Залог как составить письменно

Залоговая расписка – это документ, приобщающийся к договору займа, аренды, который подтверждает, что залогодатель передаёт залогодержателю какое-то имущество в целях обеспечения долга. Если обязательство по договору не будет исполнено в срок, контрагент получит право реализовать заложенные предметы. В материале мы рассмотрим залоговую расписку с точки зрения закона, обозначим порядок и правила её составления.

Файлы для скачивания:

Залог

Все способы обеспечения обязательств, в том числе и залог, прописаны в главе 23 действующей редакции Гражданского кодекса. Предметом залога может выступать любое движимое или недвижимое имущество, на которое законом не наложено никаких ограничений. Также нельзя передать в залог имущество, не свободное от права требования третьих лиц: алименты, возмещение вреда здоровью и так далее.

На практике предметом залога выступают различные ликвидные товары, которые можно в кратчайшие сроки реализовать на рынке. К таковым относят: сотовые телефоны, золото и иные драгоценные металлы, компьютерную технику.

Расписка

Расписка является обязательным документом для соблюдения законности порядка обеспечения сделки залогом. В частности, она имеет своей целью подтвердить сам факт передачи определённого имущества от залогодателя к залогодержателю. Ещё одним обязательным нюансом будет обозначение факта добровольности написания официальной бумаги, а также понимание должника того, что в случае неисполнения обязательств имущество перейдёт к займодавцу.

Нотариальное заверение

Вопрос о нотариальном заверении принимают стороны в индивидуальном порядке. Конечно, наиболее заинтересован в защите своих прав в данной ситуации именно должник, ведь в случае чего, имущество перестанет ему принадлежать. Даже если долг будет погашен в срок, недобросовестный контрагент сможет заявить, что не получал от представителя второй стороны никакого имущества. Такая возможность имеется в силу того, что договор займа с обеспечением в виде залога лишь обозначает намерения сторон совершить те или иные юридически значимые действия. Расписка как раз-таки послужит доказательством их фактической реализации.

Заверение расписки у нотариуса стоит денег, которые не всегда имеются у должников. Именно поэтому зачастую стороны пренебрегают этой возможностью. Для таких случаев существует альтернативный метод подтверждения факта передачи имущества в залог – это свидетельские показания. Залогодатель должен заблаговременно собрать в месте составления и подписания официальной бумаге 2-3 совершеннолетних дееспособных граждан, которые своими автографами заверят факт приёма-передачи объектов под залог.

Споры с контрагентом

Любые споры с недобросовестным контрагентом, вытекающие из долговых правоотношений, относятся к компетенции суда общей юрисдикции (если стороны не являются юридическими лицами). Неудовлетворённый участник сделки может попытаться отстоять свои нарушенные права в судебном порядке, составив исковое заявление. С порядком и правилами обращения в суд можно ознакомиться в Главе 12 Гражданского процессуального кодекса.

Форма документа

421 статья Гражданского кодекса содержит положение, согласно которому ко всем официальным бумагам, регулирующим правоотношения между контрагентами в рамках гражданско-правовых сделок, применяется принцип свободы договора. По своей юридической природе залоговая расписка выступает приложением к заключённому договору, следовательно, к ней применяются аналогичные правила и требования. Она может быть составлена в свободной форме без использования общеобязательных унифицированных бланков.

Расписку принято писать на чистом листе бумаги формата А4 или А5. Сам текст документа можно изложить как от руки с помощью синей или чёрной шариковой ручки, так и в машинописном виде при помощи компьютерных средств. По общему правилу юридическая сила официальной бумаги не может зависеть от этого фактора, однако в случае с залогом, мы бы рекомендовали отдать предпочтение именно рукописному методу. Это объясняется тем, что, прописывая положения расписки от руки, лицо в очередной раз подтверждает добровольность принятия решения, согласие со всеми вытекающими последствиями.

Объясняем, как правильно составить залоговую записку

Залоговая расписка – это крайне важный документ в сделке. От того, насколько грамотно она составлена, во многом будет зависеть результат. Если допустить ошибки, залогодатель может никогда не увидеть своего имущества.

Первым делом прописываем наименование документа, оставив дату и место его составления. Следующим шагом залогодержатель указывает сведения о себе. Если это физическое лицо, будет достаточно обозначить ФИО и паспортные данные (серия, номер, год рождения, место прописки, кем и когда выдан). Представитель юридического лица оставляет полное наименование компании, сотрудником которой он является, ссылается на уполномочивающий документ (устав, доверенность).

Далее то тексту аналогичный перечень информации обозначает о себе залогодатель. Затем утверждается факт передачи имущества, оставляется полный его перечень, делается ссылка на заключённый между сторонами договор (аренды, займа). Залогодатель должен отметить, что обязуется исполнить взятые на себя обязательства в течение установленного соглашением срока. В противном случае переданное в обеспечение сделки имущество перейдёт в собственность контрагента.

Примерный образец

Залоговая расписка полностью составлена и готова к подписанию. В документе должен фигурировать всего один автограф, принадлежащий залогодержателю. Что касаемо количества экземпляров, то официальная бумага составляется в одном варианте.

Залоговая расписка

Скачать образец документа

Скачать в .doc

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

Обратите внимание! Приведено лишь начало документа. Полную версию вы можете скачать по соответствующей ссылке.

Скачать в .doc

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Смежные документы

• Расписка: образцы (Полный перечень документов)
• Поиск по фразе «Расписка» по всему сайту
• «Залоговая расписка».doc

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

• Расписка о возврате займа
• Расписка о получении займа
• Расписка в получении документов
• Расписка об отсутствии претензий
• Сохранная расписка
• Экспедиторская расписка
• Расписка в получении денег
• Расписка в получении денежных средств
• Расписка в получении денежных средств за автомобиль
• Расписка в получении денежных средств за квартиру

Предоставление залогового имущества позволяет получить в финансовых организациях необходимые денежные средства. При кредитовании с предоставлением гаранта не требуется предоставлять большого количества справок и документов, не нужны поручители.

Займы с предоставлением закладного продукта всегда доступнее и дешевле, чем без него. Обязательными документами при кредитовании с предоставлением гарантии являются письменно зафиксированное соглашение и залоговая расписка.

Виды и особенности документа

Свидетельство о гарантированном продукте представляет собой документ, подтверждающий факт передачи гаранта заемщиком, когда в условиях договора займа предусмотрено залоговое обеспечение. В этом случае заимодатель также является и залогодержателем.

Закладные договор и расписка всегда являются дополнительными к уже заключенному соглашению займа, реквизиты которого указываются в закладных документах  кредита.

Как правило, возникает залог в следующих случаях:

• согласно условиям указанного варианта договора;
• по условиям договора, исходящим из действующего законодательства.

Такая гарантия защищает заимодателя и  подтверждает его право как залогодержателя, в случае неисполнения  заемщиком своих договорных обязательств, продать предмет заклада для возвращения денежных средств.

Гарантийное свидетельство составляется заимодателем  с целью получения денежных средств, поэтому гарант выбирается такой, чтобы своей стоимостью, в случае продажи предмета, был способен обеспечить следующие суммы:

• размер займа;
• сумму процентов;
• затраты на содержание гаранта;
• штрафы;
• неустойки за просроченные выплаты.

Предметом залога заимодатель выбирает ценности с высокой ликвидностью и рыночной стоимостью. Такими ценностями, которые можно быстро продать и стоимостью покрыть расходы чаще всего становятся:

• автомобили;
• ликвидная недвижимость;
• земельные участки.

До принятия предмета как обеспечение кредита заимодатель оценивает не только его рыночную стоимость, но и сроки, на протяжении которых возможна реализация гаранта. Так, специализированное оборудование может стоить очень дорого, но как обеспечение кредита неприемлемо, поскольку его реализация либо займет много времени, либо продать его не получится совсем.

Закладную квитанцию, которую заемщику предоставляет заимодатель, в случае желания сторон, можно заверить у нотариуса.

При судебном обращении назначается достаточно дорогая почерковедческая экспертиза. При нотариальном удостоверении такая процедура не проводится, т.к. подлинность документа и удостоверение фигурантов расписки было проверено нотариусом.

Хотя документ обеспечения не имеет официальной формы, в зависимости от объекта имеют свои особенности договора залога.

Займ под залог

Передача денежных средств под закладное имущество являются нормой отношений при кредитовании. Гражданин, оформив соглашения обеспечения и займа, и написав расписку на залог,   может получить нужные денежные средства, воспользовавшись имеющимся имуществом как гарантом.

Займы под  заклад широко используется банками и частными инвесторами как ипотечные кредиты и получение денежных средств под личную недвижимость.

На квартиру

Заключение соглашения займа с квартирой в виде гаранта происходит после его оценки кредитором по следующим показателям:

• нарушение технических или гигиенических норм;
• объект залога невыгодно расположен;
• жилье в бараке или общежитии;
•  предлагаемый залог расположен в цоколе здания;
• себестоимость залогового имущества ниже необходимой величины.

Пока жилье находится в залоге, собственник лишается ряда прав и не может:

• продать, подарить или обменять свое имущество;
• осуществлять действия, способные понизить рыночную стоимость залога;
• проводить любые изменения в помещении – ремонт, перепланировка – без обязательного согласования с кредитором;
• сдать в аренду жилье, находящееся в залоге;
• менять целевое назначение жилья или переводить его в статус нежилого.

На аренду квартиры

Внесение залоговой суммы при аренде жилья  является для арендодателя гарантией сохранности сданной в аренду квартиры и находящегося в ней имущества.

При расторжении соглашения аренды залоговая сумма может быть зачтена собственником жилья в счет оплаты последнего месяца. В случае выявления порчи имущества, залоговая сумма идет на восстановление испорченного.

Залоговая расписка при аренде квартиры пишется в свободной форме и содержит информацию о том, кто – Ф.И.О. обеих сторон полностью – получил залог с указанием суммы числом и прописью со ссылкой на договор аренды. Дата, подписи и расшифровка обязательны.

По закону, при окончании договорных отношений,  внесенный гарантийный продукт подлежит возврату.

На практике собственник часто отказывает в возврате залоговых денег, аргументируя это наличием порчи имущества – царапин, сколов, трещин и т.д.

На автомобиль

Высокая цена и постоянный спрос делают автомобиль удобным залоговым имуществом. Кредит можно получить как под залог самого автомобиля, так и просто под его ПТС.

По сути, залоговым продуктом в обоих случаях является машина, но в зависимости от того, оставлен банку автомобиль или предоставлен ПТС, меняются условия кредитования.

Разные условия получения кредита при одном и том же гарантийном продукте связаны с тем, что для заимодателя надежнее вариант с получением самого автомобиля. При залоге ПТС  заемщик продолжает эксплуатировать машину, что связано с риском повреждения и, следовательно, снижением стоимости заклада.

Перед заключением соглашения о займе автомобиль проходит осмотр на предмет возможности являться обеспечением кредита.

Общие требования:

• машина  находится у заемщика на правах собственности;
• не является гарантом по другому договору, и нет других кредиторов, претендующих на возвращение долга;
• документы на машину в порядке;
• срок эксплуатации находится в пределах, установленным кредитной организацией;
• машина не имеет повреждений и неисправностей.

Первичный осмотр определяет только пригодность автомобиля являться гарантом.

Далее машину оценивают с точки зрения закладного продукта, и от этой оценки зависит сумма предоставляемого займа.

Ведь в случае его невозвращения заемщиком полученная за машину, как обеспечение кредитного договора, при продаже сумма должна перекрывать все потери кредитора. Учитываются  марка и год выпуска машины, комплектация, техническое состояние и пробег.

Далее следует заключение соглашений займа и залога, и оформление залоговой расписки.

Закладная расписка за автомобиль пишется в свободной форме и содержит максимально полные сведения согласно требованиям к составлению таких документов.

При ипотеке

Ипотека под гарант может быть двух видов:

• под приобретаемое жилье;
• под имеющееся жилье.

В случае, когда закладным продуктом является имеющееся жилье кредитора, первоначальный взнос не требуется. Если гарантом договора кредитования является само приобретаемое жилье, то необходим первый взнос.

Некоторые банки предлагают кредитную программу на первый взнос.

Залоговая расписка при ипотеке не пишется, т.к. вопрос обеспечения кредита является частью договора ипотеки.

Требования к составлению документа

Расписка в получении залога не регламентируется законом по форме и нотариального заверения не требует.

В расписке как документе должны присутствовать соответствующие действительности  данные, информация должна быть указана максимально полно и точно, содержать дату, указывающую, когда выдан  составленный документ.  Сторонам-участникам необходимо поставить свои подписи под гарантийной распиской.

Но, в случае значительных сумм, предоставленных залогодателем, целесообразно расписку заверить у нотариуса. При обращении к судебным инстанциям не потребуется делать дорогую графологическую экспертизу – заверенная нотариально расписка проверена на подлинность и личности, фигурирующие в документе, удостоверены.

Закладная расписка содержит:

• место, где расписка написана;
• данные сторон – Ф.И.О. полностью
• паспортные данные – серия и номер паспорта;
• денежная сумма или предмет залога;
• цель передачи – залог с указанием номера и даты договора займа;
• дата написания расписки;
• подписи сторон с обязательной расшифровкой.

Только оригинал расписки о получении денежных средств или иных предметов как гарантия письменного соглашения обладает юридической силой.

Никакая копия, даже нотариально заверенная, юридической силой не обладает.

Что написано в законе?

Залоговая расписка пишется при получении имущества, которое отдается залогодержателю для возвращения предоставленных  денежных средств или иных ценностей.

В случае неисполнения заемщиком взятых обязательств, залогодержатель, согласно законодательству, имеет право вернуть сумму займа, продав обеспечение.

Право залогодержателя является преимущественным перед любыми другими кредиторами.

Передача предмета залога фиксируется в письменной форме, при этом получение гаранта происходит только после заключения соглашения залога.

При сделке, подразумевающей получение кредита под гарант, первоначально заключается договор займа, затем закладное соглашение  и последней пишется —  расписка о залоге.

 ДОГОВОР ЗАЛОГА ДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА

«___»__________ г.                           г. ____________________

______________, именуем___ в дальнейшем «Залогодатель», в лице __________, действующ___ на основании ____________, с одной стороны, и ______________, именуем__ в дальнейшем «Залогодержатель», в лице ____________, действующ___ на основании ________, с другой стороны, именуемые вместе «Стороны», а по отдельности «Сторона», заключили настоящий договор (далее — Договор) о нижеследующем.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. В соответствии с Договором _____________ N _____ от «___» __________ _____ г. (далее — Договор __________ N ______) Залогодатель имеет перед Залогодержателем обязательство __________ (указывается существо обязательства, например: «по оплате товара», «по возврату суммы займа и процентов») в размере _____ (__________) руб., в том числе НДС _____ (__________) руб. (или «НДС не облагается» (в частности, если обязательство вытекает из Договора займа)).

Срок исполнения обязательства согласно Договору __________ N _____: _________________________.

1.2. В обеспечение исполнения обязательства, поименованного в п. 1.1 Договора, Залогодатель передает в залог Залогодержателю следующее имущество: _________________________ (указываются наименование и индивидуальные характеристики передаваемого в залог имущества) (далее — Предмет залога).

1.3. Предмет залога принадлежит Залогодателю (выбрать нужное)

— на праве собственности,

— на ином вещном праве,

что подтверждается ___________________________________ (указываются реквизиты правоустанавливающих документов или иных документов, которыми можно подтвердить право собственности (иное вещное право) на предмет залога), и гарантирует, что на момент заключения Договора Предмет залога в споре или под арестом не состоит, не передан в залог по другому договору и не обременен другими правами третьих лиц.

1.4. Стоимость Предмета залога составляет: _____ (__________) руб., что обеспечивает требование Залогодержателя (выбрать нужное)

— в полном объеме к моменту его удовлетворения, включая, но не ограничиваясь суммой долга, процентов, неустоек, возмещения расходов по взысканию.

— в следующей части: _________________________ (указывается объем требований Залогодержателя, которые могут быть удовлетворены за счет стоимости Предмета залога).

1.5. Предмет залога (выбрать нужное)

— может быть заменен с согласия Залогодержателя.

— замене не подлежит, за исключением случаев, предусмотренных законом.

2. ВЛАДЕНИЕ ПРЕДМЕТОМ ЗАЛОГА.

СОДЕРЖАНИЕ И СОХРАННОСТЬ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА

2.1. Предмет залога (выбрать нужное)

— остается у Залогодателя. При этом залог у Залогодержателя возникает с момента заключения Договора.

— передается Залогодержателю по акту приема-передачи, являющемуся неотъемлемой частью Договора. При этом залог у Залогодержателя возникает с момента подписания Акта приема-передачи предмета залога (движимого имущества) (Приложение N 1). Предмет залога должен быть передан, а Акт приема-передачи предмета залога (движимого имущества) подписан не позднее чем через _______ (____________) рабочих дней с момента подписания Договора. В случае просрочки передачи Предмета залога Залогодержатель вправе требовать с Залогодателя уплаты пеней в размере ___________ (указывается твердая сумма или процент от стоимости Предмета залога (п. 1.4 Договора)) за каждый день просрочки.

2.2. Риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога несет (выбрать нужное)

— Залогодатель.

— Залогодержатель.

(п. 2.3 включается в Договор, если Предмет залога передается Залогодержателю/в противном случае последующую нумерацию пунктов следует изменить)

2.3. Залогодержатель отвечает за утрату переданного ему Предмета залога в размере его рыночной стоимости, а за повреждение Предмета залога — в размере суммы, на которую эта стоимость понизилась.

Залогодержатель освобождается от указанной ответственности, если докажет отсутствие своей вины.

(п. 2.4 включается в Договор, если Стороны заинтересованы в страховании Предмета залога (пп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ)/в противном случае последующую нумерацию пунктов следует изменить)

2.4. Обязанность по страхованию Предмета залога от рисков утраты и повреждения несет (выбрать нужное в зависимости от того, у какой из Сторон находится Предмет залога)

— Залогодатель.

— Залогодержатель.

Страхование Предмета залога осуществляется за счет (выбрать нужное)

— Залогодателя

— Залогодержателя

на сумму _____ (по общему правилу сумма страхового возмещения не может быть ниже размера обеспеченного залогом обязательства (пп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ)).

3. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА

3.1. Обращение взыскания на Предмет залога осуществляется (выбрать нужное)

— по решению суда.

— во внесудебном порядке.

4. ПРЕКРАЩЕНИЕ ЗАЛОГА

4.1. Залог прекращается с момента полного исполнения обеспеченного залогом обязательства, указанного в п. 1.1 Договора, или по иным основаниям, предусмотренным п. 1 ст. 352 ГК РФ.

(включается в Договор, если Предмет залога передается Залогодержателю (п. 2.1 Договора))

Предмет залога возвращается Залогодателю после исполнения обеспеченного залогом обязательства по Акту возврата предмета залога (движимого имущества) (Приложение N 2), являющемуся неотъемлемой частью Договора.

5. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

5.1. Все споры, связанные с заключением, исполнением, толкованием, изменением и расторжением Договора, Стороны будут разрешать путем переговоров.

5.2. В случае недостижения соглашения путем переговоров заинтересованная Сторона направляет в письменной форме претензию, подписанную уполномоченным лицом.

Претензия направляется любым из следующих способов:

— заказным письмом с уведомлением о вручении;

— курьерской доставкой. В этом случае факт получения претензии должен подтверждаться распиской Стороны в ее получении. Расписка должна содержать наименование документа и дату его получения, а также фамилию, инициалы, должность и подпись лица, получившего данный документ.

5.3. К претензии должны прилагаться обосновывающие требования заинтересованной Стороны документы (в случае их отсутствия у другой Стороны) и документы, подтверждающие полномочия лица, которое подписало претензию. Указанные документы представляются в виде копий, заверенных лицом, которое направило их. Если претензия направлена без документов, подтверждающих полномочия лица, которое ее подписало, то она считается непредъявленной и рассмотрению не подлежит.

5.4. Сторона, в адрес которой направлена претензия, обязана ее рассмотреть и о результатах уведомить в письменной форме другую Сторону в течение ______ (______) рабочих дней со дня получения претензии.

5.5. В случае если спор не урегулирован в претензионном порядке или ответ на претензию не получен в течение указанного срока, спор в соответствии со ст. 35 АПК РФ передается в арбитражный суд по месту нахождения ответчика.

6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

6.1. Если иное не предусмотрено Договором, уведомления и иные юридически значимые сообщения (далее — сообщения) Стороны направляют по факсимильной связи, электронной почте или другим способом связи при условии, что он позволяет достоверно установить, от кого исходило сообщение и кому оно адресовано.

Сообщения влекут гражданско-правовые последствия для Стороны, которой направлены, с момента доставки данных сообщений указанной Стороне или ее представителю. Такие последствия возникают и в случае, когда сообщение не было вручено адресату по зависящим от него обстоятельствам (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

6.2. Во всем, что не урегулировано Договором, Стороны руководствуются законодательством РФ.

6.3. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

6.4. К Договору прилагаются:

— Акт приема-передачи предмета залога (движимого имущества) (Приложение N 1) (если Предмет залога передается Залогодержателю (п. 2.1 Договора));

— Акт возврата предмета залога (движимого имущества) (Приложение N 2) (если Предмет залога передается Залогодержателю (п. 2.1 Договора));

— ________________________________.

7. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Залогодатель Залогодержатель

Наименование: ______________________ Наименование: ____________________

Адрес: _____________________________ Адрес: ___________________________

Телефон/факс:_______________________ Телефон/факс:_____________________

Электронная почта:__________________ Электронная почта:________________

ОГРН _______________________________ ОГРН _____________________________

ИНН ________________________________ ИНН ______________________________

КПП ________________________________ КПП ______________________________

Р/с ________________________________ Р/с ______________________________

в __________________________________ в ________________________________

К/с ________________________________ К/с ______________________________

БИК ________________________________ БИК ______________________________

От имени Залогодателя От имени Залогодержателя

____________________ (__________) ___________________ (_________)

М.П.                      М.П.