Кредитный рейтинг 300 как исправить

Рассмотрим, как повысить кредитный рейтинг, какие варианты существуют. На практике сделать репутацию лучше вполне возможно, даже если речь о серьезных нарушениях. Все варианты действий — на Бробанк.ру.

Что влияет на кредитный рейтинг заемщика

Это несколько абстрактное понятие, потому что каждый банк использует свою схему определения рейтинга потенциального заемщика. Какой-то принимает во внимание рейтинг, рассчитанный партнерским БКИ, другой использует собственную схему оценки.

Но в любом случае самый важный критерий — это кредитная история гражданина. Если рассматривать, как повысить кредитный рейтинг, то в первую очередь нужно задуматься об улучшении своей репутации как заемщика.

Основные факторы формирования рейтинга заемщика:

• наличие текущих просроченных обязательств. Если они есть, рейтинг стремительно понижается, это самое негативное нарушение;
• наличие просрочек, которые на данный момент закрыты;
• количество действующих кредитных договоров, каковы суммарные затраты на их гашение;
• как заемщик погашает открытые кредиты, делает ли пропуски (в КИ фиксируются даже небольшие опоздания);
• как часто гражданин обращается за кредитами;
• есть ли действующие займы в МФО. Часто они значительно понижают рейтинг, особенно если займы берутся часто;
• количество отказных решений, наличие множественных заявок.

Это только то, что касается кредитной истории. Такой рейтинг формирует БКИ и на платной основе передает его банкам или же самому гражданину. Но банки в любом случае дополняют этот рейтинг, суммируя его с другими данными.

Например, для финансовой организации очень важен уровень платежеспособности заемщика, который отражается на репутации. Кроме того, проводится скоринговая проверка анкеты заемщика (выявление рисок). Все вкупе и формирует рейтинг.

Если вы хотите повысить кредитный рейтинг, особое внимание нужно уделить кредитной истории. Но нужно понимать, что если при этом у вас будет низкий уровень платежеспособности и негативная общая анкета, одобрение от банка вы не получите.

Способ №1. Оформление кредитной карты

Это актуально, если текущая репутация потенциального заемщика некритично плохая. Дело в том, что при сильно испорченной кредитной истории кредитку просто не выдадут. Поэтому допускаются либо небольшие текущие просрочки не более месяца, либо проблемные закрытые долги, просрочки по которым длились не больше 90 дней.

При наличии негативных данных нужно искать лояльный банк с высоким уровнем одобрения заявок. Рекомендуем изучить предложения Тинькофф, Ренессанса, УБРиР, Восточного банка. Вероятность одобрения здесь более высокая.

Как улучшить кредитный рейтинг с помощью кредитной карты:

1. Оформить кредитку. Для повышения вероятности одобрения выберете 2-3 варианта и направьте по ним запросы одновременно. При плохой КИ получить одобрение сложно, множественная заявка ускорит процесс.
2. Если пришло одобрение, соглашайтесь на выдачу при любых условиях. Даже если это крайне низкий лимит и повышенная ставка. Заемщикам с негативной КИ в любом случае никогда не дают хороших условий и приличных лимитов.
3. Получите карту, активируйте ее и активно пользуйтесь.

При активном пользовании кредиткой без нареканий в течение полугода можно рассчитывать на улучшение репутации заемщика. По истечении этого срока можно подавать заявки в банки и рассчитывать на одобрение. Кроме того, обслуживающий карту банк сам может предложить персональный наличный кредит или увеличение лимита по карте.

Если обслуживающий кредитку банк предлагает воспользоваться персональным предложением, обязательно на это соглашайтесь. Таким образом можно полностью исправить негативный рейтинг.

Способ №2. Оформление товарного кредита

Если рассматривать, как повысить рейтинг при плохой кредитной истории, можно использовать товарные ссуды, которые выдаются на покупку в магазине. Идеальный вариант — покупка в кредит недорогой техники или простого смартфона.

При большой сумме кредита, скорее всего, придет отказ, поэтому не выбирайте что-то дорогое. Техника подходит для этой цели больше всего, так как ставки по ссудам на ее приобретение наиболее высокие, а значит и требования к заемщикам занижены.

Как повысить кредитный рейтинг:

1. Выбрать магазин бытовой техники или салон связи, который работает с несколькими банками сразу (чтобы увеличить вероятность одобрения).
2. Выбрать любой товар ценой от 3000 и подать заявку на оформление товарного POS-кредита.
3. Решение приходит за 5-10 минут, это срочная программа. При одобрении подпишите договор и далее строго соблюдайте порядок гашения.

Товарные кредиты выдаются на срок от 3-6 месяцев, при подаче заявки вы указывайте желаемый период. Но может случиться так, что банк одобрит выдачу на больший период. Например, вместо 6 месяцев будут 8. Отказываться не спешите, все равно возьмите эту ссуду.

После выплаты товарной ссуды этот же банк может прислать вам персональное предложение. Если учесть, что товарные ссуды часто выдают крупные банки типа Ренессанса, Хоум Кредита и Альфа-Банка, это может стать замечательной возможностью получить нормальный кредит при плохой КИ.

Способ №3. Обращение к МФО

Если вы хотите быстро повысить кредитный рейтинг, самый срочный способ — обращение к микрофинансовой организации за моментальным займом. Более того, можно найти бесплатный вариант, то есть не будет никаких затрат по части процентов и переплаты.

Для улучшения репутации нужно выбирать именно краткосрочные продукты или займы до зарплаты. По ним выдаются небольшие суммы на срок не более 1 месяца. Ставки самые высокие (не более 1% в день), но зато вероятность одобрения предельно высокая.

Если у вас крайне плохая кредитная история, выручит только МФО. Банки будут отказывать даже по самым простым и дорогим продуктам. Займы же выдаются чуть ли не всем без отказа.

При выборе предложения обращайте внимание на программы с бесплатной выдачей новым заемщикам. Многие микрофинансовые организации выдают новым клиентам займы под 0% (при условии погашения в срок). В итоге и рейтинг улучшить можно, и переплаты не будет.

Как поднять кредитный рейтинг с помощью займов:

1. Выбрать МФО, которая выдает небольшие онлайн-займы, подать заявку. Ответ по ней придет через пару минут вне зависимости от времени обращения.
2. Оформить займ. Он выдается полностью онлайн переводом на карты или иным способом.
3. Микрозайм погашается одной суммой, срок можно выбрать любой в рамках 30 дней. Закрываете долг в обозначенный срок.

Если КИ не сильно испорчена, хватит и одного обращения. Но при длительных просрочках более 60 дней может потребоваться повторное обращение. Чем больше вовремя выплаченных займов отразятся в кредитной истории, тем выше будет рейтинг заемщика.

Некоторые банки и МФО создают специальные программы помощи заемщикам, которым не дают кредиты, которые хотят повысить свой рейтинг. Яркий и раскрученный пример — программа “Кредитный доктор” Совкомбанка.

Исправление состоит их трех шагов: оформление небольшого наличного кредита на 5000 — 10 000, затем получение кредита на карту лимитом 10 000 — 30 000, последний шаг — экспресс-кредит на сумму до 30 000. Каждый шаг отражается в кредитной истории, улучшая ее и повышая рейтинг заемщика.

Если нарушения несерьезные, лучше выбрать вариант с кредитной картой или товарным кредитом. Если поднять рейтинг нужно быстро и при крайне негативной КИ, лучше выбрать МФО. Программа Совкомбанка неидеальна тем, что все шаги могут занять 2 — 2,5 года.

Частые вопросы

Комментарии: 11

Ни один заемщик не задается целью снизить персональную оценку. А вот как улучшить кредитный рейтинг знают не все. Поделимся рецептами, реально позволяющими восстановить финансовое реноме.

Как узнать свой кредитный рейтинг?

Совет о том, что “спасение утопающих – дело рук самих утопающих”, все еще актуален. В интересах заемщика – систематически отслеживать состояние кредитной истории, чтобы понимать актуальное значение оценочного балла. Тем более что сделать это несложно. Достаточно:

• Узнать в каком бюро кредитных историй хранится кредитная история, отправив бесплатный запрос в Центральный каталог кредитных историй.
• Отправить заявку в соответствующее БКИ, что можно сделать:
• бесплатно два раза в год;
• платно неограниченное количество раз.
• Получить кредитный отчет в печатном или электронном виде.
• Изучить рейтинговую оценку.
• Принять меры по ее улучшению.

Способы проверки КИ в БКИ

Кредитная история, содержащая такой важный параметр, как кредитный рейтинг, формируется в специально созданных для этого процесса организациях – бюро кредитных историй. Информацию в БКИ передают любые финансово-кредитные организации, с которыми успешно или безуспешно взаимодействует заемщик.

Субъект кредитной истории имеет право получать по первому требованию актуальный отчет о состоянии своей кредитной истории. Содержащей:

• кредитный рейтинг и его характеристику;
• текущий платежный статус;
• информацию по активным и закрытым кредитам;
• факты просрочек;
• сведения о запросах кредитной истории;
• судебные решения.

Задача клиента – отправить заявку в бюро на предоставление кредитной истории. Сделать это можно различными способами:

• лично обратиться в отделение БКИ;
• написать письмо;
• отправить телеграмму.

Клиенты Сбербанка могут в режиме онлайн отправить заявку в аффилированное БКИ и по истечении нескольких минут получить подробный отчет.

Важно понимать, что отправить запрос вправе только сам субъект КИ. Поэтому запросы, отправленные посредством почтовой связи, должны быть заверены: письма – нотариусом, телеграммы – оператором.

Факторы, влияющие на кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг зависит прежде всего от показателей:

• Дисциплинированности и ответственности заемщика в плане исполнения, взятых на себя кредитных обязательств.
• Общего периода кредитования, то есть периода использования заемщиком банковских ссуд: чем период длительнее, тем степень доверия к клиенту выше.
• Частоты обращения за финансовой помощью. Если заемщик массово рассылает заявки, он создает себе имидж человека, постоянно нуждающегося в деньгах в связи с тем, что он не умеет жить по средствам.
• Размера текущей задолженности по отношению к уровню дохода. Закредитованность не позволит получить новый займ.
• Видов займов – финансовые группы чаще доверяют клиентам, которые оформляют разные банковские продукты.

Как быстро поднять кредитный рейтинг в кредитной истории?

Переписать или внести изменения в сформированное кредитное досье нельзя ни платно, ни бесплатно. Изменить кредитную историю в лучшую сторону, тем самым подняв значения рейтингового балла, можно путем внесения новых положительных записей, свидетельствующих о получении новых кредитных продуктов и ответственном отношении к погашению долга.

Перед тем, как увеличить кредитный рейтинг, стоит знать, что не следует спешить с закрытием долга. В данном случае важна каждая положительная запись.

Проверка кредитного отчета в БКИ

Чтобы разработать тактику улучшения собственного финансового реноме, нужно начинать с запроса, получения и изучения кредитной истории.

Важно убедиться, что все записи соответствуют действительности.

Своевременное погашение задолженностей

Следите внимательно за сроками погашения задолженности. Старайтесь вносить ежемесячный платеж не в дату, указанную в графике, а за 2-3 дня предшествующие ей. Это позволит на своевременное погашение не повлиять форс-мажорным обстоятельствам: выходным дням, техническим неполадкам, отсутствию электричества.

Именно показатель платежей оказывает решающую роль при расчете кредитного рейтинга.

Займ в МФО

Оформление займа в МФО – реальный шаг для повышения кредитного рейтинга:

• одобрение займа позволит продемонстрировать финансовую активность;
• аккуратность в исполнении обязательств – дисциплинированность и надежность.

Закрытые вовремя новые кредитные договоры непременно повлияют на рост оценочного балла.

Кредитная карта

Как говорят эксперты, кредитные карты выдаются заемщикам, имеющим кредитный рейтинг, даже не нулевой, а уходящий в минус. Пользуясь кредитными средствами для безналичного расчета и вовремя пополняя баланс, можно реабилитироваться и претендовать на улучшенную оценку.

Совет: Активно пользуйтесь кредиткой, но не опустошайте ее ресурс, более чем на 80%.

Микрокредит в банке

Имея низкий рейтинг, не стоит усугублять ситуацию и подавать заявку, заранее обреченную на неудачу. Начинать нужно с малого:

• рассчитать собственные финансовые возможности;
• подобрать оптимальную микрокредитную программу;
• оформить экспресс-займ, не предусматривающий изучения кредитной истории;
• погашать его своевременно.

Стоит понимать, что условия микрокредита не будут отличаться особой привлекательностью. Но для достижения поставленной цели иногда приходится преодолевать и не такие препятствия.

Товары в рассрочку

Разнообразьте кредитную историю покупкой в кредит. Ведь торговые сети позволяют приобрести товары в рассрочку, даже без каких-либо переплат.

Иногда весьма несущественная ссуда способна перестроить кредитный рейтинг.

Как узнать, почему падает кредитный рейтинг?

Нередко платежеспособные заемщики, отличающиеся финансовой дисциплинированностью, удивляются тому, что их рейтинг в БКИ постоянно понижается. Причин этого может быть несколько:

• Изменились критерии оценки заемщика в бюро.
• В кредитную историю закралась ошибка.
• Имеются неучтенные заемщиком долги по налогам, штрафам, коммунальным платежам.
• Приставы возбудили исполнительное производство, и информация об этом попала в БКИ.

Если кредитный рейтинг постепенно стремится к “0”, не нужно долго задаваться вопросом: “Что делать?” – необходимо действовать:

• Запросить кредитную историю и тщательно изучить все пункты.
• При наличии ошибок, собрать доказательную базу и потребовать БКИ исправить их.
• При обнаружении несуществующего кредита, взятого на ваше имя, обращаться в полицию и суд.
• Проверить наличие неизвестной задолженности на сайтах ФНС и ФССП, и при наличии – погасить ее в режиме онлайн.

Стоит помнить, что копеечный неучтенный долг, может стать причиной понижения рейтинга и препятствием на пути получения необходимого кредита.

Для обычного заемщика нет особой разницы между кредитным рейтингом и кредитной историей. Однако эти понятия отличаются и влияют на шансы заемщика получить кредит по выгодной ставке. В этом материале Bankiros.ru расскажет, чем рейтинг отличается от кредитной истории, как он формируется, и при каких баллах заемщику будет легко оформить кредит в любом банке.

Что представляет собой кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг может повлиять на итоговую ставку по кредиту: чем выше сумма баллов в нем, тем ниже проценты по кредиту. Кроме банка, ваш кредитный рейтинг может запросить ваш потенциальный работодатель, чтобы оценить вашу благонадежность и ответственность.

Кредитная история содержит сведения о том, как часто вы берете кредиты и как добросовестно их платите. Иногда такой информацией также могут заинтересоваться не только в кредитном учреждении, но и у вашего работодателя.

Кредитный рейтинг и кредитная история дополняют друг друга – они показывают кредитору, насколько безопасно выдавать вам ссуду, и какой процент по кредиту сможет снизить их риски при необходимости.

Как формируется рейтинг

Скоринговый балл формируют бюро кредитных историй. Каждое БКИ использует свою систему для начисления баллов. С этого года бюро обязаны раскрывать данные о том, какие факторы повлияли на рейтинг, и почему они установили именно такие баллы.

Скоринговый балл формируется по следующим механизмам:

1. Продолжительность кредитной истории – чем она моложе, тем больше вероятность отказа в кредитной заявке в банке.
2. Количество запросов на кредитную историю. Чем чаще банки заказывали кредитную историю, тем ниже ваш балл. Это значит, что вы очень часто обращаетесь за кредитами.
3. Просрочки по кредитам, чем чаще вы опаздываете с оплатой кредита, тем ниже балл.
4. Количество открытых кредитов – чем выше ваша долговая нагрузка, тем ниже балл.

Иногда БКИ могут использовать, казалось бы субъективные показатели, например, возраст заемщика, суммы кредитов. Если заемщик молод, его итоговый балл в рейтинге может быть ниже. Снизить итоговую сумму могут и небольшие кредиты.

Что означают баллы рейтинга

Хотя каждое бюро имеет свою систему начисления баллов, суть рейтинга сводится к одному – набрать как можно большую сумму.

Чем меньше сумма, тем ниже вероятность получить кредит. Обычно шкала выглядит следующим образом:

• 0-300 баллов – очень низкий рейтинг и получить кредит невозможно;
• 300-500 баллов – низкий рейтинг, получить кредит сложно;
• 500-600 баллов – средний рейтинг, но получить кредит все также сложно;
• 600-700 баллов – хороший рейтинг, получить кредит получится быстро;
• 700-850 баллов – очень хороший рейтинг, почти любой банк готов одобрить вашу заявку на кредит.

Чтобы получить крупный кредит, важно иметь рейтинг на уровне хотя бы 700 баллов.

На что влияет кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг сам по себе повлиять на что-то не может. Это скорее информация для вас и банков. Вы можете оценить свои шансы на одобрение кредитной заявки, а банк оценивает риски на выдачу вам кредита. Основной документ здесь все же ваша кредитная история, чем она безупречнее, тем больше шансов на кредит по низкой ставке.

Однако даже низкий балл в рейтинге не означает, что вам не выдадут кредит. Вашу заявку могут одобрить, но с менее выгодными условиями. Ваши кредитная история и рейтинг изменяются при каждой операции с вашим кредитом.

Персональный кредитный рейтинг может повлиять на сумму кредита. Чем выше балл в рейтинге, тем выше шансы на крупный кредит.

Как узнать кредитный рейтинг

Сначала стоит узнать, где хранится ваша кредитная история. Данную информацию можно получить на Портале Госуслуг. Подробнее об этом мы рассказывали в нашем отдельном материале.

В вашем БКИ вы можете получить свой кредитный рейтинг. Часть бюро составляет его совершенно бесплатно, другая делает это за небольшую плату – стоимость такой услуги не превышает 100 рублей.

Как повысить кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг повышается вместе с улучшением кредитной истории. Основной принцип здесь один – важно вовремя оплачивать свои кредиты.

Если у вас есть несколько открытых кредитов, вы можете рефинансировать их и снизить свою кредитную нагрузку.

Вы можете приобрести кредитную карту с большим льготным периодом. Расходуйте лимит по ней и возвращайте средства вовремя. Отсутствие просрочек поможет повысить ваш рейтинг.

Вы также можете взять небольшой кредит наличными, и вовремя вносить платежи. Тогда ваш рейтинг будет выше. Стоит также закрыть кредитные карты, которыми вы пользуетесь редко или не пользуетесь в принципе.

Однако важно помнить, что даже низкий рейтинг не говорит о том, что вам не выдадут кредит. Вы можете получить сумму меньше или желаемую, но по ставке выше. Чтобы повысить свои шансы на кредит, вы можете привлечь к кредиту поручителей и созаемщиков или предоставить залог.

Постепенно улучшая свою кредитную историю, вы сможете повысить свой кредитный рейтинг.

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, чем карта «Мир» отличается от Visa или MasterCard.

Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Полезный опыт родителей

Мать с отцом жили достаточно скромно и потому бережно относились к деньгам. Они научили нас с сестрой двум простым правилам: не транжирить попусту, брать в долг как можно меньше и отдавать точно в оговоренный срок, а лучше — досрочно.

Кредитов родители боялись как огня. Но когда их знакомые начали покупать с их помощью сначала бытовую технику, а потом и квартиры, отец все же решился на свой первый потребительский кредит. Впрочем, привычка по возможности не залезать в долги сказалась и тут: отец погасил все досрочно и рассказал об этом всей семье с такой радостью, с какой обычно «докладывал» о победе любимого футбольного клуба.

В общем, когда я переехал в другой город и начал самостоятельную жизнь, тоже решил воспользоваться кредитом. Но родительские правила помнил свято: брать в долг немного, только по мере острой необходимости, и непременно отдавать в срок.

Что меня не устраивало в кредитной истории

За пять лет я взял три потребительских кредита — все до года и на небольшие суммы. Мне совершенно не хотелось каждый месяц отдавать банкам половину доходов. Два из этих кредитов вообще погасил досрочно, а третий точно в срок. Ни разу не просрочил платеж. Кредитными картами не пользовался принципиально. Но мой кредитный рейтинг почему-то рос очень медленно. В то время его считали по шкале от 350 до 800 баллов.

И когда я спустя пять лет после начала своей, как мне казалось, вполне успешной кредитной истории, решился на покупку автомобиля, мой рейтинг едва превышал 500 баллов. Мне казалось, что должно быть существенно больше — зря, что ли, старался?

В одном банке мне вообще отказали в кредите из-за небольшого первоначального взноса. В другом банке согласились, но только потому, что я решил покупать чуть более дешевый автомобиль, чем думал раньше, и сумел наскрести на первоначальный взнос 20% от ценника.

Мой рейтинг «шел пешком», а потом «поехал»

Итак, я впервые в жизни взял кредит на два года и на сумму в три раза больше, чем брал раньше. Это был для меня новый опыт и я реально волновался. Сразу решил, что не буду стараться во что бы то ни стало расплатиться досрочно. Вожу я аккуратно, отец научил меня водить автомобиль еще в моем тинейджерстве. Главное было не попасть в аварию, пока не погасил кредит.

Итак, я ездил на своем (пока еще формально принадлежавшем банку) первом личном автомобиле, потихоньку гасил кредит и время от времени проверял кредитный рейтинг. И постепенно у меня стало появляться ощущение, что когда я брал и погашал свои потребительские кредиты, мой персональный кредитный рейтинг «ходил пешком». А когда я пересел на автомобиль, мой кредитный рейтинг тоже стал передвигаться значительно быстрее. Словно ездил в машине вместе со мной. За время погашения автокредита он вырос до 700 баллов.

В 2020 году я не только погасил свой первый автокредит, но и женился. И вот в начале 2022-го, продав автомобиль, решился взять новый более крупный автокредит по приятному поводу — вы уже знаете, зачем нам с женой понадобилась новая машина.

Когда подавал заявку, в очередной раз проверил персональный кредитный рейтинг. Оказалось, что с 2022 года его рассчитывают по новой шкале — от 1 до 999 баллов вместо прежних 300-850. У каждого человека с кредитной историей теперь даже есть свой «цвет». У самых плохих заемщиков с рейтингом от 1 до 149 баллов этот цвет красный, у «средненьких» с рейтингом от 150 до 593 баллов — желтый. Мой рейтинг в пересчете на новую шкалу превысил 750 баллов и оказался светло-зеленым: такой цвет дается тем, у кого от 594 до 903 баллов. Этот цвет, как я выяснил на сайте Национального бюро кредитных историй, показывает высокое качество заемщика. Проще говоря, теперь я могу претендовать практически на любой кредит. Но есть еще более крутой рейтинг — ярко-зеленый (904-999 баллов). Его имеют самые качественные заемщики.

Ипотека в планах

Скорее всего, в этом или следующем году мы с женой решимся на ипотеку. Тем более что ставки снижаются. Оказалось, крупные кредиты на долгий срок — не такой уж «страшный зверь». Если платить аккуратно, соразмерять сумму, которую вы берете в долг у банка, со своими доходами, такие кредиты не создают какой-то непосильной нагрузки на домашний бюджет. Зато точно делают жизнь лучше и комфортнее. По крайней мере, в нашей семье.

Кстати, каждый раз, погашая кредит, я обязательно сообщаю об этом маме с отцом — с таким видом, с каким отец рассказывает о победе своей любимой футбольной команды. Мы с ним болеем за одну и ту же…

Индивидуальный кредитный рейтинг — это балл, отражающий качество вашей кредитной истории. Он рассчитывается для всех, кто брал кредиты или займы. Мы расскажем, как узнать свой кредитный рейтинг, а также раскроем некоторые секреты — как он рассчитывается и можно ли его повысить.

Зачем нужен кредитный рейтинг?

Бюро кредитных историй по закону обязано рассчитывать кредитный рейтинг людей, чьи кредитные истории оно хранит. Цель кредитного рейтинга – предсказать, допустите ли вы дефолт в течение года по своим кредитам или нет. Под дефолтом понимается просрочка на сумму свыше 500 рублей и длительностью более трех месяцев. Проще говоря, рейтинг отражает вашу кредитоспособность, то есть способность возвращать кредиты без просрочек.

Таким образом, кредитный рейтинг — это удобный инструмент, с помощью которого вы можете ответить на вопрос, хорошая у вас кредитная история или плохая.

Как выглядит кредитный рейтинг?

Формально кредитный рейтинг – это число от 1 до 999 баллов. Чем выше рейтинг, тем лучше оценивается ваша кредитная история. Если рейтинг близок к нулю, то получить новый кредит очень сложно, а с рейтингом 999 баллов любой банк встретит вас с распростертыми объятиями, предлагая вам лучшие условия кредитования.

Впрочем, качество кредитной истории – это далеко не единственный фактор, который учитывают кредиторы, принимая решение о предоставлении кредита. Им также важны источник и уровень вашего дохода, форма трудоустройства, готовы ли вы предоставить залог или поручителя и другие факторы. Поэтому в некоторых случаях кредит могут получить заемщики с низким рейтингом. И наоборот: заемщики с отличным рейтингом иногда могут столкнуться с неожиданным отказом.

Для удобства восприятия кредитный рейтинг отображается на шкале с несколькими цветовыми зонами. Красный цвет означает низкий рейтинг, желтый цвет – средний, светло-зеленый – высокий рейтинг, а темно-зеленый цвет означает наивысшую оценку. Узнать свой рейтинг можно в отчете приложения СберБанк Онлайн.

Какие факторы влияют на рейтинг?

Кредитный рейтинг рассчитывается и обновляется автоматически на основе вашей кредитной истории. В расчет берутся разные факторы. Вот некоторые из них:

🔸Просрочки платежей. Учитываются как текущие просрочки, так и просрочки в прошлом — их количество, величина, длительность и давность. Даже если просрочки были несколько лет назад, они могут привести к снижению рейтинга.

🔸Сколько платежей сделано после погашения просрочек? Чем больше вы их внесете, тем лучше, ведь это показывает, что после временных финансовых трудностей ваша способность стабильно и своевременно исполнять финансовые обязательства восстановилась.

🔸Число обращений за кредитами в недавнее время. Чем больше заявок, тем хуже рейтинг, так как если вы подавали заявки в несколько банков, может казаться, что у вас финансовые проблемы и вы срочно ищете деньги для их решения.

🔸К каким кредиторам вы обращаетесь: в банки или микрофинансовые организации? Очевидно, что обслуживание микрозаймов несет повышенные риски.

🔸Сколько у вас действующих и погашенных кредитов? Банки считают, что чем больше у вас сейчас действующих кредитов, чем выше риск, что вы не сможете их одновременно выплачивать. С другой стороны, если в прошлом вы брали кредиты на крупные суммы и успешно их погашали, это хороший знак.

Можно ли и как улучшить кредитный рейтинг?

У каждого заемщика своя ситуация, как и способы повысить рейтинг. Мы же можем дать несколько универсальных советов:

🔹Погасите все просрочки. Даже если у вас есть просрочка в 1 рубль, обязательно оплатите ее как можно скорее.

🔹Вносите ежемесячные платежи по кредитам вовремя, а лучше чуть-чуть заранее, так как банки не всегда зачисляют платеж день в день.

🔹Сократите число ваших действующих кредитов — желательно иметь не более двух. Если у вас их больше, можно воспользоваться рефинансированием.

🔹Закройте кредитки, которыми не пользуетесь.

🔹Не подавайте кредитные заявки ради любопытства.

🔹Избегайте или хотя бы минимизируйте кредитование в микрофинансовых организациях.

Узнать свой кредитный рейтинг и перечень факторов, которые влияют на него наибольшим образом, можно буквально за пару минут, пройдя по этой ссылке.