучает финансовое положение заемщика, анализирует его шансы на получение кредита.
4. Кредитный брокер подбирает оптимальные для заемщика кредитные программы, объясняет их особенности, плюсы и минусы.
5. Помогает заемщику собрать документы, оформить заявку на кредит.
6. В случае отказа можно подать документы в другие банки. Кредитный брокер расскажет заемщику, как повысить шансы на одобрение.
7. В случае одобрения заемщик подписывает договор с банком и получает деньги.
8. Кредитный брокер получает вознаграждение за свою работу.

Плюсы и минусы работы с брокером

Брокер не дает клиенту стопроцентную гарантию, что займ одобрят. Но за его работу все равно придется заплатить. Поэтому, прежде чем обращаться к такому специалисту, нужно взвесить все за и против.

Сколько стоят услуги брокеров

Кредитный брокер может работать за фиксированное вознаграждение — эту сумму он изначально согласовывает с заемщиком и получает ее после оказания услуг. Кроме того, он может брать процент от одобренного займа — в среднем до 5–10%. Прежде чем искать брокера, можно посчитать, во сколько обойдется кредит, если оформлять его без посредников. В этом поможет калькулятор Банки.ру.

Можно ли с плохой кредитной историей получить кредит через брокеров

Один из главных критериев, на которые банк ориентируется в решении, одобрить кредит или нет, это кредитная история. Испортить ее могут регулярные просрочки, отсутствие вообще каких-либо выплат по займам, долги по алиментам и за коммунальные услуги, банкротство.

При плохой кредитной истории банки откажут в выдаче независимо от того, сам заемщик подал заявку или с помощью брокера. Но кредитную историю можно улучшить. Как именно, читайте по ссылке.

Когда стоит и когда не стоит работать с брокерами

Потенциальный заемщик может воспользоваться услугами кредитного брокера, если он хочет сэкономить время и не хочет разбираться в кредитных программах. К таким специалистам также обращаются те, кому отказали в кредите, у кого плохая кредитная история или нет опыта в получении займа.

В кредитных программах можно разобраться и самостоятельно. Например, с помощью каталога Банки.ру — сравнить условия в разных российских банках и выбрать для себя подходящие. Также есть Мастер подбора кредитов, который по заданным критериям найдет займы с оптимальными параметрами. Это, в отличие от работы с кредитным брокером, бесплатно.

«Сейчас выбрать и оформить кредит не трудно. Существует много сервисов, на которых можно сравнить разные предложения от банков и выбрать самое подходящее. Кроме того, сама процедура оформления простая. Многие кредиторы для небольших сумм даже не просят справку, подтверждающую доход. А в МФО займ можно взять по одному паспорту, — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Станчак. — Поэтому, прежде чем обращаться к кредитному брокеру, подумайте: возможно, вы сможете все сделать сами и не придется тратить деньги на оплату его услуг. Также решите, готовы ли вы предоставить свои личные данные не только банку, но и посреднику. Как он ими воспользуется? Хорошо изучите фирму, прежде чем к ней обращаться».

Часто агентства недвижимости и компании по продаже автомобилей работают как кредитные брокеры. В таких случаях опасность утечки персональных данных снижается, считает эксперт:

«Как правило, такие агенты дорожат своей репутацией, потому что новые клиенты зачастую приходят к ним по рекомендации. У таких брокеров есть специальные условия по банковским программам и объектам, полное сопровождение сделок».

Как выбрать кредитного брокера и не нарваться на мошенников

Можно проверить фирму, оказывающую услуги кредитного брокера. Данные доступны в Федеральной налоговой службе. Стоит обратить внимание на то, как долго работает компания, через какой банк ведет расчеты.

Помогут отзывы в интернете, а также опыт знакомых, друзей, которые обращались к услугам брокеров.

Мошенники зачастую работают без регистрации, берут большую комиссию за свою работу. Они могут:

• Гарантировать, что банк одобрит кредит (ни один добросовестный кредитный брокер не может этого обещать)
• Предлагать незаконные схемы получения кредита
• Предлагать подделку документов
• Давать взятку менеджеру банка
• Предлагать исправить кредитную историю за деньги
• Требовать полную оплату до оказания услуг
• Работать без договора