Если нравится – подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Открыть профиль
Основные функции Центрального Банка, чем он занимается, кому принадлежит. Бробанк.ру рассказывает обо всех видах деятельности регулятора, что он контролирует, его роль в российской экономике.
-
Закон о деятельности центрального банка РФ
-
Важная функция ЦБ РФ — организация денежного обращения
-
Денежно-кредитная политика
-
Регулирование и надзор
-
Международная деятельность
-
Надзор и регулирование небанковского сектора
Закон о деятельности центрального банка РФ
Существует отдельный закон, который определяет функции Центрального Банка и его статус. Речь о ФЗ-86 от 10 июля 2002 года. Это большой законодательный акт, который состоит из 16-ти глав. Вот основные из них:
- разъяснение ситуации с капиталом регулятора ЦБ РФ. В частности, он имеет уставной капитал в 3 млрд. рублей;
- органы управления. Коллегиальный орган — Национальный совет, в который входят 12 человек. Что входит в компетенцию совета — все это определяет ФЗ-86. Здесь же разъясняются права и обязанности Председателя;
- взаимоотношения регулятора с органами власти. Ключевая функция Банка России — участие в разработке экономической политики в стране;
- отчетность. Центробанк регулярно направляет правительству ежегодный отчет по проделанной работе и аудиторское заключение;
денежно-кредитная политика; - международная деятельность и пр.
Закон четко разъясняет, что такое Центробанк, какие задачи он выполняет. Это важный финансовый институт для страны, имеющий особый статус, он кардинально отличается от всех других банков страны, путь и системно-значимых.
Если рассматривать организационно-правовой статус, то ЦБ — это юридическое лицо с территориальным расположением в Москве. Функции Центрального Банка РФ осуществляются вне зависимости от любых органов власти.
Важная функция ЦБ РФ — организация денежного обращения
Именно регулятор занимается тем, что разрабатывает методы защиты денежных знаков, занимается изготовлением банкнот, отслеживанием их оборота. Выпускаемые им банкноты и монеты — единственные законные платежные средства в России.
Основные функции и задачи ЦБ РФ в этом направлении:
- прогнозирование производства, осуществление заказа на изготовление купюр и монет;
- перевозка и хранение денежных единиц, плюс установка правил на перевозку и инкассацию;
- формирование признаков подлинности российских денежных знаков, создание новых мер защиты, их внедрение;
- изъятие из оборота ветхих купюр;
- разработка новых образцов купюр, банкнот старого образца;
- разработка порядка осуществления кассовых операций юрлицами.
Ключевая функция Центробанка РФ — защита рубля, поддержание его стабильности, формирование условий для экономического роста.
Денежно-кредитная политика
Ключевая роль Центрального Банка — регулирование финансового рынка России, создание условий для его бесперебойной, стабильной работы. Регулятор следит за всеми банками, МФО, ломбардами и другими финансовыми структурами.
Финансовые компании обязуются держать отчет перед регулятором, принимают его постоянные проверки и аудит. Таким образом ЦБ контролирует рынок, защищает его от недобросовестных, черных игроков.
Примерно с 2015 года ЦБ РФ начал активно зачищать банковский сектор от недобросовестных и черных компаний. Таким образом были закрыты тысячи организаций, произошло тотальное оздоровление банковского сектора. К концу 2019 года процесс был практически завершен.
Функции Центрального Банка России по этой части деятельности:
- регулирование объемов выдачи кредитов, проблемных портфелей;
- проведение политики воздействия на рыночные процентные ставки;
- работа с ценными бумагами, валютой;
- установление лимитов и правил проведения финансовых операций для кредитных компаний.
По факту Центральный Банк РФ — это наивысшее звено среди всех российских банков и микрофинансовых организаций. Именно он инициирует важные решения в финансовой отрасли, создает нормативные акты, регулирует деятельность, осуществляет надзорные проверки.
Все банки обязаны регулярно передавать Центробанку отчеты. Невыполнение этого требования может привести к отзыву лицензии. Таким образом регулятор защищает население от “плохих” банкиров.
СИН, Последние важные новшества, внедренные с помощью ЦБ РФ: Закон о коллекторской деятельности, обязательные кредитные каникулы, ипотечные каникулы, снижение ставки по займам до максимального уровня в 1%, создание пределов по росту долга в результате просрочки в МФО.
Регулирование и надзор
Статья 56 ФЗ-86 как раз и говорит, что Банк России является надзорным органом над всеми “точками” банковской системы РФ. Он ведет анализ деятельности отдельных банков и финансовых холдингов. Главная задача — сохранение стабильности банковской системы РФ. Надзорные функции выполняет Комитет банковского надзора.
Чем занимается Центральный Банк в этой области:
- организация правил проведения финансовых операций, бухгалтерского учета и отчетности;
- требования от кредитных структур подготовки планов восстановления финансовой устойчивости;
- создание методики определения системно-значимых банков страны;
- работа с Бюро Кредитных Историй, негосударственными Пенсионными Фондами;
- оценка рисков, устойчивости капитала финансовых компаний;
- обеспечение безопасности по части технической защиты информации.
На практике объем функций Центр Банка по этой части самый объемный. На российском рынке работают тысячи финансовых структур. Кроме банков и МФО это ломбарды, различные кооперативы, инвестиционные компании, БКИ, НПФ и пр. И все они находятся под началом ЦБ РФ, для каждой отрасли разрабатываются свои схемы работы и нормативные акты.
Международная деятельность
Целями деятельности Банка России является и качественное функционирование на международном рынке, он отвечает за внешнеэкономическую деятельность. В этом направлении от сотрудничает с Центральными Банками других стран.
Важная составляющая — обмен информацией с другими странами в рамках международных договоров и двусторонних соглашений. Кроме того, именно ЦБ выдает разрешения иностранным финансовым компаниям создавать свои филиалы в РФ.
В основные функции Центробанка также входит формирование курсов валют и публикация этой информации в свободном доступе. Он же осуществляет функцию валютного контроля.
Надзор и регулирование небанковского сектора
Определен перечень некредитных организаций, которые также подчиняются нормам Центрального Банка и подконтрольны ему. В этот перечень включены 19 видов деятельности, вот некоторые из них (полный перечень — в ст 76 ФЗ-86):
- участники рынка ценных бумаг;
- инвестиционные фонды, ПИФы, НПФ;
- компании, ведущие клиринговую деятельность;
- фирмы, ведущие деятельность центрального депозитария;
- страховое дело;
- потребительские кооперативы;
- ломбарды;
- кредитные рейтинговые агентства и пр.
Целями деятельности Банка России являются защита рубля, укрепление банковской системы и обеспечение ее бесперебойной работы. Регулятор должен создавать благоприятную атмосферу для работы финансовых структур и развития экономики.
Частые вопросы
Расшифровка аббревиатуры ЦБ
ЦБ – это Центральный Банк. Синонимами также являются: Банк России, регулятор, Центробанк. Расшифровка ЦБР – Центральный Банк России.
Что такое Центральный Банк?
Согласно Википедии, это организация, отвечающая за денежно-кредитную политику в стране и обеспечивающая работу платежной системы.
Чем занимается Центральный Банк России?
Основные функции, если говорить кратко, – эмиссия ценных бумаг и банкнот, регулирование финансового рынка, поддержка рубля, определение курсов валют, осуществление международных экономических отношений.
Кому принадлежит имущество ЦБ РФ?
Уставной капитал регулятора – это федеральная собственность. При этом государство не отвечает по обязательствам ЦБ и наоборот.
Что не является функцией ЦБ?
По закону целью работы не является получение прибыли.
Комментарии: 6
Структурно-логических схем: 65276
Банк – финансово-кредитная организация, изначально созданная для безопасного хранения денег клиентов (вкладчиков) на протяжении оговоренного соглашением срока. Современные функции банков гораздо шире. Так, сегодня банковские организации выдают населению кредиты (при этом формируется дополнительная денежная масса), проводят безналичные расчёты между частными лицами и организациями, предоставляют сопутствующие финансовые услуги. При этом такие кредитно-финансовые компании не имеют права осуществлять страховую, торговую, а также производственную деятельность.
Функции Центрального банка
Функции коммерческих банков
Функции, выполняемые банком
Функции банка в экономике
Функции управления банком
Функции Центрального банка
Центробанк – главная (регулирующая) кредитная структура государства. В России функции Центрального банка (ЦБ РФ) заключаются в следующем:
- формирование и реализация внутригосударственной кредитной политики;
- выпуск в свободное обращение (эмиссия) национальной валюты – бумажных банкнот и металлических монет;
- рефинансирование банковских институтов;
- управление золотовалютным резервом;
- разработка и реализация валютной политики.
Кроме этого, Центробанк играет роль главного расчётного центра банковской системы и всесторонне контролирует деятельность коммерческих организаций.
Функции коммерческих банков
Частные кредитные организации считаются основным звеном финансово-кредитной системы государства и предоставляют клиентам – вкладчикам и заёмщикам – широкий спектр услуг. Главные функции коммерческих банков – привлечение, плановое накопление и распределение средств, реализуемые в следующих видах операций:
- регулирование денежного оборота;
- посредничество в кредитовании граждан (в т.ч. предоставление ипотеки) и организаций-юрлиц,
- перевод денежной массы между клиентами в форме безналичных расчётов, (посредничество в платежах);
- консультирование, предоставление актуальной информации, повышение финансовой грамотности населения.
Функции, выполняемые банком
Всё многообразие функций, выполняемых банком, можно кратко сформулировать в трёх пунктах.
- Аккумуляция денежных средств. При этом нужно понимать, что если некоторые финансовые структуры (например, инвестфонды) аккумулируют деньги для их дальнейшего инвестирования, то банковские компании привлекают и накапливают такие ресурсы для собственных целей.
- Регулирование денежного оборота в государстве. Банковскую компанию можно назвать своеобразным центром, пропускающим через себя платежеоборот между субъектами (клиентами).
- Посредничество, под которым традиционно понимается непосредственная деятельность посредника в переводах, платежах и любых других видах расчётов.
Основные функции банка
В числе основных функций банка особого упоминания заслуживает деятельность по накоплению временно свободной денежной массы. Как правило, привлечение основной части средств осуществляется за счёт размещения вкладов клиентов (вкладчиков) на депозитных и сберегательных счетах. При этом владелец денег получает выгоду в виде процентного дохода (если речь идёт о депозите), а сама компания – ссудный капитал, который в дальнейшем пополняет резерв и частично используется для кредитования, играя роль основного источника кредитных ресурсов компании.
Кредитная функция банков
Ещё одна важнейшая составляющая современной банковской деятельности – предоставление кредитов частным и юридическим лицам. Кредитная функция банков заключается в том, что предоставляя заёмщикам ссудные средства, организация тем самым создаёт так называемую массу кредитных денег. При этом их главной особенностью можно назвать то, что подобные денежные ресурсы не имеют физического выражения – то есть, они существуют не в реальном «осязаемом» виде, а в виде записей на счетах. Подобный механизм контролируется и регулируется Центробанком при помощи ряда законодательных нормативов.
Функции банка в экономике
Все процессы, связанные с накоплением и перемещением денег, имеют важнейшее значение для экономической системы государства. Однако функции банка в экономике не ограничиваются аккумуляцией и перераспределением. Помимо них, такие компании также стимулируют финансовые накопления в хозяйственной сфере, что напрямую отражается на состоянии экономики страны. Не менее значимым компонентом можно назвать рынок ценных бумаг (фондовый рынок), также тесно связанный с банковской деятельностью по посредничеству в операциях, осуществляемых с акциями, облигациями и прочими бумагами.
Функции управления банком
Ключевые функции управления банком возложены на особый орган – общее собрание акционеров. В него входят участники-акционеры, владеющие именными акциями компании. В некоторых случаях состав органа также включает владельцев так называемых привилегированных акций. Собранию подчиняются две другие управляющие структуры: ревизионная комиссия и совет директоров, формулирующий и воплощающий в жизнь внутреннюю политику. Роль основного исполнительного органа играет правление, в подавляющем большинстве случаев формируемое из числа ключевых акционеров организации.
Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно—правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86—ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.
В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы; развитие финансового рынка Российской Федерации; обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.
Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично—правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительное право по изданию нормативных актов, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами. Банк России в соответствии со статьей 104 Конституции Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться на заключение в Банк России.
Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.
Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, за исключением случаев, когда Банк России принимает на себя такие обязательства, а кредитные организации и некредитные финансовые организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда кредитные организации и некредитные финансовые организации принимают на себя такие обязательства.
В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации (далее — Государственная Дума), которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном финансовом совете в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной денежно—кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения. На основании предложения Национального финансового совета Государственная Дума вправе принять решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово—хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Кроме того, Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно—кредитной политики.
Функции Банка России
Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России выполняет следующие функции:
- во взаимодействии с Правительством Российской Федерации
разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику; - во взаимодействии с Правительством Российской Федерации
разрабатывает и проводит политику развития и обеспечения стабильности
функционирования финансового рынка Российской Федерации; - монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует
наличное денежное обращение;
- утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
- является кредитором последней инстанции для кредитных
организаций, организует систему ихрефинансирования;
- устанавливает правила осуществления расчетов в Российской
Федерации; - осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной
системе; - устанавливает правила проведения
банковских операций;
- осуществляет эффективное управление золотовалютными
резервами Банка России; - принимает решение о
государственной регистрации
кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление
банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их; - принимает решения о государственной регистрации
негосударственных пенсионных фондов; - осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций
и банковских групп; - осуществляет регулирование, контроль и надзор за
деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными
законами; - осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере
оказания профессиональных услуг на финансовом рынке в соответствии с
федеральными законами; - осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг
и проспектов ценных бумаг, регистрацию отчетов об итогах выпусков эмиссионных
ценных бумаг; - осуществляет контроль и надзор за соблюдением эмитентами
требований законодательства Российской Федерации об акционерных обществах и
ценных бумагах; - осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере
корпоративных отношений в акционерных обществах; - осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства
Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых
для выполнения функций Банка России; - организует и осуществляет валютное регулирование и валютный
контроль в соответствии сзаконодательством
Российской Федерации; - определяет порядок осуществления расчетов с международными
организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими
лицами; - утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для
Банка России, кредитных организаций, некредитных финансовых организаций, бюро
кредитных историй, кредитных рейтинговых агентств, план счетов бухгалтерского
учета для Банка России и порядок его применения,планы счетов
бухгалтерского учета для кредитных организаций, некредитных финансовых
организаций, бюро кредитных историй, кредитных рейтинговых агентств и порядок
их применения; -
устанавливает и публикует
официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю; - принимает участие в
разработке прогноза
платежного баланса Российской Федерации; - принимает участие в разработке методологии составления
финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и
организует составление финансового счета Российской Федерации; - организует составление платежного баланса Российской
Федерации, международной инвестиционной позиции Российской Федерации,
статистики внешней торговли Российской Федерации услугами, внешнего долга
Российской Федерации, международных резервов Российской Федерации, прямых
инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации
за рубеж; - для составления платежного баланса Российской Федерации,
международной инвестиционной позиции Российской Федерации, статистики внешней
торговли Российской Федерации услугами, внешнего долга Российской Федерации,
международных резервов Российской Федерации, прямых инвестиций в Российскую
Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за рубеж самостоятельно
формирует и утверждает статистическую методологию, перечень респондентов, формы
федерального статистического наблюдения и порядок составления и предоставления
респондентами первичных статистических данных по этим формам; - проводит анализ и прогнозирование состояния экономики
Российской Федерации, публикует соответствующие материалы и статистические
данные; - осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц
в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного
страхования вкладов в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые
предусмотрены федеральнымзаконом;
- является депозитарием средств Международного валютного
фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки,
предусмотренные статьямиСоглашения
Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом; - осуществляет контроль за соблюдением требований
законодательства Российской Федерации о противодействии неправомерному
использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком; - осуществляет защиту прав и законных интересов акционеров и
инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым
законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному
страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по
негосударственному пенсионному обеспечению; - организовывает оказание услуг по передаче электронных
сообщений по финансовым операциям; - во взаимодействии с Правительством Российской Федерации
реализует мероприятия по повышению уровня финансовой грамотности населения и
субъектов малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации; - во взаимодействии с Правительством Российской Федерации
разрабатывает и проводит политику по обеспечению доступности финансовых услуг
для населения и субъектов малого и среднего предпринимательства в Российской
Федерации; - осуществляет оценку степени (уровня) риска совершения
подозрительных операций
кредитными организациями, клиентами кредитных организаций – юридическими лицами
(за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов
местного самоуправления) (индивидуальными предпринимателями),
зарегистрированными в соответствии с законодательством Российской Федерации; - осуществляет иные функции в соответствии с федеральными
законами.
Последнее обновление страницы: 07.04.2022
Как работают центральные банки, Банк России и что такое ключевая ставка
Банк России — единственная финансовая организация в стране, которая имеет право выпускать рубли. Чем еще занимается регулятор, кому он принадлежит и кто им управляет — в статье.
История Банка России началась в 1860 году, когда император Александр II издал указ об учреждении Государственного банка. Задачей Госбанка было оживить торговые обороты и упрочить денежно-кредитную систему страны. В первые годы организация занималась преимущественно выдачей краткосрочных коммерческих займов. В настоящее время основным документом, регулирующим деятельность ЦБ РФ, является ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», принятый в 2002 году.
- Задачи и функции Банка России
- Как взаимосвязаны Банк России и остальные банки страны
- Как связаны Банк России и Международный валютный фонд
- Кому принадлежит и кому подчиняется Банк России
- Кто управляет Банком России
- Что такое ключевая ставка: от чего она зависит и на что влияет
- Как работают центробанки в других странах
- Кратко
Задачи и функции Банка России
Ключевая задача Банка России — защищать национальную валюту и обеспечивать устойчивость рубля. Также госрегулятор выполняет следующие функции:
- развивает и укрепляет банковскую систему РФ;
- обеспечивает стабильность национальной платежной системы;
- развивает финансовый рынок России.
Банк России — единственное учреждение в стране, которое имеет право выпускать рубли: печатать купюры и чеканить монеты. На каждой банкноте написано: «Билет Банка России». Чтобы рубль не обесценивался, регулятор проводит государственную денежно-кредитную политику и устанавливает величину ключевой ставки. На этот показатель ориентируются остальные банки, когда определяют процент по займам и вкладам.
Центральный банк РФ устанавливает официальный курс рубля и формирует национальные золотовалютные резервы. По объему таких запасов Россия входит в пятерку ведущих стран мира. Основную часть золотовалютных резервов составляет иностранная валюта. Также в ЗВР входят монетарное золото (монеты и слитки), специальные права заимствования в МВФ и резервная позиция РФ в МВФ. Специальные права заимствования имеют безналичную форму — это записи на банковских счетах. Искусственное резервное платежное средство эмитирует Международный валютный фонд. Условные денежные единицы используют при расчетах между странами для предоставления кредитов.
Под резервной позицией понимают квоту, или максимальную величину финансового вклада страны в ресурсы МВФ. Размер квот влияет на распределение голосов между государствами — членами руководящих органов МВФ.
Как взаимосвязаны Банк России и остальные банки страны
В России двухуровневая банковская система. Банк России — первый уровень, все остальные банки относят ко второму. Центробанк устанавливает правила, по которым работают финансовые учреждения страны. Госрегулятору подчиняется около 4 тыс. организаций: банков, МФО, негосударственных пенсионных фондов, страховых компаний, брокеров. Банк России выдает им разрешение на работу и отзывает лицензии, когда этого требует ситуация. Если гражданин столкнулся с нарушениями в работе коммерческого банка (например, ему навязали платные услуги или в одностороннем порядке повысили ставки по займу), он может направить жалобу. Госрегулятор проверит работу компании и обяжет исправить нарушение, если оно подтвердилось.
Банк России не работает с физлицами, он сотрудничает с финансовыми институтами: открывает счета, кредитует и принимает вклады. Когда у коммерческой финансовой организации не хватает собственных средств для ведения бизнеса, она может занять деньги под процент в Банке России.
Задача центрального банка — сделать услуги финансового рынка более доступными для всех граждан. Система быстрых платежей, финансовые маркетплейсы, мобильные приложения для составления европротокола при ДТП — эти и многие другие сервисы созданы при непосредственном участии Банка России.
Валютный контроль, борьба с отмыванием денег и киберпреступностью в финансовой сфере тоже находятся в компетенции госрегулятора. ЦБ РФ установил правила, по которым банки должны контролировать денежные переводы между счетами. При любой сомнительной транзакции доступ к счету могут заблокировать в рамках действия 115-ФЗ («антиотмывочного закона»).
Еще одна функция Банка России — способствовать повышению финансовой грамотности населения. Эксперты регулятора разрабатывают специальные курсы, проводят онлайн-уроки, тематические олимпиады. Ресурсы размещены в открытом доступе на официальном сайте госрегулятора, в разделе «Финансовая грамотность».
Банк России напрямую владеет долями в капиталах ряда российских компаний. Среди таких организаций (по состоянию на апрель 2022 года) — Московская биржа и банк «Открытие».
Как связаны Банк России и Международный валютный фонд
Цель работы МВФ — поддерживать стабильность мировой финансовой системы и расширять международное сотрудничество в денежно-кредитной сфере. Российская Федерация вступила в Международный валютный фонд в 1992 году. Всего в состав МВФ входит 189 стран.
За период членства РФ привлекла средства МВФ в размере около 15,6 млрд СДР (специальных прав заимствования). В 2005 году Россия досрочно погасила долг перед МВФ и получила статус кредитора.
Банк России — это депозитарий средств МВФ в российских рублях. В Банке России открыто два счета Международного валютного фонда в российской валюте. Также ЦБ РФ проводит операции и сделки, предусмотренные уставом МВФ, участвует в аналитической и исследовательской деятельности Фонда.
Кому принадлежит и кому подчиняется Банк России
Банк России имеет уникальный статус особого публично-правового института. У госрегулятора нет организационно-правовой формы: это не ООО, не АО, не ПАО. Банк России наделен полномочиями государственной власти, но при этом не относится ни к законодательной, ни к судебной, ни к исполнительной ветви. Нормативные акты, которые издает госрегулятор, обязаны соблюдать граждане, юридические лица, органы власти на всех уровнях. Любой закон, касающийся финансового рынка, также должен пройти экспертизу Банка России.
Центробанк не зависит от органов власти; он не подчиняется напрямую ни президенту, ни правительству, ни Государственной думе. Решения госрегулятора свободны от политического влияния.
Уставный капитал ЦБ РФ составляет 3 млрд рублей. Эти финансы, как и все имущество Банка России, принадлежат государству. То есть, несмотря на то что центральный банк — это независимая структура, все его имущество — федеральная собственность.
Кто управляет Банком России
В состав правления ЦБ РФ входят председатель и 14 членов совета директоров. Кандидатуру председателя предлагает президент страны. Госдума рассматривает предложение и путем голосования назначает председателя на должность. Тот, в свою очередь, представляет список членов совета директоров. Состав согласовывает президент и утверждает Госдума. Председателем ЦБ РФ может стать исключительно гражданин России.
Руководителя Банка России назначают на должность сроком на пять лет. Один и тот же человек не вправе занимать должность председателя более трех раз подряд. В каких случаях председателя могут освободить от должности:
- истечение срока полномочий;
- личное заявление об отставке;
- невозможность исполнять обязанности по состоянию здоровья;
- совершение преступления;
- нарушение законов, регулирующих работу ЦБ РФ;
- бездействие в случае конфликтов, если одной из сторон является сам председатель;
- сокрытие доходов (своих или членов семьи), а также представление неполных или недостоверных сведений о личном имуществе и расходах;
- прекращение гражданства РФ либо получение гражданства другой страны.
Кроме председателя и совета директоров, в управлении ЦБ РФ участвует Национальный финансовый совет (НФС). В состав НФС входит 12 человек, включая председателя ЦБ РФ. Председатель — единственное лицо, которое работает в центробанке на постоянной основе. Остальные члены Национального финансового совета не трудоустроены в ЦБ РФ и не получают зарплату за эту деятельность.
Как работают центробанки в других странах
Центробанки есть практически во всех странах мира. Исключение — некоторые карликовые государства, например Ватикан, Монако, Лихтенштейн, Маршалловы острова. Во всех развитых странах функции центральных банков схожи:
- эмиссия национальной валюты;
- проведение денежно-кредитной политики;
- управление международными резервами;
- кредитование финансового сектора;
- управление платежной системой.
В Шотландии, Гонконге, Северной Ирландии и Макао отдельные частные банки тоже имеют право выпускать деньги. Главное, чтобы банкноты были полностью обеспечены денежными резервами, хранящимися в центральном банке страны.
В США функции центрального банка выполняет Федеральная резервная система (ФРС). В систему входит 12 банков, расположенных в самых крупных городах, и почти 3000 коммерческих банков-членов. ФРС не зависит от президента, но подконтрольна конгрессу, от которой получает полномочия.
Центральным банком стран еврозоны является Европейский центробанк, штаб-квартира которого расположена в Германии, во Франкфурте-на-Майне. В руководство входят представители всех стран — членов ЕС. Только эта организация имеет право эмитировать евро. Одна из главных задач — поддержание ценовой стабильности в еврозоне.
Крупнейшим финансовым институтом в мире по объему собственных резервов является Народный банк Китая (более $3,2 трлн). В отличие от других центробанков, имеющих независимый статус, Народный банк Китая работает под руководством правительства страны.
Кратко
- Центробанк контролирует работу всех финансовых учреждений страны, выдает и отзывает лицензии.
- Если банк в одностороннем порядке повысил процент по кредиту, навязал дополнительные платные услуги или нарушил другие права клиента, разрешено подать жалобу в Банк России.
- Банком России управляет председатель, в его подчинении — совет директоров.
- Функции большинства центральных банков во всем мире схожи: выпуск национальной валюты и проведение денежно-кредитной политики.
Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «Ньютон Инвестиции» исключительно в информационных целях. Оценки, прогнозы в отношении финансовых инструментов, изменении их стоимости являются выражением мнения, сформированного в результате аналитических исследований сотрудников ООО «Ньютон Инвестиции», не являются и не могут толковаться в качестве гарантий или обещаний получения дохода от инвестирования в упомянутые финансовые инструменты. Не является рекламой ценных бумаг. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность.
Читайте также
Общество с ограниченной ответственностью «Ньютон Инвестиции» осуществляет деятельность на
основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление
брокерской деятельности №045-14007-100000, выданной Банком России 25.01.2017, а также
лицензии на осуществление дилерской деятельности №045-14084-010000, лицензии на
осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №045-14085-001000 и лицензии
на осуществление депозитарной деятельности №045-14086-000100, выданных Банком России
08.04.2020. ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует доход, на который рассчитывает инвестор,
при условии использования предоставленной информации для принятия инвестиционных
решений. Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной
рекомендацией. Во всех случаях решение о выборе финансового инструмента либо совершении
операции принимается инвестором самостоятельно. ООО «Ньютон Инвестиции» не несёт
ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо
инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленной информации.
С целью оптимизации работы нашего веб-сайта и его постоянного обновления ООО «Ньютон
Инвестиции» используют Cookies (куки-файлы), а также сервис Яндекс.Метрика для
статистического анализа данных о посещениях настоящего веб-сайта. Продолжая использовать
наш веб-сайт, вы соглашаетесь на использование куки-файлов, указанного сервиса и на
обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности» в
отношении обработки персональных данных на сайте, а также с реализуемыми ООО «Ньютон
Инвестиции» требованиями к защите персональных данных обрабатываемых на нашем сайте.
Куки-файлы — это небольшие файлы, которые сохраняются на жестком диске вашего
устройства. Они облегчают навигацию и делают посещение сайта более удобным. Если вы не
хотите использовать куки-файлы, измените настройки браузера.
Условия обслуживания могут быть изменены брокером в одностороннем порядке в любое время в соответствии с условиями
регламента брокерского обслуживания. Клиент обязан самостоятельно обращаться на
сайт брокера
за сведениями об изменениях, произведенных в регламенте
брокерского обслуживания и несет все риски в полном объеме, связанные с неполучением или несвоевременным получением
сведений в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения указанной обязанности.
© 2023 Ньютон Инвестиции
